Кредиты цб под залог кредитов

Тариф «Кредит под залог документарных ценных бумаг»

Под залог ценных бумаг

Вы также имеете возможность уменьшить размер процентной ставки на весь срок кредита, воспользовавшись услугой «Понижение ставки»:

В случае несоответствия Заемщика двум и более базовым требованиям – предоставление кредита невозможно.

** Полный товарищ, коммандитист, член крестьянского (фермерского) хозяйства, участник общества с ограниченной ответственностью, член производственного кооператива.

Кредиты цб под залог кредитов

Ломбардный кредит (предоставляется с 1996 г.). Срок кредитования — от трех до 30 дней. Кредиты могут выдаваться двух типов а) по фиксированной ставке, названной ломбардной, — объем выдаваемых кредитов не ограничивается б) на аукционной основе — устанавливается лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Аукционы проводятся американским или голландским способом. [c.387]

Последнее обстоятельство заслуживает особого внимания. Размещая займы среди различных групп инвесторов, государство воздействует на объем денежной массы в обращении. Мобилизация сбережений физических лиц снижает платежеспособный спрос. Операции по купле-продаже государственных ценных бумаг или выдача кредитов под залог высоколиквидных государственных ценных бумаг (ломбардный кредит) Центральным Банком РФ являются важными инструментами регулирования ликвидности коммерческих.банков. Эмитируя ценные бумаги, государство увеличивает спрос на заемные средства, способствуя удорожанию кредита, е. росту ссудного процента, что угнетающе действует на экономику и вызывает перелив средств из реального сектора экономики в финансовый. [c.16]

Кредитно-денежная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы. В основу ее положен механизм рефинансирования коммерческих банков. Понятие рефинансирования включает в себя, как правило, предоставление коммерческим банкам целенаправленных кредитов в виде покупки векселей (переучетный кредит), в виде ссуды денег под ценные бумаги (ломбардный кредит), сезонный, вспомогательный или другие кредиты, позволяющие удовлетворить различные по природе и срочности потребности банков в ликвидности. [c.110]

Ломбардный кредит — кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав. В настоящее время весьма широкое распространение получили ломбардные кредиты под залог ценных бумаг. Чистый ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, со сроком погашения до года, чаще всего он предоставляется сроком на три месяца под залог ценных бумаг. [c.411]

В настоящее время широкое применение имеют кредиты под залог ценных бумаг. Ценные бумаги используются в качестве обеспечения при предоставлении ломбардного кредита. Ломбардный кредит — это краткосрочный кредит со сроком погашения до года (в основном на 3 месяца). Клиенты обращаются в банк за получением кредита под залог ценных бумаг в том случае, если они испытывают временную [c.473]

Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций и т.п.), которые на период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит краткосрочный характер. [c.301]

Развитая и неразвитая формы кредита характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют допотопным, нафталиновым кредитом, не соответствующим современному уровню отношений. Несмотря на это, данный кредит применяется в современном обществе, он не развит достаточно широко, например, по сравнению с банковским кредитом. [c.205]

Ломбардный кредит — форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Эти операции являются ссудами под залог движимого объекта, под которым выступают надежные ценные бумаги, котируемые на бирже, а также векселя. Список ценных бумаг, принимаемых в залог, определяется ЦБ РФ. Ломбардный кредит выдается на определенный период (от 1 до 30 календарных дней). Коммерческий банк за пользование им платит процент, ставка которого утверждается ЦБ РФ. [c.207]

Коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у Центрального банка под залог ценных бумаг (ломбардный кредит), что выступает альтернативой досрочной продаже ценной бумаги. Однако данный кредит выдается под залог только отдельных видов ценных бумаг. Коммерческие банки при принятии инвестиционного решения вынуждены учитывать данный момент. [c.317]

Согласно ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ломбардный кредит предоставляется банкам в пределах общего объема выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. [c.99]

Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка России главным управлением (национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг в порядке, установленном настоящим Положением, и на основании договора. [c.99]

Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30 календарных дней. [c.99]

Банк России предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, которые отвечают следующим требованиям [c.102]

Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично на основании платежного поручения, предварительно уведомив об этом Банк России. [c.106]

Д-т корреспондентского счета банка-заемщика (балансовый счет № 161 или № 164) — на всю сумму, поступившую от банка-заемщика К-т счета № 822 по лицевому счету «Предоставленные банкам ломбардные кредиты» — на сумму основного долга по кредитному договору К-т счета № 904 по лицевому счету «Полученные от банков проценты за ломбардные кредиты» — на сумму полученных процентов за ломбардный кредит. [c.110]

Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично путем перевода денежных средств со своего корреспондентского счета на основании платежного поручения. [c.115]

Просим предоставить ломбардный кредит в сумме рублей [c.120]

В случае непредставления договора в указанный в п. 1.6 настоящего Регламента срок Главное управление (Национальный банк) Банка России не заключает договор и не представляет ломбардный кредит банку. [c.123]

Банки, получившие право по результатам проведенного аукциона на ломбардный кредит, дают на исполнение Депозитарию поручению «депо» на перевод необходимого количества государственных ценных бумаг в раздел «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России, до 9-45 по московскому времени текущего операционного дня. [c.124]

В случае, если сумма, полученная от реализации ценных бумаг, недостаточна для погашения всех требований Банка России по ломбардному кредиту, погашение указанной задолженности происходит на основании платежного поручения банка-должника по мере поступления денежных средств на его корреспондентский счет в Расчетном подразделении Банка России по месту нахождения территориального учреждения Банка России, выдавшего ломбардный кредит от имени Банка России (по месту заключения договора ломбардного кредитования с банком). Возврат указанной задолженности Банку России по ломбардному кредиту осуществляется в порядке и очередности, установленной законодательством. При этом, в первую очередь, возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией заложенных банком ценных бумаг, затем списывается задолженность банка по процентам и основному долгу, в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени. [c.126]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — в капиталистич. странах кредит, предоставляемый обычно банками под залог движимого имущества (акций, облигаций, векселей, товаров, товарных документов, драгоценных металлов и т. д.). Особенность его состоит в том, что имущество, служащее обеспечением ссуды, закладывается у кредитора, но право собственности на него сохраняется за заемщиком. При невозвращении заемщиком ссуды в срок право собственности на заложенное имущество переходит к кредитору, к-рый реализует его и из выручки удерживает сумму долга вместе с начисленными процентами. [c.641]

Ломбардный кредит. Это вид финансового кредита, он предоставляется коммерческим банкам от имени Центрального Банка РФ Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг. [c.288]

Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30 календарных дней. Договор на предоставление банку ломбардного кредита не пролонгируется. [c.289]

Банк, желающий получить ломбардный кредит, должен отвечать следующим критериям на момент подачи заявки на получение кредита [c.290]

В срок, установленный договором на предоставление ломбардного кредита, банк осуществляет возврат кредита и уплату процентов по нему. Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично. После погашения кредита, включая проценты по нему, ЦБ РФ возвращает банку заложенные ценные бумаги. [c.291]

Ломбардный кредит — см. Кредит ломбардный. [c.100]

Во многих странах, в том числе и в России, используется также ломбардный кредит (название произошло от итальянской провинции Ломбардия, купцы которой занимались этими операциями). [c.223]

КРЕДИТ ЛОМБАРДНЫЙ — см. ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ [c.345]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ -краткосрочный кредит, предоставляемый ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества или ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15-50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. [c.370]

Поэтому центральные банки, как правило, используют систему специальных кредитов (вспомогательный кредит, ломбардный кредит и др.) для решения проблемы временной неплатежеспособности коммерческих банков. [c.550]

Кредитная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы. 8 основу ее осуществления положен механизм рефинансирования коммерческих банков. В странах с развитой банковской инфраструктурой понятие рефинансирования, как правило, включает в себя предоставление коммерческим банкам централизованных кредитов в виде покупки векселей (переучетный кредит) и в виде ссуды денег под ценные бумаги (ломбардный кредит). [c.282]

Lombard loan (ломбардный кредит) Кредит центрального банка под обеспечение акций или облигаций. Термин используется преимущественно в Великобритании, но иногда и в других странах Европы. [c.191]

Ломбардный кредит предоставляется в соответствии с Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным Приказом Банка России от № . [c.115]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ [lombard redit] — одна из форм банковского кредита, обеспеченная закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [c.402]

В международной банковской практике встречаются самые различные формы кредитования контокоррентный кредит, учетный кредит, акцептный кредит, кредит покупателю, факторинг, форфейтинг, лизинг, кредиты по компенсационным сделкам, эмиссия ценных бумаг, ломбардный кредит, авальный кредит. Содержание и особенности учета каждого из перечисленных видов кредитования будут рассмотрены в разделе 2.6. [c.11]

Ломбардный кредит предусматривает выдачу ссуды под залог ценных бумаг, товаров, драгоценных металлов или требований. При этой форме кредита заемщик передает кредитору закладываемые ценности или документы на них, например ко-носоменты при залоге товаров в пути, перевозимых морем. В бухгалтерском учете должника полученная ссуда отражается обычным порядком по кредиту счета 90 и дебету счетов расчетов или денежных средств, а задолженные ценности выделяются [c.75]

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Рубрика: Экономика и управление

Статья просмотрена: 3856 раз

Библиографическое описание:

Варнавская Е. В. Особенности кредитования под залог ценных бумаг // Молодой ученый. — 2013. — №1. — С. 90-93. — URL https://moluch.ru/archive/48/6050/ (дата обращения: 28.11.2018).

Кредитные операции — самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщиком по договору о предоставлении кредита или кредитной линии.

Отметим, что традиционными видами обеспечения кредита, как правило, являются: движимые и недвижимые имущественные активы, драгоценные металлы и камни, и ценные бумаги [1].

Коротко охарактеризуем каждый вид обеспечения.

К движимым имущественным активам относят различные виды транспортных средств, производственные машины и оборудование, вычислительную и измерительную технику; рабочий, продуктивный и племенной скот; товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, товары для продажи и перепродажи, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке); приобретаемое движимое имущество (оборудование, транспортные средства, товарно-материальные ценности) с обязательным одновременным оформлением залога имущественных прав по контракту (договору) поставки (покупки) данного имущества.

К недвижимым имущественным активам можно отнести: здания / сооружения, в том числе часть зданий / сооружений, нежилые помещения; объекты незавершенного строительства (если оформлены права собственности на объект незавершенного строительства); квартиры и жилые дома; земельные участки; предприятия, как имущественные комплексы. Кроме этого имущественные права по контракту (договору) на реализацию продукции или оказание услуг, на поставку (покупку) движимого имущества в том числе, при финансировании операций лизинга; имущественные права по договору лизинга; по договору участия в долевом строительстве; по договору аренды земельного участка.

Кроме этого в качестве обеспечения Банк принимает: драгоценные металлы в стандартных и / или мерных слитках, соответствующие государственным и отраслевым стандартам Российской Федерации и международным стандартам качества, с обязательным хранением в Банке; драгоценные металлы как товары в обороте у субъектов добычи / производства драгоценных металлов, или использующих их в производстве, или производящих изделия из них; драгоценные камни как товары в обороте у субъектов добычи / производства драгоценных камней, или использующих их в производстве, или производящих изделия из них.

Рассмотрим подробнее особенности кредитования под залог ценных бумаг. Ценными бумагами являются:

государственные федеральные ценные бумаги Российской Федерации, в том числе ценные бумаги Банка России;

ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в пределах установленных на них лимитов риска;

долговые ликвидные ценные бумаги банков в пределах, установленных на них лимитов риска;

долговые ценные бумаги корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;

прочие (за исключением долговых) ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;

доли участия в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Эти ценные бумаги должны принадлежать заемщику на праве собственности. Только в этом случае, в соответствии с действующим законодательством РФ, ценные бумаги могут быть отчуждены в пользу банка, в случае неисполнения заемщиком обязательств.

Не рекомендуется принимать в заклад ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком (залогодателем). На передаваемые заемщиком ценные бумаги право собственности не должно оспариваться, они не должны находиться под арестом и третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения всех обязательств по кредитному договору.

Оценка бумаг производится и фиксируется в договоре заклада. Для получения кредита заемщик заключает кредитный договор, в котором определяются условия выдачи и погашения кредита, взаимные обязательства, ответственность каждой из сторон и принимаемые гарантии. Одновременно, заключается договор заклада ценных бумаг, принадлежащих заемщику. В случае пролонгации кредитного договора одновременно пролонгируется договор заклада ценных бумаг, срок действия которого определен сроком полного погашения задолженности по кредиту, включая проценты за его пользование и неустойки. Эмитентами ценных бумаг, принимаемых Банком в обеспечение, могут быть только резиденты Российской Федерации [1].

Заложенные ценные бумаги передаются заемщиком на хранение банку. Возврат заемщику с хранения принятых от него в заклад ценных бумаг производится банком только после полного погашения задолженности по кредиту, процентов за его использование и неустойки.

Для получения кредита заемщик кроме документов, определенных положением о кредитовании, представляет банку на рассмотрение ценные бумаги, под заклад которых он желает получить кредит. Банк проверяет их подлинность и платежеспособность. По именным ценным бумагам убеждается, что заемщик является их владельцем. Передаваемые для проведения анализа ценные бумаги оцениваются по номиналу. В случае выявления негативной информации об обращении на фондовом рынке принятых в заклад ценных бумаг (снижение котировок, ликвидности и т.д.), отдел ценных бумаг незамедлительно ставит в известность служебной запиской отдел кредитования для анализа сложившейся ситуации и вынесения, в случае необходимости, рассмотрения этого вопроса на кредитный комитет банка.

Залог ценных бумаг для получения банковских кредитов является одним из наиболее простых вариантов для банков, т. к. не требуют больших расходов на администрирование. Однако отсутствие у банков необходимых технологий и квалификации и первоклассных эмитентов приводит к затруднению развития данных операций. Кроме этого банку необходим ежедневный мониторинг бумаг, находящихся в залоге, и постоянная переоценка их расчетной стоимости.

Ежегодный прирост количества кредитов под данный вид залога невелик, порой это связано с мнением банка-кредитора, что предоставленные заемщиком ценные бумаги не являются ликвидными. Исходя из этого большую долю кредитных историй российских банков занимают кредиты, обеспеченные товарами, находящимися в обороте, а также основными средствами: недвижимостью, автотранспортом, оборудованием.

Несмотря на это интерес клиентов к этому виду кредитования растет, и объяснить это можно развитием фондового рынка и рынка коллективных инвестиций.

При активно растущем рынке увеличивается и уверенность в этих активах, которые банк может использовать в качестве залога, причем наиболее прогностичные инвесторы используют заемные средства для приобретения новых ценных бумаг или паев.

Кредитование под залог ценных бумаг, как правило, носит среднесрочный или краткосрочный характер, однако инвесторы ожидают, что рост стоимости актива за период кредитования обгонит процентные ставки по кредиту.

Главное достоинство данных кредитов заключается в том, что они позволяют получить нужную сумму денег, не отвлекая средства из долгосрочных программ инвестирования. При этом ценные бумаги по-прежнему являются собственностью инвестора и продолжают «работать» на него, наращивая инвестиционный доход [3].

Необходимо отметить, что достоинством кредитов под залог ценных бумаг является тот факт, что взыскание залога в случае необходимости не требует от банков никаких накладных административных расходов, в отличие от залога, например, автомобиля или недвижимости.

Однако данный вид кредитования целиком зависит от рисков, связанных с вероятностью изменения рыночной стоимости ценных бумаг, которые стали залогом.

Известно, что надежность кредитов под залог ценных бумаг определяется рядом параметров. К ним можно отнести:

кредитное качество закладываемого портфеля и собственно заемщика;

величину дисконта, применяемого к портфелю;

ликвидность бумаг, входящих в корзину;

уровень падения цены портфеля по сравнению с начальной, т. е. величина триггера, при достижении которого происходит ликвидация портфеля по рыночным ценам и прекращение сделки.

К достоинствам кредитования под залог ценных бумаг можно отнести сравнительно низкие ставки по кредиту, а это, как известно, ценно в банковском деле. Если сравнивать различные виды залогов, например, ипотечные и потребительские кредиты, оборудование, недвижимость и т.д., и стоимость фондов, полученных под залог ценных бумаг, то результат окажется в пользу последних, т. к. заложенные ценные бумаги заведомо более ликвидны — почти всегда есть цена, по которой их можно продать.

Банкам приходится подвергаться рискам, связанным с рыночными колебаниями стоимости, поэтому в банковских системах разрабатываются специальные алгоритмы действий, которые защищают их в экстремальных ситуациях.

Немаловажным достоинством «бумажного» кредитования является и то, что в случае изменения залоговой стоимости в сторону ее уменьшения банк потребует частичного досрочного погашения кредита или дополнительного обеспечения, и эта процедура будет значительно проще и быстрее для него, чем с другими видами обеспечения [3].

Прямая зависимость стоимости залогов от рыночной конъюнктуры в периоды кризисов приводит к уменьшению объемов выдаваемых кредитов.

В последнее время нестабильное положение на финансовом рынке приводит к снижению интереса к акциям. Акции к залогу принимаются значительно реже, чем ценные бумаги с фиксированным доходом.

Кредитование под залог ценных бумаг пострадало от кризиса вдвойне: во-первых, потому, что подорожали деньги, а во-вторых, потому, что стала менее стабильной рыночная стоимость залогов.

Несмотря на это, государство в лице Центробанка именно в связи с кризисом стало расширять операции такого рода.

Кредитование под залог ценных бумаг выгодно и для клиентов, и для банков. Но его развитие ограничено отсутствием достаточно надежных ценных бумаг в собственности потенциальных заемщиков.

Западный рынок ценных бумаг гораздо крупнее отечественного, и поэтому там проще оценить качество эмитентов: они более «прозрачны», и их история длинная. Со временем этими преимуществами смогут воспользоваться и российские банки [4].

Таким образом, у направления кредитования под залог ценных бумаг большие перспективы. Это связано с ростом самого рынка ценных бумаг, с ростом количества новых эмитентов как по акциям, так и по облигациям и векселям. К сожалению, российские коммерческие банки используют только относительно типовые продукты с применением ценных бумаг. Прирастать этот рынок будет благодаря сложным структурным сделкам, а также за счет кредитования при одновременном участии банка в капитале заемщика.

Банковское дело: учебник.-2-е изд., перераб. и доп./под ред. О.И. Лаврушина.-М.: Финансы и статистика, 2005.- 672с.

Рынок ценных бумаг: учебник/под ред. В.А.Галанова, А.И.Басова.-М.: Финансы и статистика, 2006.-448с.

Кредит под залог ценных бумаг

Потребительские кредиты под залог имущества заёмщика уже давно не редкость на отечественном банковском рынке. С точки зрения банка наличие обеспечения по займу существенно снижает риск его невозврата, поэтому предоставление залога по кредиту гарантирует клиенту более лояльную процентную ставку. Кроме недвижимости и автомобилей в качестве залога по кредиту могут выступать также и ценные бумаги (ЦБ).

Кредит под ценные бумаги доступен практически в каждом банке, но финансовые учреждения не тратят время и средства на его рекламу, так как довольно редко у частного лица есть право собственности на высоколиквидные ЦБ. В данной публикации мы рассмотрим основные условия кредита под залог ценных бумаг, включая требования, выдвигаемые к обеспечению по данному займу.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредит под ценные бумаги: сумма, ставки и другие условия

Как и каждому обеспеченному кредиту, займу под залог ЦБ присущи более низкие процентные ставки, чем, к примеру, по классическим потребительским кредитам. Годовые ставки по таким займам варьируются в пределах 11–20% и во многом зависят от ликвидности залога.

Для каждой переданной в обеспечение по кредиту ценной бумаги банк лично определяет величину залогового дисконта. Так, если стоимость ЦБ составляет 200 руб., а установленный кредитором дисконт — 40%, клиент получит ссуду в размере 120 рублей (60% от 200).

К примеру, в Московском Нефтехимическом Банке годовая ставка составляет 14-18% в рублях, а сумма кредита не может быть больше 60-90% залоговой стоимости ЦБ. Обычно, чем больше ликвидность ЦБ и меньше срок кредита, тем выгоднее ставка и меньше дисконт (больше сумма займа).

Максимальный срок кредита под ценные бумаги редко превышает 12 месяцев, однако возможна пролонгация займа в случае, если стоимость залога за год не уменьшилась.

Требования к клиенту, претендующему на кредит, с точки зрения возраста и наличия регистрации у банков стандартные. При этом некоторые банки перед выдачей ссуды даже не изучают платёжеспособность заёмщика, так как смогут с лёгкостью вернуть себе затраченные средства, реализовав его ЦБ.

Кредит под залог ценных бумаг: оформление и требования к ЦБ

Список ЦБ, которые могут быть приняты банком в качестве обеспечения по займу кредитор определяет самостоятельно. Теоретически кредит может быть выдан под залог следующих видов «бумаг» (как именных, так и на предъявителя):

• акции
• облигации
• векселя
• сберегательные и депозитные сертификаты
• краткосрочные казначейские обязательства

Большинство банков предпочитают работать со своими же бумагами (к примеру, векселями), государственными ЦБ и акциями крупных компаний. Легче всего кредит под ЦБ получить счастливым обладателям «голубых фишек» — «бумаг» самых надёжных компаний.

Особенность кредита под залог ценных бумаг заключается в невозможности осуществлять с ними (ЦБ) какие-либо операции вплоть до погашения займа. Для того чтобы гарантировать банку выполнение данного условия, клиент должен перевести свои ЦБ на хранение в депозитарий кредитора. При получении кредита заёмщик предъявляет документ, удостоверяющий личность, а также выписку из данного депозитария о праве собственности на бумаги.

Порядок получения кредита под залог ценных бумаг в 2018 году

В последнее время учащаются процедуры оформления кредитов, как у физических, так и юридических лиц.

Стал рассматриваться порядок получения кредита под залог ценных бумаг как альтернатива в кредитовании имущественного залога.

Кредит, предоставленный под залог ценных бумаг, знаменитый среди крупных инвесторов, банков, организаций России. Во время оформления кредита, как известно, часто используются залоги.

В качестве залога могут быть, как и недвижимость, автомобиль заемщика, так ценные бумаги, что стало довольно распространено в последнее время, особенно среди корпоративных клиентов, крупных финансовых сделок.

Основные сведения

Ценными бумагами называются такие объекты, как векселя, акции, облигации предприятий, сберегательные сертификаты, депозиты, паи, инвестиционные фонды граждан России.

При использовании такого типа кредитования, с использованием залогом ценных бумаг, заимодатели могут предоставлять кредит на более длительные сроки, чем обычно.

Но на практике встречается то, что банки России стараются не выдавать долгосрочные займы под залог ценных бумаг в связи с тем, что на рынке инвестиций бумаги чаще всего подвержены скачкам ценности, стоимости.

Для этого больше практикуют краткосрочные займы, не больше года. Отдельный ряд требований к юридическим лицам, которые хотят взять ссуду под залог бумаг.

Требования банков заключается в следующем:

• функционирование компании более полугода (не меньше) на время подачи заявления в банк;
• положительная кредитная история (желательно именно в том банке, где подается заявка);
• отсутствие долгов перед налоговой РФ;
• отсутствие картотеки;
• отсутствие других кредитов в иных банках.

Заемщик обязан предоставить заявление на выдачу займа и приложить реестр с перечисленным наличием ценных бумаг.

При одобрении банковской организацией в кредите, заемщик подписывает кредитный договор с банком и соглашение о залоге, акт приема-передачи ценных бумаг.

Сумма займа назначается исходя из цены ценных бумаг на момент подписания соглашения, она соразмерно зависит от ликвидности ценных бумаг (чем больше, тем процент ссуды выше).

Дивиденды, которые поступают от акций, будут отправляться на счет клиента. Оформленный заем не разрешается применять на приобретение новых ценных бумаг.

Выплата ссуды под ценные бумаги выполняется с регрессией выплат. Можно по желанию заемщика – раньше времени, если заранее было оговорено во время оформления договора. А также по требованию кредитора — с оповещением заемщика заранее.

Ценные бумаги – распространенный способ обеспечения кредита. Чтобы узнать, что такое заем под залог ценных бумаг, давайте немного пройдемся по терминологии понятий, например, что такое:

Залоговое имущество должно соответствовать следующему — должно принадлежать заемщику по праву собственности, быть ликвидным, иметь денежную стоимость, превышающую размер кредита и его процентов.

Учитывается следующее:

• качество ценных бумаг, ведь они очень подвергаются скачкам стоимости на экономическом рынке и их поведение предугадать тяжело;
• характер ликвидности;
• эмитент и тип ценных бумаг;
• риски ценных бумаг.

Способы оформления

Для того чтобы оформить ссуду под залог ценных бумаг заемщику нужно иметь хорошее обеспечение.

В качестве залога банковские организации принимают, находящиеся во владении заемщика имущественные ценности, в залог жилищные, транспортные средства, в последнее время практикуется залог ценных бумаг, акций, с повышенной ликвидностью.

Онкольный кредит используется только для проверенных компаний. Крупных организаций, постоянным клиентам с хорошей репутацией, подтверждающейся в течение долгого сотрудничества.

Таким клиентам банковская организация может предложить более выгодные условия кредитования с пониженными процентными ставками.

Ипотечный кредит – вид централизованного банковского кредитования, кредит под залог жилья, транспорта, товара, а также ценных бумаг.

Заем под обеспечение государственных ценных бумаг бывает:

1. Онкольный.
2. Ломбардный.
3. Вексельный.
4. Коммерческий (коммерческие банки и физические лица).

Среди последних кредитов различают краткосрочные и долгосрочные займы. Но чаще встречаются именно краткосрочные, они являются более выгодными кредитору.

Правовые аспекты

Финансово-кредитная область России часто оценивается лишь в контексте функционирования системы банков.

Регулирование государством финансовой и кредитной области России не может сравниваться только с регулированием деятельности банков.

По Российской Конституции право на денежную эмиссию в РФ имеет ЦБ России. Основное место в кредитной области занимает инвестиционная работа.

Особенно та ее часть, которая связана с финансовыми средствами, целевыми банковскими вложениями, паями и прочими ценными бумагами, которые вкладываются в разные виды деятельности с целью получения дохода (ст. 1 Закона РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26 июня 1991 года).

Как взять такой займ

Для того чтобы получить ссуду под залог ценных бумаг, следует подать в банковскую организацию заявление с рядом акций и облигаций, которые будут передаваться в качестве залогового имущества.

Список следует составить так — название акции и эмитента, номер, цена, курс цены в день подписания договора.

Условия кредитования

Условия кредитования под залог ценных бумаг:

• государственная валюта (рубли);
• размер кредита (определяется в процентном отношении к стоимости ценных бумаг и может составлять до 70%. Определяется степенью риска по каждой бумаге);
• ставка от 11% годовых;
• кредитование на период от полугода до года.

Пакет необходимых документов

Стандартный пакет документов может выглядеть так:

1. Анкета для клиента.
2. Личные документы клиента (паспорт гражданина РФ, прописка, водительские права и прочее, все документы, которые могут подтвердить личность клиента).
3. Бухгалтерская, а также налоговая отчетность клиента.
4. Анкета, заполненная клиентом.
5. Договор залогового обязательства.

Полный пакет документов может отличаться в зависимости от банка (компании), в которую обратился заемщик, от статуса заявки, уровня дохода клиента.

Банк может потребовать дополнительные справки, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента и выдать ему кредит.

Список банковских учреждений

Рассмотрим некоторые банковские компании, которые предоставляют кредиты под залог ценных бумаг кратко. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Сбербанк использует альтернативу кредитованию ценных бумаг программу ОТС-РЕПО.

Данная программа позволяет быстро получить финансовые средства на свой счет за стоимость бумаг, затратив при этом небольшой период времени и небольшое число документов.

Сделки проходят в два этапа. По внебиржевому РЕПО возможно привлечение от 400 тыс. рублей на период от 35 до 105 дней, долгосрочный заем длится до 10 лет.

Принимаются самые ликвидные акции. Это позволяет клиентам заключать долгосрочные займы.

Список ценных бумаг, которые считаются в качестве залога по сделкам РЕПО для физических лиц, насчитывает семь бумаг — обычные и привилегированные акции самого Сберегательного банка, акции ВТБ, «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Роснефти» и «РусГидро.

Ставка займов под обеспечение ценных бумаг составляет 13%.

Займы от Банка России обеспечены присутствием ценных бумаг, которые состоят в ломбардном списке данного банка.

Векселями (нерыночные активы), поручителями в лице кредитных компаний, организаций, а также запасом золота. Банк России специализируется на ломбардных займах.

Ссуда оформляется соответственно с положениями Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным компаниям займов, обеспеченных залогом ценных бумаг».

Про кредит на жилье без справки о доходах, читайте здесь.

Банк ВТБ 24 предлагает заем размером от 60 % стоимости залога до трех лет, ставка по кредиту – от 14,6 %.

В обеспечение займа в качестве обеспечения заемщик может предоставить разного рода ценные бумаги — акции, облигации, векселя.

Также банк ВТБ 24 выдает займы под залог недвижимости, которые являются целевыми и направлены на покупку жилья.

Как оформить ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Ломбардный кредит – это вид непродолжительного займа, который оформляется под залог движимого имущества или ценных бумаг.

Кроме небольших кредитов, под ломбардным займом понимают еще и большой заем от государственного банка коммерческой организации под залог ценных бумаг.

При данной трактовке ломбардного займа меняется сумма, проценты, но само понятие кредитования такое же – это заем в определенной сумме, который предоставляется заемщику на обусловленный период под обеспечение активов или имущественных прав.

Такой заем может быть получен под залог векселей, государственных облигаций. Сумма кредита соответствует определенной доли цены залога.

Обычно данный заем является краткосрочным. Ломбардный заем предоставляется по ставке, которую определяет Совет директоров государственного банка.

Ломбардные ссуды выдаются финансовым компаниям автоматически (различают внутредневные займы, в режиме овернайт, в режиме требования).

Обеспечением для таких ссуд являются залоги ценных бумаг. Перечень бумаг, которые банк России может принять в качестве обеспечения, определяется такими требованиями:

• выпуск находится в Ломбардном списке БР;
• определен коэффициент Банка России, используемый для подсчета стоимости ценных бумаг;
• выпуск допускается к обращению на ЗАО ММВБ или на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ»;
• до оплаты выпуска остается не меньше недели.

Под днем оплаты выпуска ценных бумаг имеется в виду первая дата, по состоянию на которую назначаются обладатели ценных бумаг с задачей выплаты в их пользу настоящей цены бумаг.

Кому предоставляются займы ЦБ РФ

Кредиты от Центрального банка РФ выдаются коммерческим организациям, чтобы те в свою очередь смогли кредитовать организации и предприятия согласно государственной программой.

Выдача займов происходит в межбанковской форме соглашения на основе коммерческого банка о предоставлении ему централизованных заемных ресурсов в территориальное Главное управление Центрального банка.

Прописывается размер кредита, его период и цели, обеспечение, графики выплаты займа коммерческому банку, а банком – Центральному банку России.

Главным условием оформления займов есть соблюдение банком назначенных экономических нормативов с учетом получения кредита Центрального банка.

Часто задаваемые вопросы

Заемщики при оформлении ссуды под залог ценных бумаг часто задают такие вопросы: