Оглавление:
Как отменить иск банка о взыскании долга по кредиту?
Добрый день! Был кредит в банке Тинькофф, несколько раз заплатила, потом платить не смогла. Банк подал в суд, приставы посоветовали договориться с банком о погашении частями и об отзыве иска. С банком о рассрочке я договорилась, но на отмену иска в банке мне сказали, что я должна написать заявление на отмену иска сама и приложить квитанцию с первой суммой, которую я оплачу. График погашения и суммы банк мне прислал. Приставы говорят не соглашаться на это, если банк не отзовёт иск, а платить в таком случае через них. В банке говорят оформить заявление на отмену иска и приложить квитанцию с первой оплатой и платить напрямую в банк, по моему старому кредитному договору. Кого слушать не знаю. Я согласна на платежи частями, которые мне предложил банк. Но мне нужно, чтобы иск был отозван, во избежание блокирования моих счётов. Как это сделать и кого слушать — приставов или представителей банка?
Ответы юристов (3)
Здравствуйте. Статья 135. Возвращение искового заявления
1. Судья возвращает исковое заявление в случае, если:
1) истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории споров или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором;
2) дело неподсудно данному суду;
3) исковое заявление подано недееспособным лицом;
4) исковое заявление не подписано или исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд;
5) в производстве этого или другого суда либо третейского суда имеется дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям;
6)до вынесения определения суда о принятии искового заявления к производству суда от истца поступило заявление о возвращении искового заявления.
Есть вопрос к юристу?
Добрый день, Анастасия. Заявление об отказе от иска должен подать банк, чего они ни в коем случае не сделают, так как повторно к Вам по тем же основаниям они не смогут обратиться. Рекомендую Вам заключить мировое соглашение с банком в суде с условием о рассрочке платежа
Лукавят в банке.
Право на отказ от исковых требований имеется только у истца. (ст.39 ГПК РФ)
У вас есть право признать исковые требования полностью или частично.
Кстати при чем тут приставы?
Если в ваших отношениях с банком участвуют приставы, то надо полагать решение суда уже состоялось и возбуждено исполнительное производство.
Тогда мирное урегулирование вопроса о погашении задолженности называется мировым соглашением, которое надо утверждать в суде.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Как проходит суд с банком по кредиту
Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.
Как можно проверить, что банк подал в суд
Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.
В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.
Образец повестки в суд с банком по кредиту
Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.
Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.
Как понять, чем грозит суд по кредиту
Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.
Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.
Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.
Как проходят судебные заседания по кредитному делу
Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.
Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.
Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.
Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.
В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.
Полезная информация
Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.
Что происходит с должником после решения суда по кредиту
Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.
Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.
Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.
Как выиграть суд по кредиту у банка
В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.
Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.
Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.
Полезная информация
Юридическая консультация адвоката
ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86
Банк подал иск о взыскании кредитной задолженности в полном размере, что делать?
Пришло исковое заявление о взыскании задолженности по Кредитному договору. Была не уплата по кредиту 7 месяцев, в следствии того, что Должник потерял работу. В итоге Банк требует уплатить всю сумму + проценты. Какая вероятность того, что можно выйграть дело? и через какое время будет повестка в суд?
Ответы юристов (2)
Вероятности выиграть дело практически нет. Потеря от работы не означает прекращения обязательств перед банком. Вам необходимо было обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, по случаю вашего жизненного обстоятельства — потеря работы. Повестка в суд придет по месту вашей регистрации, указанной в договоре. Но суд может пройти и без вызова вас, в порядке вынесения судебного приказа. У вас будет 10 дней на его отмену.
Статья 126. Порядок вынесения судебного приказа
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 11] [Статья 126]
1. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.
2. Судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений. Статья 129. Отмена судебного приказа
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 11] [Статья 129]
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.
здравствуйте,
возможно, примерные образцы во вложенных файлах окажутся не лишними…
с уважением,
Елена
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Что делать, если банк подал исковое заявление о взыскании задолженности?
Здравствуйте помогите пожалуйста в вопросе два месяца назад банк русский стандарт обратился в суд о взыскании с меня задолжности по кредиту суд вынес судебный приказ о взыскании с меня средств в пользу банка я в свою очередь подал возражение на судебный приказ судья отменила судебный приказ так как я не согласен с начисленными процентами . но сегодня я получил повестку от судьи о том что 24.08 назначено разбирательство по исковому заявлению банка. ПРОШУ ПОЖАЛУЙСТА ПОДСКАЖИТЕ КАК ПРОХОДИТ ТАКОЙ ПРОЦЕСС И КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МНЕ ПРИГОТОВИТЬ НАДО ЛИ КВИТАНЦИИ О ПЛАТЕЖАХ И КАК МНЕ ОТСТОЯТЬ ИЛИ СНИЗИТЬ ПРОЦЕНТЫ В СУДЕ ПРИ ПОКУПКЕ МНЕ ОФОРМЛЯЛИ КАРТУ РУССКИЙ СТАНДАРТ НА 5000 ПЯТЬ ТЫСЯЧ ПОСЛЕ ДОБАВИЛИ ДО 30000 ТРИДЦАТИ А ИСК ПОДАЛИ 104000 СТО ЧЕТЫРЕ ТЫСЯЧИ МОЖНО ЛИ УБРАТЬ ПРОЦЕНТЫ
Ответы юристов (4)
Юрий тут нужно смотреть в договор откуда взялись такие бешеные проценты, что касается документов. то берите однозначно все что касается кредита, платежей и все что с данным вопросом связано
Уточнение клиента
я не могу прикрепить файлы может через почту
24 Августа 2015, 14:46
Есть вопрос к юристу?
1. Первое что хотелось бы посоветовать — не паникуйте и не нервничайте. В суде такие же люди сидят.
2. Вам нужно спокойно прийти в назначенное время. Взять с собой все документы, касающиеся дела (договора, чеки, квитанции). Паспорт свой не забудьте.
3. Вам необходимо суд предоставить доказательства уже внесенных платежей.
То есть, к примеру: Банк пишет: «… он нам должен 104 000».
А Вы «… вот у меня договора и карта на сумму 50 000. Я больше ничего не брал.
Далее Банк пишет: «… неустойка из долга 104 000 равна 50 000».
Вы: «неустойка явно завышена и не соответствует целям обеспечения интересов кредитора. Никто не вправе обогащаться за счет других лиц».
Желательно всё письменно изложить.
Вот прочитайте статью 333 ГК РФ (может пригодиться):
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Добрый день Юрий, не волнуйтесь, обратитесь к юристу, он подскажет, как составить заявление, для того, чтобы корректно оформить претензии в адрес банка, суд может списать вам пени и штрафы, оставив только тело основного долга и начисленные проценты до момента расторжения договора, и выставления вам досрочного истребования задолженности. Документы возьмите все, что у вас есть. Так же обратитесь в банк, и запросите ваше кредитное досье, и полные выписки, с вашего карточного счета. С уважением Приват — Юрист.
Юрий, вроде всегда без проблем было. Обратитесь тогда в тех.поддержку.
Уточнение клиента
24 Августа 2015, 15:15
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита
Проблема с невыплатой кредита зачастую заканчивается тем, что банк подает в суд на заемщика. Это переломный момент в отношениях с банком, и когда суд вынесет свое решение, изменить что-то будет практически невозможно. Исполнять решение будут судебные приставы, которые имеют широкие полномочия: изъятие имущества, удержание зарплаты и т.д. От вашей защиты в ходе судебного процесса напрямую зависит, сколько денег в конечном итоге вам придется отдать банку.
Как же защитить свои интересы? Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Для начала необходимо собрать максимум информации: где и когда будут проходить заседания, чего именно требует банк и т.д. Часть этих вопросов можно выяснить через интернет, не выходя из дома. Однако для получения наиболее важной информации потребуется обратиться в суд, где вам предоставят материалы дела для ознакомления. На основании этих данных нужно будет решить, готовы ли вы выполнить все требования банка и, если нет, какую часть требований вы будете оспаривать. Судебный процесс займет у вас от трех месяцев до года, подробнее обо всех этапах этого процесса читайте в статье «Как проходит суд по неуплате кредита».
Как узнать, где и когда будут проходить судебные заседания
Если вы узнали о предстоящем суде из полученной повестки, то вопрос о времени и месте первого заседания не возникает – все необходимое указано в самой повестке. Однако даже в этом случае мы рекомендуем подстраховаться и проверить информацию на интернет-сайте суда. Это позволит защититься не только от ошибок сотрудников суда, но и от фальсификации со стороны банка или коллекторов в целях давления на заемщика. На практике фальшивая повестка – это редкость, но если «повезет» именно вам, вы можете без малейшей необходимости потратить много времени и нервов.
Если банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик получает повестку, составленную по определенной форме и заполненную «от руки».
В некоторых случаях вам могут прислать не повестку, а целый пакет документов – копию искового заявления банка, определение о назначении разбирательства и др. В этих документах легко будет найти наименование суда, его адрес, а также дату и время, на которое назначено заседание. Хотя случаи фальсификации этих документов нам неизвестны, все равно можно зайти на сайт суда перепроверить основную информацию. Как правило, достаточно ввести только свою фамилию, однако если это не дает результата, следует искать по дополнительным параметрам – номеру дела, дате поступления и др.
Если банк подал в суд за неуплату кредита, основную информацию по вашему делу вы можете уточнить на интернет-сайте суда.
К сожалению, далеко не всегда заемщик своевременно получает повестку или другие официальные документы. Иногда сообщение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита, поступает другим способом. Например, заемщику могут позвонить из канцелярии суда, или он может случайно узнать о предстоящем процессе в ходе переговоров с банком. Каким бы образом вы ни получили эту информацию, в первую очередь постарайтесь выяснить наименование суда, а также дату и время заседания.
После этого на сайте суда необходимо уточнить ключевые моменты: (1) что иск против вас действительно подан, (2) что заседания назначены именно на это время, (3) какой судья будет рассматривать ваше дело.
Если вы не знаете, в какой именно суд банк подал иск по кредиту, вам нужно будет проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет отдельный сайт. В первую очередь нужно проверить районный суд, к которому относится ваше место жительства. Например, если вы живете в Москве на Пятницкой улице в районе Замоскворечье, вам достаточно ввести в Яндекс или Google запрос типа «районный суд Пятницкая» или «районный суд Замоскворечье». Одной из первых в результатах поиска будет ссылка на официальный сайт Замоскворецкого районного суда. На найденном сайте для подстраховки можно зайти в раздел «Территориальная подсудность» и убедиться, что ваша улица и дом действительно относятся к этому суду.
Если вы не знаете, в какой суд банк подал иск по неуплате кредита, в первую очередь нужно проверить районный суд по вашему месту жительства
Если на сайте суда, который относится к вашему месту жительства, нет информации по вашему делу, то нужно проверить другие варианты. Во-первых, нужно посмотреть, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Во-вторых, нужно проверить сайт районного суда по месту нахождения банка. В-третьих, можно позвонить в банк и попробовать получить необходимую информацию у них. Если ни один из этих вариантов не дает результата, то, скорее всего, вас вводят в заблуждение и на самом деле банк не обращался в суд.
Как узнать требования банка и ознакомиться с материалами дела
Для подготовки к судебному процессу вам нужно понять, чего именно хочет добиться банк, а также какие аргументы он будет использовать для достижения своих целей. Эта информация не является «секретной», она указана в исковом заявлении банка, и вы имеете право ознакомиться с этим документом. В некоторых случаях копию искового заявления присылают заемщику по почте, однако на практике это не слишком частый сценарий. Если вы нашли свою фамилию на сайте суда (т.е. убедились, что банк подал в суд за неуплату кредита), а копия иска по почте вам еще не пришла, то дожидаться ее не нужно, это приведет только к потере времени. В этом случае для ознакомления с материалами дела вам нужно сходить в суд.
Формально для ознакомления с делом нужно обращаться в канцелярию суда в любой рабочий день. Однако на практике дело (фактически это просто толстая папка с документами) зачастую находится у судьи, который будет его рассматривать. Приемные часы судей ограничены, обычно это понедельник после обеда и четверг до обеда. Чтобы вам не пришлось ходить дважды, мы рекомендуем уточнить приемные часы судей по гражданским делам, и запланировать визит именно на это время. В разных судах процедура ознакомления с делами может немного различаться, например, вас могут попросить написать соответствующее заявление, но все эти детали вы узнаете на месте. Главное – не забудьте взять с собой паспорт и заранее уточнить фамилию судьи, который будет рассматривать ваше дело.
Материалы дела по кредитному спору включают в себя обычно не менее 100 листов, а иногда существенно больше. Детально изучить их на месте не получится, лучше просто сфотографировать, чтобы потом без спешки проанализировать все в спокойной обстановке. Фотокамеры в современных телефонах дают вполне приличные снимки документов, но если вы сомневаетесь, то лучше захватить с собой полноценный фотоаппарат. Скорее всего, фотографии материалов дела потребуются не только вам, но и кредитному адвокату, если вы решите воспользоваться его услугами.
Как проанализировать материалы и подготовиться к судебным заседаниям
Ключевой документ в сфотографированных материалах – это само исковое заявление, и начать анализ нужно именно с него. В этом документе юридическим языком описывается история отношений с вами (с точки зрения банка) и перечисляются претензии банка к вам. Однако если у вас нет юридического образования, то, вероятно, разобраться во всех тонкостях искового заявления самостоятельно у вас не получится. В любом случае обратите особое внимание на последний раздел иска, там должно быть указано, какую именно сумму банк хочет взыскать с вас и из чего эта сумма складывается.
. основываясь на вышеизложенном,
Взыскать в пользу ОАО «Хренобанк» с Петрова Петра Петровича задолженность: по основному долгу в размере 650 000 рублей, проценты в размере 350 000 рублей, пени в размере 400 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 15 200 рублей, а всего – в размере 1 415 200 рублей.
ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. .
«31» января 2017 года Подпись на иске банка в суд за неуплате кредита (Толстой Л. Н.)
Если вы согласны с тем, что указанная банком сумма справедлива и обоснованна, то никаких дополнительных действий от вас не требуется. Вы можете просто прийти на заседания суда и сказать, что вы согласны с исковыми требованиями. Если вы не пойдете на заседание, то, скорее всего, в конечном итоге произойдет то же самое – суд удовлетворит требования банка без вашего участия. После того, как решение будет вынесено, вам нужно будет либо добровольно выплатить всю присужденную сумму, либо за дело возьмутся судебные приставы. В отличие от коллекторов, у приставов есть множество законных методов получения денег: изъятие движимого и недвижимого имущества, денег на счетах в других банках, удержание части зарплаты и т.д.
Если же вы не согласны с требованиями банка, указанными в исковом заявлении, то необходимо проводить кропотливую работу. Во-первых, нужно перепроверить расчеты банка, возможно, в них допущена какая-то ошибка. Во-вторых, требуется детально проанализировать кредитный договор и проверить, насколько положения этого договора соответствуют аргументам банка в исковом заявлении. В-третьих, необходимо проанализировать, насколько кредитный договор и исковое заявление соответствуют законодательству и судебной практике. По результатам анализа нужно будет принять решение, какую часть требований банка вы будете оспаривать, и изложить все свои доводы в виде письменного документа – возражения на исковое заявление банка.
Можно ли подготовить возражение на иск банка самостоятельно, без привлечения кредитного адвоката? Наш опыт показывает, что такое возможно только в самых простых ситуациях, например, если истек срок давности по кредиту или если в расчетах банка допущена очевидная арифметическая ошибка. Но даже в таких простых случаях отсутствие профессиональной защиты в ходе процесса увеличивает риск неблагоприятного исхода. Если же говорить о сложных ситуациях, когда позиция защиты основана на детальном знании юридических норм, без помощи адвоката обойтись нельзя.
Важно понимать, что суд в принципе не принимает во внимание эмоциональные доводы типа «Потерял работу, нечем кормить детей, поэтому давайте уменьшим проценты». Суд не будет оценивать, хорошо вам живется или плохо, и каким образом вы будете выплачивать присужденную сумму. Рассматриваться будет только формальная стороны вопроса: не противоречит ли кредитный договор закону, корректно ли рассчитаны проценты, штрафы за просрочку и т.д. Позицию банка при этом будут защищать профессиональные юристы, которые на протяжении многих лет занимаются подобными вопросами, так что прекрасно разбираются не только в законодательстве, но и в особенностях конкретного суда (а иногда и конкретного судьи).
Очевидно, что в такой ситуации заемщик не сможет самостоятельно обеспечить защиту своих интересов. Если вы не готовы согласиться с требованиями банка и хотите оспаривать исковое заявление, вам неизбежно нужно обращаться к кредитному адвокату. Для начала вам следует прийти на консультацию и обязательно взять с собой все имеющиеся документы, чтобы специалист мог ознакомиться с особенностями вашей ситуации. В ходе консультации адвокат расскажет вам о перспективах вашего дела и предложит различные стратегии защиты, направленные на уменьшение суммы и/или на затягивание сроков судебного процесса. Ни в коем случае не откладывайте решение вопроса на последний момент, звоните нам прямо сейчас.
Полезная информация
Юридическая консультация адвоката
ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86
Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?
При заключении кредитных договоров, как правило, заемщики уверены в том, что смогут нести расходы, связанные с обслуживанием кредита, и своевременно погасить долг. Это всегда предполагается, как и то, что заемщик действует добросовестно и осознает кредитные риски. Конечно, ситуации бывают разными, и даже краткосрочные и среднесрочные кредиты, не говоря уже об ипотеке, способны однажды превратиться в серьезное долговое бремя, при котором нет финансовых возможностей ни обслуживать кредит, выплачивая регулярные платежи, ни тем более погасить всю сумму. Сегодня мы поговорим о том, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита.
Еще не так давно банки более-менее лояльно относились к небольшим просрочкам по кредитам, особенно если видели заинтересованность заемщика в том, чтобы пусть и понемногу, но возвращать долг. Сегодня ситуация изменилась. Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты. Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо. Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось. Более того, банки готовы судиться вне зависимости от суммы задолженности, срока просрочки, личности и социального статуса должника.
Банк подал иск в суд. Что делать на первом этапе?
Практика показывает, что для большинства заемщиков обращение банка в суд по поводу взыскания задолженности становится настоящим ударом, даже если такое развитие событий было вполне предсказуемым.
Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов. Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс.
На первом этапе:
- Нельзя паниковать и опускать руки. Уверенность в себе, самоконтроль, рациональный подход – лучшие спутники принятия адекватных решений. Игнорируя проблему, вы никак ее не решаете. Более того, если пустить все на самотек, суд просто встанет на сторону банка и удовлетворит все его требования.
- Предпринимайте активные меры для подготовки к процессу. Еще раз досконально и внимательно изучите кредитный договор, его условия. Соберите документы и иные доказательства того, что ваше финансовое положение, препятствующее надлежащему исполнению кредитных обязательств, имеет под собой уважительные причины. Таковыми могут быть потеря работы, болезнь и другие основания, которые объективно не позволили вам своевременно обслуживать кредит и не дают возможность делать это сейчас. Важными будут являться и те документы (например, переписка с банком), которые подтвердят проявление вашей активности и заинтересованности во внесудебном урегулировании кредитной проблемы.
- Даже если вы уже пытались договориться с банком о реструктуризации долга, пересмотре условий договора и прочих способах досудебного решения вопроса о погашении кредита, попробуйте вновь обсудить с представителем банка различные возможности не доводить дело до суда. Если удастся договориться, банк вполне может отозвать иск, а если таковое невозможно, предоставить на утверждение суда мирное соглашение с должником.
- Рассмотрите возможность перекредитования в этом же или другом банке на более выгодных или оптимальных для себя условиях. Для таких целей существуют специальные кредитные программы. Более того, многие банки охотно их предлагают и готовы пойти на предоставление кредита для погашения текущей задолженности заемщика.
- Обратитесь к юристу, расскажите о своей проблеме и предоставьте кредитный договор. Порой даже бесплатной консультации бывает достаточно, чтобы четко понять, что и как нужно делать далее. Мнение профессионала всегда важно. Конечно, при наличии текущих финансовых проблем, затраты на юридические услуги могут показаться неподъемными, но поговорить с юристом все-таки стоит. Подыскивая юриста, обязательно рассматривайте, прежде всего, специалистов в области банковского кредитования, имеющих опыт участия в судебных процессах по поводу взыскания долгов.
Формируем правовую позицию. Пять самых эффективных направлений
Уже на первом этапе подготовки к судебному процессу можно спланировать свое дальнейшей поведение, сформировать правовую позицию и встречные требования к банку. Среди возможных направлений:
- Признание кредитного договора недействительным. Это очень сложная процедура, предполагающая обращение в суд уже со стороны заемщика, поэтому рекомендуется сопровождать свои действия юридической помощью профессионалов. Наиболее эффективными можно счесть основания, согласно которым:
- заемщик не понимал правовой природы сделки и заключал договор, находясь в заблуждении;
- сделка была совершена под влиянием стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для заемщика условиях;
- договор незаконен в части или полностью, поскольку его положения (условия) противоречат законодательству.
- Оспаривание отдельных условий договора, действий (решений) банка, связанных с кредитными правоотношениями. Это не менее сложно, чем признавать договор недействительным, но вполне реально, при наличии, конечно, оснований, выработки и представления грамотной правовой позиции.
- Сведение своей правовой позиции и целей судебного процесса к пересмотру условий кредитного договора на более выгодные для заемщика и позволяющие исправно обслуживать и гасить кредит.
- Оспаривание размера заявленных банком требований. Если уж банки идут в суд, то стараются предъявить как можно больший объем требований, и, надо сказать, не всегда обосновано. Сумма исковых требований – самостоятельный предмет изучения, анализа и оспаривания. В большинстве случаев ее удается уменьшить.
- Представление доказательств готовности погасить кредит и связанные с ним платежи в полном объеме, но только если будут предприняты меры по реструктуризации долга.
- Решение вопроса о погашении долга, признанного судебным решением, не сразу в установленные законодательством сроки, а в течение определенного времени. Фактически это означает обращение к суду с ходатайством о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения согласно утвержденному судом графику.
Как вести себя и действовать в судебном заседании
Если судебное разбирательство с банком оказалось неизбежным, несмотря на все попытки досудебного урегулирования:
- Не игнорируйте судебные заседания, в том числе предварительное слушание, часто воспринимающееся как формальность. Даже если на это есть объективные причины, обязательно уведомляйте суд и ходатайствуйте о переносе слушания. Такой подход продемонстрирует суду вашу ответственность и готовность решать, а не игнорировать создавшуюся ситуацию. Учтите, что предварительное слушание переносу не подлежит, поэтому на него лучше прийти лично или направить представителя.
- Не вступайте в конфликты с участниками процесса, ведите себя достойно и с уважением к другим. Возможно, это не более чем психологический момент, но судья – человек, и ваше поведение может сыграть важную роль.
- Внимательно изучайте и оценивайте все представленные со стороны банка доказательства, стараясь поставить их под сомнение, в том числе с точки зрения их достоверности и законности получения. Несмотря на то, что представители банка в суде – это всегда очень опытные и квалифицированные юристы, от ошибок никто не застрахован. А соглашаться со всеми доводами банка – заранее признавать иск.
- Последовательно и четко представляйте свои позицию и доказательства, основываясь на заранее выбранной правовой модели поведения. Невозможно одновременно решать разные задачи, например, доказывать вашу готовность расплатиться с долгом, но только в установленный период рассрочки, и тут же приводить доводы о недействительности кредитного договора. Разумеется, по ходу процесса ситуация может меняться, и к этому вы должны быть готовы. К сожалению, оперативно реагировать на все изменения способны только юридически подкованные люди, но подготовка и планирование своих действий в преддверии каждого заседания способны творить чудеса.
- Если представитель банка проявляет готовность мирного урегулирования спора, не спешите отвергать такую возможность. Всегда стоит внимательно изучить предложение, а уже потом делать выводы. Не исключено, что условия вполне будут приемлемы и даже выгодны для вас.
Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора. В данном случае сказывается умелая практика банковских юристов по взысканию долгов и отсутствие у ответчика реальных доводов, позволяющих опровергнуть обоснованность требований банка. При таком развитии событий наиболее действенными являются попытки заемщиков получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения.
Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм. В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит. Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.
Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств. И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить.