Штраф за просрочку по кредитной карте альфа банка

Опубликовано

Оглавление:

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Из-за небольшой просрочки по кредиту Альфа-Банк в Тюмени бесцеремонно доставал звонками даже на похоронах матери!

Автор: Евгений/ зам.директора Город: Тюмень Оценка: Ужасно Отзыв: Пользуюсь кредитной картой Альфа Банка уже 4-й год и мечтаю попрощаться с этим банком навсегда. Причина одна — отвратительное отношение к клиентам. Бывают, к сожалению, задержки з/п на работе. Соответственно, бывает, что вовремя не внесешь деньги на счет через банкомат. И что начинается. Звонки через каждые полчаса на все номера телефонов, указанных в анкете. Начинаются звонки с 8 утра и заканчиваются в 11-12 ночи. Звонят с 5-6 московских номеров. Каждый раз беру трубку и приходится объяснять, почему не погасил вовремя и когда я им верну деньги. Объяснишь одному — через полчаса то же самое объясняешь другому. И так целый день. Сволочи. Находясь на похоронах своей матери, не стал выключать телефон, думал, кто из родственников позвонит. Опускают тело — звонит телефон. Беру трубку: Здравствуйте, Альфабанк, отдел взысканий, Константин. Я в ответ объясняю, что не могу сейчас разговаривать, т.к. на похоронах матери. Через минуту снова звонок — опять Альфабанк. Повторяю, что не могу разговаривать. Снова звонок. В трубке голос: Вы знаете, не кидайте трубку! У вас просрочка по кредиту! Я в ответ: Ты, Константин! Я тебе, тупорылый Константин, по-русски объясняю — мать хороню! И отключаюсь. Ставлю телефон на вибрацию. Через минуту телефон снова звонит. Я уже просто не стал обращать внимание. Потом посмотрел — 8 пропущенных вызовов. Мне надоело уже им на галстуки работать! Надеюсь, скоро расстанусь с ними. А вообще вам скажу — брать кредиты в нашей России — все равно, что обгадиться на морозе. Сначала вроде тепло.

Евгений, Как я Вас понимаю! Только у меня еще интереснее — я вообще не являюсь клиентом этого банка!! А мне уже неделю в 7 утра звонят сотрудники и разыскивают своего клиента, причем начали уже хамить по телефону — мол, я должна найти их клиента и попросить с ними связаться. Просто беспредел.

Альфа Банк работает плохо: очереди, часто не работают банкоматы, безразличие сотрудников, звонки автоинформатора в выходной в 22:27 и много неприятных мелочей

Я полностью согласна с вашей оценкой, Евгений! Банк отвратительный, работают одни уроды и хамы! Я просрочила платеж из-за того, что родила малыша! Лежу с маленьким в больнице, он недоношенный, проблем выше крыши, еще пневмонию подхватили, состояние на грани срыва, а эти уроды звонят через каждые полчаса! Это первый и последний раз, когда я брала потребительский кредит в этом банке.

Брали кредит в этом банке на стиралку под закрытие магазина. Сотрудник Альфа Банка выдал кредит и якобы в подарок подарил брелочки. Оказалось, дома, что мы плохо прочитали договор, и сотрудник банка к сумме кредита прибавил услугу Альфа-клик (это когда теряешь ключи, то на брелочках указан телефон банка и нам возвращают ключи Альфа банк, если человек позвонит о своей находке по телефону, указанному на брелочке). В общем услуга 800 руб стоила (по-моему, на 6 мес), и деньги нам за нее никто не вернул, хотя писали отказ от нее и претензию.

А недавно хотели погасить досрочно кредит, который брали на 3 года. И вот прошло 2,5 года, решили погасить — позвонили в банк, нам сказали, что нам ввели с марта штраф 3000р за досрочное погашение (хотя помню точно, что консультант обещала досрочное погашение без штрафа). В итоге смысла нет погашать досрочно — выплатим до конца и завязываем с этим банком. А вообще справедливость есть — того мошенника-консультанта в магазине я не видела — туда я тож жалобу накатала.

Анна у меня таже проблемма, взяла к кредит ноутбук, брелочки совали во все руки, альфа-хранитель, все так прекрасно и хорошо рассказывала я ее просила помедленее, как всегда договор прочитала плохо, оказалось альфа хранитель платный, об этом консультантка не говорила взяла 790 рублей в кредит, скоты одним словом. Когда позвонила на горячую линию сказали — жалуйтесь на торговой точке, где брали ноутбук есть руководитель, пришла никокого руководителя нет. Разоралась и ушла. Пришла в банк, думала там хоть кто-то выслушает и чем-то поможет, нифига, сидит за стойкой не девушка, а цербер на цепи, грубит разговаривает так как будто я вообще ничто, базарная баба с деревенским гонором, кто вообще таких сотрудников выбирает. Ничего так и не добилась, решила заплатить кредит и с кредитами покончено. Все равно все совершенное вернется в 100 крат к тем кто творит несправедливость

Мда, и вправду там уроды работают стрелять их надо. у меня тоже тут ситуация вышла. уехал на сессию в другой город, документы на оплату забыл в машине и просрочил платёж, пришёл оплачивать, а они заявляют, что за каждый день просрочки штраф 600 р., я в шоке, брал вещь за 12,000 р., а отдам 18000, 6000 штрафа, пипец полный

бежать нужно от такого банка беспредел за границей блокируют зарплатную карту оставив семью без денег еле до дома добрались претензий не принимает снимает деньги с карты не ставя в известность

не банк, а настоящая беда появится у того кто станет его клиентом блокирование карт за границей любимый фокус банка снятие денег с карты без уведомления любимая шутка правда без возврата денег

У меня товарищь, взял у шефа 200 штук под зарплату, примерно половину вернул. После этого у Серого случиля инфаркт, он умер. Шеф на похоронах у вдовы спросил, сможет ли она вернуть бабло.

Вы все про банки, а вот это ништяк?

В отделении альфа-банка Санкт-Петербург на Стачек 47 (м. Кировский завод) моему корешу пробили голову молотком. . когда он ложил деньги на карту, в банкомат) камеры ничего не зафиксровали. деньги не взяли, это свои вроде были, но такая охрана роскошная, заходи и бей всех подряд, улик не будет))))

Хочу поделиться с лицами, находящимися в поиске банка для оформления денежных вкладов, своими впечатлениями о всеми известном Альфа-Банке.
Чуть менее года назад я оформила валютный вклад в многострадальном мной Банке. Сумма вклада умещалась в рамки страховой суммы, поэтому по поводу банкротства организации я не переживала. Так вот, уважаемые граждане Российской Федерации, прихожу я собственно в Альфа-Банк для досрочного расторжения договора и закрытия всех счетов, а мне сотрудники Банка, милые и довольно симпатичные девочки тоненьким таким голосочком говорят: «А у Вас денег на счете нет… В ноябре месяце (говорят мне точную дату при этом) вы расторгли договор и сняли все денежки. » Тут возникла версия, что деньги могла снять моя дочь (у нее была оформлена доверенность), но после разговора с дочерью выяснилось, что этого не было. Я просто в шоке была! Далее я прошу показать мне документы на закрытие счета. Эти же девочки предъявляют мне выписку по счету, заверенную печатью Банка. Я им пытаюсь донести, что выписка по счету ничего по сути не доказывает, прошу показать хоть один документ (например заявление о закрытии счета, бухгалтерские документы) с моей подписью…. Тут девочки начинают бегать и через час общения с начальником отдела АЛЬФА-БАНК все же находит мой незакрытый счет, на что Я ЕМУ ВЫРАЖАЮ ГЛУБОКУЮ БЛАГОДАРНОСТЬ. Это не первый мой опыт общения с этим юридическим лицом.
Ранее я также оформляла валютный вклад. Прихожу и спрашиваю: «Какой курс?», мне говорят: «41.23». Соглашаюсь на оформление валютного вклада, девочка готовит мне пакет документов. И тут эта девочка тем же тоненьким голосочком что и в первой описываемой мной истории, говорит такая: « Ой, а я ошиблась. Курс не 41.23., а 39.75», Я, произведя моментально вычислительные операции, прихожу к выводу, что ошибка сотрудницы обойдется мне примерно так в тысяч 30 рублей. Тут сработал инстинкт самосохранения, я вырываю пакет документов подписанный мной (ну признаюсь, ступила) у этой девочки, рву у нее на глазах с репликой : «Встретимся в суде!». Простите, а что мне оставалось делать? У сотрудницы, понятное дело истерика, мол эта операция уже через Москву прошла. А я причем? Судиться, да не вопрос. Видимо, они, осознав, что у них нет никаких подтверждающих документов (как Вы помните я их порвала) не захотели особо связываться, и знаете счет закрыли без моего участия, и все с Москвой уладили…
А уж про ошибки в доверенности я просто не буду, это сильно мелко, но для статистики: «Из трех доверенностей, оформленных Банком, две оказались недействительными», смысл тогда оказывать такие услуги: повезет — не повезет?
Цель моего крика души состоит в том, что клиенты/физлица/граждане/люди знали с кем имеют дело. Возможно кому-то повезло и кто-то довольным остался по сотрудничеству с АЛЬФА-БАНКОМ, но я оказалась не в их числе, а жаль…. Я отличаюсь завидным постоянством при пользовании услугами, надлежащими, разумеется.

А у меня вообще удивительная ситуация. Я держатель кредитной карты, разумеется с установленным лимитом. Деньги с карты потрачены, близится окончание льготного периода, я звоню в банк узнать точную сумму для закрытия задолженности, узнаю. прихожу к банкомату, беру квитанцию о балансе и сумме задолженности, всё тоже что и по телефону и плачу. И с уверенностью ухожу, думая что закрыла долг и завтра начинается новый льготный период. На следующий день мне приходит смс, что с радостью вам сообщаем что Вы можете снова пользоваться деньгами на своей кредитке. Вот тут то у меня возникли сомнения, мне дают на это разрешение и с чего это вообще, запретов никогда и не было и что они так напоминают и прям предлагают начать пользоваться. Я звоню в банк узнать баланс, а он меньше установленного лимита на 1300, т.е. получается что я не всё загасила, откуда. Никто мне не может объяснить откуда они взялись и как такое вообще может быть что на тот момент когда я брала выписку по счёту с банкомата и тут же её гасила была одна сумма задолженности, а потом вдруг на след. день требуются ещё деньги. Хитрость в том что я должна была думать что всё хорошо, новый льготный период начался и я могу снова беспроцентно тратить эти денюшки и два месяца не думать о возврате, а потом кроме них заплатить ещё ТАКИЕ БЕШЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ, т.к. 1300 же не погашены и льготный период не начался. И никто не знает, и никто не виноват, ни менеджеры, ни операторы, ни отдел взысканий понятия не имеют как так могло произойти, а что там вам банкомат написал и оператор по телефону сказал, так к ним претензии могут выставить только в том случае, если ВЫ сами разговор записывали или все выписки сохранили, в которых просто свой баланс узнаёте. Дело тут ни в 1300, а на какие проценты я могла попасть потратив деньги не в льготный период, с моего лимита в день по 300 рублей идут проценты.

Альфа-банк это не банк, а мутное г о в н о. Дикие проценты и начисление денег за страховку без ведома клиента. Люди не х е р брать кредит, если не можете накопить. Харэ кормить чужого дядю.

Вообще аферюги. Карта был давно погашена. В январе звонят — у Вас долг, и с таким тоном, как будто я по меньшей мере пару сотен тысяч торчу. Спрашиваю — сколько и откуда? Говорят — обслуживание 340 рублей. А я в другом городе на операции в больнице. Говорю ладно, приеду заплачу вам ростовщикам проклятым за ваше обслуживание. Через 10 дней приехал платить — со штрафами больше тысячи. Шоб ихий банк лопнул вместе с хозяевами от жадности.

Bath, таже ситуация. кредитку банк заблокировал, в связи с просрочкой. год ей не пользовалась. и тут, бац, у вас задолженность 380 р. годовое обслуживание. обслуживание чего. через 2 дня долг вырос до 1000. спрашивается, за что я должна платить?? за обслуживание кредитки, которой я год не пользовалась?

Нужно каждому кто столкнулся с хамством, с мошенничеством альфабанка(-а их, как слышу, тысячи тысяч уже), советовать всем знакомым и не знакомым. где бы и с кем бы не столкнулись кратко или подробно пояснять о махинациях и вымогательствах этого учреждения, где хозяина лица еврейской национальности (-имеющие, очевидно, крепкие связи с высш, руководством РФ, правоохранителями и тп, иначе как понять, что тысячи людей жалуются на одни и те же методы вымогательства у них банком, а с ними НИЧЕГО не случается, наоборот еще более откровенно вымогают у следующих). Схема всюду у них по стране похожая-вы выплачиваете долг по кредиту вполне, переспрашиваете у служащих: — не должен ничего? Отвечают — нет. Проходит месяц, два и тп, вам начинают названивать: — вы должны банку девять рублей семьдесят копеек (-к примеру, небольшую сумму), погасите. Естественно вы возмущаетесь, т.к. платили по документу, и еще переспрашивали у служащего банка, и не платите. Далее, происходит перерыв на месяц, два (-к кому как), и снова звонят: вы уже должны стопятьдесят или там двести рублей. И так, далее вас просто способами рэкетиров (-с раннего утра до ночи звонки с угрозами) добивают. И это может происходить годами. Простые граждане, естественно, в суд не подают на них, т.к. судебные дела требуют расходов, потерь времени денег и тд, и учитывая положение в государстве с коррупцией, с \»чистотой\» судебной и иных правоохран орг, мало кто желают ввязываться в тяжбы в качестве инициатора! На это и расчет этого мошенничества — у них есть деньги, связи, юристы извращенные, у вас лишь ваше мнимое гражданство в этом положении государства! Мы — граждане простые можем лишь одно — объявлять не ленясь о мошеннических банках, магазинах, предприятиях всюду, всюду, всюду = неся народную рекламу этим мерзостям! Не сомневайтесь — ЭТО ДЕЙСТВЕННО. Люди постепенно перестают контактировать с такими проходимцами. Они понесут убытки, могут попытаться менять названия, но НАРОД это мощь, когда берется за борьбу с мерзостями!

Просрочка по кредитной карточке Альфа Банка

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия:

  • Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
  • Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
  • Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон. Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».
  • Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа. Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

Виды просрочек

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

  • От 2 недель до 1 месяца.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным. Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода. В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи:

  • Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
  • Реструктуризация.
  • Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
  • Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

Что гласит закон

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Действия банка в случае просрочки

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Перед подачей в суд банки:

  • Направляют должнику SMS.
  • Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
  • Отправляют письма.
  • Приглашают на личные встречи.

Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Процедура взыскания

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

Не могут забрать:

  • Единственное жилье.
  • Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
  • Продукты питания.
  • Вещи для индивидуального пользования.
  • Топливо для отопления или приготовления еды.
  • Скот.
  • Призы и почетные знаки должника.
  • Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда. Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

Погашение кредита

Перечислять деньги в счет погашения кредита можно различными способами. Вы выбираете сами наиболее удобный для вас канал погашения.

  • платежные терминалы и пункты приема платежей у наших партнеров
  • интернет-банк «Альфа-Клик»
  • мобильный банк «Альфа- Мобайл»
  • перевод с карты на карту
  • сеть банкоматов
  • отделения Альфа-Банка
  • Телефонный центр Альфа-Консультант
  • ежемесячное отчисление из заработной платы
  • сторонние банки
  • банкоматы Альфа-Банка с функцией приема наличных денежных средств

Подробную информацию о способах погашения кредита и адресах точек погашения кредита смотрите в разделе «Альфа-Платеж».

Досрочное погашение

Карта «Альфа-Авто» дает вам возможность погасить кредит досрочно — частично или полностью.

Если вам выплатили премию, повысили зарплату, вернули долг или просто подарили деньги, вы можете воспользоваться программой частичного досрочного погашения кредита (сумма погашения от 1000 долларов США или 28 000 рублей РФ) и таким образом уменьшить дальнейшие выплаты по нему. Если у вас появилась сумма, равная вашей задолженности перед банком, вы можете закрыть долг полностью и погасить кредит досрочно. Штраф за полное или частичное досрочное погашение кредита не взимается.

Вы пополняете свой кредитный счет, и списание производится автоматически в те дни месяца, которые вы указали в анкете как удобные для погашения.

Независимо от того, решаете ли вы произвести досрочное погашение автокредита полностью или частично, вам необходимо заполнить бланк уведомления на досрочное погашение.

Уведомление (по форме, утвержденной банком) должно быть передано в отделение банка не позднее, чем за три рабочих дня до даты очередного ежемесячного платежа.

После того, как вы осуществили досрочное погашение кредита, в справочно-информационной службе Альфа-Банка вам сообщат размер нового ежемесячного платежа и предоставят график дальнейших платежей.

Используя инструмент досрочного погашения кредита, вы контролируете свои расходы и, самое главное, экономите на процентах по кредиту!

Неустойка за просрочку возврата кредита

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году. Проценты на остаток основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга, предусмотренной Соглашением о кредитовании и залоге.

Если по какой-то причине вы не смогли вовремя внести ежемесячный платеж или внесли меньшую сумму, чем предусматривает ваш кредитный договор, подлежит уплате неустойка за просрочку возврата кредита (по основному долгу и процентам) в размере 1% в день на сумму просроченной задолженности.

Недостающую сумму платежа можно погасить в любой день. При этом неустойка будет начислена на сумму задолженности по кредиту, исходя из количества дней просрочки.

Подробную информацию о задолженности вы можете получить по телефонам круглосуточного Телефонного Центра «Альфа-Консультант».

Штраф за просрочку по кредитной карте альфа банка

26.12.2012, 19:12
Мила (Санкт-Петербург)

Добрый вечер! Я взяла кредит в Альфа-Банке 32 000, платеж внести своевременно не смогла, так как задержали зарплату. Получается 2 дня просрочки, что за это будет?

Согласно «Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк»» «В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по

минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты:

— по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложеним об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для Кредитной карты «Зарплата+») – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности;

— по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитной карты «Зарплата+»), штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о

кредитовании в размере 700,00 рублей.»

Таким образом, штрафные санкции за просроченный платеж зависят от тарифного плана Вашей карты. Также обратите внимание, что все факты образования просроченной задолженности попадают в Вашу кредитную историю, что может отразиться на возможности получения кредитов в дальнейшем.

Вопрос по просрочке в Альфа-банке

Ищу людей, владеющих информацией в судебной практике подачи банком в суд на клиента.
Не платила по потребительскому кредиту Альфа — банка 28 дней.
На данный момент имеется просрочка в размере 3,7 тыс.руб. Грозятся судом с конфискацией имущества ,если не внесу деньги в двойном размере (просрочка + подступающий платеж) до конца недели.
Велика ли вероятность подачи в суд или передачи дела коллекторам, если я внесу хотя бы 2 тысячи до конца недели?
Общая сумма кредита — 42 тысячи. Также имеется в этом же банке кредит на 32 тысячи и потребительский кредит на 70 тыс. Просрочка по ним идет в ближайшее время, но не более 28 дней.

Просьба не писать — внесите деньги и спите спокойно. Это и ежу понятно. Нет на данный момент такой возможности.

[Сообщение изменено пользователем 18.09.2013 16:00]

[Сообщение удалено пользователем 17.08.2016 12:12]

Альфа дерет всех своих противников с особым цинизмом. Как только поймут, что доить ( т.е. получать регулярно с вас проценты по займу) больше невозможно- подадут в суд.
Далее приставы и если источника доходов нет, то финансы, вело, фото, музыка, кино могут и загрести.
А в обычном режиме- исполнительный лист на работу на 50% заработка, ну и ограничение по выезду- тут альфа постарается.

З.ы. Я иногда товарищу вношу деньги на счет в альфу. Они меня спрашивают, являюсь ли я клиентом. Ответ : Я заходить то сюда боюсь, не то что клиентом стать

если квадрат единственный, то не смогут. Так как нет еще такого закона, что бы отбирали единственное жилье. Максимум, что сделают арест на квадрат ваш, пока вы не заплатите
Если суд состоится без ващего уведомления, то вам прийдет решение суда по почте. И вы отмените его сами, в писменом виде вроде.
Но если такое случися, то вам нужен будет юрист по таким уже делам. А так как пол России в долгах от ТКС, БРС и ХКФ живут, таких щас юристов как мух.

[Сообщение изменено пользователем 18.09.2013 18:16]

дак квартира вить у родителей, а у вас в собственности вить одно жилье.
что бы они у вас его отняли пройдет еще лет 5, что бы накпало пений таких, а там уже СИД будет (шутка ). Но повторюсь, единсвенное жилье ни кто не вправе у вас отобирать. Летом слышал, что хотят такой закон сделать, но мне кажется ни кто его не введет, так как многие останутся на улице.
а по факту, вам нужно найтй будет работу, что бы выплатить кредит. Поймите, ту сумму которую вы взяли у банка, ее придется вернуть как не крути.
до суда даже если дойдет дело, то это еще долго будет идти. Сначало приедет вам представитель банка поговорит с вами. Потом уже соправодитель по кредитам звонить через месяца 2 будет. Вы поймите, что им не выгодно в суд подовать, так как все просрочки будут ровняться 0.
а что косается уголовки, котрую они наверное вам уже сказали, то уголовка от ляма с коппейками идет, но вы вить совершали платежи, то есть от выплаты вы не уклоняитесь и можете хоть по 100 р платить.

[Сообщение изменено пользователем 18.09.2013 19:07]

Чем грозит просрочка по кредитной карте Альфа-банка?

Если по какой-то причине вы не смогли вовремя внести ежемесячный платеж или внесли меньшую сумму, чем предусматривает ваш кредитный договор, то вы будете обязаны уплатить неустойку. Она взимается за просрочку возврата кредита (по основному долгу и процентам) в размере 1% в день на сумму просроченной задолженности. Также за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает Альфа-банку штраф.

Недостающую сумму платежа можно погасить в любой день. При этом неустойка будет начислена на сумму задолженности по кредиту, исходя из количества дней просрочки. Подробную информацию о задолженности вы можете получить по телефонам круглосуточного Телефонного Центра «Альфа-Консультант» (8 800) 200-30-30.

Штраф за просрочку по кредитной карте альфа банка

Все о плюшках и профите

Наказания за просрочки: штрафы и пени по кредитной карте

Величина штрафов и пеней за просроченную задолженность по кредитке устанавливается договором, в каждом банке она индивидуальна.

Неустойка по кредитке

Люди, считающие, что за пользование заемными средствами до конца льготного периода они могут ничего не платить, допускают ошибку. Банкиры в обязательном порядке устанавливают минимальный платеж по кредиту, и его нужно вносить ежемесячно, независимо ни от каких льготных периодов. Платеж составляет некий процент от суммы потраченных средств. И в случае несвоевременного внесения этого минимального платежа, образуется просрочка, на которую банк начисляет неустойку.

В случае нарушения платежного графика банки накладывают на клиентов пени. Размер пени обычно не превышает 1,5% от величины просроченного долга за каждые сутки.

Это, пожалуй, наиболее мягкий вариант наказания неплательщика, поскольку некоторые кредитные учреждения борются жестче с нарушением платежной дисциплины. К примеру, банк может установить плату, которая составляет утроенную сумму невозвращенного ежемесячного платежа. Также неустойка, которая начисляется на величину несанкционированного долга, может составлять порой до 55% годовых.

Отдельные кредитные организации предпочитают устанавливать величину неустойки в конкретных суммах, а не в процентах. Так, за первую просрочку минимального платежа вам могут начислить штраф до 500 рублей, за вторую — до 1000, за третью и последующие — до 2000.

Дополнительные комиссии

Но одной неустойкой за просроченный платеж банк может не ограничиться. Поэтому в дополнение к пеням и штрафам часть финансовых организаций прибавляет также комиссии непосредственно за сам факт невнесения минимального платежа. Они могут достигать 10% от суммы долга, исходя из того, сколько раз подряд клиент пропускает внесение месячного платежа.

Становится понятным, что образовавшуюся задолженность по кредитке можно считать наиболее дорогой в сравнении с просроченными долгами по другим типам кредитов. Поэтому перед активацией полученной кредитки еще раз подумайте, сможете ли вы вовремя вносить обязательные платежи?

Рекомендация: чтобы избежать трудностей с выплатой долга, лучше не берите кредит, ежемесячный платеж по которому будет больше 40% от ваших ежемесячных доходов, даже если банк готов вам одобрить ссуду такого размера.

Еще по теме: