Кредит под залог виды

Оглавление:

Кредит под залог и виды залогового имущества

Наиболее надежным для банка является кредит, оформленный под залог какого-либо имущества. Это позволяет получить дополнительные гарантии и вернуть хотя бы часть выданных денег в случае невозврата долга.

Стоит рассмотреть, какие виды залогового имущества принимаются банками в современных условиях и как получить такой кредит.

Общие правила оформления залога

Залог – это сделка, в результате которой одна сторона передает другой частичные права на определенное имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств его имущество переходит к кредитору на правах полной собственности. При оформлении кредита под залог действуют несколько правил:

— имущество должно быть оценено, причем затраты на оценку компенсируются заемщиком;

— между сторонами обязательно оформляется договор залога на передаваемое имущество;

— стоимость залога должна быть не меньше суммы кредита с учетом начисленных на него процентов (для расчета общей суммы долга можно использовать кредитный калькулятор);

— заемщик должен подтвердить свои права собственности на предлагаемое имущество.

Залог может быть оформлен на различные виды ценностей: недвижимость, ТС, ценные бумаги, драгоценности и т.п. Процедура оформления договора по каждому из них может значительно отличаться.

Если говорить о наиболее предпочитаемом банками виде залогового имущества, то им является недвижимость. Можно выделить основные причины этого:

— спрос на недвижимость есть всегда;

— оценка залога проводится представителями банка, поэтому, как правило, его стоимость является заниженной по сравнению с рыночной;

— цена на недвижимость с течением времени только возрастает.

В качестве объектов залога могут выступать:

— жилые помещения (квартиры, дома и их доли);

— коммерческая недвижимость (офисы, склады, производственные площади);

При этом кредит может выдаваться под залог как уже находящегося в собственности заемщика имущества, так и на вновь приобретаемое (например, при ипотеке). Второй вариант для банков более удобен, ведь процедура его реализации намного легче.

Оформляя недвижимость в залог можно получить в банке довольно крупную сумму. Основной недостаток этого способа – большие временные затраты. Поданная заявка на кредит рассматривается банками долго, ведь проводится процедура оценки недвижимости и подготавливается множество документов.

Автомобильный транспорт

После недвижимости это второй по популярности у банков вид залогового имущества, под который охотно выдаются кредиты. При оформлении договора на него существуют такие особенности:

— автомобиль должен быть относительно новым и находиться в хорошем техническом состоянии;

— ТС обязательно должно быть застраховано;

— производителем автомобиля должно быть иностранное государство (это требование предъявляется не всеми банками).

Основное неудобство для заемщика при таком кредитовании заключается в том, что оригинал документов на ТС хранится в банке в течение всего срока действия договора. Получить по такому кредиту можно сумму, равную 60-70% реальной стоимости автомобиля.

Другие виды залогов

Есть и имущество, которое пользуется меньшей популярностью у банков, однако тоже может выступать залогом. К нему относится:

— товары, которые находятся в обороте предприятия;

— оборудование и спецтехника;

— акции и другие ценные бумаги;

— доля в уставном капитале компании;

— драгоценные металлы, камни и ювелирные изделия;

— нематериальные активы и т.д.

В каждом банке устанавливается свой перечень имущества, которое может быть залогом. Например, взять кредит в Сбербанке можно под недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и слитки драгоценных металлов. Другие финансово-кредитные учреждения могут этот список либо расширить, либо ограничить.

Виды выдачи кредита под залог

Без подтверждения дохода
С любой кредитной историей
Решение за 1 час

Для кредитной организации или банков наиболее надежным кредитом является залоговый. Благодаря залогу, у банка или кредитной организации появляются дополнительные гарантии возвращения денежных средств в ситуации не возвращения долга. Займ под залог является сделкой, где потребитель передает банку или кредитной организации во временное владение определенное имущество. Если заемщик не выполняет свои обязательства, то кредитор подает в суд на заемщика и требует реализации его залогового имущества.

Условия оформления залога

Особенностями при оформлении такого займа служат следующие:

перед одобрением оценивается стоимость имущества;
стоимость залогового имущества не должна быть меньше суммы выданного кредита с учетом процентов;
потребитель подтверждает права собственности на имущество;
между сторонами заключается договор залога на передаваемое имущество.

Под залог какого имущества могут выдать кредит?

Самым надежным залоговым имуществом является недвижимость. Деньги под залог недвижимости можно получить в большом размере. Объектами недвижимого имущества в данном случае выступают следующие:

квартира;
дом;
земельный участок
танхаус;
апартаменты;
офисные или складские помещения;
производственные цеха и так далее.

Одобряют, как правило, такой кредит довольно быстро, так как недвижимость постоянно растет в цене и в спросе.

Вторым по распространенности залоговым имуществом выступают автотранспортные средства. При этом:

машина не должна быть сильно старой и быть в исправном состоянии;
авто должно быть в собственности, застраховано;
должны быть в наличии все документы на автомобиль.

Обычно сумма денежных средств по данному типу займа составляет приблизительно 60-70 процентов от оценочной стоимости автотранспортного средства.

Иные виды залогов. Другим имуществом, по которому также можно взять кредит, являются:

оборудование;
спецтехника;
акции, ценные бумаги;
доля в уставном капитале организации;
драгоценные металлы, камни и ювелирные изделия;
нематериальные активы и так далее.

Под такой вид имущества кредит выдается не всегда. Каждая кредитная организация имеет свои условия.

Виды обеспечения по кредитам физических лиц. Залог недвижимости

Сразу хочу оговориться, что в данном материале речь будет идти только о залогах, принадлежащих физическим лицам. Итак, залоги под кредиты бывают следующих видов:

Залог недвижимости (залог квартиры, залог дома, залог торговых помещений, и т.д.)
Залог оборудования (залог торгового оборудования, залог промышленного оборудования),
Залог личного имущества (видеоаппаратура, мебель, бытовая техника, автомобили, компьютерная и оргтехника, сельхозтехника и.т.д.),
Залог ценных бумаг (облигации госзаймов, муниципальные облигации, векселя банков, акции госпредприятий и т.д.)
Залог изделий из желтого металла (С данными залогами работают только банки, имеющие лицензию на работу с золотом).

Основные требования банка к предоставляемому залогу имущества:

оно должно быть свободно от залоговых и других обременений,
в надлежащем техническом состоянии,
должно быть ликвидным,
принадлежать залогодателю на праве собственности.

Залог недвижимости. В понятие “Залог недвижимости”, как правило, объединяется:

залог квартиры (приватизированной или строящейся по ипотеке);
залог жилых домов индивидуальной постройки с приватизированной землей,
залог земли (приватизированной физическим лицом) – принимается значительно реже;
залог производственных и торговых помещений с землей, приобретенных на имя физического лица. Земля должна быть приватизирована или передана в длительную аренду по договору.

В залог недвижимости не принимаются ветхие строения и очень часто строения, в которых длительное время не проводился ремонт. Строения, расположенные в удаленных от населенных пунктов местах и не представляющие коммерческой ценности.

Приведу несколько случаев, когда залог недвижимости оказался не ликвиден:

Банку, в котором я работала, поступила заявка на кредит под залог квартиры. Казалось бы, что может быть лучше кредита под залог квартиры, да еще почти в центре города. Однако, после выезда на осмотр объекта, клиенту в кредите под залог квартиры было отказано. В чем же была причина? В квартире, до перехода ее текущему владельцу, был “притон”, мое ощущение было такое, что я попала в трущобы в центре города. Обои ободраны и весят лохмотьями. Полы прогнили и сто лет не красились. Вся сантехника раскурочена, гнилые и некрашеные оконные рамы и частично с выбитыми стеклами. Залог квартиры оказался неликвиден. Клиенту, которому кредит был нужен как раз для ремонта этой квартиры, было предложено поменять залог квартиры на другой, более ликвидный.
Частный предприниматель выкупил, как физическое лицо, цех одного обанкротившегося ЖБИ. Ему срочно потребовался кредит, и он предложил в его обеспечение залог недвижимости, то есть цех. Осмотр показал, что от здания остались лишь стены да потолочные перекрытия, а все остальное разграблено полностью. Здание в таком виде и было куплено с торгов. Для банка такой залог недвижимости цены не имел, так как трудно реализуем. В кредите под залог недвижимости клиенту было отказано.
Для получения кредита на неотложные нужды в залог недвижимости была предложена 1/2 часть частного жилого дома. Осмотр показал, что дом покосился и осел (окна уже на уровне земли). Кроме того, оказалось что, и приватизация земли оформлена неверно — одна на двоих, и нет согласия хозяина второй части дома на залог земли. В кредите под залог недвижимости отказано до переоформления земли.

Чтобы оформить договор на залог недвижимости в банк необходимо представить документы:

свидетельство о праве собственности,
правоустанавливающий документ, т.е. документ, на основании которого возникло право собственности. Договор купли-продажи, мены, дарения. Документ о приватизации. Протокол продажи строения с публичных торгов. Для вновь введенных строений — акт об отводе земельного участка и акт ввода в эксплуатацию.
технический паспорт и поэтажный план здания (сроком оформления не более одного года).
план земельного участка с кадастровым номером,
при аренде земельного участка необходимо решение местного земельного управления на залог права аренды,
постановление местной администрации, на основании которого выдано свидетельство о праве собственности или заключен договор аренды (для промышленных объектов).
документ, подтверждающий право использования земельного участка: свидетельство о праве собственности, если земля выкуплена, (свидетельство о праве постоянного (бессрочного) пользования, договор аренды),
справка об уплате налога на имущество, документ об отсутствии задолженности по уплате земельного налога (аренды),
справка Центра технической инвентаризации о стоимости объекта недвижимости или оценка независимого оценщика.
для физического лица-залогодателя: если предмет залога является совместной собственностью – нотариально заверенное согласие супруга и возможно взрослых детей на залог недвижимости (ст.35 Семейного кодекса).

Особенности залога недвижимости – оформленный договор на залог недвижимости регистрируется в Министерстве Юстиции РФ, то есть на недвижимость накладывается запрет на проведение любых сделок, в том числе и продажу, на весь период кредитования. Кроме того, многие банки требуют проведение оценки рыночной стоимости, передаваемой в залог недвижимости, независимыми оценщиками. Залог квартиры и залог дома возможен, как правило, если у ссудополучателя это не единственное жилье. И еще, залог недвижимости предусматривает страховку объекта.

Прежде чем вы примете окончательное решение о получении кредита под залог недвижимости, рекомендую вам рассмотреть другие варианты обеспечения и ознакомиться с требованиями к залогам в нескольких банках. Условия по залогу могут оказаться более удачными.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Банковский кредит под залог

Понятие кредита под залог

Кредит под залог – это потребительский кредит, обеспеченный каким-либо видом имущества.

По различным причинам банки дают потребительские кредиты исключительно под залог какого-то ценного имущества. Если клиент банка не сможет в установленные сроки погасить кредит, залог можно будет продать. Таким образом, он обеспечивает банку гарантию возврата выданных средств, если нет уверенности в платежеспособности заемщика.

Сущность банковского залога

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Банки могут предоставить вам кредит, приняв в залог имущество, так как доход по официальным данным у большого количества людей достаточно мал, а у кого-то совсем отсутствует. Кредит под залог выдается в тех случаях, когда речь идет о крупной денежной сумме, например, 600 тыс. рублей и больше.

Залог должен быть ликвидным, т.е. таким, чтобы была возможность продать его в течение короткого времени за хорошую цену. По этой причине банки охотно берут в залог недвижимость или транспорт. Предметы старины или драгоценности берут в залог немногие банки, так как в случае невыплаты нет уверенности, что залог будет продан быстро и главное за нужную сумму.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Также в качестве залога могут послужить ваши вклады, либо ценные бумаги. Если же залогом является недвижимость, тогда банк предоставляет более низкую процентную ставку. Такой кредит формально считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, и оформляется он по правилам ипотеки.

Кредит под залог может оформляться и при небольшой сумме кредита, если у человека, решившего взять кредит, найдется какой — либо недостаток в биографии или его кредитной истории, мешающий банку выдать ему потребительский кредит.

Виды кредитов под залог

Кредиты под залог подразделяют по наличию цели. Так, если вы решили совершить определенную крупную покупку: недвижимость, автомобиль, тогда такой кредит будет являться целевым. Банк будет контролировать ваши расходы с помощью расчетных документов. В случае же, если банк не будет контролировать, на что вы будете тратить предоставленные средства, кредит будет называться нецелевым.

По типу залогового имущества можно выделить три вида кредитов:

Если залогом является автомобиль, другое транспортное средство или недвижимость (дом, квартира, земельный участок );
Если залогом являются драгоценности или ценные бумаги, а также антикварные изделия;
Если залогом является личное имущество и оборудование (напр. мебель бытовая и компьютерная техника).

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Вы можете получить кредит под залог, если:

вы являетесь гражданином Российской Федерации;
ваш возраст на день погашения кредита менее 65 лет;
ваш трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж не менее двух лет;
у вас отсутствуют судимости.

Имущество, которое банк примет в качестве залога, должно иметь документы о праве собственности на него.

Причины, по которым кредит может быть не выдан

Что может помешать получению такого кредита:

отсутствие заключения страховой компании;
аварийное состояние недвижимости;
наличие в квартире (доме) зарегистрированного несовершеннолетнего или наличие его прав на долю собственности;
плохая кредитная история.

Кредитный брокер

Люди, которые плохо разбираются в финансовых операциях и документации, необходимой для оформления кредита в банке, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он поможет заемщику быстрее завершить оформление кредитного процесса, а также сэкономить некоторую сумму денег.

Те, кто считают, что финансовый брокер имеет неограниченные возможности, ошибаются.

На самом деле такой брокер может выполнить для вас только определенные функции:

выбрать банк и кредитную программу, с более подробной информацией о данной программе;
сформировать и собрать документы, необходимые для оформления кредита;
подача заявки на кредит;
могут ускорить процесс оформления сделки и поспособствовать одобрению банком сделки;
в случае проблем с выплатой, может попробовать договориться с банком об отсрочке;
в случае появления более выгодных продуктов для заемщика может помочь в переоформлении кредита из одного банка в другой.

За свою работу кредитный брокер берет плату, но этот расход клиента спасает его время, деньги и нервы.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Кредит с обеспечением: виды и особенности залога

Для того чтобы оформить жилищный или любой другой крупный кредит, заемщику необходимо иметь серьезное обеспечение. В качестве залога банки принимают имущество заявителя, имеющее достаточно высокий уровень ликвидности. Чаще всего, предметом закладной является транспортное средство или объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Иногда в качестве главной гарантии выполнения обязательств он предоставляет ценные бумаги. Между тем каждый из видов обеспечения имеет свои особенности.

Требования банков к обеспечению по займу

Прежде всего, нужно отметить, что оформить кредит можно под залог не любой недвижимости или какого-либо иного вида обеспечения. Каждый финансовая организация, как правило, предъявляет к залоговому имуществу определенные требования. И в случае, если предоставляемое заемщиком обеспечение им не соответствует, то его может ждать отказ в выдаче кредита.

Основные требования кредитных организаций:

1. Большое значение для банков при оформлении займа имеет уровень ликвидности имущества, предоставляемого в качестве залога. Стоимость закладываемого имущества не должна значительно уменьшаться в течение всего срока выплаты заемных средств.

2. Залоговое имущество не должно иметь каких-либо обременений.

3. Стоимость предмета закладной должна соответствовать сумме средств, которая требуется заемщику.

4. Залог должен являться законной собственностью того, кто оформляет кредит.

Кроме того, любой банк вправе устанавливать свои, особые требования к определенному виду главной гарантии выполнения заемщиком условий соглашения. Поэтому, изучая различные кредитные программы, соискателю нужно внимательно изучать пункт, касающийся обеспечения по займу.

Кредит под залог недвижимого имущества

Если кредит заемщик получает под залог недвижимости, то ему следует ознакомиться со стандартными требованиями банков к данному предмету обеспечения. Особое внимание кредиторы, как правило, уделяют месту расположения недвижимого имущества. В качестве гарантии возврата кредита банки не принимают объекты недвижимости, находящиеся в местах, где высокая степень риска — например, на территории, подверженной наводнению. Жилье, под залог которого выдается кредит, в обязательном порядке должно соответствовать всем установленным нормам, а также требованиям БТИ.

Когда предметом закладной является недвижимость в многоквартирном доме, то он не должен иметь статус аварийного здания. Эти требования входят в перечень основных, предъявляемых большинством кредиторов при оформлении крупного займа. Стоит заметить, что кредит под залог недвижимости можно получить в размере не более 75% от стоимости предмета обеспечения. Если квартира или дом является предметом обеспечения, то собственник, то есть заемщик, не имеет права продавать заложенную недвижимость. Поскольку это нарушает условие подписанного им кредитного соглашения. В таком случае банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата займа.

Если предмет закладной – транспортное средство

Когда у заемщика нет недвижимости, которую он может оформить в залог, то предметом главного обеспечения может стать автомобиль. В этом случае кредитный лимит также рассчитывается из оценочной стоимости транспортного средства и обычно составляет 65%-70%. Если заемщик получает кредит под залог автомобиля, то банк требует обязательного наличия страховки КАСКО. При отсутствии этого полиса любое транспортное средство, даже очень дорогое, финансовая организация не примет в качестве обеспечения. Причем, если машина уже застрахована, то заявителю все равно придется получить новый полис, оформив его в пользу кредитной организации.

После оформления закладной заемщик может пользоваться машиной без каких-либо препятствий, однако реализовать залог путем продажи или безвозмездной передачи не имеет права. Кроме этого, получатель займа отдает кредитору главный документ движимого залогового имущества – ПТС, а также один комплект запасных ключей. Что касается требований банка к этому виду обеспечения выполнения условий договора, то их список в некоторых финансовых организациях довольно внушительный. Разумеется, главным является ликвидность транспортного средства. Кроме того, многие банки охотнее предоставляют кредит под залог автомобиля иностранного производителя. На максимальную сумму заемных средств оказывает значительное влияние возраст машины и ее пробег.

Получение заемных средств под залог ценных бумаг

Данный вид обеспечения особо распространен в коммерческом кредитовании, поскольку многие предприниматели инвестируют свой доход в различные акции, векселя, облигации и т.п. В тоже время некоторые заемщики, не являющиеся бизнесменами, тоже могут оформить кредит под залог ценных бумаг при наличии таких документов.

Банки осторожно относятся к такому обеспечению и предъявляют более высокие требования, чем к другим видам залога. Это связано с тем, что стоимость ценных бумаг часто резко уменьшается. Поэтому кредитные организации выдают заемные средства только при условии, что предмет залога имеет достаточно высокий уровень ликвидности. Максимальный размер кредита в этом случае обычно составляет не более 60% от стоимости всех ценных бумаг. При этом также как и любой другой вид обеспечения, такой залог нельзя продавать до окончания срока погашения кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Информация по залоговым кредитам.

Залоговые кредиты – одни из самых выгодных видов займов и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей, поскольку процентные ставки по ним достаточно низки. В виде имущества под залог часто идет недвижимость (квартиры, частные домовладения, гаражи, земельные участки), автомобили (легковые, грузовые), а также спецтехника (сельскохозяйственные, строительные машины). Получить наличные под залог несложно.

Главное, чтобы имущество, которое предоставл яется под залог, отвечало бы определенным критериям. Это, прежде всего, высокое качество залога и его ликвидность. Какие бывают виды залогов?

Повторимся: кредит можно взять под залог имущества недвижимого: это участки, квартира, домовладение. Можно – под залог имущества движимого: легковые машины, грузовая техника, спецтранспорт. Залог движимого имущества также включает в себя и другие товарно-материальные ценности (например, ювелирные украшения), ценные бумаги, товары в обороте. Третий вид залога – имущественные права (например, залог права арендатора, залог на право получения авторского вознаграждения). Остановимся более подробно на двух первых видах залога.

Если вы намерены взять деньги под залог, то, прежде всего, можно получить кредит под залог имущества недвижимого: например, квартиры или частного домовладения. Можно взять деньги под залог земли, производственных, торговых помещений с участком, приобретенным на имя физического лица. В этом случае предмет обеспечения должен находиться у вас в собственности, должен быть правильно оформлен юридически и представлять определенную ценность на рынке. Иначе кредит под залог вам просто не выдадут.

Разнообразие залоговых кредитов.

Большую популярность в последнее время приобрел кредит под залог автомобиля – другими словами, автоломбард. Сейчас, это, пожалуй, один из самых быстрых вариантов получить кредит под залог имущества. После того, как документы на авто под залог оформлены, заемщик получает до 70-80% от рыночной стоимости автомобиля. Поэтому, когда вы думаете приблизительно следующее: «Сколько времени займет оформление, если я возьму под залог машины кредит», то в принципе принимаете верное решение, поскольку кредит наличными под залог в виде авто – пожалуй, самый доступный способ взять быстро деньги взаймы. Весь процесс оформления документов на кредит под залог машины (кредит под имущество движимое) занимает считанные часы. Если имущество передается залогодержателю, то он полностью несет ответственность за сохранность залога. Впрочем, заемщик может оставлять имущество под залог и у себя. Более того, даже пользоваться им по своему усмотрению, если в договоре отсутствуют различные ограничения. Если вам нужны деньги под залог имущества, то решить эту проблему можно достаточно просто.

Почему наша компания?

Потребительское кредитование под залог вполне успешно, как показывает практика, применяют так же индивидуальные предприниматели. Экономически это вполне обоснованно. Получить целевой кредит на развитие собственного бизнеса предпринимателям бывает достаточно проблематично. Требования, выдвигаемые кредитными организациями, довольно жесткие, а суммы и сроки кредитов обычно невелики. Для того, чтобы в банке дали денег, индивидуальный предприниматель должен соответствовать определенным критериям. Поэтому многие ИП предпочитают не связываться с целевыми кредитами, а берут обычный кредит под залог. Закладывают не только свое имущество, но и товары в обороте. Причем, чтобы получить кредит под залог, они зачастую обращаются не в банки, где заявки на кредит наличными под залог рассматриваются неделями, а в инвестиционные компании, где процесс рассмотрения заявки, чтобы получить кредит под залог имущества проходит гораздо быстрее. В Краснодаре этот сегмент кредитного рынка в последнее время успешно развивается. В качестве примера выступает ООО «Инвестиционный фонд» , успешно сотрудничающая как физическими лицами, так и с индивидуальными предпринимателями. Поэтому, если нужны деньги под залог, и вы намерены взять деньги под залог имущества на долгий срок, то обращение в инвестиционную компанию станет для вас весьма выгодным вариантом.

Кредит под залог. Виды залогового имущества

Кредитование сейчас — мощный инструмент, который позволяет весьма оперативно решать любые задачи как физическим лицам, так и юридическим. Важным аспектом в вопросах кредитования является обеспечение обязательства некоторым залоговым имуществом. Важным это является как минимум потому, что клиенту-заемщику куда проще убедить банк выдать ему заем в том случае, если будущее обязательство будет чем-то обеспечено на случай, если заемщик не справится с выплатами и возникнет просрочка. Выдавая кредит под залог какого-то имущества, банк чувствует себя более защищенным и куда более уверен в сохранности своих средств, поэтому условия предоставления средств в залоговых кредитах, как правило, куда мягче. Давайте более подробно разберемся с тем, какое имущество может выступать в роли залога и что такое банковский залог в целом?

Банковский залог — это некое имущество заемщика, которое в случае невыплаты кредита переходит в собственность кредитора (банка). Стоимость этого имущества должна восполнить потери кредитора от невыплаты заемщиком суммы кредита. Залогом может быть недвижимость, транспорт и другие ценности.

Займ под недвижимость

Любая недвижимость, которой владеет физическое или юридическое лицо для банка является отличным залогом. Спрос на недвижимость есть практически всегда, она всегда в цене, поэтому в случае несостоятельности заемщика банк практически ничем не рискует. Физическое лицо может получить кредит под квартиру в которой проживает или просто владеет. Важным является процесс оценки залоговой недвижимости.

Разумеется, имущество оценивает банк, дабы избежать завышения клиентом стоимости залогового имущества. Оценщики банка, как правило, оценивают недвижимость на порядок дешевле, чем ее реальная рыночная стоимость. Делается это для того, чтобы избежать возможных трудностей с реализацией. Вполне естественно, что нам хотелось бы, чтобы наше имущество оценили максимально дорого по среднерыночной цене, но в таком случае у банка будут проблемы с реализацией этого имущества и возвратом своих средств.

Именно поэтому эксперты банка оценивают недвижимость на порядок дешевле, чтобы эта цена позволила в случае необходимости оперативно продать имущество с учетом возможной его амортизации за годы эксплуатации (в том случае, если вы будете выплачивать кредит в течение 5 лет, к примеру, и все это время жить в квартире.)

Кредит под залог земли

Чтобы получить необходимые кредитные средства также можно заложить землю. Подобный процесс ничем не отличается от получения кредита под залог квартиры или дома. Земля, как и любая недвижимость, со временем не теряет цену, ее стоимость с каждым годом только растет. Более того, если земельный участок большой или расположен в престижном районе города, его стоимость может многократно превышать стоимость квартиры

Кредит под автомобиль

Получить деньги под авто тоже можно, однако здесь существует несколько ограничений. Их суть состоит в том, что не любой автомобиль может стать залоговым имуществом. К примеру, банк вряд ли выдаст кредит под отечественный автомобиль старше 10 лет или в том случае, если его техническое состояние оставляет желать лучшего.
Кредиты под залог авто являются одними из наиболее популярных в России, однако здесь есть несколько важных моментов: неудобство для клиента, которое заключается в том, что оригинал технического паспорта транспортного средства в течение всего срока погашения кредита будет находиться у кредитора. Кроме этого, некоторые банки требуют, чтобы залоговое транспортное средство было застраховано. Страховка, соответственно, увеличивает финансовую нагрузку для заемщика.

Залог товаров в обороте

Для некоторых юридических лиц подобное решение является чуть ли не единственным возможным из всех вариантов. На самом деле, что делать предприятию, если в его распоряжении нет ничего, кроме товара. Вместе с тем, банки предъявляют весьма жесткие требования к залоговому имуществу в виде товаров. К примеру, залогом не может стать скоропортящийся товар, такой как продукты питания или алкоголь. Чаще всего в роли залогового имущества выступают такие товары как одежда и обувь, строительные материалы, самая разная техника, бытовая и промышленная химия и т.д.
Получить такой кредит довольно проблематично ввиду сложности процедуры оформления и оценки стоимости залогового имущества, однако не менее сложно его погашать, ведь банки неустанно контролируют залоговое имущество и подобный контроль создает определенные неудобства для заемщика.

Залог спецтехники

Спецтехника в качестве залогового имущества также довольно часто используется при кредитовании юридических лиц. Фактически этот вид ничем не отличается от кредита под залог автомобиля, однако спецтехника имеет отличительную особенности в силу того, что она должна быть зарегистрирована в ГОСТЕХНАДЗОРЕ.

Залог оборудования

Нет недвижимости, автомобилей или спецтехники, но есть оборудование? Не беда. Кредит можно получить и под залог оборудования. При такой ситуации важно доказать, что оборудование на самом деле принадлежит физическому или юридическому лицу-заемщику и правильно установить его стоимость.

Залог вновь приобретаемого имущества

Подобный тип кредитование очень популярен среди клиентов банков ввиду того, что залогом становится не имущества заемщика, а то имущество, на приобретение которого он берет кредит. Согласитесь, в случае возникновения материальных трудностей распрощаться с автомобилем, взятым в кредит, будет куда проще, чем со своим собственным, за рулем которого вы провели уже не один год и так к нему привыкли. То же самое и с недвижимостью. Особенность таких кредитов состоит в том, что банки, как правило, просят заемщика внести весьма существенный первоначальный взнос по такому кредиту. В остальном же, кредит с залогом в виде вновь приобретенного имущества никаких существенных отличий не имеет.

Что еще может быть заложено?

Помимо всего, что перечислено выше, банки принимают и другие предметы залога, к ним относятся:

Ценные бумаги
доля в уставном капитале
дебиторская задолженность
нематериальные активы
поручительство третьих лиц
гарантии и т.д.

Какой бы из видов залогового имущества вы не решили бы использовать для получения кредита, важно помнить, что в случае возникновения финансовых проблем с залоговым имуществом придется попрощаться. именно поэтому мы настоятельно рекомендуем перед оформлением кредита взвесить свои силы и трезво оценить ситуацию. Народная мудрость не зря советует отмерить семь раз, а отрезать лишь один, именно это мы и советуем сделать всем, кто принимает решение о получении залогового кредита.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.

Видов такого займа существует целое множество, обычно они зависят непосредственно от имущества, которое приобретается в кредит.

Но у всех у них имеется один общий принцип: приобретенное имущество (вещи) с использованием данного кредита является залогом для него.

Как всем известно, кредит без наличия какого-либо залога получить сложно, процент по ним огромный, а сумма выдачи маленькие.

А при наличии залогового имущества, как в нашем случае, шанс получить большую сумму с относительно небольшим процентом увеличивается в несколько раз, даже можно сказать, что приближается к 100 процентам.

Виды данного кредита и их оформление:

— кредиты выдаваемые физическим лицам. В основном своем большинстве – это ипотека разных видов. Обычно для покупки недвижимости необходима большая сумма, которая не у всех имеется.

А этот вид кредитования предполагает, что после заключения договора и уплаты первоначального взноса можно использовать сваю недвижимость – заезжать и проживать.

Ежемесячно заемщик должен будет возвращать необходимую часть от стоимости квартиры банку. Ставка по проценту этого кредита в среднем будет составлять 10 – 17 процентов.

Это будет зависеть от банка, в котором была выдана суда, сроков выдачи и многих других факторов.

— целевой кредит на приобретение автомобиля (автокредит). Подразумевает под собой, что залогом будет являться приобретаемый автомобиль.

Но пока не будет произведено полное погашение кредита, заемщик не сможет передать или продать авто, а также не будет являться полноправным владельцем – до конца выплат тех. паспорт на машину будет храниться в банке.

Обязательным условием – является страховка покупаемого автомобиля.

— также еще один “интересный” вид кредита – для бизнеса под залог покупаемой недвижимости. Он рассчитан на тех, кто недавно зарегистрировался как юридическое лицо, и ищет деньги на покупку офиса, оборудования, складских помещений.

Для его получения необходимо предоставить в банк хороший бизнес-план, в котором будет рассчитаны все экономические показатели и возможные риски.

Положительные стороны.

Преимуществом кредита под залог покупаемого имущества – это возможность получения большой суммы, небольшая ставка по кредиту, а также возможность в ближайшее время получить машину, квартиру, гараж и т.д. или приобрести все необходимое для хорошего старта в бизнесе.

Отрицательные стороны.

Основным минусом можно считать лишь то, что придется долгое время отдавать по несколько десятков тысяч на его погашение. Но и этого можно избежать, если откладывать многие годы деньги на необходимые для вас вещи.

Такой вид кредита является спасением для многих, несмотря на то, что население не решается его брать. Это связано с тем, что потенциальный заемщик просто боится не выплатить в срок взятый кредит (в связи с увольнением например) и тогда банк имеет все права забрать залоговое имущество. Но банки не заинтересованы его забирать, залоговое имущество имеет меньшую ликвидность, чем погашенный кредит. Считаю, что не стоит бояться и пользоваться залоговыми кредитами.

Если вы не первый год в бизнесе, то вы точно знаете как получать прибыль, и как погашать кредиты. Но случился кризис, и не погашенные кредиты захлестнули банковскую сферу, в этом случае выходов всего два. 1. Рефинансирование ранее взятых кредитов. 2. Собственная «заначка» на чёрный день. Один из самых главных секретов УСПЕШНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ в том, что у него ВСЕГДА есть «заначка». Я знаю многих кто набрал кредитов, а потом… Всегда инвестируйте в доход. Если вы купили мебель в кредит, ничего кроме эстетического удовольствия она вам не принесёт. Автомойка или кофейня, если они прибыльные, обязательно вам принесут… правильно прибыль. Это второй секрет богатых. Это ещё со времён Рокфеллера, я серьёзно, можете перепроверить. Бедный купит мебель, и будет погашать кредит на последние гроши, богатый купит завод, и умножит своё состояние на 100. Думай головой, а не монтировкой, и богатей.