Оглавление:
Какая разница между каско и осаго
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое простым языком
Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.
Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.
Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор. Добровольная страховка “защищает” автомобиль от любых противоправных действий и стихийных бедствий.
Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.
Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.
п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
“Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.”
Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2018 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью. Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.
Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.
На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.
Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Разница между КАСКО и ОСАГО
«Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.
Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность
Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.
Различия каско и осаго — объект страхования
Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном — еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.
Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?
Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:
- на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
- на любой автомобиль, но конкретного водителя;
- на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.
Чем отличается каско от осаго — к чему «привязываемся»?
В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.
Разница между каско и осаго — ценообразование
Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК — это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.
Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:
- объектом страхования;
- способами оформления полиса;
- стоимостью услуг и принципами ценообразования;
- организациями, предоставляющими услуги по страхованию.
Отличия каско от ОСАГО
Начинающие водители нередко задаются вопросом: ОСАГО или каско, в чем разница?
Существуют два основных вида автострахования – каско и ОСАГО. Так чем же все-таки отличается ОСАГО от каско?
Каско – это страхование автотранспорта от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, каско покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля.
ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. Ремонт своей машины виновник оплачивает самостоятельно.
Чтобы определиться, что выбрать – каско или ОСАГО, выделим основные отличия каско от ОСАГО:
– ОСАГО – обязательное автострахование, каско – добровольное;
– ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а каско оказывает более полный спектр страховых услуг;
– выплата по ОСАГО лимитирована, а каско возмещает ущерб в полной мере;
– стоимость страхования каско существенно выше, чем ОСАГО.
Что же лучше иметь при ДТП ОСАГО или каско? Сегодня многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса (каско и ОСАГО), что позволяет им обезопасить себя и свой автомобиль от большего числа рисков.
Покупая новый или подержанный автомобиль, необходимо позаботится о его страховании. Есть 2 вида такого страхования: КАСКО – добровольное, и обязательное — ОСАГО. И тут возникает вопрос о том, какой из этих полисов приобретать и для чего они нужны. Главное, что должен помнить каждый водитель, это то, что дорога всегда опасна, и никто не сможет гарантировать полную безопасность на ней. Что выбрать КАСКО и ОСАГО? В чем разница между ними? Есть ли эта разница на самом деле? В этом нам сегодня и предстоит разобраться.
Что такое КАСКО?
Это система комплексного страхования транспортных средств. Она предусматривает множество ситуаций, в которые может попасть автомобиль. Все условия страхования абсолютно понятны и просты, к тому же некоторые компании вместе с полисом КАСКО предлагают ряд дополнительных услуг. К ним относится, например, ремонт фар и стекла без справки из ГИБДД. При заключении договора по данному виду страхования не редко предоставляются скидки и подарки. Данная система страхования не обязательна, и является полностью добровольной.
По закону данная система страхования не может быть обязательной ни при каких обстоятельствах. Нередко банки предлагают КАСКО, как обязательную страховую систему при оформлении кредита на автомобиль. Это инициатива банков, заключивших договора со страховыми компаниями, и она не считается законной. КАСКО – страхование, которое проводится только по желанию автолюбителя.
Что такое ОСАГО?
Эта система страхования является обязательной для всех пользователей автотранспортом. Все компании, предлагающие такие полисы, предоставляют одинаковые условия. Эта страховка направлена не только на автогражданскую ответственность. То есть компания-страховщик берет на себя обязательства по оплате компенсаций другому водителю в случае, если вы повредите его транспортное средство. Также компания, предоставляющая ОСАГО, берет на себя ответственность за принесённый вред здоровью участникам ДТП. Но в данном случае, если транспортное средство застрахованного водителя будет повреждено, ремонт будет осуществляться исключительно на его средства, а не за счет страховой компании.
Стоит отметить, что данная система страхования имеет определенные лимиты. Так, например, потерпевшая сторона максимум может получить до 120 000 рублей, в случае, если не был причинён вред здоровью. В случае ДТП с телесными повреждениями сумма страховки может быть больше.
Основные отличия
Давайте рассмотрим, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, и какие они имеют отличия. Главное отличие – это процесс оформления. КАСКО оформляется только на автомобиль, а полис обязательного страхования ОСАГО дает гарантию получения денежных средств водителю поврежденного вами автотранспортного средства другого водителя. Еще одной отличительной чертой является стоимость самого страхового полиса. Полис КАСКО постоянно меняется в своей цене. Это зависит от различных обстоятельств и полностью зависит от владельцев страховых компаний. Относительно ОСАГО все проще: этот полис имеет фиксированную цену. Цена может колебаться в зависимости от таких факторов, как:
- Мощность транспортного средства.
- Территории его использования.
- Стажа водителя.
По большому счету обе эти системы нельзя сравнивать, они имеют разное назначение несмотря на то, что связаны с транспортом. Именно поэтому в большинстве случаев автолюбители приобретают оба страховых полиса, и это самое верное решение. Это позволит не только застраховать автомобиль от ДТП, но и даст возможность сэкономить на мелком ремонте. Самым важным является правильный подход к выбору страховой компании с оптимальными условиями сделки. Вот и ответ на вопрос, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, который мы так искали.
По какому принципу рассчитывается страховка?
Такие расчеты производятся в компаниях, занимающихся страхованием. Но их можно сделать и самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов. При этом должно учитываться много показателей:
- Количество пользователей автомобилем.
- Модель и марка машины.
- Возраст и стаж водителя.
На самом деле таких характеристик много, и просчитать их самостоятельно сложно. Поэтому многие водители и страховые компании тоже пользуются онлайн калькуляторами. При этом будет неплохо изучить все условия компаний, предоставляющих свои услуги: возможно на данный момент в некоторых из них действуют системы скидок.
Выплаты по КАСКО
КАСКО полностью ограждает автолюбителя от рисков, возникающих при движении. Если автомобиль будет поврежден в ДТП, то полис возместит все убытки по ремонту машины. Помимо этого, страховка позволяет получить компенсацию в таких случаях, как:
- Повреждение авто животными или детьми.
- Падение на крышу машины предмета.
- Повреждение пи пожаре.
- Угон.
- Похищение отдельных комплектующих авто.
Выплаты по ОСАГО
Компенсация в данной системе страхования выплачивается пострадавшей стороне. Максимальная выплата регулируется российским законодательством. Полис ОСАГО не компенсирует вред здоровью или убытки, причинённые автомобилю виноватой в ДТП стороне. В этом и есть основное отличие КАСКО от ОСАГО. Максимальный размер выплат по данной системе страхования на данный момент выглядит следующим образом: выплачивается не более 500 000 рублей при причинении вреда здоровью или жизни; 400 00 рублей может получить каждый потерпевший за поврежденное авто.
Если потерпевший скончался на месте аварии, то в соответствии с правилами ОСАГО п.49 положенную за него сумму получат лица, имеющие на это право. Она будет составлять не более 135 000 рублей. Также те, кто понесет расходы на погребение потерпевшего, получат компенсацию в размере 25 000 рублей. Есть и другие особенности, связанные с выплатами, которые вы можете изучить в договоре при оформлении страхования.
Подведем итоги
Итак, теперь становится полностью понятно, чем отличается КАСКО от ОСАГО. Подведя итоги, скажем, что каждая из них поможет вам в сложных ситуациях на дороге и избавит от множества проблем. Поэтому не стоит пренебрегать ими, и самым лучшем решением для каждого автолюбителя будет приобретение обоих полисов сразу. Только так можно полностью обезопасить свои поездки.
КАСКО и ОСАГО: в чем разница
ОСАГО и КАСКО — два основных типа автострахования, сильно различающиеся по большинству признаков. Детальное понимание того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО экономит существенную сумму как при заключении страхового договора, так и при истребовании страховых выплат. Кроме того, если разобраться в механике функционирования самой системы автострахования, можно избежать большинства уловок, к которым прибегают страховые компании.
В чем разница между КАСКО и ОСАГО на законодательном уровне
Разбираться в «страховых перипетиях» стоит начать с законодательных основ. Здесь главное отличие между ОСАГО и КАСКО — характер страховых отношений. Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности, что полностью отражает предназначение данного вида страхования: без полиса ОСАГО автомобиль даже нельзя поставить на учет.
На законодательном уровне ОСАГО регулируется одноименным Федеральным Законом, который вступил в силу в 2003 году. В нем детально описываются все ключевые моменты данного вида страхования:
- Субъекты страховых взаимоотношений;
- Размер страховых тарифов;
- Налоговые отчисления и страховые премии;
- Порядок выплаты страховых возмещений;
- Размеры выплат и взносов;
Фактически, полис ОСАГО всегда предоставляется на государственных условиях. Более или менее выгодных вариантов быть не может. С одной стороны — это ограничивает автовладельцев, с другой — оберегает их от возможных коммерческих манипуляций.
КАСКО, в свою очередь, играет роль дополнительного страхования: приобретение полиса КАСКО целиком и полностью зависит от желаний автовладельца. В отличие от ОСАГО, страхование по программе КАСКО не имеет столь жесткой законодательной основы. Так, тарификация, размеры и порядок выплат, сумма страхования и сроки действия полиса отдаются на откуп страховым компаниям. К сожалению, подобная свобода почти не влияет на рынок: страховщики предпочитают предлагать полисы на почти идентичных условиях.
Из этой особенности проистекает один важный момент: при заключении договора КАСКО следует внимательно отнестись к его содержанию. Это касается, в особенности, следующих пунктов страхового договора:
- Сумма страхования;
- Периодичность оплаты страховых взносов;
- Ограничения по истребованию выплат;
- Сроки, в течение которых страховщик обязан выплатить положенное возмещение;
Кроме того, рекомендуется оговорить возможность страхования с франшизой, а также минимальные размеры возмещений. Это почти не влияет на стоимость обслуживания полиса, но может сэкономить много времени и сил, которые требуются для получения страховых выплат.
На что распространяется страховка КАСКО и ОСАГО
Гораздо более существенные и значимые различия между страхованием по ОСАГО и КАСКО лежат в области определения объекта страхования. По ОСАГО в этом качестве может выступать исключительно гражданская и имущественная ответственность: эта норма закреплена в указанном выше законе.
Под этим стоит понимать тот факт, что обязательное страхование направлено на предотвращение возможной вины водителя. Поэтому если виновником ДТП призван другой водитель, то истребовать возмещение на оплату ремонта или лечения придется с него — страховая компания в этом случае выступает лишь в качестве посредника. Главное, что стоит знать: возмещение по ОСАГО всегда получает потерпевшая сторона.
Страхование по программе КАСКО имеет больше сходств с обычным имущественным страхованием. Страховая компания гарантирует возмещение любых убытков, причиненных автомобилю, включая:
- Случая вандализма;
- Угон;
- Повреждение в результате природных катаклизмов;
Таким образом, объектом страхования в полисе КАСКО считается имущество страхователя. Кто является виновником ДТП и при каких обстоятельствах автомобилю или здоровью был нанесен ущерб — не имеет значения.
Читайте также: Что такое СТС и зачем оно нужно.
Приобретение страхового полиса и формирование его стоимости
Следующее важное отличие — порядок заключение страхового договора. Как было отмечено выше, страхование по программе ОСАГО жестко регламентировано законодательством. Страховые тарифы, размер страховых возмещений и суммы взносов фиксированы. Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит только от следующих факторов:
- Оценочная стоимость автомобиля;
- Возраст и марка автомобиля;
- Мощность двигателя;
В некоторых случаях учитываются и региональные ограничения. К примеру, в условиях крайнего севера стоимость полиса будет выше, чем в Москве. При этом сам полис всегда оформляется по одному из трех вариантов:
- На конкретный автомобиль;
- На конкретного водителя;
- На конкретный автомобиль и конкретного водителя;
Стоимость полиса КАСКО может меняться в зависимости от страховщика. Размер страховой суммы также оговаривается в индивидуальном порядке. Кроме того, в договоре можно прописать подключение дополнительных услуг. Сам полис КАСКО оформляется на конкретное транспортное средство, при этом в него могут быть вписано неограниченное число лиц, имеющих право управлять автомобилем.
Читайте также: Что такое категория В1 и категория С1 .
Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО
Первая редакция закона об ОСАГО включала единственный способ организации страховых возмещений. Право обратиться за получением выплаты имела только потерпевшая сторона, которая обращалась за этим в свою страховую компанию. Сегодня этот способ возможен лишь в том случае, если вред нанесен только автомобилю, и ни у одной из сторон нет полиса КАСКО.
Размеры выплат по полису ОСАГО также жестко фиксированы:
- Не более 500 тысяч рублей за причинение вреда здоровью или жизни;
- Не более 400 тысяч рублей за причинение вреда имуществу;
Сроки выплат зависят от обстоятельств ДТП, но не более 20 рабочих дней с момента подачи заявления.
Полис КАСКО не имеет подобных ограничений: сумма возмещения прямо прописывается в договоре и выплачивается владельцу полиса при наступлении страхового случая. Есть и неприятный момент: сроки рассмотрения заявки на выплату могут достигать нескольких месяцев.
Из всех рассмотренных выше различий можно сделать простой вывод: полис КАСКО играет роль дополнительной страховки от любых имущественных рисков. В этом плане КАСКО органично дополняет ОСАГО, защищая автовладельца от большинства непредвиденных ситуаций.
Видео о КАСКО и ОСАГО
В чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО в 2018 году
Что такое КАСКО? Что такое ОСАГО? В чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО в 2018 году? Как определить стоимость? Сравнительная таблица характеристик.
Не так давно машина считалась роскошью. Сегодня разные виды транспорта скорее представлены как средство передвижения.
Но их масштабное использование повысило уровень происшествий связанных с авариями, а также участились случаи кражи. Поэтому собственникам целесообразно прибегать к разным способам страхования.
Это позволит снизить вероятность финансовых трудностей при попадании в ДТП. Но помните, что наличие страховки – это всего лишь финансовая гарантия, поэтому она не исключает необходимости вашей внимательности.
Основные аспекты
Компании, имея лицензию, могут застраховать все от велосипеда до самолета. Но в Российской Федерации, как в других цивилизованных странах, присутствуют два вида страхования транспорта – КАСКО и ОСАГО.
Многие водители путают их, не меньшее количество считает, что могут получить один полис на обе услуги. Это далеко не весь перечень заблуждений, связанных с данными видами страховой деятельности.
Прежде чем приступить к сравнению, сразу же оговорим, что КАСКО – это не ОСАГО. Эти виды страхования имеют разные цели, функции и другие характеристики. Подробнее рассмотрим это в статье.
Ошибочным также является мнение, что эти виды страхования распространяются только на автомобильный транспорт.
Согласно законодательству в Российской Федерации выделяют такие виды:
- Автокаско и автоосаго.
- Страхование железнодорожного транспорта.
- Страхование воздушного транспорта.
- Страхование водного транспорта.
От этого зависит цена полиса.
Необходимые термины
В рамках разбора данной темы нам понадобится ряд терминов из сферы страхования. Для начала рассмотрим виды страховой деятельности, речь о которых пойдет в статье.
Страховые отношения подтверждаются заключением между страховщиком и страхователем договора, на основании которого выдается документ, подтверждающий факт наличия страховки и содержащий основные ее условия. Такой документ именуется полисом.
С какой целью их оформляют
Многие путают КАСКО и ОСАГО, так как оба эти вида относятся к транспортному страхованию. Пожалуй, это единственный фактор, который их объединяет, начиная с цели оформления и заканчивая стоимостью.
Эти два полиса значительно отличаются между собой. ОСАГО введен и действует в большинстве цивилизованных стран как гарантия безопасности всех участников движения.
То есть в случае транспортного происшествия с участием страхового объекта пострадавшим гарантировано будет компенсирован ущерб.
В случае же с КАСКО компенсацию получает страхователь. Полис является для него гарантией возмещения ущерба в случае, если ДТП состоялось по вине другого лица.
Действующие нормативы
Еще одним сходством данных методов страхования являются общие нормативные акты, которыми регулируется процесс их оформления.
К ним можно отнести следующие:
Отдельно для КАСКО действуют специально разработанные правила, а на ОСАГО в свою очередь распространяются:
Также для данного вида страхования разработан свой вид правил.
Какая разница между КАСКО и ОСАГО
КАСКО и ОСАГО преимущественно отличаются друг от друга. Стоит отметить, что один из этих полисов является обязательным для оформления владельцем транспортного средства.
Необходимость оформления другого оценивает сам страхователь. Обратите также внимание на то, что обе эти услуги можно получить в одной страховой компании в случае, если она имеет на это соответствующие лицензии.
Каковы правила КАСКО в Росгосстрах, читайте здесь.
Важно, что на каждый вид страхования выдается свое разрешение, как, в принципе, и полис оформляется отдельно по каждому виду.
Сравнительная таблица
Более подробно узнать об особенностях формирования и оформления полиса по каждому из видов можно, проведя сравнение основных характеристик.
Рассмотрим их в представленной ниже таблице:
Мы уже упоминали о том, что ОСАГО является обязательным условием для использования транспортного средства, но стоит также отметить, что отказ от него является административным нарушением. Поэтому крайне важно своевременно осуществлять оформление.
Стоимость страховок (цена)
Так как право оформления транспортных страховок предоставлено коммерческим компаниям, в рамках конкурентной борьбы каждая из них предлагает клиентам свои выгодные условия.
Поэтому стоимость полиса также может меняться, но существуют общеустановленные правила и нормы, влияющие на эту величину.
Для расчета КАСКО используется следующая формула:
Т = (БТхИхФхПхР) + (ТХхИхОхР )
Указанные выше коэффициенты необходимо уточнять непосредственно в страховой компании. Стоимость ОСАГО, как правило, значительно ниже, но каждая компания может устанавливать свою цену полиса.
Видео: отличия КАСКО и ОСАГО
При этом учитывается правило, что возможность оформления обязательного страхования должны иметь все, независимо от доходов.
Преимущества и недостатки
Как вы уже поняли, ОСАГО и КАСКО значительно отличаются друг от друга. Помимо различий в принципах оформления и применения полиса, можно выделить ряд преимуществ и недостатков, присущих данным видам страхования.
Для начала рассмотрим их достоинства. Многие считают, что недостатком ОСАГО является то, что он обязателен. На самом же деле это его преимущество.
Все водители страхуют свою ответственность. Следовательно, в случае ДТП пострадавший гарантировано получит компенсацию.
Но отметим, что наличие страховки не освобождает лицо от ответственности перед законом за совершенное нарушение.
Если рассматривать этот факт с точки зрения страхователя, то, конечно же, это недостаток. Но в общей сложности его можно считать преимуществом.
Потому что если бы страховка освобождала от несения административной и уголовной ответственности, то количество несчастных случаев возросло бы.
ОСАГО имеет преимущество перед КАСКО в плане сложности подделки полиса. Наличие единой базы данных страхователей, куда поступает информация от всех страховщиков, а также законодательной установленной формой полиса.
Преимущество КАСКО в том, что в случае ДТП страховая компания обеспечивает ремонт поврежденного средства, а при оформлении полного полиса еще и возмещение ущерба при угоне.
Но недостаток заключается в том, компенсация не выплачивается, если в ДТП доказана вина страхователя.
В случае угона средство возможно получить только по результатам завершения следствия и только если автомобиль не найден.
Не менее важным недостатком КАСКО является его высокая стоимость, особенно в сравнении с ОСАГО. При этом оба полиса имеют общий недостаток.
Он заключается в том, что если страховой случай не наступил, то средства, которыми оплачивался полис, принадлежат страховой компании.
Именно это, как правило, останавливает большинство потенциальных клиентов от сделки, но стоит помнить о том, что транспортное страхование в РФ, в частности, ОСАГО является обязательным.
Какой штраф за отсутствие страховки на автомобиль ОСАГО водителя, читайте здесь.
Сколько стоит вписать человека в страховку на машину, смотрите здесь.
При отказе от полиса страхователь несет административную ответственность, которая может быть выражена как в виде штрафа, так и временного ареста транспортного средства.
В сфере страхования транспорта на сегодняшний день существует два основных вида полисов КАСКО и ОСАГО. Они значительно различаются между собой, но при этом являются дополнением друг друга.
Стоит помнить о том, что только ОСАГО является обязательным видом страхования. Решение о покупке КАСКО страхователь принимает сам.
Существенное различие между этими двумя видами заключается не только в обязательности или добровольном оформлении. Они имеют разные объекты и цели оформления.
КАСКО оформляется в интересах собственника транспорта, который выступает в лице страхователя при оформлении полиса.
Его целью является возмещение ущерба при повреждении транспортного средства в результате ДТП. В отдельных случаях – возмещение стоимости угнанного транспорта.
ОСАГО является обязательным. Нормы его оформления установлены законом. Наличие полиса контролируется государством. Полис имеет стандартную форму, которая также закреплена законодательно.
Рекомендовано оформлять оба этих полиса, так как их наличие позволит избежать финансовых трудностей при возникновении страхового случая.
Обратите внимание на то, что страховую сделку в обоих случаях можно заключать с одной и той же компанией.
Но только в случае, если она имеет лицензию на оказание услуг по этим видам страховой деятельности.
В случае, если лицензия отсутствует, а договор заключен, полис является недействительным. Особо важно это для ОСАГО, так как его отсутствие считается административным нарушением и карается законом.
Чем отличается каско от ОСАГО?
Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.
Что такое каско и ОСАГО?
Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».
ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.
Особенности и отличия полисов
Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:
- Хищение;
- Ущерб, полученный в ДТП;
- Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
- Полная потеря или гибель автомобиля.
«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.
Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.
Сравнение программ и стоимость
ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже
Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком
КАСКО
Что такое КАСКО?
Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.
Простым языком страховка КАСКО это:
- У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
- Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
- Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
- На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
- На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
- Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
- И т.д.
Преимущества КАСКО
- Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
- В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
- Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.
Недостатки КАСКО
- Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
- Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
- Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
- Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.
КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.
Что такое франшиза по КАСКО?
Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.
Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.
Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.
Что дает Вам франшиза по КАСКО?
Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.
Сколько стоит КАСКО?
КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.
Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?
Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.
Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.
ОСАГО
ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.
Простым языком полис ОСАГО это:
Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.
Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.
Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.
Что такое ОСАГО?
ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.
Сколько стоит ОСАГО?
Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:
- Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
- Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
- Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.
А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.
Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?
В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.
Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?
В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.
При этом существует две оговорки:
- Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
- По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.
Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?
Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.
Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:
- В аварии участвует два транспортных средства.
- В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
- У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.
В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.
Что делать, если страховая компания — развалилась?
В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.
Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?
Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.