Договор аккредитива при покупке недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости

Приветствую Вас дорогой читатель на CleanBrain.ru. На связи Елена Нева и тема этой статьи аккредитив. Расчеты за крупные покупки всегда были сопряжены с рисками. Сделки с недвижимостью вызывают большие опасения у обеих сторон, ведь здесь счет идет на миллионы. В этой статье я расскажу, как использовать аккредитив при покупке недвижимости, как пройти все этапы безопасно и быстро. Нашим читателям будет представлено описание этого инструмента и советы по его использованию.

Что такое банковский аккредитив?

Аккредитивы – распространенный финансовый инструмент расчетов за рубежом. В нашей стране эта схема сегодня набирает популярность у частных клиентов. Эксперты считают аккредитивные расчеты лучшим средством для операций по приобретению недвижимости и прогнозируют повышение спроса населения на эту услугу.

Начнем с ответов на вопросы о том, что это такое, аккредитив и кто может им воспользоваться.

Простыми словами можно описать банковский аккредитив как обязательство банка. Банк открывает клиенту (покупателю недвижимости) специальный счет для перевода средств в адрес получателя (продавца). На счете резервируется необходимая сумма, которая выплачивается продавцу после полного соблюдения условий сделки.

Участниками операций могут быть физические и юридические лица, банки не ставят ограничений. Например, аккредитив может открыть частное лицо, покупающее помещение или земельный участок у компании-владельца.

В этой операции банк выступает гарантом и несет ответственность за качество расчетов. Продавец и покупатель уверены в безопасности сделки – средства выплачиваются только при соблюдении всех параметров, у сторон нет причин сомневаться в подлинности купюр, полноте и своевременности выплаты.

Как все происходит. Порядок действий сторон при расчете аккредитивом

Чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке имущества, покупателю нужно обратиться в банк, заключив договор и подать заявление об открытии аккредитива.

Конечно же, расчеты аккредитивом должны быть согласованы между продавцом и покупателем. В банковском договоре указываются все аспекты сделки: реквизиты продавца, непреложные условия покупки, прочие параметры для проведения расчетов.

На открытый банком счет покупатель вносит деньги. Банк извещает продавца (получателя средств) об открытии аккредитива.

После сделки продавец представляет банку документы, подтверждающие продажу недвижимости. Обычно в пакет документов входят свидетельство о регистрации, паспортные данные, акт о передаче недвижимости. После проверки банк переводит сумму на счет продавца (получателя).

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов:

• Покрытый (или депонированный). Открывая этот вид аккредитива, клиент вносит необходимую сумму собственных или кредитных средств, а банк впоследствии переводит ее получателю.

• Непокрытый (или гарантированный). В данном варианте банк клиента гарантирует получателю списание причитающейся суммы со своего корреспондентского счета.

• Отзывной аккредитив позволяет банку покупателя вернуть средства без извещения получателя денег. Эта операция производится по письменному распоряжению клиента, открывшего счет.

• Безотзывной аккредитив не дает произвести возврат средств без согласия получателя.

При продаже имущества через аккредитив чаще всего выбирают безотзывной покрытый, так как он позволяет учесть интересы всех участников сделки.

За и против. Преимущества и ограничения аккредитивов

Для жителей Москвы и других городов привычным вариантом расчетов при купле недвижимости стали банковские ячейки. Вопрос, что лучше, аккредитив или ячейка, не имеет однозначного ответа. Эти инструменты несколько похожи резервированием средств, но на этом их сходство заканчивается.

Банковская ячейка – простой и надежный способ передачи наличных денег продавцу. Аккредитив же выступает инструментом безналичных расчетов. Рассмотрим его преимущества и ограничения.

Неоспоримым достоинством аккредитива является безопасность сделки. Банк резервирует деньги на специальном счете и ни одна из сторон не имеет доступа к ним до полного окончания сделки.

Полностью отсутствует риск разрыва сделки продавцом в момент подписания договора купли-продажи или покупателем после передачи объекта недвижимости. Если сделка не будет зарегистрирована, банк в безусловном порядке вернет сумму покупателю.

Продавцу и покупателю не стоит беспокоиться по поводу хранения и перевозки крупной суммы наличных. Получатель платежа получает полную гарантию перевода средств после выполнения всех условий, предоставления документов.

Деньги можно получить любым способом: перевести на карту, снять наличными, отправить переводом на счет в другом банке, в том числе за рубеж.

К недостаткам стоит отнести финансовые затраты: стоимость аккредитива может составить несколько десятков тысяч рублей. Как правило, банки взимают с покупателя плату за эту услугу от 0,1% от суммы перевода. Расходы может нести и продавец недвижимости, уплачивая комиссию за перевод безналичных средств в наличные.

Одной из причин невысокой востребованности аккредитивов является нежелание участников афишировать суммы сделки. Расчеты наличными сегодня позволяют избежать огласки, ведь деньги в банковской ячейке увидят только продавец и покупатель, тогда как информация об аккредитиве становится доступна банкирам и фискальным службам.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Расчеты банковским аккредитивом идеальны для простых схем продажи имущества. Но при сложных сделках они не применимы. Поэтому, если вы покупаете жилье через обмен, обратите внимание на другие способы расчета.

Кроме этого, клиентов останавливает и бюрократическая процедура: оформление договора аккредитива в банке может занять несколько дней. Это объясняется спецификой, ведь в договоре указываются все условия сделки, при которых должен состояться перевод денег.

Специалисты финансового рынка видят в этом подходе весомые плюсы для всех сторон: детальное оформление позволит предусмотреть любые нестандартные ситуации и полностью нивелирует риски продавца и покупателя.

Полезные советы

Рекомендую прислушаться к мнению экспертов и максимально консервативно подойти к оформлению сделок с недвижимостью. Несколько советов помогут совершить выгодную и безопасную операцию:

Совет 1- Получите в банке образец договора аккредитива и внимательно изучите его. Обязательными параметрами считаются предоставление свидетельства о государственной регистрации права на имущество, зарегистрированного договора купли-продажи. Прочие условия для перевода денег обсуждаются участниками и вносятся в текст договора;

Совет 2 — Согласованный договор аккредитива должны подписать обе стороны. При невозможности личного присутствия продавца или покупателя, подпись их представителя должен удостоверить нотариус;

Совет 3 — Обратите внимание на комиссию банка и сроки раскрытия аккредитива. Обычно банки проверяют представленные документы в течение пяти дней. После этого средства перечисляются продавцу, операция считается завершенной.

Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за получение денег ранее определенного срока. Этот факт нужно учесть продавцу недвижимости (получателю платежа);

Совет 4 — Учтите, что банк проверяет только подлинность документов и их соответствие заявленному перечню. При этом не производится проверка фактического исполнения договора покупки недвижимости.

В каком банке самые выгодные аккредитивы

Аккредитив для приобретения недвижимости можно оформить в нескольких крупных банках. Мы предлагаем краткий обзор условий лидеров банковского сектора.

• В Сбербанке клиентам предложат три вида аккредитивов: безакцептный, безотзывный, покрытый. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поэтому здесь можно оформить покупку жилья у застройщика. Кроме этого, принимаются договоры на приобретение квартир на вторичном рынке, земельных участков, коттеджей.

Тарифы для физических лиц здесь составляют 0,2% от суммы аккредитива. Для сравнения, юридическим лицам сделка обойдется дороже, тариф составит до 0,5%. Срок действия аккредитива устанавливается до 120 дней с возможностью продления до 60 дней. Это удобно для тех, кто покупает жилье в других городах, например, в Москве.

• Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.

• Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Заключение и выводы

Нашим читателям, планирующим покупку недвижимости, мы рекомендуем обратить внимание на банковские аккредитивы. Этот способ имеет достоинства и ограничения.

К сожалению, относительно высокие тарифы и сложная процедура оформления договора на банковские аккредитивы могут стать серьезными барьерами для участников сделки. Но безопасность, гарантии банка и удобство безналичных переводов имеют большое значение при выборе варианта расчетов.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Приобретению недвижимости завсегда сопутствуют большие риски. Избежать таковых можно посредством применения аккредитивной схемы расчетов. Что представляет собой аккредитив при операциях купли-продажи недвижимого имущества?

Для покупателей и продавцов недвижимости одним из наиболее актуальных является вопрос организации передачи денежных средств. Как только не ухищряются участники сделки, дабы обезопасить себя от мошенничества.

И самым популярным вариантом остается передача денег у нотариуса, хотя данный способ нельзя считать абсолютно безопасным.

Содержание

Наиболее продвинутые граждане предпочитают снизить риски практически до нуля, используя аккредитивные расчеты. Что же такое покупка недвижимости через аккредитив?

Основные моменты ↑

Если рассматривать суть покупки недвижимости, то здесь все просто. Покупатель и продавец обговаривают условия сделки.

Покупатель отдает деньги и получает объект в собственность, продавец при получении оплаты передает права собственности на недвижимость. Но процесс сопровождается определенными нюансами.

Прежде всего, сделка купли-продажи признается легитимной лишь после регистрации надлежащего договора в регистрирующих органах.

Может случиться, что подписанный договор отдан на регистрацию, но продавец передумал продавать объект.

Он забирает из Росреестра свое заявление о намерении продать недвижимость. Если покупатель уже передал деньги продавцу и тот не желает возвращать их добровольно, понадобится обращение в суд.

А это требует дополнительных временных и финансовых затрат. Или же сделка оформлена, договор зарегистрирован, но покупатель не отдает средства.

Логично возникновение ситуации, когда оплатить покупку сразу рискованно, но и продавец боится оформлять недвижимость до получения денег. В подобной ситуации аккредитив становится наиболее приемлемым вариантом.

Необходимые термины

Аккредитив это способ безналичного расчета между продавцом и покупателем. Такой инструмент становится гарантом законности и безопасности любых сделок.

Аккредитив представляет собой поручение клиента «своему» банку о перечислении денежных средств на счет получателя при исполнении условий соглашения по сделке.

Причем адресат платежа обязан подтвердить выполнение условий с помощью документов, перечень которых приводится в аккредитиве.

Чаще всего аккредитивные расчеты используют юридические лица при покупке товаров, оказании услуг и т.д. Но для физических лиц такой способ тоже несет немало преимуществ.

Нет необходимости держать при себе крупную сумму денег, не нужно беспокоиться по поводу их транспортировки. Но самое главное это то, что стороны сделки уверены в полной безопасности операции.

Для участников аккредитивной схемы расчетов отсутствует риск быть обманутыми. Поскольку сумма платежа «заморожена» на счету покупателя, то продавец уверен в получении денег после исполнения своей части договора.

В сделках с недвижимостью используется безотзывный покрытый аккредитив, открываемый покупателем в пользу продавца. Покрытый это значит, что аккредитив уже обеспечен средствами покупателя.

Причем средства могут быть как собственными, так и кредитными. Безотзывный означает невозможность отмены аккредитива или изменения его условий без согласия на то получателя средств.

С какой целью открывается

Основная цель открытия аккредитива при приобретении недвижимости это минимизация рисков. Обе стороны сделки только выигрывают в данном случае.

На момент подписания договора купли-продажи деньги в полном объеме уже находятся на банковском счете. Продавец может не бояться, что его обманут, и он останется без квартиры и денег.

Как только продавец предъявит в исполняющий банк документы (договор купли-продажи, например), он сразу получит положенную сумму.

Покупатель при таком варианте расчета полностью застрахован от форс-мажоров. Если почему-либо сделка не состоится, вся сумма «заблокированных» денег вернется на его счет.

То же касается и не исполнения продавцом любого условия заключенного договора. При использовании аккредитивного расчета за недвижимость отпадает необходимость в предоплате, авансе или оплате по частям.

Удобство такого взаимодействия в том, что за законностью исполнения сделки следят участвующие банки. За нарушение условий договора по аккредитиву для банковских учреждений предусмотрена ответственность.

То есть такие риски как фальшивые документы или деньги, не соблюдение оговоренных условий или ущемление законных интересов сторон полностью отсутствуют.

В параграфе 3 ГК РФ «Расчеты по аккредитиву» (с.867-873) определяется механизм применения аккредитивов, хотя и не дается определения «аккредитива».

По §.3 ст.867 ГК расчеты по аккредитиву регламентируются законодательством, банковскими правилами и обычаями делового оборота.

Процесс открытия аккредитива происходит согласно стандартам ICC, принятых Международной торговой палатой. Документ содержит универсальные правила документированного аккредитива.

Относительно российского регламентирования стоит обратить внимание на нормативы, регулирующие безналичные расчеты. К таковым относится Положение ЦБ РФ №2 от 3.10.2002 «О безналичных расчетах» и Гражданский Кодекс.

Определенное значение имеет и Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи, а также Конвенция ООН о независимых гарантиях и международных аккредитивах.

Международное регулирование аккредитивных расчетов имеет довольно обширную базу. В Российской Федерации регламент применения аккредитивов разрабатывается Центральным Банком.

Следует понимать, что банки принимают во внимание исключительно документы, товары или иные ценности значения не имеют.

Безакцептный аккредитив это какой аккредитив, читайте здесь.

При этом значимы лишь документы, указанные в аккредитиве. Любые иные, даже самые достоверные бумаги, не рассматриваются в принципе.

Как работает банковский аккредитив при покупке квартиры ↑

Использование аккредитивов при покупке недвижимости имеет некоторые особенности. Процесс начинается с оформления договора меж участниками сделки. В нем указывается, что при расчете будет применяться аккредитив.

Также должны быть согласованы условия самого аккредитива:

• условия расчета;
• методы оповещения сторон;
• реквизиты всех участников сделки, включая банки.

Далее открывается аккредитив. Покупатель и продавец подписывают договор, регистрируют его. Получатель средств предъявляет в оговоренный банк необходимые документы и получает свои уже деньги. Если продажи не состоится, деньги вернутся покупателя.

Порядок оформления

Для оформления аккредитива покупатель обращается в обслуживающий банк. Здесь он подает заявление, на основании которого открывается счет. На данный счет со счета клиента поступает сумма, указанная в договоре купли-продажи.

Денежные средства блокируются до подтверждения возможности их получения продавцом либо до возврата покупателю при несовершенной сделке.

На момент регистрации договора ни один из участников сделки не имеет доступа к деньгам. Аккредитив становится гарантией платежеспособности покупателя и гарантией получения после оплаты недвижимости.

В целом порядок оформления аккредитива выглядит так:

1. Обращение в банк и подача заявления на открытие аккредитива.
2. Определение вида аккредитива и составление его.
3. Оплата по аккредитиву.

Выглядит схема просто, но на практике требуется длительный период согласования. Сначала покупатель и продавец обговаривают условия меж собой.

Далее согласованные условия обсуждаются с банками на предмет их легитимности и приемлемости для данной ситуации. Для оформления аккредитива требуется согласие всех участников процесса.

Следующим этапом становится согласование условий между банками плательщика и получателя. Необходимо подробно раскрыть условия обеспечения, передачи и раскрытия аккредитива.

Все стадии согласования должны документально оформляться. Таким образом, применению аккредитивов сопутствует весьма немалый документооборот.

Определение стоимости

Некоторые банки предлагают открытие аккредитива на бесплатной основе. Но это скорее исключение из правил, обусловленное недостаточной популярностью данного инструмента и желанием его популяризации.

В основном же за предоставление гарантий и подтверждение законности сделки банки взимают комиссионные сборы. Причем в итоге сумму получается и не такой уж маленькой.

При определении стоимости услуги аккредитива значение имеет сумма перевода. Комиссия рассчитывается в процентах от общей суммы.

Величину комиссионных каждый банк определяет самостоятельно, но в целом стоимость аккредитива при покупке недвижимости выглядит так:

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

Что такое банковский аккредитив

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Плюсы и минусы безналичного взаиморасчета

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Виды аккредитивов

Аккредитив является финансовым обязательством банка. Он обязуется выполнить поручение покупателя: выдать деньги продавцу недвижимости на определенных условиях.

Есть несколько видов аккредитива:

• отзывной аккредитив – открывший его покупатель вправе в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко соглашаются на подобный вариант, так как перечисление им денег зависит от добросовестности контрагента);
• безотзывный аккредитив – покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца;
• безакцептный аккредитив – после перерегистрации квартиры на нового владельца ее продавец может обращаться за получением «забронированной» суммы сам, без присутствия плательщика;
• покрытый аккредитив – банк покупателя перечислил внесенную на аккредитивный счет сумму банку-исполнителю, и она остается у него весь срок действия аккредитива;
• непокрытый аккредитив – банк-эмитент не перечисляет деньги, а дает право организации-исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».

Важно! При сделках с квартирой аккредитив только безотзывной. Покупатель не сможет отозвать свои деньги раньше оговоренного срока без согласия продавца. Это право у него появится только в том случае, если продавец просрочит исполнение своих обязательств по договору купли-продажи.

Стоимость «аккредитивной» сделки

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

• 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
• 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
• + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

• 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
• 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
• 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
• 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Особенности совершения сделки

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

• составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
• подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

• какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
• какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
• кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
• какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
• кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
• в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
• его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными. Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика). Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Договор аккредитива при покупке недвижимости как оформить — условия в Сбербанке

В купле-продаже квартиры всегда присутствуют определенные риски. Для их минимализации стороны идут на различные договоренности. Частым явлением становится оплата сделки с помощью банковской ячейки, куда кладутся деньги, и откуда их потом может забрать продавец. Договор аккредитива на актуальный момент становится доступным вариантом безналичного расчета по купле-продаже квартиры.

Аккредитив при покупке недвижимости что такое

Ответ на вопрос, что такое аккредитив при покупке квартиры, достаточно прост. Суть такого документа заключается в предоставлении банковским учреждением услуг посредничества. Это делает сделку более безопасной для обеих сторон. Такие услуги третьей стороны гарантируют, что продавец не откажется от передачи прав на недвижимость покупателю. Одновременно это гарантирует, что покупатель со своей стороны, получив права на имущество, согласится выплатить положенную сумму.

В итоге подобное соглашение — это договор сторон, который возлагает на банк ответственность за его выполнение. Такой способ осуществления купли-продаже имеет следующие преимущества:

• безналичная форма оплаты исключает риски связанные с наличием большой суммы денег на руках;
• возможность заключить обоюдовыгодный договор с указанием требуемых документов и обязательств;
• условия сделки могут быть изменены только при обоюдном согласии;
• для оплаты создается специальный счет, получить доступ к которому можно лишь на тех условиях, которые были приняты сторонами;
• после внесения средств на счет, покупатель также теряет возможность распоряжаться ими; если договор купли-продаже отменяется, то средства возвращаются плательщику;
• аккредитивный счет открывается на любой срок, период действия которого может быть продлен.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

Безотказный вариант документа гарантирует продавцу, что средства с используемого счета не будут отозваны до тех пор, пока сделка не будет оформлена до конца. Покрытие такого договора обеспечивается банком. То есть по сути безотказный покрытый аккредитив — это кредит, предоставленный покупателю, аннулировать который уже нет возможности.

Такой способ заключения сделки обеспечивается дополнительными гарантиями со стороны банка. Его участие в купле-продаже квартиры обеспечивает уверенность, что покупатель получит квартиру, а продавец — соответствующую договору сумму денег.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика

Заключение договора на открытие аккредитивного счета при покупке квартиры у застройщика становится отличной возможностью застраховаться от различного рода мошенничества со стороны последних. Наличие определенных обязательств, гарантами которых становится банковское учреждение позволяет вкладчикам значительно уменьшить риски по вложениям.

Схема подобного приобретения квартиры выглядит примерно следующим образом:

• застройщик согласовывает с одним из банков возможность заключения аккредитивного соглашения с вкладчиком;
• участник долевой застройки обращается в данный банк с соответствующим заявлением на открытие аккредитива и своим вариантом договора о долевом участии;
• банк открывает счет, на который поступают средства вкладчика;
• как только договор получает государственную регистрацию, застройщик передает соответствующие документы в банк и получает внесенные вкладчиком средства.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке — стоимость

Для оформления аккредитивного соглашения на покупку квартиры через Сбербанк необходимо соблюдение следующих условий:

• обладание расчетным счетом Сбербанка;
• необходимо предоставить соответствующее заявление а также копию договора купли-продажи;
• обеспечение покрытия используемого счета путем внесения на него собственных или кредитных средств; в случае необходимости открыть непокрытый счет — подается отдельное заявление.

Стоимость аккредитива в Сбербанке имеет достаточно лояльные рамки. В пределах одного регионального отделения можно оформить договор за 0,2%, но в пределах от одной до пяти тысяч рублей. Если речь идет о разных отделениях — процент повышается до 0,3%, а верхний лимит оплаты — до 10 тыс. рублей.

Для юридических лиц процент составляет 0,5% при минимально-максимальных рамках в 2,5-15 тыс. При этом обслуживание такого счета, а также его продление обходятся в дополнительные две тысячи. Срок действия аккредитива в Сбербанке составляет 4 месяца, продление его возможно на 2 месяца.

Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ 24 — стоимость

Условия покупки квартиры по аккредитиву в ВТБ 24 также достаточно лояльны для клиентов. Процент комиссии колеблется от 0,1% до 0,3%, если речь идет о купле-продаже между физическими лицами, то он составляет лишь 0,2% от суммы сделки при минимально-максимальных рамках от 900 рублей до 4,5 тыс.

Существуют также определенные тарифы на исполнение, их величина зависит от услуги, а также от участников сделки.

Как оформить аккредитив при покупке недвижимости в банке

Оформить аккредитивное соглашение при покупке квартиры несложно, вся процедура укладывается в несколько простых шагов:

• участники сделки заключают договор об осуществлении расчета данным способом, здесь потребуется согласование с соответствующим банком некоторых условий;
• покупатель обращается в банковское учреждение с заявлением об открытии требуемого счета, после чего вносит платеж согласно принятым на себя обязательствам;
• после того, как условия договоренности по купле-продаже недвижимости соблюдены, банк выполняет свои обязательства.

Образец договора аккредитива при покупке недвижимости

Заявление об открытии аккредитива включает в себя личную информацию сторон, а также реквизиты расчетного счета. Также сюда входит перечень документов, на основе которых данное заявление подается, указывается тип — покрытый или нет, а также назначение документа.

Образец подобного документа, предоставляемого Сбербанком, можно скачать тут.

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

Что такое банковский аккредитив

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Плюсы и минусы безналичного взаиморасчета

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Виды аккредитивов

Аккредитив является финансовым обязательством банка. Он обязуется выполнить поручение покупателя: выдать деньги продавцу недвижимости на определенных условиях.

Есть несколько видов аккредитива:

• отзывной аккредитив – открывший его покупатель вправе в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко соглашаются на подобный вариант, так как перечисление им денег зависит от добросовестности контрагента);
• безотзывный аккредитив – покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца;
• безакцептный аккредитив – после перерегистрации квартиры на нового владельца ее продавец может обращаться за получением «забронированной» суммы сам, без присутствия плательщика;
• покрытый аккредитив – банк покупателя перечислил внесенную на аккредитивный счет сумму банку-исполнителю, и она остается у него весь срок действия аккредитива;
• непокрытый аккредитив – банк-эмитент не перечисляет деньги, а дает право организации-исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».

Важно! При сделках с квартирой аккредитив только безотзывной. Покупатель не сможет отозвать свои деньги раньше оговоренного срока без согласия продавца. Это право у него появится только в том случае, если продавец просрочит исполнение своих обязательств по договору купли-продажи.

Стоимость «аккредитивной» сделки

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

• 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
• 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
• + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

• 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
• 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
• 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
• 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Особенности совершения сделки

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

• составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
• подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

• какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
• какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
• кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
• какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
• кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
• в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
• его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными. Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика). Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: