Как оформить поручительство по договору займа

Опубликовано

Как оформить поручительство по договору займа

Образцы документов.

Образцы договоров, контрактов,
приказов, соглашений. Далее—>

Образцы заявлений.

Образцы заявлений, обращений,
исков, резюме. Далее—>

Образцы для налоговой.

Образцы деклараций,
форм отчетности. Далее—>

Образцы для жизни.

Поздравления, тосты, рецепты
диеты, ремонт, здоровье. Далее—>

Одним из видов обеспечения возврата заемных средств является Договор поручительства, согласно которому Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком за возврат полученного заемщиком кредита.
По данному Договору Поручитель обязуется перед кредитором всем своим имуществом и денежными средствами вернуть сумму кредита Займодателю в объеме и сроки, установленные Договором займа в случае, если Заемщик не выполняет условия Договора займа.
Поручителей может быть несколько и с каждым из них заключается отдельный Договор.
Поручитель несет ответственность не только за возврат суммы кредита, но и за выплату процентов по кредиту, а также убытков, понесенный займодателем в рамках Договора займа.
В случае выплаты Поручителем суммы кредита или его части, а также процентов по кредиту Займодатель уступает право требования к Заемщику в пределах выплаченной суммы Поручителю, а также передает ему все документы по сделке.
Также посмотреть:
Также посмотреть иные виды договоров и юридические консультации по разрешению вопросов в суде.

Далее приведен примерный образец договора поручительства к договору займа.
Примерный образец договора поручительства к договору займа

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
к договору займа
г. _________________ «__»_______ 20__ г.

_____________________________________________в лице__________________________ , действующего на основании________________ , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и гр._______________________________ , паспорт: серия____ , №_______, выданный____________________________ , зарегистрированный по адресу: г. _________, ул. _____________, д.___, кв. ___, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется перед Кредитором своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком («Заемщик») за исполнение последним обязательств по договору займа №____ от «__»______20__ г. на сумму _______рублей со сроком погашения ________ с начислением___ % годовых за пользование кредитом, ___% годовых за просрочку возврата кредита. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.
2. ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ
2.1. Поручитель несет перед банком солидарную ответственность с Заемщиком.
2.2. Поручитель своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации, отвечает перед банком за возврат займа, уплату процентов по нему как по срочной, так и по просроченной задолженности, возникшей в связи с исполнением договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, а также убыткам, подлежащим возмещению Заемщиком.
2.3. Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком перед Кредитором и в том случае, если будут изменены условия договора займа (продлены сроки погашения займа, изменены процентные ставки за пользование займом и по просрочке возврата и т.д.).
2.4. Поручитель обязан по требованию Кредитора досрочно погасить задолженность по займу, если Заемщик в течение подряд не погашал сумму основного долга, предусмотренную обязательством, а также не уплачивал проценты за пользование займом.
2.5. При изменении места жительства или места работы Поручитель обязан в трехдневный срок письменно сообщить об этом Кредитору.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА

3.1. После выплаты Кредитору Поручителем суммы задолженности по договору займа (в том числе по начисленным процентам по просроченной задолженности и понесенным убыткам) Кредитор обязуется уступить Поручителю все права, которые Кредитор имеет по отношению к Заемщику по договору займа в пределах выплаченной суммы, и передать Поручителю все документы, необходимые для реализации права регрессного требования.
3.2. В случае наступления событий, упомянутых в п.2.4 настоящего договора, Кредитор имеет право списать без согласия Поручителя сумму, причитающуюся Кредитору (задолженность по кредиту, проценты, начисленные Кредитором, убытки, понесенные Кредитором), со счета Поручителя (до востребования, депозитного и т.д.) в одностороннем порядке. Поручитель обязуется предоставить в банки, где у него открыты счета, письменное разрешение на списание в безакцептном порядке с его счетов сумм, подлежащих списанию в соответствии с настоящим договором.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

4.1. Не допускается отказ от исполнения договора в связи с невыполнением Заемщиком каких-либо обязательств перед Поручителем, а также односторонний отказ от исполнения обязательств по настоящему договору.
4.2. Все споры по настоящему договору рассматриваются в суде в соответствии с действующим законодательством.
4.3. Во всем остальном, не оговоренном в настоящем договоре, взаимоотношения сторон строятся в соответствии с действующим законодательством.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения обязательств сторонами по настоящему договору.
5.2. Договор прекращается по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.
5.3. Договор составлен в трех экземплярах, по одному экземпляру для Кредитора, Поручителя и Заемщика.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Составление договора поручительства к договору займа в 2018 году

Для обеспечения исполнения материальных обязательств заемщик может заключить с заимодавцем соглашение о предоставлении суммы долга под залог либо на условиях поручительства (ст. 329 ГК РФ).

Эти условия имеют следующее значение:

  • побуждение должника выполнить принятые обязательства в установленный срок и в полном размере;
  • создать для кредитора гарантии на тот случай, если должник не будет надлежащим образом исполнять свои обязанности по возврату суммы долга.

Договор займа, который обеспечен поручительством, получил широкое распространение благодаря тому, что его проще оформить. Фактически для этого необходимо только согласие третьего лица выступить поручителем заемщика.

Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель берет на себя обязанности перед кредитором заемщика отвечать за реализацию последним его обязательств (ст. 361 ГК РФ).

Содержание

То есть поручитель дает гарантию того, что должник возместит полностью сумму долга в определённый срок. Если этого не происходит, то кредитор может потребовать исполнение обязательств у гаранта – поручителя.

В современных финансовых условиях большинство имущественных сделок требуют предоставления обеспечения. С помощью таковых одна из сторон может с меньшим для себя риском заключить договор.

Например, при оформлении займа заимодавец таким образом способен убедиться в том, что получит представленную сумму долга обратно. Поручительство – это лишь один из возможных методов обеспечения обязательства.

Существуют и иные способы, которые предусмотрены в ст.329 ГК РФ. Обеспечение предоставляет по решению сторон, хотя существуют случаи, когда оно возникает в силу указания закона (ч.2 ст. 361 ГК РФ).

Поручительство, как вид обеспечения, действовало еще в римском праве. На практике данный способ продемонстрировал свою эффективность. Договор поручительства по своей характеристике является консенсуальным, возмездным и односторонним.

Необходимые термины

Поручительство является методом обеспечения обязательства, при котором гарантом выполнения обязанностей одной из сторон выступает поручитель.

Если же обязательства не будут реализованы надлежащим образом в срок, то к поручителю предъявляются требования об их исполнении. Таким образом именно он становится на место той стороны, за которую он поручился.

Соглашение о поручительстве может быть заключено в отношении денежных и не денежных обязательств (ч.1 ст.361 ГК РФ). Довольно часто его используют при оформлении договора займа.

Он служит для обеспечения материального обязательства по возврату долга в утвержденный срок.

Договор займа – соглашение, по которому заимодавец предоставляет заемщику деньги или вещи, обладающие родовыми признаками, а тот, в свою очередь, обязуется вернуть их в установленный срок. Данная сделка является односторонней.

С какой целью создается

Поручительство необходимо для того, чтобы минимизировать риски кредитора по предоставлению займа. Заимодавец может требовать возврат долга не только у заемщика, но и у его поручителя.

Если сумма займа является значительной, то может привлекаться не один гарант, а несколько. Такую практику часто используют банки.

Поручители обязаны не только компенсировать основную сумму долга, но исполнить все обязательства по договору займа, в том числе оплатить за должника штрафные санкции.

Законодательная база

Вопросы обеспечения обязательств урегулированы в ГК РФ – глава 23. О поручительстве подробно изложено в положениях параграфа 5 данной главы.

На практике такой вид обеспечения обязательств вызывает различные судебные споры. Именно поэтому было создано Постановление Пленума ВАС №42 от 2012 года.

В нем раскрыты основные моменты по этому виду обеспечения. Именно данным постановлением суды руководствуются при рассмотрении споров, которые основаны на поручительстве.

Образец договора поручительства к договору займа ↑

В законе не содержится единая форма договора поручительства. В ГК РФ сказано о том, что данное соглашение всегда заключается в письменном виде (ст. 362). Если стороны не будут соблюдать это требование, то договор поручительства будет выступать, как недействительный.

Существенными условиями такого соглашения выступают предмет, а также иные условия, по которым должно быть достигнута договорённость в соответствии с мнением сторон (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

Образец договора поручительства к договору займа содержит следующие вспомогательные условия:

  • период функционирования соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность поручителя по обязательству;
  • порядок прекращения действия договора.

В ст. 361 определено, что поручительство может оформляться в отношении обязательств, которые образуются в будущем. Сам договор при этом будет считаться подписанным с момента достижения согласия по существенным условиям.

Образец валютной оговорки в договоре займа, читайте здесь.

Законодатель не запрещает оформлять соглашение после наступления момента исполнения главного обязательства. Это правило вытекает из п. 3 Постановления ВАС №42.

В ГК РФ нет единого списка условий ключевого обязательства, которые указываются в договоре поручительства.

Таким образом, если в соглашении не прописаны некоторые моменты, например, период или сумма обязательства, но оно определено с достаточной степенью, договор не может быть признан недействительным.

То же самое касается случаев, когда в соглашении есть отсылка к договору займа. На практике также встречаются случаи, при которых поручительство действует в отношении только основной суммы долга.

При этом в договоре нет указания об обеспечении возмещения иных обязательств, например, по возмещению процентов. В такой ситуации поручитель только частично будет выполнять обязанности заемщика, а именно выплачивать размер основного долга.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения о поручительстве выступает заимодавец и поручитель. Именно между ними оформляется данное соглашение. В качестве поручителя может участвовать любое дееспособное лицо.

Кредиторы часто оценивают их платежеспособность . Это необходимо для того, чтобы убедиться в том, что у поручителя достаточный уровень доходов. Заемщик фактически не участвует в подписании подобного договора.

Более того, в п.5 постановления Пленума ВАС №42 указано, что соглашение может быть оформлено без согласия и уведомления должника. На действительность договора данный факт никак не повлияет.

Тем не менее, если удастся установить, что имели место быть согласованные операции кредитора и поручителя, которые направлены на оформление договора вопреки желанию самого заемщика и способные причинить неблагоприятные для него последствия, то суд вправе отменить подобное соглашение.

В качестве негативных оснований могут быть рассмотрены следующие:

  • преобразование подсудности;
  • переход к поручителю права требования в обход запрета об уступке без разрешения должника;
  • некоторые другие.

Несостоявшийся переход прав определяется на основании ч.1 ст.365 и 366 ГК РФ.

Между юридическими лицами

Поручителями могут быть не только физические, но и юридические лица. Со стороны кредитора также может участвовать организация.

Таким образом иногда сторонами договора поручительства выступают исключительно юридические лица. Сам порядок оформления и регулирования отношений практически не будет отличаться.

В шапке договора необходимо указать наименование и организационно-правовую форму такой компании. Также следует написать ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы.

Его права на подписание договора от организации должны быть закреплены документально, например, в уставе или доверенности. Если должник является физическим лицом, то поручиться за него может его работодатель.

Данная ситуация признается идеальной. Когда заемщиком является компания, за нее обычно поручается руководитель или учредитель.

Между физическими лицами

Договор поручительства может быть оформлен между физическими лицами. В ГК РФ не утверждены какие-либо требования в отношении субъектного состава.

Свои условия может предъявить заимодавец, как это обычно делают банки. Например, он способен выдвинуть требования, касающиеся возраста поручителя, его платёжеспособности, наличию официальной работы и пр.

Таким образом, кредитор стремится получить поручителя, который реально способен погасить за должника обязательства по займу.

Порядок заполнения

Итак, в договоре поручительства содержится следующая информация:

  • сведения о кредиторе и поручителе;
  • предмет соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • основания для ответственности поручителя;
  • срок поручительства;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения.

Стороны могут включить в договор те положения, которые посчитают нужным. Существенным условием является предмет. Бланк договора поручительства к договору займа можно скачать здесь.

В п. 18 постановления Пленума ВАС №42 определено, если суд придет к выводу о том, что договор поручительства к договору займа характеризуется как типовой, а поручителя лишили права повлиять на его содержание и отдельные условия (об ответственности при переводе долга, об обязательствах в преобразованных условиях), то они могут быть оспорены.

Видео: д оговор поручительства — подводные камни

Именно поэтому следует договариваться о каждом из пунктов до подписания соглашения. В будущем это позволит избежать различных споров между кредитором и поручителем.

При заключении сделки с иностранцем

Должно ли быть у поручителя гражданство РФ? Данное требование не является обязательным. В законе не оговорен данный момент. Однако сам кредитор не будет заинтересован в том, чтобы в качестве поручителя был привлечен подданный иностранного государства.

Это объясняется тем, что с такого гаранта будет проблемно взыскивать задолженность при неисполнении требования должником.

Например, банки в качестве одного из условий, которым должен соответствовать поручитель, указывают именно наличие гражданства РФ. Это сделано прежде всего для удобства самого кредитора.

Поручитель при неисполнении обязательств заемщиком занимает его место. На него ложатся все обязательства по возврату займа. Если он не будет исполнять их в добровольном порядке, то заимодавец имеет право обратиться в суд.

Когда поручителем является гражданином РФ, проблем не возникает. Иное дело, если он проживает в другой стране.

Обратная ситуация, когда заемщиком является иностранец, а поручителем – гражданин РФ или компания, зарегистрированная на территории России, случается часто.

Заимодавцы принимают подобный вид обеспечения. Более того, иностранцы, которые постоянно проживают в РФ, не смогут претендовать на получение займа без обеспечения.

Если разбить на транши

Кредитная линия может быть разделена на транши, то есть некие части. В такой ситуации заемщик не получает средства сразу, они предоставляются ему в оговоренном размере через определённый промежуток времени.

Например, после подписания договора он получает 25% от суммы займа, если выполняются все условия, то через 2-3 месяца ему перечисляется еще 25% и т.д.

Как в таком случае оформлять поручительство? Необходимо учитывать положение ст.367 ГК РФ. В ней утверждено, что при изменении обязательства, способствующего увеличению ответственности, поручитель будет отвечать на прежних условиях.

Именно поэтому необходимо очень внимательно прописывать предмет договора поручительства. В частности, в нем указывается полная стоимость кредита, а также порядок его представления.

Образец договора поставки строительных материалов в 2018 году, читайте здесь.

Расчет неустойки по договору поставки, смотрите здесь.

В соглашении прописываются размеры траншей и сроки их выплаты. Таким образом при подписании договора поручителю известна сумма обязательств, а значит ст. 367 не будет применяться.

В заключение отметим, что поручительство – действующая мера обеспечения. Она часто используется при оформлении договора займа между физическими лицами и компаниями.

Поручитель при подписании соглашения должен реально оценивать свои риски, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Договор займа с поручительством

Поручительство – часто применяемый способ обеспечить выполнение должником обязательств, под который можно получить заём на большую сумму и срок, а также процентную ставку ниже. Чтобы оформить его, заключается договор поручительства по договору займа. О том, как оформлять этот документ, а также о других нюансах поручительства и накладываемой им ответственности, мы и расскажем.

В Гражданском праве поручительство определяется, как способ обеспечить выполнение обязательств. Сам поручитель – лицо, дающее кредитору гарантии, что кредитные обязательства, взятые должником, будут выполнены. В ином случае, если должнику не удастся сделать это, вместо него расплачиваться придётся поручителю.

Чтобы выступить поручителем, необходимо заключить специальный договор, прилагающийся к основному договору займа, и таким образом взять на себя либо все обязательства должника по договору займа, либо их часть – зависит от того, какую часть ответственности вы готовы понести. Во втором случае обязательно указывается точная сумма, за которую даётся гарантия.

Договор поручительства

Договор поручительства по договору займа является дополнительным и двусторонним. Заёмщик как сторона не выступает – так предписывает Гражданский кодекс. Данный договор следует квалифицировать как односторонний, консенсуальный, создающий дополнительное акцессорное обязательство между заимодавцем и поручителем. Будучи именно дополнительным обязательством, договор поручительства станет недействительным, если таковым будет признан договор займа. Также это значит, что срок исковой давности един и для должника, и для поручителя, и требовать деньги со второго после его истечения будет нельзя.

Ещё один важный момент, о котором иногда спрашивают поручители: при уступке долга другой организации, например, передаче его от банка коллекторам, договор поручительства остаётся действительным, а значит, от поручителя по-прежнему могут требовать отдать долг.

Образец договора поручительства мы прилагаем к статье, здесь же рассмотрим его основные пункты, на которые стоит обратить внимание. Он должен содержать: полные имена физических лиц и наименования юридических лиц, участвующих в его заключении; полное определение обязательств и указание на их объём; иногда может быть указан также срок действия, но данное указание необязательно – при его отсутствии он равен тому сроку, который указан в договоре займа.

Кто может выступить поручителем?

Это значит, что в качестве поручителя нельзя выступать:

  • Государственным предприятиям, а также компаниям, средства которых могут применяться только в целях, чётко очерченных уставом, и не имеющие свободных средств, за счёт которых было бы возможным обеспечить выполнение обязательств.
  • Министерствам, разнообразным ведомствам, муниципалитетам и так далее – всем организациям, располагающим имуществом лишь на правах оперативного управления.

Договор следует составить в письменной форме и скрепить подписями заимодавца, поручителя, а также заёмщика. При этом предусмотрено, что заключить соглашение при невозможности присутствия одной из сторон можно также при помощи телефона либо почты как обычной, так и электронной. В этом случае необходимы доказательства, что обязательства действительно были приняты, иначе документ будет признан недействительным в случае, если факт его заключения будет опротестован впоследствии. Полностью то, в какой форме должен составляться и заключаться договор, описывает пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ. Если данная форма не будет соблюдена, он может быть аннулирован при обращении.

Ответственность

Основной формой ответственности является солидарная, если в тексте документа прямо не указано иного. А указана вместо неё может быть субсидиарная ответственность.

Чем они различаются? При первом виде ответственности поручитель должен расплачиваться при невыполнении обязательств должником. Иск кредитором также предъявляется к обоим лицам сразу.

А вот при втором варианте иск сначала предъявляется лишь к должнику, и только если будет установлено, что взыскать с того средства невозможно, наступает ответственность поручителя.

Наконец, есть ещё и такая форма, как частичное поручительство, при которой необходимо отвечать лишь за часть долга, точно установленную письменно. Чаще всего оговаривается, что будет сделано возмещение лишь взятой в долг суммы, но не процентов или штрафов. В ином случае необходимо оплатить все убытки кредитора, а значит, выплатить также все штрафы за просрочку выплат заёмщиком и возместить судебные издержки при наличии таковых.

Поручителей может быть сразу несколько, тогда кредитор сам выбирает, обращаться ли при необходимости сразу ко всем ним или же привлекать к ответственности поочерёдно.

Поручитель может предъявлять возражения по невыполнению условий договора займа кредитором в следующих ситуациях: если заёмщик получил не все средства, претензии по невыплате предъявлены раньше срока, начислены более высокие проценты либо допущены иные нарушения. Однако обратиться в суд, чтобы признать соглашение недействительным, может лишь участник договора займа, то есть, заёмщик.

Если заёмщик отказывается выплатить долг, и за него это вынужден сделать поручитель, он впоследствии получает право потребовать от заёмщика возвращения всех выплаченных сумм. После погашения долга перед кредитором, тот передаст документы, при помощи которых можно будет передать дело в суд, чтобы взыскать средства с должника.

В каких случаях поручительство прекращается

Основанием для прекращения действия договора поручительства может послужить:

Если вам пришлось отвечать по долгам заёмщика, стоит обратиться к помощи грамотного адвоката по гражданским делам, поскольку законодательство в этой области весьма запутанно. Помимо Гражданского Кодекса, есть множество различных дополнительных постановлений, регулирующих отношения поручительства, так что разобраться во всём этом без специалиста и не нанести себе финансовый ущерб очень сложно.

Договора займа между физическими лицами с поручителем

В правовом поле Российской Федерации существуют разные типы договоров, которые заключаются между юридическими или физическими лицами. Требования, прописанные в контракте, регулируются на уровне законодательства. Его особенности и положения находятся в нормативно-правовых документах, а, при возникновении спорных ситуаций, любой может обратиться к посреднику, оформив соответствующее заявление в арбитражный суд.

Особенности договора

Договор займа между физическими лицами с поручителем — это соглашение, где принимают участие три стороны (помимо двух лиц, третье выступает поручителем). Он служит гарантом того, что все прописанные в контракте условия будут выполнены. Поручителем может стать любое физическое лицо, в том числе:

Требования к гаранту могут быть разными. Если это договор займа — тогда достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности при невыплате заемщиком

Требования к оформлению:

  1. В центре в верхней части документа указывается название (например, контракт поручительства).
  2. Немного ниже указывается дата заключения. Стороны должны сослаться не на день заключения договора, а на день его подписания сторонами.
  3. Указываются данные участников сделки. В соглашении займа между физическими лицами отмечаются их полные имена. Сокращений быть не должно. Дополнительно указывается паспорт и идентификационный код.

Существенные условия:

  • Предмет соглашения. Здесь же указывается лицо, за которое вступается доверенное лицо. Дополнительно контракт регистрируется, указывается его номер и дата подписания;
  • Сроки исполнения обязательств. Требование указывается в нормативно-правовых актах. Период юридической силы договора указывается в обязательном порядке, иначе соглашение признается недействительным;
  • Ответственность за невыполнение обязательства;
  • Сумма обязательств;
  • Права и обязанности участников.

Если стороны заключают договор займа между физическими лицами с поручительством у нотариуса, потребуется дополнительно еще один экземпляр.

Обязанности поручителя

Обязанности поручителя по договору займа делятся условно на две группы:

  • Возложенные обязанности на доверенного человека в силу закона;
  • Возложенные обязанности на поручителя в соответствии с соглашением.

Обязанность доверенного лица в силу закона

Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, вторая сторона (кредитор) возлагает его обязательства на поручителя. Он обязан:

  • вернуть основной долг;
  • уплатить проценты;
  • неустойки.

Обязанности поручителя в силу договора

Подобные обязанности носят организационный характер. К таковым относятся:

  • Уведомлять кредитора об изменении паспортных данных, местоположения и так далее;
  • Информировать кредитора в случае возбуждения по отношению к поручителю уголовного дела или при предъявлении требований судебными инстанциями. Например, на имущество поручителя накладывается арест;
  • Обязанность уведомить кредитора о наступлении события, которое негативно повлияет на выполнение требований;
  • Обязанность предоставлять различные документы по требованию кредитора.

Ответственность сторон

Поручитель несет ответственность, как и заемщик, в полном объеме. Если заемщик откажется выплачивать кредит, все обязательства перекладываются на него. Доверенных лиц может быть несколько. В этом случае кредитор может потребовать всю сумму от всех поручителей сразу. Чтобы выйти из поручительства, потребуется получить согласие двух сторон.

Ответственность поручителя:

  • Выплата начисленных процентов;
  • Возмещение судебных издержек в случае обращения кредитора в суд по взысканию задолженностей;
  • Возмещение иных трат заимодавца, которые были вызваны нарушением условий договора займа со стороны заемщика.

Образец договора займа

Помимо составления договора займа между физическими лицами, дополнительно составляется контракт поручительства. Содержание соглашения займа с доверенным лицом аналогично с заемщиком. Если заемщик полностью или частично отказывается от выполнения обязательств, ответственность переходит на поручителя.

Может ли поручитель оспорить договор займа?

Зачастую поручителем является либо очень хороший знакомый, либо родственник. Поэтому оспорить договор можно совместными усилиями.

Если гарант желает оспорить контракт займа, а заемщик в этом поддерживает, то можно:

  • Подать совместный иск в суд о признании договора недействительным полностью или частично;
  • Подать иск от лица заемщика. В этом случае все действия осуществляет только заемщик, но с юридической точки зрения и гарант. Если это необходимо, заимодавец имеет право присоединиться к требованиям заемщика.

Самостоятельно поручитель не сможет оспорить кредитный договор, однако его требования входят при рассмотрении дела на судебном заседании.

Образец договора займа с привлечением поручителя

Договор займа с поручителем — образец его поможет в тех случаях, когда в долг передаются деньги (иногда и другие вещи), а третье лицо гарантирует, что предмет займа будет возвращен в срок. В настоящей статье расскажем, как оформить такие отношения.

Образец договора займа с поручительством.doc

Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу

Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:

  • Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
  • При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
  • Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
  • В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ.

ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016).

К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.

Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).

Заем у юридических лиц

Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:

  • закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
  • закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
  • закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ (далее — закон № 190-ФЗ) и др.

Указанные законы регулируют, в частности, права и обязанности заемщика, порядок заключения договоров займа, условия, которые могут и которые не могут быть в них включены. Кроме того, большое количество норм, содержащихся в этих законах, направлено на защиту интересов гражданина, являющегося заемщиком.

Ч. 3 ст. 4 закона № 190-ФЗ прямо предусматривает возможность привлечения поручителя для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств. Другие законы специально не оговаривают такую возможность, однако и не содержат запрета на использование поручительства.

При получении займа от юридического лица не лишним будет ознакомиться с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ в том случае, если помимо поручительства займодавец требует предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости. Подробности в статье Договор займа с обеспечением залогом.

В остальном во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, а также между юридическими лицами по поводу предоставления займа с привлечением поручителя применяются те же нормы, о которых мы упомянули в предыдущем разделе.

Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа

Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.

Исходя из сказанного, более предпочтительными можно считать формулировки:

  • «договор займа, обеспеченного поручительством» или «договор займа с поручительством» — для сделок по предоставлению займа между заемщиком и займодавцем;
  • «договор поручительства к договору займа» или «договор поручительства по договору займа» — для сделок, обеспечивающих долг поручительством между поручителем и займодавцем.

Следуя общему принципу, дающему сторонам право заключать любые сделки (ст. 1 и 421 ГК РФ), не противоречащие закону, допустимо заключение 3-стороннего смешанного договора между займодавцем, заемщиком и поручителем. Однако такой способ оформления договорных отношений не всегда может быть удобен, ведь для внесения изменений в договор потребуется согласие и подписи всех 3 сторон.

3-сторонний договор займа следует также отличать от договора займа между займодавцем и созаемщиками. В этом случае вместо поручителя перед займодавцем будут на равных отвечать оба его заемщика.

Образец договора займа с поручительством

В том случае, если на момент заключения сделки уже имеется поручитель, готовый разделить с заемщиком ответственность перед займодавцем, целесообразно сразу отразить в договоре займа все сведения о нем и его обязательстве.

В договоре займа (в том числе обеспечиваемого поручительством) следует отразить:

  • Максимально полные сведения о заемщике и займодавце, включая информацию об их почтовых и банковских реквизитах, способах связи, гражданстве и паспортных (в отношении граждан) или регистрационных данных (ОГРН, ИНН — в отношении организаций).
  • Сумму займа. Если сумма выражена в иностранной валюте, можно установить порядок определения курса, по которому валюта будет пересчитываться в рубли.
  • Сведения о начислении или отказе от начисления процентов на сумму займа.
  • Независимо от того, является заем беспроцентным или нет, в случае просрочки возврата долга займодавец имеет право требовать с заемщика (а следовательно, и с поручителя, если его ответственность каким-либо образом не ограничена договором) штрафные проценты (ст. 811 ГК РФ). Сторонам, правда, предоставлено право закрепить в договоре отказ от такого порядка.

Образец договора займа с привлечением поручителя можно скачать по ссылке: Образец договора займа.

В заключение еще раз напомним, что граждане, одалживая друг другу деньги, должны подписать договор займа (или хотя бы оформить расписку), если сумма долга больше 10 000 руб. В качестве дополнительной гарантии возврата долга третье лицо может выступить поручителем перед займодавцем по обязательству заемщика. Сведения о таком поручительстве рекомендуется отразить в договоре займа.

Еще по теме: