Оглавление:
Можно ли оформить кредит под залог квартиры матери?
можно ли взять кредит под залог чужой квартиры?
Суть такова что хотим взять кредит под залог квартиры, она принадлежит маме, но кредит буду брать на свое имя, возмодно ли это?
Ответы юристов (4)
К сожалению, нет. Залог-это обеспечение кредита.Вы не являетесь владельцем квартиры-соответственно распоряжаться ей Вы не имеете права.
Есть вопрос к юристу?
Павел, добрый день! Можно если собственник имущества под которое берется кредит готов стать залогодателем и заключить трехсторонний договор. Без согласия собственника ни о каком обеспечении естественно не может быть и речи
Уточнение клиента
Спасибо. Это я и имел ввиду. Данные условия являются стандартными для банка или это лишь возможный вариант, но на практике не применяется?
23 Ноября 2016, 10:39
Здравствуйте, Павел. Предоставление обеспечения за третье лицо это вообще обычная практика. Если Вы берёте крупный кредит, банк может предложить предоставить в залог что-нибудь. Как правило недвижимость. Если не предоставите — не дадут кредит. При этом абсолютно не важно — ваша это квартира или третьего лица.
Вполне применяется в той или иной мере всеми банками т.к. не у всех желающих взять кредит есть имущество которое можно оставить в залог но есть родственники которые могут помочь с обеспечение
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Кредит под залог недвижимости
Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок. Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?
Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения. Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.
Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.
Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?
Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.
Какую недвижимость нельзя заложить?
Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:
- Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
- В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
- Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
- В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.
- Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.
Какую недвижимость заемщик может предложить банку?
Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:
- квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
- строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
- таунхаус (+участок земли);
- помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
- частный жилой дом (+участок земли).
Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?
Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.
Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка? Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.
В чем преимущества?
- Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.
- Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.
- Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.
- Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.
- Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).
Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:
На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение. Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.
Что потребуют от вас банки?
При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.
Так, для получения нужной суммы необходимо:
- Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
- Собрать пакет всех необходимых документов.
- Подписать договор кредитования с банком.
- В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.
Как взять потребительский кредит под залог недвижимости без рисков?
В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.
Пакет документов?
Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:
- Документы, которые подтвердят вашу личность.
- Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав. - Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
- Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).
Нюансы такого кредита
Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости. При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.
Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.
Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?
На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество. Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой. Так, он имеет полное право не период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:
- Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
- Делать любой ремонт в квартире.
- С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.
Какие последствия могут ожидать заемщика, отдавшего свою недвижимость под залог?
Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.
Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе? Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.
Предложения от банков пол залог недвижимости
Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.
Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование. Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН. Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента. Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев. При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.
Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.
Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.
Кредит под залог доли в квартире: можно ли взять?
Кредит под залог квартиры или доли в ней: что нужно для его получения + 3 главных риска кредита под залог квартиры + лучшая 7-ка банков по выдаче кредитов + ТОП-3 ресурса, где можно взять кредит под залог наличкой.
На сегодняшний день кредит — самый простой способ получить деньги на развитие бизнеса или личные нужды.
Банки и подобные финансовые учреждения в условиях жесткой конкуренции буквально ведут войну за каждого клиента.
Сегодня мы разберем, можно ли получить кредит под залог квартиры, и какие риски связаны с проведением подобной процедуры.
Кредит под залог квартиры: какие важные нюансы?
В силу высоких значений ликвидности недвижимости на рынке этот метод получения денег стал самым распространенным в последнее время.
Рост инфляционного порога, цен на материалы и сырье толкают жителей страны к принятию рискованных шагов.
А кредитные средства под залог – сравнительно безопасный метод обретения капитала.
3 типа кредита под залог квартиры
Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо немного ориентироваться в сфере кредитования и рисках, связанных с ней.
Государственная и частная банковские системы дают возможность взять кредит под залог личного имущества, соответственно, квартира как недвижимость также попадает под это условие.
Выделяют 3 типа кредита, где вы можете в виде залога использовать собственную квартиру.
Тип 1: Ипотечный кредит.
Законодательство Российской Федерации предусматривает право на жилье каждого гражданина страны.
Но предусматривает — не значит гарантирует.
Около 20% жителей не имеют собственного дома или проживают в ужасных условиях. Взять ссуду для них становится единственным решением, только так есть шанс на улучшение дел.
Ипотека как раз и является кредитом под залог имеющейся или будущей недвижимости.
Выделяют 2 типа ипотеки:
На приобретение жилья.
Особенностью является отсутствие квартиры или дома как такового.
Вы берете деньги, имея лишь купленное место.
Залогом в этом случае выступает жилье, которое вы только собираетесь приобрести.
Под залог жилья.
У вас уже имеется собственность, под которую вы и оформляете кредит.
Деньги могут использоваться для бизнеса или в личных целях.
Банки обычно выдают суммы на 20 — 30% меньше реальной стоимости квартиры, страхуя риски в случае неуплаты.
Длительность ипотечного кредита может достигать 25 — 30 лет.
Стоит дважды подумать, прежде чем идти на такой шаг, высокая процентная ставка может повиснуть на вас мертвым грузом не на одно десятилетие.
Тип 2: Потребительский кредит.
Средства выдаются без указания целевого назначения. Под залог можно оставить не только квартиру, но и другой тип имущества.
Годовые на порядок выше ипотечной ставки, а время расчета намного меньше.
Подобные условия усложняют процесс возврата, потому подобный тип займа не столь популярен.
Тип 3: Кредит на развитие бизнеса.
Выдается ИП/ООО на заранее оговоренных условиях.
Заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Размер выдаваемых средств напрямую зависит от рентабельности бизнеса и его финансовых показателей по последним 3 — 5 кварталам.
Если вы уже ранее работали с банком, процесс получения кредита может максимально упроститься.
Имея расчетный счет в системе, взять деньги на погашение задолженностей или закупку сырья можно в течение 1 — 2 банковских дней.
Как видите, получить кредит под залог квартиры можно, но процесс часто сопровождается бумажной волокитой или затянувшимися сроками.
Деньги на бизнес под залог квартиры взять легче, но вопрос в том, насколько много вы переплатите. Не будет ли более рационально найти дополнительные источники инвестирования или попросить помощи у частных партнеров?
Возможен ли кредит под залог доли в квартире?
Основной нюанс — отсутствие прав на всю жилую площадь.
Если ранее подобный вариант кредиторами даже не рассматривался, то на сегодняшний день все больше банков предлагают потенциальным клиентам получить деньги, заложив лишь часть недвижимости.
- паспорт гражданина России;
- бумаги на собственность;
- документы, подтверждающие права собственности;
- выписка из домовой книги.
Для проведения операции вам должно быть более 18 лет. Важно также, чтобы права собственности на долю квартиры/дома принадлежали именно вам, как заемщику.
Физические лица, что состоят на учете в неврологии или наркологии, даже при наличии всех указанных документов получить деньги не смогут.
Существует 2 схемы оформления кредита под залог доли в квартире:
Передача прав на собственность.
Тем самым вы лишаете себя возможности проживания или использования жилплощади по своему усмотрению.
Оставляете документы у кредитора.
Условия предоставления займа хуже, но вы сможете пользоваться недвижимостью.
К преимуществам кредита с залогом доли жилья можно отнести отсутствие поручителя и размер выдаваемых средств.
Сумма может быть больше 1/2 стоимости жилья, что является весьма хорошим вариантом по сравнению с обычным займом в банке.
Даже если вы владеете всей жилплощадью, есть возможность оформить кредит лишь на часть своего имущества.
Можно ли взять кредит под залог квартиры без справки о доходах?
Если ранее оформить такой кредит было практически невозможно, то сейчас эта процедура является одной из популярнейших.
Сроки оформления в 2 раза меньше, нежели при стандартной схеме. Предметом залога может выступать недвижимость или другое имущество клиента.
Особенностью является возможность брать деньги под гарантию квартиры поручителя, что часто является предметом мошеннических схем.
Список требуемой документации определяется в индивидуальном порядке с консультантом организации, предоставляющей услуги.
Стандартный список документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Подтверждение владения квартирой от клиента или поручителя.
- Справки о праве на собственность, договоры купли/продажи или аренды квартиры.
- Бумаги из бюро по тех. инвентаризации.
- Справки по данным домовой книги и единого государственного реестра организаций.
Деньги могут получить люди возрастом от 20 до 65 лет. Длительность пользования не превышает 14 лет.
Ставки на такие кредиты назначаются, исходя из характеристик личности заемщика и его материального благосостояния. Минимальный процент – 7, а самые высокие показатели могут составлять 17% годовых.
Выдача кредита производится как в рублях, так и в иностранной валюте, но цифры по годовым у валютного займа значительно меньше – 3 — 5%.
Чаще всего кредит под залог квартиры без справки о доходах пытаются взять молодые семьи, которые надеются улучшить свои жилищные условия. Предметом гарантий выступает текущая жилплощадь – квартира или дом одного из членов семьи, на которого оформляют бумаги.
Молодые предприниматели также частенько обращаются в банки для займа средств на развитие бизнеса, используя описанную процедуру.
Но почему банки дают деньги без, казалось бы, 100% гарантий возврата средств?
Предоставление кредита на личные нужды клиентам под залог квартиры сопровождается высокой процентной ставкой и быстрой процедурой оформления.
Размер выдаваемых средств в 1,5 — 2 раза меньше, чем оценочная стоимость закладываемого имущества, соответственно, даже при неплатежеспособности заемщика, кредитующие организации при реализации квартиры или другого залога остаются в огромном плюсе.
Кредит под залог квартиры: отзывы о банках и условия получения
У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Некоторые вводят ограничения на размер выдачи средств, другие сильно завышают процентную ставку.
Но если вы намереваетесь взять деньги, заложив квартиру, процедура оформления для вас будет стандартной.
Алгоритм выдачи кредитных средств:
- Представители банка обязаны оценить имущество, которое вы предлагаете под залог.
- Вам необходимо правильно заполнить бумаги и отправить их представителям в банк.
- Происходит детальное рассмотрение запроса на протяжении 3 — 10 банковских дней и вынесение решения.
- При успехе обе стороны заключают договоры по залогу и предоставлению кредитных средств.
- Средства зачисляются на карту заёмщика или выдаются наличными.
Важнейшим из описанных пунктов является оценочный. В зависимости от цены предоставляемого залога банк решит, какую сумму он сможет выдать по вашему запросу.
Наибольшая возможная сумма не должна переваливать за 82% от рыночной стоимости квартиры.
На практике, кредиторы пытаются не превышать порог в 65% для собственной подстраховки в случае неплатёжеспособности занимающего.
Если вы возлагаете большие надежды на вырученные средства, не стоит экономить на проведении процедуры. Оценить стоимость жилья объективно сможет лишь независимый эксперт, а брокер подберет наиболее выгодные условия для оформления кредита.
Оплата услуг брокера и эксперта по оценке обойдется вам примерно в 4 — 8% от размера кредитных средств.
В каких банках выгоднее оформить кредит: ТОП-7 учреждений
Банки, отзывы о которых оставляют желать лучшего, миновали наш топ. В расчет брались наиболее демократичные условия по кредитованию для обычных граждан и финансовые показатели стабильности учреждений с официального сайта Центрального банка России.
А теперь, к вашему вниманию 7-ка лучших представителей банковской системы, которые предлагают наиболее выгодные условия по выдаче кредита под залог квартиры и другой недвижимости.
№1. Банк Жилищного Финансирования
Выдача средств всем категориям заемщиков сроком до 20 лет .
Предъявляются минимальные требования к стажу работы, а справку о доходах можно подать одним из 5 удобных для вас способов. Рассмотрение заявления происходит в течение 2 — 3 банковских дней.
Где и как взять кредит под залог квартиры
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?
Зачем нужен кредит под залог недвижимости
Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.
Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?
Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.
Основные преимущества кредита под залог квартиры:
- очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
- иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
- более весомая сумма займа;
- возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
- отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.
Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:
Кредит под залог квартиры бабушки
Здравствуйте! Мне нужна консультация по следующему вопросу. Требуется кредит на крупную сумму. Поскольку я кроме 1/3 доли в квартире в собственности ничего не имею, а родители, которые владеют остальной частью не согласны закладывать квартиру, могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка, которая является одинокой пенсионеркой и единственной владелицей своей квартиры? Квартира завещана на меня, но меня беспокоит вопрос о том, что будет после смерти бабушки? Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет и не пропадёт ли квартира после её смерти? Смогу ли я потом получить наследство, если квартира будет находится под залогом? Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность? Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог? Я ограничен по времени до конца октября.
Буду благодарен за консультацию.
Ответы юристов (7)
Вы можете заложить свою 1/3 долю, Вы как собственник вправе распоряжаться своей долей, на свое усмотрение, для этого согласие сособственников не требуется (чтобы заложить долю)
Статья 209 ГК РФ. Содержание права собственности
1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка, которая является одинокой пенсионеркой и единственной владелицей своей квартиры?
Алексей
Не думаю, что банк согласится на такого рода залог
Статья 334 ГК РФ. Понятие залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность?
Алексей
Да, это приемлемый вариант
Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог?
Алексей
Заключается договор дарения, сдаются документы в Росреестр и через 15 дней забираете св-во о праве собственности и сразу можете закладывать свою квартиру
Есть вопрос к юристу?
Согласно ст.335 ГК РФ
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Но, сомневаюсь, что банк одобрит такой кредит.
Поэтому, если имеется возможность, то лучше заключить с бабушкой договор дарения.
Занимает это 10 рабочих дней.
Ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ
«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
Государственная регистрация прав проводится в течение десяти рабочих дней со дня приема заявления и документов, необходимых для государственной регистрации, если иные сроки не установлены федеральным законом.
Для этого нужно заключить договор дарения в простой письменной форме, явиться в МФЦ или Росреестр и сдать документы для регистрации перехода прав.
могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка?
Алексей
Конечно, можете. Залогодателем по кредиту может выступать не только (и не обязательно) заемщик, но и третье лицо — в данном случае Ваша бабушка. Но…
Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет
Алексей
Банк может не принять в залог это имущество. Потому что будет риск утраты залога в случае споров по наследству. В общем, могут отказать.
Я ограничен по времени до конца октября.
Алексей
Бабушка дарит Вам эту квартиру (по времени всё займёт не больше месяца) и Вы, уже будучи собственником, спокойно передаёте квартиру в залог банку. Тем более, у Вас есть доля в жилом помещении — это существенно. Потому что не может быть предметом залога единственное жильё.
Так что к началу октября уже справитесь, если завтра приступите к сделке дарения.
Дарение представляет собой следующий процесс: составляется договор дарения, после этого бабушка и Вы его подписываете, оба идёте в Росреестр со всеми документами (правоустанавливающие документы на квартиру, паспорта, сам договор дарения), сдаёте их. Через 10 — 15 дней Вы получаете свидетельство о государственной регистрации права собственности на эту квартиру.
И получаете кредит под залог.
Получая кредит, в залог можно передать только собственное имущество. Поэтому бабушкино жилье не может быть заложено при получении кредита Вами. Указанный Вами вариант о дарении квартиры реален. Бабушка может подарить Вам свое жилье и, оформив надлежащим образом сделку, Вы сможете заложить уже свою (полученную в дар) квартиру.
Если все документы на жилье у бабушки приведены в соответствие с сегодняшними требованиями, то процесс дарения займет немного времени. Многое будет зависеть от Вас самих: как скоро будет составлен договор дарения и сданы документы на регистрацию права собственности.
Всю квартиру бабушки закладывать не советую, так как при первом же пропуске сроков погашения кредита могут возникнуть проблемы которые могут привести к выставлению квартиры на аукцион, заложите лучше 1/3 часть в другой. Доля ваша и вы вправе делать что хотите. Хотя если вы уверены что сможете вернуть кредит то оформив дарственную и став собственником можете и бабушкину квартиру заложить .
В вашем случае Вы можете либо заложить свои 1/3 доли в квартире, при этом согласие на залог других собственников (ваших родителей) не нужно.
При этом заложить свою долю под кредит, Вы можете не только в банках, но и в других финансовых учреждениях, и даже частному лицу. Как правило банки очень редко берут в залог доли квартиры.
Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет и не пропадёт ли квартира после её смерти?
Алексей
Банк с огромной вероятностью откажется выдавать кредит пенсионеру такого возраста. Возможно как указывал выше можно обратиться к другим финансовым организациям.
В случае смерти бабушки, если кредит не будет погашен, то наследник вместе с имуществом получает так же и долги умершей бабушки, но в размере не превышающей наследственного имущества.
Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 64] [Статья 1175]
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность?
Алексей
Это наиболее приемлимый вариант, так как иногда после смерти наследодателя начинаются судебные тяжбы по оспариванию завещаний.
Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог? Я ограничен по времени до конца октября.
Алексей
Все очень просто. Составляете письменный договор дарения, подписываете его. После чего Вам с бабушкой необходимо явиться в Управление Росреестре где уплатив госпошлину в размере 2000 руб. Вы передаете свидетельство о регистрации права собственности (бабушки), договор дарения, и квитанцию об уплате госпошлины. Через 7 — 10 дней Вы приходите и забираете свидетельство о праве собственности на свое имя. После чего уже можете закладывать квартиру на свое имя.
Кредит дают под залог недвижимого имущества в случае, если оно не является для Вас единственным, во всяком случае, такие правила у крупных банков. Единственное исключение-если оно является предметом ипотеки. Это связано с тем, что в соответствии со статьей 446 ГПК:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Поэтому взять кредит под 1/3 Вашей доли у Вас скорее всего не выйдет, так же как и вашей бабушке не дадут кредит под залог её квартиры(плюс её возраст-85 лет, тоже отрицательный фактор).
Единственный вариант-договор дарения с Вашей бабушкой. В этом случае Вы сможете получить кредит в размере 60-70% от оценочной стоимости квартиры.
Будте готовы к тому, что банк потребует справку о том, что бабушка не состоит на учете в ПНД, ну и жилье надо будет застраховать-это тоже обязательное условие банков.
Я посоветовала бы Вам для начала узнать условия по кредитам в банках, так как к заемщикам тоже предъявляют ряд требований(стаж, регистрация по месту пребывания/жительства, размер заработной платы и т.д.) и только после этого заниматься оформлением договора дарения.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Можно ли заложить квартиру, если она ипотечная
Добрый день. У меня вот такой вопрос: у нас с мужем в браке взята квартира в ипотеку. Выплачиваю кредит за нее я, т.к. у мужа огромные долги во всевозможных банках и займовых конторах. О долгах муж не рассказывает, врет что все выплатил. На данный момент долг почти пол-миллиона (на сайте судебных приставов) и я боюсь, что это еще не все. Пол года назад у нас пропало свидетельство о регистрации на квартиру. Выправили новое. А теперь я думаю, мог ли муж получить ссуду или кредит под залог этой квартиры. И когда я выплачу ипотеку через 15лет, не явятся ли ко мне кредиторы со свидетельством и распиской мужа и отберут его часть. Квартира у нас не в долевой, а в общей совместной собственности. Помогите пожалуймта, очень переживаю и не знаю что делать.
Ответы юристов (5)
Здравствуйте, вообще квартира Ваша и так под обременением, но
Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)
1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
Старшинство залогов может быть изменено:
соглашением между залогодержателями;
соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.
Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.
2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.
Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.
3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.
4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.
5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.
6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.
www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_61.html#p4111
© КонсультантПлюс, 1992-2014 Необходимо смотреть договор залога с банком..
Уточнение клиента
Не очень понятно. т.е. банк где взята ипотека должен быть в курсе, есть ли еще залог? А должен ли банк в этом случае, уведомить поручителя, т.е. меня?
29 Ноября 2014, 13:49
Есть вопрос к юристу?
Да, банки как правило в своих договорах запрещают послед залоги, или как минимум с согласия, думаю у Вас аналогичные условия должны быть, иначе банку становится невыгодным залог (можно получить очень немного если собственник как в Вашем случае заложит квартиру многим.)
Почему поручителя? основной заемщик муж ?
Уточнение клиента
Да, муж основной заемщик, в этом и проблема, плачу то я, муж ни копейки не заплатил. Первоначальный взнос тоже мой был. А потом получится, что его полквартиры за долги заберут..
29 Ноября 2014, 13:57
Татьяна, о перезалоге квартиры в Вашей ситуации нет оснований беспокоиться. Любое распоряжение квартирой, находящейся в общей совместной собственности и в ипотеке (продажа, дарение, последующий залог и т.п.), возможно только с предварительного нотаририально заверенного согласия Вашего и банка-залогодержателя.
Опасность, связанная с ипотекой, в Вашем случае состоит в другом. На чье имя открыт текущий счет в банке-кредиторе, на который Вами вносятся суммы в погашение ипотечного кредита?
Уточнение клиента
Счет на имя мужа, но плачу я со своего счета в интернет-банке
29 Ноября 2014, 13:59
До этого счета когда-нибудь доберутся приставы, и суммы, которые Вы вносите в счет погашения ипотечного кредита, начнут списываться на погашение других долгов Вашего мужа.
Кстати, имейте ввиду, что понятия «долг мужа», «я плачу», «муж ни копейки не заплатил» будут иметь четкий юридический смысл только с момента Вашего с мужем развода.
Уточнение клиента
Разве такое возможно. Эти деньги могут забирать приставы? Даже наплевав на ипотеку?
29 Ноября 2014, 14:09
Да, такое возможно и нередко происходит на практике.
Вам следует обсудить эту ситуацию с сотрудниками банка. Универсальных «рецептов» нет, но банк, как правило, заинтересован в беспроблемном погашении ипотечного кредита и должен пойти Вам навстречу.
Уточнение клиента
Спасибо огромное за пояснение!
29 Ноября 2014, 14:53
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.