Банк грозится подать в суд за невыплату кредита

Опубликовано

Банк грозится подать в суд за невыплату кредита

Мария, здравствуйте! Если у вас хорошая кредитная история, и вы своевременно обратились в банк со всей документацией о временной нетрудоспособности, банк может принять решение в вашу пользу.

Но в случае существенной просрочки финансовое учреждение может применить к заемщику санкции. Относительно карт это может быть еще и увеличение процента кредитной ставки.

Просрочки караются со стороны банков достаточно строго, но часто это лишь моральное запугивание, которого несложно избежать, если пойти с банком на мировую или ждать разрешения ситуации в суде.

При просрочках по оплате кредита банки имеют право на применение мер по взысканию средств с заемщика.

Первое, что делают кредитные организации – высылают предупреждающие письма. Если в течение заданного периода выплаты не производятся, подключается служба безопасности банка, которая может потребовать до оплаты кредитного долга описать имущество.

Также кредитно-финансовое учреждение может подать исковое заявление в суд по факту несоблюдения условий договора со стороны заемщика.

Если на настойчивые просьбы погашения платежей задолжник не отвечает, банк может передать клиента на разработку в коллекторское агентство. Их методы, как правило, более жесткие и настойчивые. Но большинство из угроз, которыми апеллируют банки, остаются лишь угрозами.

Большинство из жестких обещаний специалистов по выбиванию долгов являются уголовно наказуемыми, поэтому исполнению они фактически не подлежат, их главная задача – запугивание нерадивых заемщиков.

Описать имущество самостоятельно банк права не имеет, это возможно только по решению суда, и осуществляется службой судебных приставов до момента полного погашения кредитных обязательств.

Конечно, все эти меры заставляют заемщиков понервничать, в большинстве случаев являются очень действенными. Но кредитную историю портить не стоит, для этого важно обратиться в банк при первых трудностях с платежами или дождаться обращения в суд.

Там путем возражений можно добиться отсрочки по кредиту и снятия штрафных санкций, которые предусматриваются кредитным договором в случае отсутствия своевременных выплат.

Мария, первое, что нужно сделать, — не поддаваться панике, а затем обратиться в офис банка с полным пакетом документов за рефинансированием или изменением кредитных условий. Тогда, без потерь можно будет возобновить выплаты после выхода на новую работу.

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита по истечении трех лет от последней оплаты?

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита,если последняя оплата по кредиту была три с половиной года назад,а банк банкрот и его фактически нет.Мне позвонил пристав и сообщил.что у меня прошел суд заочно 31 января 2017г. и у меня долг 940000,хотя я брала 338000.

Ответы юристов (1)

Истечение срока исковой давности, еще не означает, что банк не может обратиться в суд.

Получайте срочно решение суда или судебный приказ по которому с вас взыскали. Судебный приказ отменяется в течение 10 дней с момента получения путем подачи возражения на него судье. А заочное решение отменяется согласно ст.237 ГПК РФ в течение 7 дней с момента получения, плюс в течение 30 дней можно обжаловать в апелляцию.
Если сумму долга спишут приставы с счетов, то после отмены решения суда пишите в суд заявление о повороте исполнения решения суда в порядке ст.443-444 ГПК РФ. Определение суда по данному вопросу несите.
Желаю удачи!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, Альфа-Банк подал на меня в суд,оплатила всего один раз,не оплачиваю уже в течение года. Как быть и что ждать от суда?

Ответы юристов (11)

Здравствуйте, Кристина. Суд наложит арест на имущество на ваши счета и так далее, чтобы погасить задолженность.

Избавляйтесь от всего что у вас есть, если сумма задолженности большая, переписывайте все на родственников и т.д.

С уважением, Олег

Уточнение клиента

А если то что имеется в квартире,лично мной не приобретено!

20 Февраля 2014, 19:28

Есть вопрос к юристу?

Увозите все оттуда, разбираться не будут, опишут все

Уточнение клиента

А можно в суде как-то договориться,чтобы частями оплачивать,сумма долга 22 тысячи

20 Февраля 2014, 19:31

Да, с просьбой отсрочить выплаты, то есть предоставить более длительный срок.

А можно в суде как-то договориться, чтобы частями оплачивать, сумма долга 22 тысячи

После вынесения решения, обратитесь в тот же суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, если суд удовлетворит данное заявление, то будете платить по частям в том порядке, в котором суд укажет в своем определении. Чтобы данное заявление было с большей вероятностью удовлетворенно, приложите к нему доказательства подтверждающие обстоятельства по которым вы не можете сразу исполнить решение суда (тяжелое материальное положение, ребенок родился и прочие), четкого перечня доказательств нет, суд рассматривает подобные заявления субъективно по своему личному убеждению.

Добрый вечер.
С одной стороны, то, что банк подал на Вас в суд — это хорошо, но только потому что Вам больше не будут начислять проценты за пользование займом. Вам надо будет выплатить только ту сумму которую, которая будет прописана в судебном приказе или решении. Как только Вы получите на руки судебный приказ/решение сразу идите в Банк и просите предоставить Вам рассрочку в связи с трудным финансовым положением. В заявление прописывается ежемесячная сумма платежа, которую Вы будете платить. После такого заявления Банк не будет отдавать судебный приказ/решение на исполнение судебным приставам и Ваше имущество никто описывать не будет, если Вы будете совершать ежемесячные платежи. Тем более сумма у Вас не очень большая. Удачи.

Уточнение клиента

Добрый Вечер! Скажите,я правильно вас поняла,после суда мне нужно будет обратиться в банк,чтобы те дали отсрочку или в суд!?

20 Февраля 2014, 19:49

Тогда хочу уточнить Вам вынесли судебный приказ или решение?

Если суд вынес судебный приказ, то можно обратиться в Банк. Если Банк Вам откажет, то тогда стоит отменить судебный приказ и решать данный вопрос уже в заседании. И после вынесения решения подавать заявление в суд на предоставление рассрочки исполнения решения.

Уточнение клиента

Суд ещё пока не состоялся, 25 февраля будет

20 Февраля 2014, 20:06

Добрый вечер.
С одной стороны, то, что банк подал на Вас в суд — это
хорошо, но только потому что Вам больше не будут начислять проценты за
пользование займом. Вам надо будет выплатить только ту сумму которую,
которая будет прописана в судебном приказе или решении.

Не согласен с коллегой.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено
договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее
заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его
банковский счет.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и
процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным
также в момент возврата денежных средств или поступления денежных
средств на счет заимодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать
исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм — прекращенным.

Так что обязательство по уплате процентов за пользование кредитом, продолжает действовать до дня возврата суммы.

Итог: Чем раньше погасите задолженность, тем меньше придется заплатить.

Суд ещё пока не состоялся, 25 февраля будет

Значит не приказ, а решение будет. Решение суда подлежит исполнению, после того как оно вступает в силу, а в силу оно вступает в течении месяца. Можно затянуть вступление решения суда в законную силу на месяц другой, путем формальной подачи апелляционной жалобы на решение суда.

Если будут рассматривать дело в заседании, то есть возможность, что судья может уменьшить проценты за пользование займом. Так что ждите заседания.

Если будут рассматривать дело в заседании, то есть возможность, что судья может уменьшить проценты за пользование займом.

Опять не соглашусь с коллегой:

Проценты за пользование кредитными денежными средствами не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, так как не являются неустойкой. А вот если наряду с остальными требованиями банк заявит о взыскании неустойки (пени), тогда можете просить суд снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита?

У каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда уплачивать долги по кредитным обязательствам нет возможности. В случае длительной неуплаты дело может дойти до судебных инстанций. В этом случае важно сохранять самообладание. Если погашение не может быть осуществлено в силу объективных причин, то следует проявить себя с лучшей стороны (а не ссылаться на исковой срок давности по кредиту, как делают некоторые недобросовестные должники).

Когда банк подает в суд за неуплату кредита?

Для подачи заявления о неуплате кредита до суда у банка есть несколько основных причин:

  • основной причиной доведения дела до судебного разбирательства становится репутация банка: в этом случае важным аспектом становится сам факт исковой активности банка;
  • также имеется причина на законодательном уровне — банковское учреждение не может списать финансовые потери просто так, не получив решение суда;
  • учитывается также срок исковой давности по неуплате кредита — он составляет три года, после которых требовать возврата через судебное решение не будет возможности.

Обычно банк подает иск за неуплату кредита через 2-3 месяца после просрочки. За это время он осуществляет попытки обратиться к клиенту лично. Для заемщика есть варианты действий, по которым можно переоформить кредитные обязательство на добровольной основе. Получение отсрочки, кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование — все эти инструменты могут помочь избежать судебной тяжбы. Для банка такая возможность также более выгодна, и если клиент предоставляет объективные доказательства того, что он не может выплачивать ссуду по текущим условиям, ему могут пойти навстречу.

На решение может повлиять и длительность задержки по выплатам. Конкретнее об этом вопросе — здесь.

Могут ли коллекторы подать в суд за неуплату кредита

В некоторых случаях банки изначально настроены на конфронтацию, в таком случае судебное разбирательство станет для заемщика лучшим исходом по следующим причинам:

  • подача иска банком прекращает начисление штрафа и процентов по займу;
  • судебная тяжба может длиться долгое время, за которое заемщик вполне может поправить свое финансовое состояние и погасить задолженность;
  • если должник убедит коллегию в своей добропорядочности дело вполне может обратиться в его пользу.

Однако еще до судебных разбирательств банки нередко продают долги заемщиков коллекторам, которые часто не стесняются в методах давления. Одна из самых частых угроз — уголовное наказание по решению суда. Даже если коллекторы обратятся в судебные инстанции, максимум, чем это грозит должнику — выплата определенной суммы по взысканию.

Судебный процесс обычно инициируется со стороны банковских учреждений, коллекторы хоть и могут это сделать, но иски подают редко. В большинстве случаев такой исход более выгоден должнику, чем им.

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту что дальше делать?

Стоит понимать, что судебное решение не отменит выплату кредита. Все, на что может рассчитывать должник — это на уменьшение штрафных санкций. Если было вынесено решение о взыскании долга по кредиту, в установленном порядке необходимо будет его погасить.

Многие задаются вопросом того, как происходит взыскание судом процентов по кредиту. Он имеет несколько основных этапов:

  • принятие решение и уведомление о нем всех сторон конфликта;
  • получение банком исполнительного листа, по которому он может инициировать процесс взыскания;
  • существует короткий период добровольного исполнения судебного решения, когда ответчик может самостоятельно погасить задолженность;
  • в случае наличия у должника денежной суммы, она взыскивается в первую очередь, если ее недостаточно — взыскание обращается на имущество должника.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать

Когда приходит уведомление о банковском иске за неуплату кредита, лучшим вариантом станет обращение за помощью специалиста. Предоставление всех данных юристу поможет сразу понять, на что можно рассчитывать.

Преимуществом для должника станут письменные свидетельства того, что он своевременно обращался за отсрочкой или реструктуризацией и получил отказ. Если ответчик убедит судебную коллегию в том, что он желает погасить долг и ищет для этого пути решения, почти наверняка ему пойдут навстречу.

Срок давности по кредиту после решения суда

Срок давности по кредиту текущим законодательством определяется в три года. Если банк не подал иска в течение данного периода, взыскание неуплаты через решение судебных инстанций уже не может быть осуществлено.

Если же исковое заявление подано, срок давности обнуляется. Далее процесс проходит в стандартном порядке, причем стоит отметить, что каждый официально заверенный контакт должника с кредитором становится очередной точкой отсчета новых трех лет.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника через три года

Коллекторы вообще редко доводят дело до суда, хотя усиленно этим грозятся. Но по прошествии трех лет ни они, ни банковские сотрудники не могут требовать возврата долга через судебное решение.

На практике это не мешает коллекторам грозить решением суда, надеясь на правовую неграмотность должника. Законодательство не запрещает требовать погашения ссуды, однако уже в добровольном порядке.

Подал ли банк в суда за неуплату кредита — как узнать

Когда банк подает в суд за неуплату кредита, должник получает соответствующее уведомление или повестку. Стоит отметить, что приходит она по тому адресу прописки, который указан в кредитном договоре. Поэтому чтобы не допустить неявки, необходимо принять меры для регулярной проверки почты по данному адресу.

Также узнать об иске можно связавшись непосредственно с кредитором. Сотрудник банка предоставит данную информацию.

Вызывают в суд по кредиту

Суд по задолженности по кредиту

Методы воздействия, применяемые банком для привлечения должника к исполнению обязательств по договору кредитования, включают в себя не только телефонные звонки с сообщением о текущей задолженности, письменные уведомления с требованием вернуть долг либо передачу права коллекторскому агентству, но и возможность обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга по кредиту в принудительном порядке. Когда заемщику приходит повестка в суд, встает вопрос, какие последствия его ожидают и что делать в данной ситуации.

Вызывают за неуплату кредита

Получение должником повестки из суда по неуплате кредита является предупреждением, что угроза взыскания в принудительном порядке вполне реальна. Игнорирование повестки не отменит судебного слушания, поэтому должнику стоит тщательно подойти к подготовке по делу. Для этого надо собрать документы, подтверждающие финансовые трудности, препятствующие выплате кредита.

Обратите внимание! Убедительные доказательства на суде помогут снизить общий долг либо получить отсрочку по платежу.

Поданное кредитором исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (невнесение единожды ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней) является основанием для должника подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

В ходе судебного разбирательства должнику необходимо назвать веские и уважительные причины неплатежеспособности и предоставить их документальное подтверждение (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о заболевании и т. д.). В таком случае на основании ст. 811 ГК РФ суд может встать на сторону должника и отказать кредитору в удовлетворении его исковых требований.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по задолженности по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Когда кредитор подает в суд за неуплату кредита, должника могут ожидать серьезные последствия – от потери имущества до привлечения к уголовной ответственности.

Судебное делопроизводство угрожает должнику взысканием не только основной суммы долга, но и, согласно п. 1 ст. 98, ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, пени, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебными расходами. Первым делом должнику необходимо знать, что удовлетворение исковых требований кредитора не является окончательным завершением дела, так как ст.

321 ГПК РФ позволяет подать апелляционную жалобу в суд второй инстанции о пересмотре или оспаривании решения суда первой инстанции – если решение суда не вступило в законную силу. На обжалование устанавливается срок в 30 дней, когда должник вправе обратиться с апелляцией.

Если должник в течении 30 дней уплатил задолженность по кредиту, это является основанием для прекращения дела о взыскании.

В случае, когда судебное решение вступило в силу, а ответчик не оспорил его в срок, установленный законодательством, судом направляется исполнительный лист в службу судебных приставов, которые и будут теперь заниматься взысканием долга с недобросовестного заемщика для погашения долга по кредиту.

Обратите внимание! Поступление судебного решения в службу судебных приставов является основанием для возбуждения дела о принудительном взыскании с должника, в связи с чем судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление.

Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закона № 229-ФЗ) после вручения постановления о возбуждении исполнительного производства должнику дается 5 дней, чтобы он добровольно исполнил взятое обязательство.

Если же должник проигнорировал данное условие, то судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества, денежных средств и иных доходов должника.

Постановление о возбуждении исполнительного производства должник может оспорить в судебном порядке, подав ходатайство о приостановлении исполнительного производства по причинам, закрепленным в ст. 39, ст. 40 Закона № 229-ФЗ.

Обсудить проблему с юристом

После окончания процедуры розыска исполнительный лист направляется на официальное место работы должника, где, в соответствии со ст. 138 ТК РФ, с заработной платы будут взыскиваться в счет уплаты долга до 50%. Имеющиеся счета должника в этот период будут арестованы, а денежная сумма списана и перечислена для погашения задолженности.

Судебный пристав-исполнитель обладает широкими возможностями и действует в рамках закона. Помимо взыскания он имеет право ограничить должнику выезд за пределы страны.

Однако в ситуации, когда у должника нет официального места работы либо счета в банке, на который может быть наложен арест, судебный пристав-исполнитель вправе описать его имущество, изъять его и через аукционные торги выставить на продажу. В данном случае вырученные денежные средства идут на погашение долга за вычетом комиссионных сборов.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 434 ГПК РФ должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению.

В заявлении о предоставлении рассрочки следует указать, по каким причинам он не может исполнить обязательство, документально их подтвердить, и попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок, указав сумму ежемесячных выплат. Для того чтобы суд самостоятельно не определил сроки, порядок и размер ежемесячных выплат, необходимо предоставить график погашения долгового обязательства.

Если должник ответственно подойдет к этому вопросу и добросовестно будет вносить установленный судом размер ежемесячных выплат, взыскание долга будет приостановлено. Лишь при нарушении исполнения судебного решения кредитор вправе вновь заявить в силу ст. 438 ГПК РФ требование об отмене рассрочки платежа, что позволит судебному приставу-исполнителю вновь открыть дело о принудительном взыскании.

Последствия, ожидающие должника после принятия судебного решения о взыскании задолженности, крайне нежелательны, так как есть риск не только испортить кредитную историю, но и потерять имущество. Для защиты своих интересов лучше сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам, чтобы урегулировать конфликт с банком и не допустить начисления необоснованно завышенных штрафных санкций.

Обсудите вопрос суда по задолженности по кредиту с юристом.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Нарушение гражданином его кредитных обязательств может привести к тому, что кредитор, после досудебных мероприятий подаст в отношении должника иск для принудительного взыскания долга.

Проблема здесь заключается в том, что, во-первых, законом не регламентированы сроки, спустя которые банк получает право обращения.

Во-вторых, большинство заемщиков не представляют себе, что в такой ситуации предпринимать.

Как узнать подал ли банк в суд

Основной и единственный документ, подтверждающий предстоящее судебное разбирательство — это судебное уведомление.

При кратковременной просрочке или длительной задолженности эмитенты неоднократно предупреждают должника о поданном в судебный орган заявлении. Заемщику не следует обращать внимание на такие заявления кредитора.

В случае предстоящего разбирательства по адресу регистрации должно прийти уведомление. Другого способа узнать, о предстоящем разбирательстве нет.

Должник (клиент учреждения) должен быть уведомлен о решении принять иск к рассмотрению, сумме долга (общая задолженность, предъявленная в заявлении), месте и времени проведения разбирательства, о наименовании судебного органа и о данных судьи-председателя.

Что делать если банк подал в суд: последствия

Проблема заключается не в самом заявлении за неуплату кредита, и последствий только от его подачи ждать не следует. Последствия наступают одновременно с судебным решением.

Два варианта: первый — невыплата кредита приведет к наложению ареста на ликвидное имущество, банковские и зарплатные счета должника, и по причине образовавшегося долга будет наложен запрет на выезд за границу страны.

Второй — должник будет выплачивать кредит по исполнительному листу. Начисление процентов в этом случае останавливается.

При нарушении обязательств заемщики, у которых нет имущества, а в отдельных случаях и постоянного дохода, становятся серьезной головной болью для банков.

Статья за неуплату задолженности существует, но работает она не тогда, когда заемщик не может платить, а тогда когда может, но не делает этого. Для уголовного наказания сумма неуплаты должна составлять не менее 1,5 млн. рублей.

И это должно быть именно злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Вызовут ли вас в суд?

«Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд» — этим вопросом задаются многие должники. Рассмотрение дела по неуплате долга может проходить заочно, без участия клиента банка. После этого клиент ставится в курс относительно принятого решения, и дело считается завершенным. Но в любой ситуации должник должен быть уведомлен соответствующим образом.

Что может решить суд и что делать вам?

Проблема большинства должников заключается в игнорировании правила об обязательной явке на рассмотрение собственного дел по неуплате долга. Именно это предопределяет самые нежелательные для заемщика последствия.

Во-первых, если кредитор подал на клиента в суд по невыплате кредита, это еще не означает, что решение будет вынесено обязательно в пользу истца. Кредитное соглашения и механизм образования заявленного долга будут тщательно анализироваться, поэтому судебное решение может быть следующим:

  • Удовлетворение всей заявленной суммы задолженности (узнать сумму долга клиент может в уведомлении);
  • Анализ и перерасчет просрочки, и решение об удовлетворении ее части;
  • Полный перерасчет начисленных процентов (без изменения тела кредита);
  • Решение в пользу ответчика (заемщика).

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то что делать и что может решить суд захочет узнать хочет каждый новоявленный должник. Статистика по делам о невыплате кредита говорит не в пользу заемщиков. В более чем 90% случаев судебное решение направлено на полное взыскание долга. В некоторых случаях сумма долга при просрочке существенно занижается.

Что будет если банк подал в суд за неуплату кредита 2018

Если банк обратился в судебный орган, и у клиента на руках имеется судебное уведомление со всеми реквизитами, то желательно обращаться в таком случае к банковским (кредитным) юристам.

Со стороны банка будут выступать профессиональные юристы, поэтому пытаться самостоятельно решать свое дело о невыплате не стоит, ведь реальных шансов на положительный исход такого рискованного предприятия для среднестатистического клиента крайне мал.

Если юристы не смогут помочь клиенту, то последствия будут следующими: возбуждение исполнительного производства и последующий арест всего ликвидного имущества. Если в течение установленного приставами срока долг не выплачивается (даже в малой его части), то на арестованное имущество налагается взыскание и его последующая реализация.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать отзывы клиентов в таких случаях не всегда одинаковые. Часть граждан пускает все на самотек, а уже потом узнает о последствиях.

Это а часть клиентов судятся до последнего в случае своей и поступают правильно. Нужно помнить, что любой судебный процесс для банка крайне нежелателен.

Поэтому банками чаще всего используются досудебные методы работы с клиентами.

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финучреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банк не стремятся к затяжному судебному процессу, т. к. это хлопотное дело.

В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро. Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т. е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Банк подал в суд?

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  • Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении;
  • Ознакомиться с претензиями финучреждения. Попробовать договорится на счет рассрочки задолженности и отзыва иска. Если банк не идет на компромисс, подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат, договориться об удобном графике, снижении процентов. Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

  • Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами финучреждения;
  • Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр);
  • Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы;
  • Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

Что делать если суд вынес решение

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщик имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей. И только после его решения, пристав в течение 3-ех рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольно постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т. к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Апелляционная жалоба

Если вынесено решение, в котором банк получил удовлетворение всех требований по договору либо большинства из них. Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме + начисленные штрафные проценты + взыскание судебных расходов.

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности. В интернете можно найти образец апелляционной жалобы.

Сколько действует решение суда

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника. Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы. В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения.

Попросить о рассрочке платежей. Если есть не стыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями. В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту. Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно. Форма ходатайства — произвольная.

В документе о рассрочке указывается:

  • ФИО, адрес, место и дату рождения;
  • Номер производства;
  • Сведения, послужившие началу судебного производства;
  • Просьбу заявителя;
  • Перечень документов, доказывающих затрудненное материального положения.

Если ответчик подал заявление о рассрочке, он должен быть уверен, что имеет возможность соблюсти все условия, т.е. сможет ежемесячно погашать неуплату, внося соответствующие денежные суммы.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Кредитным учреждениям предоставлена возможность взыскивать имущество неплательщиков без обращения к судебным инстанциям. Если банк подал напрямую запрос к судебным приставам с учетом того, что заемщик не погашает кредит более двух месяцев, в подобной ситуации основанием для взыскания является запись нотариуса.

Если банк подал заявление в районный суд и получил судебный приказ без участия клиента, необходимо за 10 суток составить заявление мировому судье. Где указать, почему приказ неправомерен. На основании апелляционной жалобы от клиента мировой судья отменит его действие. Однако банк вправе подать новое обращение и потребовать рассмотрения иска на районном судебном заседании.

Если банк подал на вас в суд из-за просрочки по кредиту

КОМУ ДОЛЖЕН, ВСЕМ ПРОЩАЮ?

На днях Центробанк огорчил малоприятным известием: доля «плохих» долгов физических лиц продолжает расти. По данным ЦБ на 1 апреля этого года, просрочка по кредитам населения выросла до 7,3%, что на полпроцента больше, чем в начале января 2010-го. Хотя, казалось бы, по статистике другого ведомства — Росстата, — доходы опять начали расти. Да и экономика выкарабкивается из кризиса вполне уверенно. Но реальность, как видим, далека от сухих цифр. Многие люди по-прежнему не могут или не хотят исправно платить по долгам.

Кстати, именно второй мысли придерживаются банки. Как поведали « КП » в одном из них, немало есть заемщиков, которые просто пользуются ситуацией в надежде, что кризис все спишет.

Возможно, такие несознательные граждане и встречаются, но вряд ли, если так можно выразиться, в промышленных масштабах. Если посмотреть на то, как платили люди по кредитам до кризиса, то становится очевидно, что не в характере российского человека бегать от обязательств. Просрочка по кредитам физических лиц всегда была значительно ниже, чем у лиц юридических. Кризис, правда, все изменил. Именно поэтому с начала года в разы увеличилось количество исков от банков и коллекторских агентств. Они требуют досрочного погашения от «плохих» заемщиков, которые просрочили выплату кредита на 90 и более дней.

Наше население почему-то к подобным демаршам недовольных кредиторов привыкло относиться с холодным невниманием. Мне это не грозит, успокаивают себя самые хладнокровные неплательщики. Неужели банк будет подавать на меня в суд, если я задолжал ему 20 — 30 тысяч рублей, рассуждают самые продвинутые и логичные граждане. На издержки судебные больше потратят. Кризис — не самое удачное время, чтобы выбрасывать деньги на ветер.

Спешим вас огорчить. Это еще несколько лет назад кредитные организации спокойно закрывали глаза на то, что люди не платили по кредитам даже в 50 — 100 тысяч рублей. Все компенсировали добросовестные заемщики, в ставку которых неоднократно закладывался риск невозврата от менее добропорядочных граждан. Но именно в кризис каждый «плохой» кредит стал для банка тяжелой ношей. Дело в том, что именно в кризис под них обязали создавать огромные резервы. И чем хуже долг, тем больше сумма страховки. Причем только судебное решение позволяет банкам списать безнадежные кредиты. Поэтому если раньше к звонкам из служб безопасности организаций и коллекторских агентств с угрозами подать на вас иск можно было относиться как к докучливой трели, то сейчас, поверьте, все всерьез. По словам старшего вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, банк может подать судебный иск и из-за задолженности в 20 тысяч рублей.

— Есть и такие организации, которые обратятся в суд и из-за долга в пять тысяч рублей для того, чтобы заемщики понимали, что каждый долг платежом красен. И неуплата кредита, независимо от суммы, не должна оставаться без наказания, — утверждает Шпетер.

Да, подтверждает представитель долгового агентства, тяжба — «удовольствие» не из дешевых. Банковские юристы стоят дорого, но зато все неприятные обязанности по ведению судебного разбирательства кредитные организации с легкостью перекладывают на плечи коллекторов. Да и сильно затягивать с иском не будут. Почему? На это есть и еще одно объяснение.

— Общий срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по договору установлен в 3 года, — говорит юрист юридического бюро «Падва и Эпштейн » Игорь Боженков .

То есть уже в этом и следующем году истекает срок исковой давности по займам, которые были выданы в период пика потребкредитования в 2007 — 2008 годах. Дальше ждать уже не имеет смысла. Посему надежду на то, что банк будет долго раскачиваться, прежде чем предъявить вам иск, тоже стоит забыть. Как пояснил Боженков, работать над вашими ошибками начнут после первой же просрочки. В течение трех месяцев, возможно, будут проводить воспитательную работу.

Но после трех месяцев разговоров, угроз и т. п. отправятся в суд с иском о досрочном погашении кредита. Да еще и неустойку потребуют за нарушение обязательств. Сразу оговоримся, что речь мы сейчас ведем об обычных потребительских кредитах без обеспечения. Если говорить об ипотеке, к примеру, которая относится к залоговому кредитованию, то там у банка и вовсе развязаны руки. Потребуют взыскания квартиры, и будьте свободны.

ПОПЫТКА ДОГОВОРИТЬСЯ — НЕ ПЫТКА

Спрашиваешь у банкиров: что делать, если твои обстоятельства сильно изменились в кризис: понизили зарплату, уволили и т. п.? Платить исправно средств нет, но и добропорядочности лишаться не хочется. Не скрываться и не затягивать время, а моментально обращаться к кредитору, не раздумывая ни секунды, отвечают представители банков. Мол, войдем в положение, договоримся об отсрочке. На словах действительно все хорошо, но только люди, которые приняли их на веру и бросились в банк с надеждой на помощь, хорошо знают, что все это болтовня. По большей части.

Один мой знакомый, на котором висят три кредита в разных банках (год платил по ним исправно), а в кризис зарплату сократили на 50% (ее уже не хватает на выплаты), пошел таким путем. И что вышло? В одном ему сразу отказали в реструктуризации, заявив, что платить он должен в срок. Во втором обещали подумать, но на следующий день перезвонили с требованием досрочно погасить кредит в связи с изменившимися обстоятельствами. Только в третьем банке ему согласились «помочь». Ставим это слово в кавычки не случайно. Банк согласился уменьшить ежемесячные выплаты, растянув его двухлетний кредит на пятилетку без права на досрочное погашение. При этом по новым условиям ставка повышалась в 2,5 раза. За оформление нового договора банк требовал комиссию. Посчитав, во сколько обойдется ему «благотворительность», приятель схватился за голову и понял, что попадает в многолетнюю кабалу к банку.

Молодой человек, надо сказать, не глупый. Посему в уме тут же начал прикидывать, что делать. Да и пусть подают в суд, решил он. Перепишу на маму 50-процентную долю в квартире, а сам уеду жить на съемную. Чтобы банки не обвинили в мошенничестве, буду выплачивать некую сумму. А после суда пусть приходят и описывают, если что и найдут.

По нашим законам, чтобы компенсировать необеспеченные кредиты, можно продать любое имущество должника. Правда, в Гражданско-процессуальном кодексе есть одна статья, которая не позволяет отбирать у человека жилье, если оно является единственным. Причем совершенно не важно, разбитая ли это хрущевка или шикарные апартаменты. Главное, чтобы не было у вас альтернативы. В основном на карандаш к приставам попадают денежные средства (наличные или хранящиеся в любой форме в банках, ценных бумагах и т. п.), предметы роскоши, автотранспорт.

Но не все так просто.

— Практика у судов разная, — отмечает Боженков. — И в принципе суд может вынести решение по отчуждению части недвижимого имущества, если, к примеру, единственным жильем у человека является роскошная пятикомнатная квартира в центре города. Например, кредит может быть покрыт за счет продажи части квартиры, а оставшиеся средства направлены на покупку более скромной на окраине.

Моему же приятелю юрист посоветовал не увлекаться «квартирными аферами».

— Теоретически банк сможет оспорить дарственную на квартиру, признав эту сделку притворной или мнимой. То есть такой, когда передача прав собственности происходит для того, чтобы избежать другого обязательства, — рассказывает Боженков, оговариваясь при этом, что такая практика довольно редкая, так как трудно доказывается, да и суды чаще встают на сторону заемщиков.

Тем не менее лучше не рисковать. Иначе можно стать ответчиком по уголовному делу, будучи обвиненным в мошенничестве. Но в этом случае банку придется доказать, что вы изначально брали кредит, чтобы присвоить, а не вернуть деньги. Это тоже сложно доказать, сообщил нам юрист, но прецеденты есть. Так что лучше не мухлевать.

САМ СЕБЕ СУДЬЯ И ПРИСТАВ

Никто не спорит, что по кредитам лучше платить. Но что делать, если вы оказались в сложной ситуации, не смогли платить, и банк подал на вас в суд? Не паниковать. Во-первых, осознайте серьезность происходящего и зарубите на носу, что шутки кончились. Осознали? Тогда во-вторых: внимательно перечитайте кредитный договор. Лучше в компании юриста. Чем черт не шутит, а вдруг банк допустил промашку.

— Придраться бывает подчас очень сложно, поскольку кредитная деятельность является профильной в банке и содержание кредитных договоров редко противоречит законодательству. В любом случае необходимо проверить, соответствует ли предъявленное к заемщику требование условиям договора. Если нет, то в суде необходимо заявлять об этом и, возможно, в удовлетворении иска банку будет отказано, — советует юрист по арбитражным делам МКА « Николаев и партнеры» Павел Карпенко .

Если есть основание, например, банк в одностороннем порядке поменял ставку по действующему договору, то можно подать встречный иск. В этом случае суд будет вынужден начать рассмотрение дела заново. Потом, не торопясь, можно подбрасывать новые доказательства, которые придется исследовать. Таким образом, уверяют юристы, можно затянуть процесс до полугода. А там, глядишь, и деньги появятся. Впрочем, увлекаться затяжной судебной войной не стоит.

— Если суд усмотрит в действиях заемщика факт злоупотребления правом с целью затягивания процесса, это может повлечь наложение штрафа, — предупреждает Карпенко.

Для тех, кто не может или не хочет играть в юридические игры, есть еще и в-третьих: поставьте себя на место пристава. Проведите инвентаризацию своего имущества. Возможно, продав машину, ценные предметы, садовые участки, вы сможете набрать нужную сумму для погашения кредита. Не жадничайте. Приставы сделают то же самое, но не в такой мягкой форме. Вам надо, чтобы к вам в дом врывались специально обученные на поиск ценностей люди? Да и после судебного решения неприятностей не оберешься. Если вашего имущества для покрытия долга будет недостаточно, то к вам на работу придет исполнительный лист, по которому в пользу банка ежемесячно с вас будут вычитать до 50% от зарплаты. Вряд ли вам пойдет на пользу такой удар по репутации.

Какое имущество не могут отнять*

— Жилое помещение (его части) и земельные участки, если для должника и членов его семьи, которые проживают с ним совместно, они являются единственно пригодными для проживания (исключение составляет недвижимость, находящаяся в залоге по ипотеке). Вместе с тем, на это нужно обратить внимание, Конституционный суд не исключил возможность для законодателя конкретизировать размер жилого помещения, на которое не может быть обращено взыскание;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

— имущество, необходимое для профессиональных занятий, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.

* — В соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов: «Налоги для банкиров и нефтяников должны быть выше, а для остальных — ниже»

Главной целью правительства должен быть экономический рост, а не накопление резервов и борьба с инфляцией [инфографика]

«Роснефть» и СПбМТСБ разработали меры против спекуляций на рынке

Компания вместе с товарно-сырьевой биржей также обратились в Центробанк России с предложениями по усилению надзора за биржей

«Прозрачная граница»: Как в Россию попадают контрабандные товары

Доля нелегальной продукции резко выросла

Президент внес в Госдуму поправки, которые помогут предпринимателям избежать уголовного наказания

Депутаты рассмотрят их 3 декабря

Россия может остановить украинскую армию, просто оставив ее без топлива

Оказалось, мы крупнейший поставщик солярки для бронетехники «партнеров»

Экспорт нефти перешел в новое измерение

Миллиардная тонна «черного золота» отправилась из порта Приморск в Финляндию

Алексей Кудрин: «Зарплаты отца и матери не хватает на нормальную жизнь с детьми»

Глава Счетной палаты рассказал о росте бедности, ценах на бензин и курсе рубля

Лучшим городом для жизни в России назвали Тюмень

Москва только на третьей строчке рейтинга

Откуда у чиновников миллиарды долларов

«Комсомолка» публикует отрывки из новой книги российского бизнесмена Александра Лебедева — о том, как расхищаются бюджетные деньги

Биткоин рухнул до $4 тысяч

Это произошло впервые с сентября 2017 года

С «вашего номера» может звонить кто угодно, даже мошенник

«Комсомолка» узнала, как телефонный жулик отомстил своей несостоявшейся жертве

Ростовская область в будущем году удвоит финансирование капремонта дорог в трех основных агломерациях

На выполнение нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» направят 3,3 млрд рублей

Эксперты сказали, какие главные риски российской экономики приходятся на 2019 год

Это, в частности, связано с неблагоприятными прогнозами цен на нефть и преследованием предпринимателей, считают эксперты ВШЭ

Эксперты выяснили, сколько нужно денег для счастья россиянам

Самый требовательный народ живет во Владивостоке, а самый скромный — в Оренбурге и Набережных Челнах

С 24 ноября вводятся новые таможенные правила ввоза ювелирки

За часы или драгоценности дороже 1 млн рублей без декларации можно будет сесть

Екатеринбург уступил Осаке: итоги голосования за ЭКСПО 2025 в Париже

За Уральскую столицу проголосовала 61 страна, а за японский город — 92

Совфед одобрил эксперимент над самозанятыми

Парламент окончательно принял закон о налоге на профессиональный доход

Медведев рассказал, что в России появятся «умные» дороги

Такие трассы смогут самостоятельно отслеживать нелегальные перевозки

Как не переплатить на распродажах в «черную пятницу»

Будьте бдительны: иногда покупая вещь «со скидкой», можно отдать за нее больше, чем в обычный день

Крах хозяина Черкизона: Тельману Исмаилову не простили 7-звездочный отель в Турции и банкет с Моникой Беллуччи и Шэрон Стоун?

Бывший хозяин главной московской барахолки обвиняется в похищении и убийствах

Верховный суд разрешил отобрать у должника единственную квартиру

Кому в России полагаются пенсии

Какие виды пенсий существуют и как их правильно оформить

Возрастная категория сайта 18+

Еще по теме: