Оглавление:
Как расторгнуть договор страхования
«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.
Законодательство
Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.
Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.
Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.
Период охлаждения
Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.
Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.
Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.
Как воспользоваться периодом охлаждения
Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.
Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.
Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.
Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.
Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.
В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.
Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.
Расторжение договоров по добровольным видам страхования
При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.
В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.
В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.
С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.
Страховая компания РОСГОССТРАХ — отзывы
Отказ от страхования, навязывание доп. услуг
Заканчиваеться полись ОСАГО, приехал в РосГосстрах делать новый. Менеджер говорит что у них обязательные условия:
1) Страхование жизни, и 2) Прохождение ТО только у их парнеров, при этом сумма страховки возрастает почти на 90%. Без этого они не страхуют. Что это за нововведения? Какие такие обязательные условия? Как же Закон О защите прав потребителя ст. 16.? Пришлось выбирать другую страховую компанию. В которой не пытаються обмануть.
Обратился в ваш офис продаж по адресу: Челябинская область, г. Копейск, пр.Победы, 21.
Проведите мероприятие под названием «тайный покупатель» Убедитесь сами, что при оформлении обычного ОСАГО вам «нагрузят» не нужные вам услуги. Пройдите ТО в другой компании, у вас его не примут!
Вот перечень положений, нарушенных Росгосстрахом при навязывании добровольной страховки:
п.п. 2 и 4 ст. 935 ГК РФ;
ч. 1 ст. 421 ГК РФ;
п. 3 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 26.07.2006 № 135–ФЗ «О защите конкуренции»;
ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300–I «О защите прав потребителей»;
п. 14 Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 «Об утверждении правил ОСАГО».
Если Вы столкнулись с подобным нарушением законодательства, то можете написать соответствующую жалобу в региональные отделения ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам). Вы также можете потребовать признания договора страхования, который Вас обманом вынудили заключить, недействительным и возврата Вам уплаченной страховой премии.
Застраховался в другой известной СК, за ОСАГО отдал около 3700 руб. в Росгосстрахе за ОСАГО со всеми ДОПАМИ насчитали более 7 тыщ рублей и это еще без ТО (который у меня есть). Хамы.
Остался возмущенным.
ЭХ. если бы раньше вышел на эту тему. Сегодня приобрел полис ОСАГО в РосгоссТрахе. Там мне сказали что сейчас обязательно надо страховать жизнь как водителю (ЭХ, моя не грамотность((( ) В итоге общая сумма вышла 7600 с лишнем деревянных. Сие действие произошло в Башкирии в городе Уфа. На кол посадить и сжечь. Это мой первый и последний раз когда у них страховался. не пойду больше к ним.
В РГС есть распоряжение, согласно которому они не имеют права страховать по осаго без ТО, и страхования жизни.
Страхование жизни — защищает вас не только в качестве водителя, но и в качестве пешехода и пассажира при любом ДТП. Что в этом плохого? вы за полис за ГОД отдаете 700 рублей (это 58 рублей в месяц)
ТО — это ваша тупо ваша безопасность. Без него ваши полисы осаго — просто бумажка.
Не хотите нормально страховаться, ищите безалаберную страховую, которая потом вам ничего не выплатит, и вы не докажете что ехали на исправном авто.
Лучше переплатить один раз , чем подвергать себя и свою семью рискам на дороге
Чересчур много шума и громких слов: «защита», «тупо безопасность»!
Всё бы хорошо, вот только выплату по полису страхования от несчастных случаев в данной страховой компании получить практически невозможно. Проверено на личном опыте! Скорее погибший реинкарнируется.
А уж про ТО от Росгосстраха в исполнении ЗАО «Техосмотр» и говорить не стоит — филиалы последней шараги в регионах имеются лишь номинально, из спец. оборудования — стол, стул и пачка бланков. Без подписи техника жди проблем. Так что хоть с таким ТО, хоть без такого, полисы РГС неизбежно — «просто бумажка».
А потому пусть уж автомобилист сам для себя решает, нужны ли ему ТО от РГС для «тупо безопасности» и бумажка за 700 рублей для крайней надобности или же стоит искать «безалаберные страховые» нагло обосновавшиеся на верхних строчках народных рейтингов.
«ТО — это ваша тупо безопасность»
Я ТО получил на СТО со всеми проверками, а в РГС его выдают не видя автомобиля.
По этому не тупо, а тупая безопасность.
К тому же на данный момент уже не 700р, а1300р.за не обязательную страховку.
Это навязывавние услуг! Это можно предложить, а не заставлять! А ТО в другом месте стоит в 2 раза дешевле чем в РГС, и кроме того РГС не пишет в документе исправно авто или нет. Другие же организации пишут исправно или нет. В моем ВОЛГОДОНСКЕ ЖИЗНЬ ПРИНУДИТЕЛЬНО СТРАХУЮТ за 1500 — 3000р.
О как! 10 млн полисов ОСАГО в год по 700 руб — это будет скромно так 7 млрд в год при убыточности 10%. Не хило А говорят жители соседней с Иорданией страны — самые хитрованистые.
и что?
А по осаго бьется чуть ли не каждый второй. за полис 2500 платит, а выплатить ущерб от 20 000 и выше просит.
всё логично.
Не верьте цифрам и статистикам!
Вранье! По ОСАГО только 1 из 10 обращается.
Раз уж Натали берется защищать РГС, так хоть не надо держать нас за идиотов. По статистике за выплатой по ОСАГО обращается всего 8% за страхованных.
Статистика в пользу Росгосстраха. Только массовый бойкот может на них повлиять. Но кто ж позволит?
Росгосстрах прет как Титаник. Где Айсберг?
Тогда нужно снять все руководство Минфина, иначе доплывет
Прохождение ТО только у партнеров — это круто!
29.04.2013 21:25
За правду!
(гость)
Ты нехороший человек[mod].
а вы не забывайте что вы тут же после оформления полиса, можете отказаться от данной услуги, путем письменного заявление об отказе от услуг страхования жизни и потребовать возмещения!
Страхование жизни — цветочки. Сегодня, обратившись в РГС, мне дополнительно навязывали еще и выезд комиссара при дтп, стоимостьютоже в 1000 руб. Итого: основная страховка 1742+1000 страхования жизни+1000 «на дорогу комиссару» — 4742 руб. И это без ТО, семерке 2 года. Возмещение будет составлять 100%? кроме стоимости осаго.
Я после ДТП когда забирал отчет у комиссаров мне там предложили заключить договор за 500 рублей на год (стоимость вызова у нас 1000, по крайне мере тогда была) что если что — то денег не надо, у вас уже будет облаченный комиссар. Ну и соответственно — не попал в ДТП — деньгиуходят в зрительный зал… ))
Такая же беда и у нас в Хакасии. Сам без ОСАГО, ну и соответственно без авто уж 2 недели. Эти страховщики в конец акуели. сжеч их и смыть прах их в каналию. Вроде в Ингосстрахе ничего лишнего не дерут, но я так и несмог получить у них полис, так как в моем городе офис закрылся, а в столице моей доблестной республике 2 офиса — в одном надо было предварительно (видимо где-то за месяц) записаться, а во втором с утра отстоять в очереди как в какой-то поликлинике, и то в итоге в конце августа он закрылся… А теперь и в первом не оформляют ОСАГО. Оформляют только в селе Ширинского района (для меня необходимо преодолеть около 200 км). Первоначально был застрахован в Росгосстрахе, но после ДТП перешел (по многочисленным рекомендациям, включая даже продавцов самих полисов ОСАГО от ингосстраха) в вышеупомянутый Ингосстрах. Так как бабосы насчитывают быстрее и оценщики с которыми они работают считают по божестки! Об этом мне сказал даже аварийный комиссар, который оформлял ДТП, а также добавил, что повезло что у виновника Ингосстрах, а не Росгосстрах, а то замучился бы деньги выбивать… По поводу техосмотра, так это ахтунг. Когда еще страховался в Росгосстрахе приехал я на него и вышел (точнее я его еле дождался, так как на улице моросил прям ваще неочемный дождь и он отказывался идти и проверять авто, типа весь промокнет пока всех осмотрит и заболеет — осмотр проходил на улице без каких либо оснащений прям перед офисом). В итоге вышел этот малохольный, покружил вокруг авто, посмотрел аптечку и огнетушитель, свет фар и в итоге ХЭ мне а не техосмотр, так как нет кнопки включения противотуманных фар (машина на обвесах — либо туманки, либо будут дыры в бампере). Пришлось ездить пару месяцев пока не установил кнопку вкл. туманок и ехать уже к нормальным, как я думал, техосмоторщикам. Приехал, осмотрели, протрясли, проверили тормоза — в итоге говорят не срабатывают (или с опозданием, или еще че-то, точно непомню) задние тормоза. приехал в магаз, купил новые колодки, заехал на СТО и оказалось что мои колодки как новенькие! в итоге менять не стал, приехал опять к ним — те ОТПРАВИЛИ В КАССУ на уплату повторного осмотра и не смотря выдали техосмотр. Так что техосмотр в целом — тоже та еще шарага. Но вернемся к страховшикам. Так же у меня в городе есть еще одна конторка — страховка и техосмотр в одном месте. Так те вместо страхования жизни страхуют дополнительно твой авто (еще на 600 рублей) — типа вдруг у виновника аварии не будет ОСАГО, + выплачивание максимальной суммы увеличивается и насчитывать будут типа не унас, а в Москве и типа сумма выплат будет всяко больше, чем если б у нас оценивали, ну и соответственно не хочешь допстраховку авто — значит «НЕ ХОЧЕШЬ ОСАГО».
Вот такие они акуевшие. Но деваться не куда — надо тачку страховать. Только после заключения договора собираюсть написать заявление об отказе исполнения услуг согласно ст. 32 закона о защите прав потребителей — она помоему именно туда и подходит…
Ходил сегодня в РГС 14.10.16 сказали доп. страховка жизни+имущество(дом и т.п.)+фортуна 2к если перейти к ним НПФ скидка 2к как бороться с ними
Как отказаться от страховки в 2018 году?
Наверняка, каждый заемщик или автовладелец хотя бы раз, но сталкивался с ситуацией, когда при оформлении кредита или покупке полиса для своего «железного коня» компании настоятельно рекомендовали оформить страхование жизни, трудоспособности или страхование еще чего-нибудь. Вроде бы и услуга хорошая и может быть даже нужная, но в то же время и на бюджет ложится, а отказаться от страховки страшно – вдруг кредит не дадут, а в оформлении ОСАГО откажут?!
Теперь можно быть спокойными. С 1 июня 2016 года у россиян появилась возможность отказаться от любого договора страхования, заключенного в дополнение к какой-либо услуге, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Это правило распространяется и на случаи, если вы приобрели полис добровольного страхования, а позже нашли более выгодное предложение. Портал «Финансист» разобрался в тонкостях «отказа» и делится этим с вами.
«Период охлаждения» в страховании
Согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», любой гражданин может отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию или ее часть в течение определенного периода.
С 1 января 2018 года минимальный срок, в течение которого можно отказаться от страховки, увеличен с 5 до 14 дней и отсчитывается со дня заключения договора добровольного страхования. . Важное условие – отказаться от добровольной страховки можно, только если по ней не наступил страховой случай и не было выплаты по страховке.
От какой страховки можно отказаться?
А от какой страховки не стоит отказываться?
Будьте внимательны, если вы хотите отказаться от дополнительного страхования жизни, которое очень часто предлагают при оформлении ипотечного кредита, или, например, от полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит, обратите особое внимание на условия договора. С помощью таких страховок банки снижают свои риски, благодаря чему могут предложить клиентам более выгодные условия кредитования.
В случае расторжения договора страхования даже в «период охлаждения» процентная ставка может быть увеличена, а договор расторгнут в судебном порядке. Стоит отметить, что не от всех добровольных видов страхования можно отказаться. Так, например, нельзя отказаться от страхования выезжающих за рубеж или вернуть потраченные деньги на приобретение «Зеленой карты». Иностранные граждане не могут отказаться от медицинской страховки, если она получена для разрешения на работу или патент на территории России. Так же договор страхования не расторгается, если без этого вида страховки не допустят к работе по профессии.
Как вернуть деньги за страховку?
Вначале необходимо определить, к какому типу относится приобретенный страховой полис и сколько дней прошло с момента заключения договора. Напомним, «период охлаждения» с 2018 года составляет 14 дней. Страховая компания может его увеличить, но условия обязательно должны быть прописаны в правилах страхования или в договоре. Обязательно перечитайте эти документы или уточните информацию в компании.
Далее необходимо подать письменное заявление о расторжении договора в страховую компанию, в которой вы приобретали полис. Заявление пишется в свободной форме, но некоторые компании могут предложить свои бланки. Полис прекратит свое действие в день, когда страховая компания получила отказ – договор расторгается, а страховка прекращает свое действие.
Сумма, на которую вы можете рассчитывать при расторжении договора, зависит от того, начал ли действовать ваш договор или еще нет. Так, например, если страховой полис еще не вступил в действие, вам вернут полную его стоимость. В противном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Деньги обязаны вернуть в течение 10 дней со дня получения заявления.
И что делать, если не получается?
Страховая компания ответила отказом на расторжение договора? Не отчаивайтесь, вопрос решаем! Для таких случаев есть надзорный орган – Банк России.
Жалобу можно отправить почтой России в главное управление Центробанка: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или обратиться в «Интернет-приемную» ЦБ.
Так же получить консультацию в режиме реального времени можно позвонив на «горячий» номер Банка России – 8 (800) 250-40-72.
Итог. Отказаться от страховки просто, главное – сделать это правильно и во время.
Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг, страхования жизни и прочих навязываемых опций
Покупка полиса ОСАГО должна быть простой и не требующей особых временных затрат процедурой.
Но в последнее время купить обязательный полис ОСАГО легко, только если вы согласны в нагрузку приобрести множество необязательных и ненужных услуг.
Поэтому многие автомобилисты задаются вопросом, как все же купить «чистый» ОСАГО или стоит пойти на поводу у страховщика и приобрести полис с увеличенной максимальной выплатой и рядом дополнительных услуг.
ДСАГО — обман или дополнительная гарантия
Ни тем, и другим ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности, по-другому часто называется ДАГО или ДГО) не является. Все услуги, которые вы купите за дополнительную плату, действительно будут оказаны и в определенных ситуациях они могут серьезно выручить вас после ДТП.
Но в то же время страховщик в попытке продать свой продукт в сотни раз преувеличивает вероятность того, что вам понадобятся услуги по ДСАГО.
В реальности средняя выплата по ОСАГО – 15 тыс. рублей, а серьезные ДТП редки. Поэтому, если вы водитель со стажем без склонности к агрессивной манере вождения, особой необходимости в дополнительных услугах по ОСАГО нет.
С другой стороны, ДСАГО действительно облегчает решение многих проблем после аварии. Верхний порог возмещения вреда устанавливает каждая компания самостоятельно.
В ДСАГО действительно есть смысл, только если вы недавно сели за руль. В этом случае вероятность попасть в ДТП с большими выплатами выше, а со страховкой с увеличенными выплатами можно в меньшей степени бояться повредить дорогую машину.
И, разумеется, дополнительная защита от ущерба никогда не будет лишней, поэтому при наличии свободных средств ДСАГО может быть не совсем пустой тратой денег.
Также часто в качестве дополнительных предлагаются услуги:
В целом в комплект дополнительных услуг страховщики включают с первого взгляда очень полезные, но в реальности – очень редко востребованные, чтобы минимизировать убыточность обязательного страхования.
Дополнительное покрытие может быть очень полезно, хотя большинству водителей не понадобится. Но в подобных вопросах возможные риски приходится оценивать самостоятельно, с учетом вашего опыта и навыков.
Стоимость полиса обычно варьируется в 0,2-0,3% от максимальной суммы покрытия, на цену влияют все те же факторы, что и на цену ОСАГО.
Навязывание продукта, который вам не нужен, неприятно, но понять страховую компанию тоже можно: обязательное автострахование во многих регионах является убыточным продуктом. Чтобы сделать его прибыльным, компании злоупотребляют доверием покупателей и активно навязывают пакет дополнительных услуг по принятой в нашей стране традиции – часто агрессивно и грубо игнорируя требования закона.
Как проходит предрейсовый технический осмотр транспортных средств.
На что обратить внимание при заключении договоров страхования ОСАГО и КАСКО на мотоциклы в ЭТОЙ СТАТЬЕ.
Алгоритм действий при покупке полиса ОСАГО
Следует заметить, что заключение договора ОСАГО с любым обратившимся и предоставившим полный комплект документов обязательно для компании, так как используется механизм публичной оферты.
Поэтому теоретически процедура покупки или продления полиса проста:
- Выбор страховщика;
- Выбор продукта – ОСАГО без дополнительных услуг;
- Сбор и предоставление документов (паспорт заявителя и ТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, старый полис ОСАГО, если он есть, справка о безаварийной езде – она берется у страховщика, с которым вы заключали последний договор, и дает право на скидку. Последний документ хотя и не является обязательным, но многие компании требуют его предоставить, чтобы доказать безаварийность).
- Подписание договора и внесение оплаты;
- Получение полиса.
Вы не обязаны покупать расширенную страховку, если считаете, что достаточно и базового полиса. А страховщик, в свою очередь, не имеет права отказывать вам в заключении договора, за исключением случая, когда не был предоставлен полный комплект документов.
Легко ли купить чистый полис ОСАГО без переплат
Но и у клиента, знающего свое право покупать только то, что ему необходимо или что он обязан купить по закону, может возникнуть множество сложностей.
Чаще всего страховщик пользуется отговоркой «нет бланков» и посылает ненужного покупателя домой для долгого ожидания.
Есть несколько способов купить полис ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и прочих навязываемых опций:
- просить письменного отказа в заключении договора. Вам, по понятным причинам, его никто не даст, но, чтобы поскорее с вами распрощаться, страховщик может продать заветный полис, хотя и неохотно;
- приходить на переговоры со свидетелями и диктофоном. Это скорее способ не надавить, а собрать доказательства и потом без проблем выиграть дело в суде и получить полис;
- выслать предложение о заключении договора по почте письмом с уведомлением о вручении. В целом ничто не мешает страховщику продолжить нарушать закон и оставить ваше предложение без ответа, но это также будет весомым доказательством в суде.
Успеха ни один из них не гарантирует. Если страховщик принципиально не настроен работать с вами, можно обратиться в полицию, РСА (Российский союз автостраховщиков) и Антимонопольный комитет.
Но эффективнее будет судебное разбирательство, подобные дела выигрываются клиентами страховых компаний постоянно. Вы можете обратиться в суд на основании ч. 4 ст. 445 ГК РФ, устанавливающей, что сторона, обязанная заключить договор и уклоняющаяся от его заключения, может быть принуждена сделать это в судебном порядке.
Единственный минус – время, которое вы потратите на оформление иска и само разбирательство. Поэтому лучше попытаться поговорить с сотрудниками компании или, в крайнем случае, выбрать другого страховщика.
Узнайте нужна ли страховка на прицеп, и как получить выплату при ДТП с участием прицепа.
Какие документы нужны для прохождения техосмотра читайте ТУТ.
Где может потребоваться зеленая карта на автомобиль: //auto/green/grin-karta.html
С принятием нового закона об ОСАГО в редакции 2014 года у клиентов страховых компаний появился дополнительный аргумент в споре со страховщиком, навязывающим ненужные услуги, – ст.15.34.1 КоАП.
По этой статье ответственный за решение сотрудник страховой компании может быть оштрафован на 50 тыс. рублей за отказ в заключении договора (доказать сложно) или навязывание дополнительных услуг (доказать проще).
Сложно сказать, будет ли это эффективным стимулом для страховщиков соблюдать требования закона, но использовать угрозу административной ответственности при переговорах вполне можно.
По ОСАГО или ДСАГО вы страхуете собственную ответственность, избавляя себя от необходимости выплачивать сумму ущерба другим водителям при ДТП.
Самим водителям этот полис нужен в большинстве случаев лишь из-за требований закона, компании же не заинтересованы в продаже чистого ОСАГО по причине убыточности.
Поэтому конфликт и трудности при заключении договора неизбежны.
Как отказаться от страхования жизни при оформлении ОСАГО
Оформляя обязательную автомобильную страховку ОСАГО, многие автовладельцы с удивлением для себя обнаруживают в своем договоре дополнительное финансовое обременение в виде страхования жизни или страхования автогражданской автоответственности.
Вопреки сложившейся практике фактически обязательного включения этих дополнений в договор ОСАГО, они относятся к категории дополнительных услуг, что позволяет от этого «бонуса» отказаться. Правда, прежде чем оформлять такой отказ, желательно оценить все плюсы и минусы этого решения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Что подразумевает страхование жизни при оформлении ОСАГО?
Такая дополнительная выплата автоматически означает получение финансовой помощи автовладельцем в случае получения травм в автомобильной аварии. Выплаты, частично или полностью, в этом случае будет готова взять на себя страхования компания. При гибели застрахованного в результате ДТП, выплаты получают его наследники.
Перспектива отказа от добровольного автомобильного страхования
Часто владельцы транспортных средств бывают уверены в непогрешимости собственного стиля вождения или просто решают такой платеж избыточным. В такой ситуации от страхования жизни отказаться можно. Федеральный закон «Об ОСАГО» не включает понятие подобного дополнительного финансового обременения.
Оценивая необходимость оформления этой дополнительной суммы, стоит обратить внимание на законодательные изменения:
- со 2 августа 2014 года для каждого участника ДТП на основании «Европротокола» учитывается компенсация за счет повышенных лимитов, которые накладываются на страховую компанию;
- введено понятие «безальтернативного» возмещения убытков, на основании которого все финансовые потери возмещает только та компания, в которой оформлена страховка;
- также в этих дополнениях учитывается ответственность страховщиков за навязывание дополнительных услуг, полагается наложение административного штрафа на страховую компанию в 50 000 рублей.
Отказаться от страхования жизни можно как при подаче нового заявления в страховую компанию, так и при продлении очередного договора. Выдать такой полис с отсутствующей дополнительной суммой оплаты обеспечения жизни, может любая страхования компания.
Варианты отказа от внесения дополнительных сумм
Первым шагом становится попытка добровольного обсуждения со страховой компанией вариантов отказа (см. тут). Во время такой беседы стоит обратить внимание на возможность автовладельца обратиться за помощью в Российский союз автостраховщиков (РСА). Положительное решение вопроса о неправомерности навязывания такой услуги может привести для страховой компании даже к отзыву лицензии.
Правда, при серьезном рассмотрении вопроса в РСА, потребуется либо диктофонная запись общения с представителями страховой компании, либо фиксация отказа на заявлении об оформлении ОСАГО.
При получении такой записи на заявлении можно самостоятельно напомнить страховщикам перечень законодательных положений, который нарушается навязыванием этой дополнительной услуги:
- 421 статья Гражданского кодекса РФ о свободе конкуренции;
- Постановление Правительства Российской Федерации «Об ОСАГО»;
- ФЗ «О защите прав потребителей»
- ФЗ «О защите конкуренции».
Альтернативным вариантом становится направление жалобы в Центральный Банк, который также регулирует правомерность соблюдения страхового законодательства.
Порядок оформления заявления
Оптимальный вариант решения этой проблемы заключается в подаче дополнительного заявления об отказе от такой части страховки. При возникновении проблем с получением ОСАГО без включения страхования жизни рекомендуется составить заявление.
Сегодня существует возможность самостоятельно заполнить бланк, который легко найти в сети Интернет. В нем изначально не предусмотреть страхование жизни. Бланк составляется в двух экземплярах.
Приняв его, страховая компания должна известить о получении бланка Центральный банк и союз страховщиков. При отказе принять самостоятельно заполненный бланк, важно получить письменный отказ, который также можно в дальнейшем направить в ЦБ и/или РСА.
Отказаться от дополнительных услуг, в список которых входит и страхование жизни, можно и после оформления. Такой вариант проблематичен необходимостью представления доказательств навязывания услуги.
На первом этапе страховщику направляется заявление об отказе от такой части страхования (см. тут). Оно готовится на имя руководителя страховой организации. В шапке заявки также указываются полные ФИО заявителя и место его регистрации. В теле заявления указывается номер договора ОСАГО с навязанной услугой и факты, доказывающие его неправомочное заключение. Более подробная инструкция — в этой статье.
Документ готовится в двух-трех экземплярах. Третий экземпляр потребуется при передаче юристу или в суд, при необходимости дальнейшего развития этого вопроса.
Варианты оформления полиса ОСАГО в Росгосстрах
Среди обладателей транспортных средств бытует мнение, что отказаться от дополнительного страхования жизни при оформлении ОСАГО в Росгосстрах, практически нереально. Тем не менее, российской законодательство действует и в отношении этой организации. Для общения с Росгосстрах потребуется:
Приложить к заявлению пакет документов, в который включается:
- полис ОСАГО (копия);
- полис страхования жизни (копия);
- копии страниц паспорта с указанием имени и места регистрации;
- реквизиты счета, на который будет направлена возвращенная сумма.
Отказ потребуется получить официально с письменной фиксацией отказа непосредственно на бланке. Отказ можно направить в Комитет по защите прав автовладельцев в сопровождении иска в мировой суд.
Насколько правомерны действия сотрудников, навязывающих дополнительную услугу?
Задачей большинства сотрудников страховых компаний становится предоставление страховки с максимальным набором дополнительных услуг. Предполагая навязывание услуги сотрудником страховой компании, рекомендуется обратить внимание на представителя страховой организации на нарушение им действующего законодательства.
В случае возникновения проблем с «мирным решением», важно получить от такого специалиста письменное подтверждение необходимости оформления дополнительных услуг.
В большинстве случае на этом этапе рядовой работник призывает на помощь представителя руководства. Так как по существующему законодательству неправомерны действия страховой компании, навязывающей дополнительную услугу, придется потребовать письменного подтверждения оформления страхования жизни при получении полиса ОСАГО в письменной форме от сотрудника любого уровня.
У представителя страховой организации нужно узнать имя, чтобы сообщить о возможности подготовить персонифицированную жалобу. На этой этапе большинство специалистов страховых компаний соглашаются с неправомерностью своих действий или способствуют получению официального отказа от самой организации, который в дальнейшем можно направлять в, ЦБ, РСА или суд в дополнении к иску.
В заключении стоит отметить целесообразность подобной борьбы, то есть ведения споров со страховой компанией. В большинстве ситуаций такая страховка существенно отражается на итоговой стоимости полиса. В страховой компании стоит узнать стоимость отделенной от полиса услуги по страхованию жизни и иных вариантах получения полиса.
В случае, когда страховая компания отказывается оформлять полис без такой страховки, можно обратиться за помощью к юристу, имеющему опыт в решении вопросов получения максимально выгодного полиса автострахования.
Юрист же поможет вам разрешить споры со страховой компании, если вам не платят по ОСАГО или КАСКО. Об этом можно прочитать тут.