Материнский капитал погашение ипотеки срок

Документы на ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

1. Сертификат государственного образца;
2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
3. Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
4. Форма 9;
5. Характеристика жилого помещения;
6. Копии паспортов;
7. Страховое пенсионное свидетельство;
8. Дубликат кредитного договора;
9. Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
10. Копия договора об ипотеке;
11. Свидетельство о регистрации права собственности.

Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

Распоряжение материнским капиталом

С 2007 г. в России осуществляется дополнительная поддержка семьям, имеющим детей путем реализации социальной программы — материнский (семейный) капитал (МСК). Срок действия программы продлен до 31 декабря 2018 года, то есть для получения права на сертификат второй ребенок в семье должен быть рожден (усыновлен) до указанной даты. Однако само получение материнского сертификата и распоряжение его средствами какими-либо сроками не ограничены.

Средства маткапитала могут быть направлены на:

Отдельными законами в кризисные годы предусматривается также возможность получения части средств мат капитала в виде единовременной выплаты.

Но имеется ряд исключений:

Получение маткапитала осуществляется в заявительном порядке. Для этого владелец сертификата подает заявление и определенные документы (набор которых индивидуален в зависимости от варианта использования) в органы ПФР по месту жительства (регистрации). Заявление может быть подано различными способами: подается непосредственно в ПФР или МФЦ либо дистанционное через почту или интернет.

Порядок распоряжения средствами материнского капитала

После возникновения права на матапитал для дальнейшего распоряжения этими средствами следует совершить ряд действий:

1. Получить государственный сертификат МСК.
2. Распорядиться предусмотренными по нему средствами на определенную цель.

Сертификат может быть выдан сразу же после рождения ребенка или в любое другое время без ограничений. Он выдается получателю лично либо направляется по почте. В случае его порчи или утраты выдается дубликат.

Сертификат выдается следующим гражданам:

• матери ребенка, родившегося с 2007 по 2018 годы включительно;
• отцу — единственному усыновителю по решению суда, принятого после 2007 г.;
• отцу, независимо от гражданства, если у матери прекращается право на МСК (в случае смерти матери, объявления ее умершей, лишения родительских прав, совершения преступления в отношении ребенка);
• детям (несовершеннолетним и обучающимся очно до 23-летнего возраста), если у родителей прекратилось право на меры данной госпомощи.

Сертификат на маткапитал не выдается при усыновлении детей супруга (пасынков) и при оформлении опекунства.

При наличии сертификата вторым шагом является собственно распоряжение его средствами, для чего нужно повторно обратиться, но уже с другим заявлением, в органы ПФР. Порядок распоряжения средствами маткапитала определен рядом нормативных актов, регулирующих различные направления использования средств госсубсидии.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (образец)

Приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 № 779н утверждены Правила подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (далее Правила), в которых указан порядок подачи заявления, его форма и перечень документов для реализации права на данный вид господдержки.

Бланк заявления заполняется владельцем сертификата либо уполномоченным лицом.

Образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала

В данном заявлении указываются следующие сведения:

1. Наименование территориального органа ПФР.
2. Фамилия, имя, отчество заявителя (в том числе девичья фамилия).
3. Статус заявителя (мать, отец, ребенок).
4. Число, месяц, год рождения владельца сертификата.
5. СНИЛС.
6. Серия и номер сертификата, наименование органа, его выдавшего и дату выдачи.
7. Наименование, номер, серия, дата выдачи документа, удостоверяющего личность.
8. Адрес регистрации и фактического проживания, контактный телефон.
9. Дата рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на маткапитал.
10. Данные доверенного лица (ФИО, адрес, телефон, данные паспорта).
11. Сведения о доверенности (ином документе) представителя.
12. Указание вида расходов (один из вариантов) на который направляется МСК и сумма (цифрами и прописью).
13. Перечень прилагаемых документов.
14. Дата и подпись заявителя.

Перечень документов для распоряжения средствами материнского капитала

Для распоряжения средствами МСК в орган ПФР предъявляются документы, которые можно разделить на общий пакет документов (справедливый для всех вариантов использования сертификата) и специальный (в зависимости от варианта направления средств господдержки).

В общий пакет входят:

• паспорт владельца сертификата (или иные документы, удостоверяющие личность);
• СНИЛС;
• доверенность (иной документ) и паспорт, если за владельца сертификата действует иное лицо;
• нотариальное обязательство об оформлении приобретаемого жилого помещения в долевую собственность всех членов семьи — для всех вариантов направления средств на улучшение жилищных условий.

В ПФР предоставляются копии и оригиналы документов. Последние, после их сравнения с копиями, отдаются заявителю.

Дополнительные документы, входящие в специальный пакет, можно разделить на документы, подтверждающие конкретное направление использования:

• улучшение жилищных условий — документы, указанные в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862;
• получение образования ребенком (детьми) — документы, указанные в Постановлении Правительства РФ от 24 декабря 2007 г. № 926;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов — документы, содержащиеся в Постановлении Правительства РФ от 30 апреля 2016 г. № 380.

В определенных случаях орган ПФР вправе потребовать:

• разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств МСК — при подаче заявления опекунами (попечителями) или приемными родителями несовершеннолетнего ребенка;
• документы об эмансипации (свидетельство о браке, решение суда либо органа опеки и попечительства об объявлении полностью дееспособным) — когда заявление подается самим ребенком до достижения 18 лет;
• документы, подтверждающие родство с лицом, имеющим сертификат на МСК.

В случае, если владелец сертификата не предоставит какие-либо документы, то отделением ПФР они могут быть запрошены в органах, в распоряжении которых имеются данные документы.

Заявление о распоряжении может быть аннулировано путем подачи соответствующего заявления в течение 2-х месяцев с даты обращения в ПФР с заявлением о распоряжении, но до перечисления средств (части средств) МСК.

Правила предоставлении единовременной выплаты из материнского капитала

Существует возможность получить часть средств материнского капитала до достижения ребенком 3-летнего возраста в виде единовременной выплаты (ЕВ). Этот вид господдержки может получить любой обладатель сертификата в размере и сроки, установленные специальным законом, принимаемым Госдумой по инициативе Правительства в рамках очередного антикризисного плана.

Возможность предоставления очередной единовременной выплаты 25000 рублей в 2017 году обсуждается сейчас Кабинетом министров. Как стало известно 21 апреля, Министерство труда и соцзащиты уже подготовило соответствующий законопроект и внесло на рассмотрение в Правительство.

Для реализации положений закона приказом Минтруда России от 27 июня 2016 г. № 313н, утверждены Правила предоставления ЕВ.

Чтобы получить выплату, обладателю сертификата на МСК нужно лично или через представителя обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР по месту проживания. Это можно сделать вместе с подачей заявления о выдаче сертификата.

Заявление о ЕВ также может быть подано:

Заявление будет рассмотрено в течение 1 месяца с момента его регистрации. В выплате откажут, если у владельца сертификата прекращено право на маткапитал либо его средства уже израсходованы. При недостаточности средств маткапитала размер ЕВ будет равен его остатку.

Заявление на единовременную выплату и необходимые документы

Форма заявления о предоставлении единовременной выплаты за счет средств материнского капитала утверждена Приказом № 313н. В заявлении указывается:

• фамилия, имя, отчество;
• статус получателя (мать, отец, ребенок);
• СНИЛС;
• данные сертификата МСК (серия, номер, наименование органа, его выдавшего);
• паспорт или иное удостоверение личности;
• адрес места жительства (по паспорту либо по иному документу, подтверждающему регистрацию), контактный номер телефона;
• адрес фактического проживания;
• сведение о лице, действующем по доверенности (ФИО, адрес проживания и телефон).

Помимо заявления для получения ЕВ необходимо предоставить документы:

• паспорт заявителя (доверенного лица);
• документ, содержащий реквизиты банковского счета;
• доверенность (иной документ), если за получателя действует иное лицо.

Как подать заявление и документы на использование материнского капитала

Заявление на использование МСК может быть подано следующим образом:

• непосредственно в территориальное отделение ПФР по месту жительства (регистрации);
• направлено по почте;
• путем подачи в МФЦ;
• дистанционно через интернет.

В удовлетворении заявления может быть отказано в следующих случаях:

• прекращение права на господдержку;
• заявление подано с нарушением установленного порядка;
• в заявлении указан вид расходов, не предусмотренный законом;
• в заявлении указана сумма, превышающая объем средств МСК;
• мать (отец) ограничена в родительских правах в отношении ребенка (до отмены ограничения);
• отобрание ребенка;
• несоответствие организации — кредитора по договору займа на приобретение (строительство) жилья, требованиям закона.

Через клиентские службы Пенсионного фонда

В территориальное отделение ПФР заявление о распоряжении подается:

• владельцем сертификата лично;
• представителем (законным, по доверенности);
• за несовершеннолетнего ребенка — усыновителями, опекунами, попечителями при наличии разрешения органа опеки и попечительства;
• при объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным — самостоятельно.

В службе ПФР заявление заполняется сотрудником при помощи компьютера на основании представленных заявителем документов. После принятия заявления осуществляются следующие действия:

• заявление проходит регистрацию, о чем органом ПФР выдается расписка-уведомление;
• в течение 1-го месяца принимается решение об удовлетворении заявления либо об отказе с указанием причин, содержащихся в направленном заявителю уведомлении.

Через многофункциональные центры (МФЦ)

Заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в территориальный орган ПФР через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в порядке, определенном Правилами организации деятельности таких центров, которые утверждены постановлением Правительства РФ от 22 декабря 2012 г. № 1376.

• принимает заявление;
• снимает копии с документов, заверяет их верность и возвращает оригиналы заявителю;
• выдает расписку-уведомление о принятии (регистрации) заявления;
• направляет заявление с приложенными документами в соответствующее отделение ПФР.

При получении документов из МФЦ орган ПФР осуществляет следующие действия:

1. Регистрирует в журнале регистрации заявлений.
2. Запрашивает недостающие документы (содержащиеся в них сведения) в соответствующих органах и организациях.
3. Выносит решение об удовлетворении (отказе) заявления в месячный срок с даты приема документов в МФЦ.
4. Возвращает документы в МФЦ.
5. МФЦ, получив решение Пенсионного фонда, уведомляет о нем заявителя.

Дистанционная подача документов по почте

В случае направления заявление о распоряжении почтовым отправлением, то подлинники документов не прилагаются. Установление личности, удостоверение подлинности подписи обладателя сертификата в заявлении и верности копий документов осуществляется:

• нотариусом или иным лицом в соответствии со ст. 185.1 ГК РФ (начальником лечебного учреждения, в котором находится военнослужащий, командиром воинской части или иного заведения, начальником исправительной колонии, руководителем учреждения соцзащиты);
• должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации (для граждан постоянно проживающих за пределами России).

Заявление, полученное по почте, регистрируется в ПФР не позднее следующего первого рабочего дня после его принятия. В случае если орган ПФР получит заявление, и к нему не будут приложены копии всех документов, то они возвращаются в 5-дневный срок с даты их получения обратно лицу, подавшему заявление, с указанием причин возврата. В дальнейшем это не препятствуют заявителю повторно обратиться с заявлением о распоряжении МСК.

В электронном виде через интернет (Госуслуги и личный кабинет на сайте ПФР)

Направление заявления о распоряжении средствами маткапитала допускается в форме электронного документа, оформленного в соответствии с постановлением Правительства РФ от 7 июля 2011 г. № 553 «О порядке оформления и представления заявлений и иных документов, необходимых для предоставления государственных и (или) муниципальных услуг, в форме электронных документов».

Заявление направляется в орган ПФР посредством:

• единого портала государственных и муниципальных услуг (Госуслуги);
• информационной системы Пенсионного фонда РФ через «Личный кабинет застрахованного лица» по интернет-адресу es.pfrf.ru.

Об этом формируется уведомление и направляется заявителю тоже в электронной форме. В уведомлении указывается дата представления в отделение ПФР необходимых документов и их перечень.

• Срок представления документов не превышает 5 рабочих дней со дня получения заявления.
• В день представления документов они подлежат регистрации, о чем выдается расписка-уведомление на руки заявителю.

В том случае, когда заявитель не представил документы в указанный срок, то орган ПФР отказывает в рассмотрении заявления посредством интернет-услуг на следующий день после окончания срока представления документов и разъясняет причины отказа и порядок обжалования этого решения.

Сроки рассмотрения заявления о распоряжении и перечисление денег

Прием заявителей в территориальных органах ПФР по вопросам распоряжения средствами МСК ведется в порядке общей очереди.

• Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению в месячный срок с даты его приема со всеми требуемыми документами. В указанный период органы ПФР осуществляют все действия по запросу необходимой информации и получению недостающих документов.
• При удовлетворении заявления о распоряжении перечисление средств (части средств) маткапитала производится фондом в течение 2-х месяцев с даты приема документов.

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. Законно распорядиться материнским капиталом можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование. Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка. Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда. Скачать образец заполненного заявления в ПФ

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, квартиру в новостройке или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

Материнский капитал погашение ипотеки срок

Был оформлен материнский капитал на погашение ипотечного кредита. Изначально было желание уменьшить срок кредита. Для консультации по этому вопросу я обратился в офис на ул. Московская, 40, г. Пенза. Специалисту я сказал, что хочу написать заявление для уменьшения срока кредита, при поступлении средств материнского капитала, на что специалист мне сказал, что таких заявлений банк не принимает и нужно это сделать либо по горячей линии, либо в личном кабинете ВТБ Онлайн.

После этого по горячей линии мне сказали, что нужно все таки подавать письменное заявление. После этого я повторно обратился в тот же офис и этот же специалист меня заверил, что никаких письменных заявлений, что нужно сформировать заявление на досрочное погашение в личном кабинете ВТБ Онлайн, что я и сделал, создав заявление с погашением на 08.03.17.

07.03.18 пришел материнский капитал и прошло досрочное погашение. В этот же день мне поступил звонок от представителя банка ВТБ, который сообщил, что у меня изменился платеж и что мое заявление на досрочное погашение не прошло (какие-то ошибки). В итоге имеем наглую ложь сотрудников пензенского офиса ВТБ, и незапланированную переплату по кредиту.

Оказавшимся в подобной ситуации людям, могу посоветовать не создавать никаких заявлений на досрочное погашение в личном кабинете а звонить на горячую линию ВТБ прямо из банка по громкой связи, чтобы специалист слышал, быть может тогда удастся подать заявление.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

• на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
• погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

• заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
• паспорт заявителя;
• если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
• если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
• копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
• выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
• документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
• если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
  • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
  • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
  • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

• свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
• договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
• справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
• разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

В связи с этим данный вопрос не обходится без сложностей для заемщиков, особенно если речь идет об ипотеке с господдержкой. Важно понимать, что при направлении капитала на первый взнос, увеличивается кредитная ставка, т.к. при этом отсутствует возможность взять ипотечный кредит с государственной поддержкой по минимальной ставке. Например:

• после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первого взноса можно его частично досрочно погасить материнским капиталом — в данном случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9% на начало 2017 года);
• при использовании средств семейного капитала непосредственно в качестве первого взноса банк может выдать большую сумму кредита, но действовать будут только стандартные условия кредитования, при котором ставки составляют от 12,5%.

Для молодых семей самым животрепещущим вопросом является возможность направить средства семейного капитала на первый взнос без добавления собственных сбережений. Это возможно, если материнский капитала покрывает требования банка по величине первоначального взноса — как правило, от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Если же капитал не покрывает данную величину, то до необходимой суммы потребуется внести собственные средства. Либо можно воспользоваться программами с пониженным размером первого взноса, но надо учесть, что кредитные ставки обычно выше в данном случае.

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

• заявление на использование средств маткапитала;
• паспорт заявителя;
• если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
• если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
• копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
• копия договора целевого займа или кредитного договора;
• нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
   • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
   • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
   • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
   • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
   • копия договора строительного подряда;
   • копия разрешения на строительство.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

• Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
• Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

• ставка от 13.5% для готового жилья;
• отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
• возможность использовать маткапитал как первый взнос;
• предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
• индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
• первый взнос — от 20%;
• период кредитования до 30 лет;
• дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

• можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
• со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
• размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
   • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
   • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
   • первый взнос от 10% от суммы кредита;
   • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

• от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
• от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
• от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2018 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2016 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2018 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

• российский паспорт заявителя;
• свидетельство о браке родителей;
• российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

• удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
• сертификат на материнский капитал;
• действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
• справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
• документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
• обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!