Суд по осаго по новому полису

Опубликовано

Оглавление:

Как взыскать ущерб по ОСАГО через суд?

Многие начинающие водители думают, что обязательный страховой полис ОСАГО помогает решить все проблемы при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Но зачастую выплаченной денежной суммы недостаточно для того, чтобы возместить уровень ущерба транспортного средства. Добиться справедливости можно только в судебных инстанциях.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

Для начала вы должны определиться, как будете действовать при возникновении ДТП. Если в отделе ГИБДД вы получили официальные бумаги о произошедшем дорожно-транспортном происшествии, можете обратиться в вышестоящие инстанции, например, в суд. Для этого вы должны иметь:

  • Информацию в письменном виде о ДТП. В содержании находится перечисление видимых наружных повреждений для общей оценки возмещения ущерба;
  • Ксерокопию протокола, составленного на основании статьи об административном правонарушении в результате причиненного ущерба по ОСАГО.

Проверьте изменение страхового уведомления о дорожно-транспортном происшествии. Извещение в суд оформляется сразу после аварии.

Просмотрите, если обладаете данными о виновном участнике для передачи в суд. Сюда входят:

  • Реквизиты полиса ОСАГО и дата выдачи;
  • Наименование страховой организации ОСАГО;
  • Контактные данные представительства страховой организации для возмещения причиненного ущерба.

После возникновения дорожно-транспортного происшествия в течение пяти дней уведомите организацию о возникновении страхового случая:

  • Позвоните по контактному номеру в страховую компанию по ОСАГО и уведомите о наличии данных о ДТП и виновных в аварии. Менеджер предоставит номер отдела, который занимается делами по урегулированию размера возмещаемого ущерба;
  • Попробуйте отправить в страховую компанию извещение по факсу о дорожно-транспортном происшествии. Идеальный вариант — отправление почтой.

Обратите внимание: если не исполнить второй пункт, описанный выше, никаких негативных последствий и штрафов по ОСАГО не возникнет. Также страховая компания не сможет вам отказать в выплате денежных средств в результате возмещения ущерба. В суд можно не обращаться.

Проведение экспертизы

Чтобы провести независимую экспертизу по ОСАГО, сделайте следующее:

  1. Обратитесь в оценочную компанию, в которой работают высококвалифицированные специалисты.
  2. Согласуйте с менеджером компании дату, место и время проведения для оценки имущества, пострадавшего в ДТП.
  3. Если другие стороны заинтересованы в оспаривании суммы возмещенного ущерба, пригласите их на осмотр. Уведомите виновника о дате и месте проведения осмотра автомобиля при помощи телеграммы с уведомлением о получении.

Если виновник живет в этом же городе или районе, телеграмма должна быть отправлена не позднее трех рабочих дней до наступления осмотра. Если он находится за городом или проживает в другом городе, то шесть рабочих дней.

В течение какого срока происходит возмещение ущерба по ОСАГО? Срок выплаты согласно установленному Федеральному закону «Об ОСАГО» составляет 30 календарных дней. В этот период входит проведение экспертизы — 5 календарных суток. Если страховщик утверждает, что 30 дней считаются рабочими, отстаивайте свою правоту в суде. В законодательстве нет отметки, как правильно считается срок, поэтому придерживайтесь вашей позиции. Если это не поможет, сошлитесь на Кодекс об Административных правонарушениях или Гражданский кодекс. В них присутствуют положения об окончании периода или его переносе на рабочий день. Следовательно, все сроки по выплате и возмещению ущерба изначально определяются в качестве календарных суток в суде.

Возмещение ущерба по ОСАГО через суд

Со страховой организацией по ОСАГО судиться сложно. Как правило, на защите стоит опытный адвокат по дорожно-транспортным происшествиям. Ему платит фирма, поэтому он отстаивает интересы компании. Если фирма большая, на нее работает целый штат юристов по разным вопросам, включая возмещение ущерба в результате ДТП. Поэтому, вы также должны позаботиться об адвокате, так как самостоятельно вам не справиться. Для начала юрист по ОСАГО предоставит вам юридическую бесплатную консультацию. Если вас устроит ответ, составьте договор об оказании юридических услуг при ДТП.

Основания для обращения в суд

Если вы не знаете, кто может обратиться в суд, это сделать может либо потерпевший, либо доверенное лицо. Документ доверенности предварительно заверяется у нотариуса. Может быть составлен и на имя индивидуального юриста. Основания для подачи искового заявления в суд следующие:

  • Заниженная сумма выплаты по ОСАГО в результате оценки возмещенного ущерба;
  • Выплата возмещенного ущерба была просрочена;
  • Сотрудники отказались в выплате и предоставили направление на осуществление ремонта;
  • Отзыв лицензии компании по суду, в результате чего условия по страховке не исполнены.

Неприятное основание для суда считается отзывом лицензии у страховой организации.

Взыскание морального ущерба

Взыскать моральный вред со страховой компании можно только в том случае, если речь идет о страданиях, которые были причинены не в результате ДТП, а по причине переживаний, которые образовались по причине неправильных действий страховой организации по ОСАГО. К примеру, задержка выплаты владельцу. Компенсация за моральный вред при дорожно-транспортном происшествии оплачивается виновником аварии согласно статье 1100 ГК РФ.

Для этого нужно обратиться в суд и представить документы, доказывающие причинение морального вреда: справки об оплате психолога, лечении нервных расстройств, временной потери работоспособности и тому подобное. Размер морального ущерба, определенного судом, может достигать 50 тыс. руб.

Подача претензии

Если вы не знаете, как подать претензию в суд, в случае несогласия с результатами экспертизы и назначенной суммой к выплате по ОСАГО, для начала определите порядок действий. Попросите юриста проанализировать фактический размер возмещенного ущерба машины и реально выплаченную сумму по результатам судебных разбирательств. Затем:

  1. Проведите независимую экспертную оценку;
  2. Возьмите заключение эксперта;
  3. Вместе с доказывающими документами, отправьте повторно претензию в суд для рассмотрения дела.

Законодательство Российской Федерации «Об ОСАГО» в отличие от КАСКО не обладает четкими положениями, которые регулируют сроки исковой давности для последующего обращения в суд. В течение какого срока можно обратиться в суд для возмещения ущерба по ОСАГО? Сделать это можно в течение 36 месяцев. Этот срок начинается с того момента, когда страховая организация отменила выплату или сумма выплачена не полностью.

Когда страховая заплатит по недействительному полису ОСАГО

Иногда страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО, поскольку выдала полис с теми же реквизитами другому лицу. Но определение ВС дает потребителям шанс отсудить компенсацию. Верховный суд напомнил, что страховая компания должна сделать до и после обращения клиента в суд. Если она нарушит закон или указания суда, она вынуждена будет оплатить даже недействительный полис.

«Полис ОСАГО стал дорогим удовольствием, поэтому предлагаем купить идентичные бланки Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Ренессанс. Вы можете заказать любой бланк: пустой, с печатями или заполненный вашими данными«, – Интернет пестрит подобными предложениями. На многих сайтах перед покупкой открыто предупреждают: с такими бланками страхового возмещения не получишь . Но проблемы могут возникнуть и у добросовестных автомобилистов, если они покупают полисы не в официальных офисах страховых компаний, а в машинах, палатках на трассе и так далее. Предъявив документ к оплате, потребитель может получить отказ от страховой компании, поскольку полис с теми же реквизитами она продала кому-то другому. Но даже в такой ситуации есть шансы отсудить возмещение, как показывает дело Анастасии Науменко*.

Подозрительный полис

В 2015 году «Мерседес Бенц» Науменко попал в ДТП с автомобилем «Богдан» по вине его водителя Ивана Курицына*, который не соблюдал дистанцию. Он был застрахован в санкт-петербургском филиале «Военной страховой компании» («ВСК»), которая, однако, отказала Науменко в возмещении ущерба. «Полис недействительный, за этим номером застраховано другое лицо», – объяснили в страховой компании. Такой ответ Науменко не устроил, и она заявила к организации миллионный иск (400 тыс. руб. страхового возмещения и 600 тыс. неустойки и штрафа).

Компания в суде указывала, что в базе данных страховщика не числится договора Курицына, а в самом полисе не указано, кто его подписал. «ВСК» получила и письмо из Российкой ассоциации страховщиков, в котором сообщалось, что за данным номером выдан другой полис. Но эти доводы не убедили Свердловский районный суд Белгорода (2-5352/2015). С одной стороны, ответчик заявляет о недействительности полиса, с другой стороны – не предпринимал действий, чтобы доказать, что это подделка. Более того, юрист «ВСК» в заседании подтвердил, что компания не направляла заявлений о хищении бланка в правоохранительные органы, в том числе до дня ДТП. Все это сыграло в первой инстанции в пользу Науменко.

Апелляция пересмотрела выводы первой инстанции и перераспределила бремя доказывания в пользу страховой компании. Она придала значение письму из РСА и обнаружила подозрительные несовпадения в оформлении спорного полиса. На печати значился неверный ИНН, а на угловом штампе – неправильный адрес, не было указано имя представителя, подписавшего документ. «В деле нет доказательств, что филиал «ВСК» получал указанный бланк, а его сотрудник выдавал полис», – заключил Белгородский областной суд и отклонил требования владелицы «Мерседеса» (33-1034/2016 ).

Верховный суд раскритиковал решения нижестоящих инстанций (дело № 57-КГ16-17). Ссылка «ВСК» на другой полис с такими же реквизитами сама по себе не говорит о том, что документ Курицына поддельный, поэтому судам стоило поставить вопрос об экспертизе, отметила гражданская коллегия ВС под председательством Вячеслава Горшкова . Кроме того, организации отвечают за учет бланков строгой отчетности. Если полис использовали несанкционированно, страховая компания все равно по нему платит, если до наступления страхового случая не заявляла о его хищении в правоохранительные органы (п. 7[1] ст. 15 Закона об ОСАГО). Поскольку апелляция упустила это важное обстоятельство, ей предписали рассмотреть дело заново.

Страховые компании в ответе

В подобных делах потерпевший – слабая сторона по сравнению со страховщиком, поэтому достоверность полиса должна презюмироваться, пока не доказано обратное, указывает Денис Паншин из Коллегии адвокатов “ЮКА”. Соответственно страховщик обязан доказывать недействительность документа, если полагает, что не выдавал его, продолжает адвокат. При этом все сомнения толкуются в пользу потерпевшего, уточняет адвокат юргруппы “Яковлев и партнеры” Елена Мякишева. Экспертиза обоснованна и тогда, когда признаки подделки полиса кажутся вполне очевидными, делится мнением партнер КИАП Дмитрий Шнайдман: “Исходя из практики, даже в этом случае суд не будет брать на себя полномочия эксперта”. Вопреки этому апелляция в деле Науменко сличила печати на документах самостоятельно, в чем ее и упрекнул Верховный суд. Когда партия бланков конкретной компании попадает на “черный” рынок, подделываются именно печати, рассказывает адвокат Алина Зеленская из Национальной юридической компании «Митра». Если экспертиза подтвердит, что бланк поддельный – тут уже целесообразно проверить, где страхователь его купил, говорит Паншин.

Науменко пошла сложным путем, уверен Игорь Стародубов из АБ «Advokat PRO». Он предложил бы ей обратиться в суд с иском о возмещении причиненного ущерба непосредственно к виновнику ДТП (согласно ст. 1064 ГК). А последний (если не признает свой умысел, что маловероятно) должен был обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве в связи с покупкой полиса, говорит Стародубов.

Верховный суд в своем определении напомнил положение закона об ОСАГО, которое освобождает страховщика от ответственности, если подал заявление о хищении подлинного бланка до даты наступления страхового случая. Но в некоторых ситуациях этот закон явно несправедлив к потребителям, отмечает Паншин из КА “ЮКА”. Ему непонятно, почему правило привязано к дате наступления страхового случая, а не к дате выдачи полиса.

«Даже проверив на сайте РСА действительность полученного бланка, добросовестный страхователь и в дальнейшем рискует, что полис могут признать ненадлежащим”, – поясняет Паншин.

Страховые компании, в свою очередь, в основном бездействуют, когда сталкиваются с двойными полисами, говорит Мякишева из “Яковлева и партнеров”: как правило, они не обращаются в правоохранительные органы и не проводят внутренних расследований, а просто отказывают в выплате, ссылаясь на данные сайта РСА. Но именно страховые компании должны следить за бланками строгой отчетности, а в судах доказывать, что их подделали или похитили. “Иначе страховые компании не будут заинтересованы в том, чтобы бороться с появлением двойных страховых полисов. А пострадавшие лишатся того, ради чего создавалась вся система ОСАГО – гарантированной возможности получить страховую выплату”, – подытоживает Мякишева.

Как происходит взыскание по ОСАГО: мнение Верховного суда

Многоканальная бесплатная горячая линия 8 (800) 775-93-16

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу, штрафам, покупке и обмену автомобиля и другим вопросам.

Ежедневно с 9.00 до 21.00

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 775-93-16 .
Это быстро и бесплатно!

Несколько дней назад Верховный суд официально обнародовал обобщение судебной практики в части выплат по ОСАГО. Там можно найти много интересного. И так, по порядку.

В какой суд обращаться?

Во-первых, был сделан акцент на том, в какой суд следует обращаться к страховой компании. Так, если в ДТП пострадала машина, используемая индивидуальным предпринимателем для своей деятельности, то нужно подавать иск в арбитражный суд по месту нахождения страховщика (если иной арбитраж не предусмотрен в документах о страховании).

Во-вторых, если же претензии к страховой компании и виновнику ДТП имеет рядовой гражданин, то по законодательству о защите прав потребителей можно выбрать один из судов: по месту нахождения истца или ответчика, либо же по месту осуществления выплат.

При этом нередко приходится предварительно вести переписку со страховой компанией. Соответствующие расходы также могут быть взысканы в счёт страхового возмещения. Точно также могут быть взысканы расходы по проведению экспертизы (если страховая компания отказывает в её организации).

Если автомобиль продан или передан по доверенности

Ещё одним интересным моментом является то, что при покупке машины, договор по ОСАГО следует заключать заново. Это значит, что по прежнему договору выплаты уже получить не удастся. В то же время, после обращения в страховую компанию допускается заключение договора по уступке права требования в части получения возмещения.

Бывает так, что в ДТП попадает машина, которая управляется на основании договора аренды или по доверенности. В этом случае судебная практика говорит о том, что право на получение возмещения имеет собственник ТС (если, конечно её временный пользователь не вписан в полис ОСАГО).

Когда на место не вызывается ГИБДД

Остановился Верховный суд и на правилах «Европротокола». Он ещё раз сделал акцент на том, что если в ходе ДТП пострадали только две машины, то обращаться можно в свою страховую компанию за выплатами только тогда, когда и виновник ДТП имел страховой полис.

Однако если страховая компания потерпевшего находится в стадии банкротства или у неё забрали лицензию, то за выплатами можно обратиться к страховщику лица, причастного к аварии.

Не секрет, что многие сейчас желая сэкономить, покупают поддельные страховые полиса по ОСАГО. И если этот факт будет обнаружен, то на получение страхового возмещения рассчитывать не приходится. Об этом чётко указал в своём документе Верховный суд.

Также был проанализирован и случай, когда стороны сами подписали документ о размере ущерба. Если в рамках этой суммы было выплачено возмещение, то взыскание дополнительных средств допускается, только если договор между участниками ДТП станет недействительным.

Наконец, Верховный суд рассмотрел нюансы применения методики расчётов расходов на восстановительный ремонт. В тексте документа она называется Единая методика.

Следует добавить, что в обобщении судебной практики были рассмотрены и другие вопросы, касающиеся не только выплат по ОСАГО, но и КАСКО. Поэтому, с полным текстом документа от Верховного суда можно ознакомиться здесь и взять его на вооружение.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — спросите в комментариях ниже или позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 677-66-82 (Москва)
+7 (812) 424-34-73 (Санкт- Петербург)

Верховный суд дал новые разъяснения по ОСАГО

В 2017 году начали применяться существенные изменения в закон об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ:

  • с 1 января страховщики обязаны выдавать полис автострахования в электронном виде всем желающим, обратившимся в страховую компанию с соответствующим заявлением (новая редакция пункта 7.2 статьи 15 закона 40-ФЗ);
  • с 28 апреля действует приоритет натурального возмещения вреда, нанесенного легковым транспортным средствам (ТС) в результате ДТП, то есть страховщики вместо денежных выплат владельцам поврежденных ТС сами организуют или оплачивают их восстановительный ремонт (новый пункт 15.1 статьи 12 закона 40-ФЗ);
  • с 26 сентября стало возможным прямое возмещение убытков при столкновении не только двух, но и большего количества транспортных средств (новая редакция подпункта «б» пункта 1 статьи 14.1 закона 40-ФЗ).

Изменения внесены: первое — законом от 23.06.2016 № 214-ФЗ, второе и третье — законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ.

В связи с вступившими в силу новеллами постановлением Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 даны новые разъяснения по вопросам применения законодательства об ОСАГО, а также обновлены прежние, данные по тем же вопросам в постановлении от 29.01.2015 № 2. О наиболее важных из них для автострахователей читайте ниже.

О представлении ложных сведений при заключении договора ОСАГО

Если страхователь при заключении договора ОСАГО в электронной форме сообщил страховщику недостоверные сведения (с целью уменьшения страховой премии), то сам по себе этот факт не является основанием считать договор незаключенным, а страховщика — свободным от возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Однако впоследствии страховщик может взыскать с недобросовестного страхователя выплаченную ему сумму возмещения в порядке регресса.

Необоснованно сбереженные владельцем авто средства за счет представления ложных сведений страховщик может взыскать с него при выявлении факта обмана и без наступления страхового случая (абзац 6 пункта 7.2 статьи 15 закона 40-ФЗ). Но тогда страховая премия будет считаться уплаченной в полном объеме, и страховщик утратит право на регрессное взыскание страхового возмещения после наступления страхового случая, считает ВС.

Обращение к страховщику за возмещением убытков

Заявления атострахователя о страховом или прямом возмещении в связи с причинением вреда при использовании ТС направляются либо напрямую страховщику, либо его уполномоченному представителю (абзац 3 пункта 1 статьи 12 закона 40-ФЗ). ВС советует во всех последующих документах, направляемых в адрес страховщика, в том числе претензиях по поводу ненадлежащего исполнения последним своих обязательств, делать отметку со ссылкой на поданные ранее заявления со сведениями о них (например, в какое подразделение страховой компании они направлялись). Это даст возможность страховщику соотносить поступившие документы со всеми предыдущими событиями по договору ОСАГО с данным страхователем.

ВС отмечает также, что при заключении договора ОСАГО страховая компания должна под подпись страхователя предоставить ему перечень своих представителей, наделенных правом осуществлять возмещение страховых/прямых убытков.

Прямое возмещение убытков при отсутствии страховки у виновника ДТП

Прямое возмещение убытков, то есть возмещение вреда страхователю его страховой компанией, в том числе при столкновении более двух ТС, возможно при условии, что все участники ДТП имеют страховой полис ОСАГО.

ВС разъяснил, как осуществляется возмещение убытков, если причинитель вреда не застрахован:

  • убытки вследствие причинения вреда имуществу потерпевших возмещают владельцы ТС (в порядке норм главы 59 ГК РФ);
  • убытки вследствие причинения вреда жизни и здоровью — профессиональное объединение страховщиков при участии причинителя вреда в случае, если компенсационной выплаты окажется недостаточно.

Восстановительный ремонт: расчет стоимости

Расчету стоимости восстановительного ремонта пострадавшего ТС, который должен организовать или оплатить страховщик, Верховный суд уделил особое внимание.

Так, суд подчеркнул, что при оплате страховщиком восстановительного ремонта износ комплектующих деталей не учитывается (по общему правилу — учитывается). Они оплачиваются по полной стоимости. Это своего рода компенсация для страхователя, у которого, за некоторыми исключениями, нет возможности получить страховое возмещение в виде страховой выплаты в связи с установлением приоритета натурального возмещения вреда, о чем написано выше.

ВС отметил, что натуральное возмещение вреда включает в себя не только восстановление ТС до предаварийного состояния. Также страховщик по заявлению страхователя должен возместить расходы, связанные:

  • с эвакуацией авто с места аварии;
  • доставкой пострадавших в медучреждение;
  • восстановлением дорожных знаков и проч.

А вот расходы, связанные с восстановлением доаварийных элементов ТС, не учтенных Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт (приложение к положению БР от 19.09.2014 № 432), страховщик оплачивать не обязан, считает Верховный суд. Речь идет об аэрографии и других нанесенных на ТС рисунках.

ВС сообщил автовладельцам-страхователям, что в случае неисполнения страховой компанией своей обязанности по организации ремонта, они вправе подать иск с требованием взыскать со страховщика возмещение в виде страховой выплаты либо понудить его выполнить свои обязанности, в том числе выдать направление на ремонт.

Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел

Что разрешено страхователям с точки зрения высшей судебной инстанции

Москва. 27 ноября. INTERFAX.RU — Страховщики продолжают при малейшей возможности уклоняться от выплат по полисам ОСАГО, а суды не всегда могут распознать злоупотребления, свидетельствуют материалы новой серии «страховых» судебных споров, которые дошли до Верховного суда (ВС) РФ. Эксперты отмечают, что кассационная инстанция остается на позиции защиты интересов слабой стороны — страхователя и отчасти нивелирует влияние лоббистов на законодательство. Отраслевые эксперты в свою очередь опасаются, что решения ВС открывают новые возможности для злоупотреблений «недобросовестных страхователей».

На протяжении ноября Верховный суд опубликовал серию кассационных определений по делам, в рамках которых автовладельцы оспаривали отказы страховых компаний выплатить компенсации по ОСАГО. Эти дела объединяет то, что во всех случаях суды районного звена удовлетворяли требования к страховщикам, после чего апелляция эти решения отменяла. Верховный суд разобрал ошибки судов второй инстанции и вернул им все пять дел на пересмотр.

Страховщик не может диктовать условия осмотра

Первое из этих пяти дел касается ситуаций, когда владелец имеет право не доставлять поврежденную машину в страховую компанию и заказать оценку ущерба самостоятельно.

Это актуальная проблема, считают эксперты. Мошенники зачастую приглашают представителя страховщика на осмотр в населенный пункт, расположенный в сотнях километрах от областного центра, заведомо зная, что никто туда не поедет, сказал «Интерфаксу» заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев.

В случае, который рассмотрел ВС, хозяин автомобиля Mitsubishi Pajero, у которого в результате аварии разбилось в том числе и стекло, не поехал в офис страховой компании, несмотря на два вызова, проигнорировал и приглашение приехать для согласования осмотра, высланное уже после отправки претензии и проведения экспертизы. «Росгосстрах» на этом основании платить не стал.

Это неправомерно, решили судьи ВС. Если машина повреждена настолько, что эксплуатировать ее нельзя (даже если просто разбито стекло), то страховщик должен организовать осмотр на территории пострадавшего в течение пяти дней. Не должна страховая компания требовать и доставки аварийной машины на эвакуаторе, вводя ее владельца в дополнительный расход. В противном случае потерпевший при любых повреждениях машины признавался бы способным транспортировать его к страховщику, что противоречит закону об ОСАГО, отметил ВС в своем определении. А раз компания не удосужилась организовать осмотр, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой, и страховщик должен будет признать ее результаты, резюмировали судьи.

Представители страховой индустрии опасаются, что это решение создаст им серьезные сложности. «Потерпевшего дважды приглашали на осмотр, после чего ему предложили приехать для согласования даты, времени и места осмотра — это вполне разумные действия», — сказал «Интерфаксу» начальник управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков (РСА) Андрей Маклецов. Теперь же автоюрист мог бы сослаться на решение ВС, указав, что раз суд вернул дело, то потерпевший, который игнорировал предложение страховщика, прав. «Данное решение мы не можем оценить как благоприятное для страховщиков», — отметил он.

Утраченному праву на экспертизу — еще несколько месяцев

Второе дело — тоже «росгосстраховское». Компания отказалась выплатить страховое возмещение пострадавшему, когда тот представил результаты самостоятельно заказанной экспертизы ущерба. «Росгосстрах» посчитал, что такого права у хозяина машины уже не было, так как 4 июля 2016 года вступил в силу запрет на такие действия (ст. 12 закона об ОСАГО), а авария произошла 22 июля 2016 года.

Это неправильный подход, указал ВС. В подобных случаях судам следует обращать внимание не на дату ДТП, а на момент заключения договора, разъяснила кассационная инстанция. А бумага эта была подписана до изменения 12-й статьи закона об ОСАГО.

Подобные ситуации возникают в периоды внесения изменений в профильное законодательство, когда и страховщик, и потерпевший не всегда понимают, какие нормы закона об ОСАГО работают в зависимости от дат, фигурирующих в деле (дата ДТП, дата заключения договора, дата вступления в силу изменений в закон об ОСАГО), считают в РСА.

При этом подход ВС союз приветствует. «Решение суда затруднит поиск лазеек между датами для предъявления неправомерных требований», — сказал Маклецов из РСА. Бывают, по его словам, и добросовестные заблуждения, неверное понимание нововведений.

«Нужно отказаться от поправок в закон об ОСАГО в нынешних реалиях, чтобы дать практике устояться и избежать неправомерных претензий, основанных на различном понимании нововведений», — резюмировал сотрудник РСА. Впрочем, директор судебно-правового департамента Страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская считает, что определение ВС по этому делу четко основано на положениях действующего законодательства.

Ущерб можно обосновать непосредственно в суде

В центре третьего спора оказался отказ страховой компании «ВСК» платить из-за неполного пакета документов, который направил автовладелец. В последовавшем затем судебном процессе размер ущерба был установлен, страховщик его не оспаривал. А раз так, то лишать права на страховое возмещение нельзя, решил ВС. Можно отклонять только дополнительные требования: компенсацию морального вреда, неустойку штраф и пр., следует из кассационного определения.

«Верховный суд принял обоснованное решение», — считает Полина-Сташевская. Не согласен с ней Алексеев из СК «МАКС», у которого решение Верховного суда вызывает серьезные опасения. По его мнению, суд должен установить не только ущерб, но и документально подтвердить сам факт аварии, иначе все «пьяные» наезды на препятствия могут превратиться в ДТП.

«Злоупотребления по таким ситуациям были и раньше, а на фоне отмены с 20 октября справки о ДТП (так называемая форма №154 — ИФ) можно получить всплеск сфальсифицированных ДТП», — предупреждает он. «Действия недобросовестных страхователей могут быть весьма неприятны», — опасаются в РСА. Представители РСА видят в этом почву для конфликтов и роста числа обращений в суд.

Страховщик не может отказать в выплате вместо банкрота

В четвертом деле виновник ДТП был застрахован в страховой компании «Оранта», у которой отозвали лицензию 29 апреля 2015 года. Потерпевший обратился к своему страховщику — «СК Мегарусс-Д» — за компенсацией, но получил отказ.

Так делать нельзя, указал ВС. Страховая компания потерпевшего в подобных случаях должна заплатить, а потом может обратиться за компенсацией в профессиональное объединение страховщиков, следует из кассационного определения.

Это уже устоявшаяся практика. Если виновник ДТП был застрахован у страховщика, у которого затем отозвали лицензию, мы направляем заявку на акцепт, а затем выставляем требование на оплату в РСА, говорит Алексеев. По его словам, не было случая, чтобы РСА отказал в компенсации.

По закону об ОСАГО, в этом случае потерпевший обращается за прямым возмещением убытков, а страховщик затем обращается в РСА. Такая практика существует с 2014 года, когда вступили в силу соответствующие поправки, отмечают в союзе страховщиков: «Таким образом выплачивается около двух третей всех компенсационных выплат — безо всяких судов, просто по закону».

Доверенность — это тоже владение

Пятое дело возникло из-за отказа страховой компании «Гелиос» компенсировать автовладельцу ущерб от аварии, в которую попали два его автомобиля. Автомобиль Toyota, где хозяин был за рулем сам, ударил Mercedes, которым управляли по доверенности.

Суды двух инстанций поддержали страховщика на том основании, что кредитор и должник в случае такой аварии едины в одном лице, но ВС направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что водитель Mercedes владел машиной в момент ДТП и, значит, на него распространяются все связанные с владением обязанности. «Отказывая в удовлетворении исковых требований, судебные инстанции не указали каких-либо норм, в силу которых страховщик освобождался бы от выплаты страхового возмещения в случае причинения лицом, ответственность которого застрахована, вреда имуществу другого лица», — говорится в определении ВС.

Работа над ошибками

Эту серию дел объединяет то, что страховые компании допустили явные злоупотребления, а нижестоящие суды не смогли их распознать, отмечают эксперты. «Верховный суд в целом остается на позиции защиты прав страхователя, как слабой стороны», — сказал «Интерфаксу» адвокат Алексей Михальчик.

В последнее время под давлением лоббистов страховой отрасли происходит дрейф законодательства не в пользу пострадавших, отметил он. «Требования к страхователям ужесточаются под предлогом борьбы с мошенниками, но в результате мы получаем формулировки закона, de facto устанавливающие презумпцию недобросовестности лица, обратившегося за получением страховой выплаты», — сказал Михальчик.

Но практика ВС, по его словам, отчасти нивелирует эту тенденцию. «В указанных судебных актах совершенно правильно разъясняется, что основополагающим обстоятельством для страховщика является факт ущерба, а не сопутствующие формальные обстоятельства», — отметил Михальчик.

«Эти решения Верховного суда пресекают злоупотребления, допущенные страховыми компаниями», — отметила руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. При этом, по ее словам, они почти полностью основаны на разъяснениях, которые ВС дал в постановлении от 29 января 2015 года №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Значит, резюмирует Манакова, ожидать изменения судебной практики не стоит.

По идее, ОСАГО должно обеспечить водителя гарантией своевременного возмещения материального ущерба в случае ДТП. Но на практике страховщики затягивают выплаты или перечисляют очень маленькую сумму, которой недостаточно даже на мелкий косметический ремонт авто. Добиться, в этом случае, от страховой каких-либо изменений практически невозможно. Часто единственным выходом из сложившейся ситуации является обращение в суд.

Но не много найдется владельцев транспорта знакомых с системой судопроизводства. Для рядового водителя обращение в суд является делом довольно сложным, так как для рассмотрения претензии необходимо правильно составить исковое заявление, посещать заседания, доказывать свою правоту. Все это не редко отпугивает водителей, заставляя соглашаться на тот мизер, который предлагает страховщик. Выход с такой ситуации может заключаться в обращении к профессиональному юристу, который компетентен во всех вопросах, касающихся ОСАГО, и может представлять интересы пострадавшего.

Стоит ли судиться по ОСАГО?

Закон РФ обязывает всех владельцев авто оформлять полис обязательного страхования. Поэтому практически весь транспорт на территории России застрахован. И в случае аварии страховые организации несут обязательства перед пострадавшим, выплачивая определенную компенсаторную сумму. Для этого, в случае ДТП, представитель страховой компании проводит экспертизу, по результатам которой и начисляется возмещение. Но чаще всего, перечисленных денег на ремонт машины не хватает, и водитель задумывается: стоит ли судиться со страховой организацией?

Для начала, нужно разобраться в некоторых факторах:

  1. Специалисты компании, которые проводят оценку ущерба, не такие уж и независимые. Они осуществляют экспертизу в интересах того, на кого работают. Даже, если нарушение оценки видно, так сказать, «невооруженным глазом», доказать это вряд ли получится.
  2. Взыскивая ущерб через суд, придется, для начала, потратить деньги на оплату услуг собственного эксперта, юриста. Но все затраты, в итоге, компенсирует страховая фирма. Если судья подтвердит правоту пострадавшего, страховщик выплатит и недостающую сумму.

Конечно, стоит ли добиваться справедливости через судовую инстанцию, решать лично автовладельцу. Но грамотный юрист всегда поможет выиграть дело. А по статистике, большинство пострадавших, которые обратились в судовой орган за увеличением компенсации, спор выиграли. Кроме того, с недавних пор страховые споры подпали под закон «О защите прав потребителей». У потерпевших появилась возможность получать компенсацию от суммы, взыскиваемой судом.

Как выиграть суд по ОСАГО?

Иск на страховую компанию направляется в суд по месту регистрации страховщика или прописки пострадавшего владельца транспортного средства. В претензии указывается наименование инстанции, фамилия, имя и отчество заявителя, место прописки, номер полиса и свидетельств дополнительного страхования с названием страховщика.

Важным пунктом является уточнениедаты, когда документ был заключен. Это существенный фактор, касающийся длительного срока исковой давности, который достигает трех лет с дня нарушения. Помимо этого, в заявлении указывается информация о размере выплат, к которым есть претензии. К иску потребуется приложить пакет документов, подтверждающих написанное. Очень важно, чтобы были собраны все бумаги, подтверждающие факт попыток решения проблемы со страховой до судового разбирательства. Заявление составляется в произвольной форме и подписывается тем, кто его подает. Иск о неправомочности действий составляется в двух экземплярах. Один надо отправить в головной офис страховой компании (не в филиал указанный в договоре), второй в суд. После того, как заявление подано, надо подождать 30 дней. Такой срок по закону отводится для принятия решения. В течение этого периода пострадавший получит либо отказ, либо согласие на возмещение.

Страховщик может не уведомить о принятом решении, всячески затягивая процесс выплат. В таком случае можно потребовать неустойку (если в течение 30 дней информации не поступало). Но, следует знать, что по закону, пеня не может превышать сумму возмещения. Кроме того, чтобы получить неустойку, потребуется обращаться в суд. Чтобы наверняка выиграть спор по ОСАГО, лучше привлечь опытного юриста, который неоднократно имел дело с подобными случаями.

Какие документы нужны для суда по ОСАГО?

Чтобы предъявить иск, потребуется собрать такие документы:

  • протокол о ДТП;
  • извещение о ДТП;
  • полис;
  • выписки из полиса виновного;
  • результат независимой экспертизы;
  • претензия к компании с подтверждением получения;
  • результаты медицинского обследования (в случае травм);
  • квитанция об уплате.

Помимо этого, прежде чем подавать иск, рекомендуется определить затраты. То есть, подсчитать все расходы, которые понес заявитель, инициируя судебный процесс. В эту часть включаются услуги юриста, госпошлина, оплата независимых экспертов, стоимость почтовых пересылок. Если в итоге стоимость будет до 50 тыс. руб., иск следует направлять в мировой суд, когда сумма превышает это число, обращаться потребуется в районный орган.

Как получить свои деньги после суда по ОСАГО?

Срок выплат по решению суда во многом зависит от действий истцов после аварии. Нередко страховщики стараются не платить компенсацию, прибегая к различным ухищрениям. Например, еще при составлении договора включаются пункты, нарушение которых ведет к отказу в выплатах и так далее. Потерпевшему необходимо принимать непосредственное участие на всех этапах после ДТП: проведении независимой экспертизы, составлении справок, записи информации об аварии, данных о свидетеле, другом участнике аварии. Здесь очень важно не допустить ошибок, иначе в итоге у страховщиков появится повод затянуть сроки выплат.

После того, как суд принял сторону истца и обязал компанию выплатить определенную сумму, как правило, денег потребуется ждать долго. Не редко пострадавший получает присужденные финансовые средства спустя год и даже больше.

Главное, что надо всегда помнить во время сотрудничества со страховой компанией по ОСАГО или КАСКО, – любые взаимоотношения необходимо оформлять документально. Это не только поможет в процессе получения выплаты, но и может стать единственным способом добиться возмещения в принципе. Часто сотрудники агентства «теряют» документы. А без подтверждения того, что страхующийся предоставлял бумаги и фиксации даты передачи, доказать что-то будет сложно.

Еще по теме: