Опасны ли коллекторы

Опубликовано

Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах

3 июля 2016 года подписан Президентом и вступил в силу долгожданный «закон о коллекторах», или если быть точными — Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Очень долго деятельность коллекторов фактически не была никак урегулирована, но наконец этот пробел исправили. Мы прочитали закон и пересказываем вам все самое важное.

Кто может быть коллектором?

  • российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, пробить коллекторов по нему можно через интернет;
  • коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером чистых активов минимум 10 млн рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;
  • у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн рублей в год;
  • коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;
  • коллекторы должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Кто не может быть коллектором?

  • лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;
  • лица, находящиеся за пределами РФ;
  • организация в процессе банкротства или ликвидации;
  • организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;
  • организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

  • применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;
  • портить имущество и угрожать этим;
  • применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и других людей;
  • использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;
  • вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;
  • вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов / банка к государственным органам или органам местного самоуправления;
  • без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;
  • раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или на жилом помещении;
  • привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух и более лиц одновременно;
  • взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);
  • звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Что могут делать коллекторы?

  • встречаться с должником лично — не более 1 раза в неделю с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники и только по известному коллекторам месту жительства должника;
  • беседовать по телефону — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники;

При личной встрече и в начале телефонного разговора коллектор обязан сообщить свои ФИО и название фирмы (кредитора), которую он представляет.

  • отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т.е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.

В каждом таком сообщении коллектор обязан сообщить должнику название кредитора, свои ФИО, сведения о факте долга и контактном телефоне, по которому можно связаться с кредитором и его представителем.

  • слать письма по месту жительства / пребывания должника. В этих письмах в обязательном порядке четким и читаемым шрифтом должны быть указаны данные кредитора (название, ИНН, ОГРН, адрес, электронная почта, контактный телефон, ФИО и должность подписавшего письмо), данные о договорах, по которым имеется долг, размере, структуре долга, сроках и порядке погашения, реквизитах банковского счета для погашения долга;
  • взаимодействовать по поводу просроченной задолженности с третьими лицами — родственниками, соседями и пр., если: 1) должник дал банку /коллекторам согласие на это (должен быть отдельный документ); 2) третьи лица не выразили свое несогласие. Это правило касается также поручителей по кредиту!
  • передавать данные о должнике и его задолженности Банку России, Агентству по страхованию вкладов, профессиональным коллекторам, ипотечным агентам и пр. при заключении договора о переуступке прав требования и переговоров;
  • сообщать должнику о привлечении нового лица для взыскания долга — в течение 30 рабочих дней;
  • отвечать на обращения должника в течение 30 дней;
  • вести аудиозапись всех звонков и разговоров с должником и предупреждать должника о начале записи, хранить их в течение 3 лет;
  • хранить все голосовые, электронные сообщения, документы по взаимодействию с должником в течение 3 лет.

Как спастись от коллекторов?

1. При оформлении кредитных договоров

Внимательно смотрите, какие способы взаимодействия кредитора (банка) и действующих от его имени лиц (коллекторов) там предусмотрены. Также обратите внимание на частоту взаимодействия с должником: по договору она может быть изменена по сравнению с тем, что указано в законе. Если что-то из условий взаимодействия вас не устраивает, требуйте исключения этих пунктов из договора.

2. По уже действующим кредитным договорам.

Рекомендуем внимательно перечитать свой договор с банком. Вы можете в предусмотренных законом случаях написать в банк (коллекторам) заявление об отказе от взаимодействия при взыскании просроченного долга. Заявление надо вручить лично под расписку на вашем экземпляре, послать заказным письмом с уведомлением или направить через нотариуса. С момента получения вашего заявления банк (коллекторы) не смогут взаимодействовать с вами теми способами, которые были указаны в договоре.

3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.

Если вы не хотите общаться с коллекторами или банками по поводу чужих долгов, обязательно напишите им заявление о несогласии на взаимодействие с вами. Если такого заявления нет, подразумевается, что вы не против общения с коллекторами.

4. Должникам.

Если вы не хотите, чтобы коллекторы беспокоили ваших знакомых и родственников по поводу ваших долгов, отзовите у банка и коллекторов свое согласие на взаимодействие с третьими лицами. Делается это через личное вручение заявления под роспись, либо через заказное письмо с уведомлением о вручении, либо через нотариуса. С момента получения вашего заявления коллекторы не смогут больше беспокоить родственников и соседей.

5. Сообщайте вовремя о важных событиях.

При признании банкротом / введении процедуры реструктуризации долгов, лишении или ограничении дееспособности, получении 1 группы инвалидности, лечении в стационаре обязательно и как можно скорее сообщайте об этом коллекторам в письменном виде, чтобы они вас не беспокоили.

6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.

Должник может написать в банк или коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия с ним по факту задолженности только через назначенного им представителя (адвоката) или о полном отказе от взаимодействия. Официальная форма такого заявления будет утверждена позже (мы ее сразу выложим). Направить заявление можно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить лично под расписку. Подать заявление можно, если просрочка возникла больше 4 месяцев назад.

Исключение: в течение 2 месяцев с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником.

Как можно наказать коллекторов за нарушения?

  1. Обратиться в суд с требованием компенсации морального вреда в связи с неправомерными действиями коллекторов.
  2. Взыскать по суду причиненные убытки — например, стоимость испорченного имущества

Подать такой иск может не только сам должник, но и иные лица. Например, пострадавшие родственники или соседи.

  1. Подать жалобу на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру.

На кого не распространяется новый закон о коллекторах?

  • на граждан, которые сами взыскивают долг в сумме не более 50 тысяч рублей с других физических лиц. Но это правило не действует, если гражданин переуступит долг кому-то другому по договору цессии;
  • на должников — индивидуальных предпринимателей по тем долгам, которые возникли из их предпринимательской деятельности;
  • на взыскание долгов по коммунальным услугам, квартплате. Но если кредитор передаст полномочия по взысканию долга по коммуналке банку или профессиональным коллекторам, закон применяться будет;
  • на отношения с органами государственной власти, местного самоуправления, внебюджетными фондами, бюро кредитных историй, Агентством по страхованию вкладов, адвокатами, нотариусами и т.п.;
  • на долги жителей Крыма и Севастополя перед украинскими банками.

Когда начинает действовать закон?

Закон вступает в силу по частям, основная часть — с 3 июля 2016 года. Однако самая важная для должников 2 глава (о том, что могут и не могут делать коллекторы, как они взаимодействуют с должником и т.п.) будет применяться с 1 января 2017 года. Закон распространяется на все кредитные договоры — и на старые, и на новые.

Долг коллектором опасен

«Хотите, чтобы к вам относились хуже, чем к гаишникам – идите в коллеторы», – говорит Наталья, проработавшая в этом качестве всего два месяца. Кстати, сами коллекторы не любят, когда их так называют, предпочитают более нейтральное – специалист по взысканию. Коллекторов в России не любит, кажется, никто. О методах их работы ходят легенды, похожие на городские страшилки, а в интернете развернулось масштабное движение по атаке коллекторских агентств. Мы решили дать слово самим взыскателям и выяснить, как живётся тем, чья профессия напоминает то ли криминальный сериал, то ли сумасшедший дом.

О выборе профессии

Запуганные коллекторами должники часто считают, что на том конце провода с ними беседует опытный психолог, способный по нюансам голоса определить, есть ли у человека деньги. На самом деле для того, чтобы стать взыскателем, опыт работы не нужен. Образование тоже. Конечно, из нескольких кандидатов возьмут того, у кого есть диплом психолога, преподавателя или корочка бывшего силовика, но это совсем не обязательно. Часто в профессию люди попадают по той де причине, что и в базу коллекторов – из-за отсутствия денег.

«По образованию я – инженер, но в работе мне это не пригодилось. На собеседовании никаких специфических вопросов не задавали. Спросили только: хотел ли я сознательно стать взыскателем или мне нужны деньги. Я ответил, что пришёл за деньгами, и меня взяли», – вспоминает коллектор со стажем Дмитрий.

Всему научат на месте. В крупных агентствах предусмотрены целые программы обучения, в агентствах поменьше проводят инструктаж на месте. Ставят уверенный голос, чтобы у должника не было сомнений в том, что от него не отстанут. Объясняют, как убеждать.

«Нам давали распечатки и списки литературы. Там были книги о том, как взыскивать задолженность и о том, как уклоняться от выплаты кредитов, видимо, чтобы знать тактику «врага». На самом деле и те, и другие, описывают полукриминальные методы. Они делают акцент не на законах, а на психологическом запугивании», – рассказывает Наталья.

О зарплате

В подавляющем большинстве случаев коллекторы зарабатывают мало. Как бы ни хотелось должникам рисовать из них кровопийц, которые наживаются на чужом горе, в действительности эти люди сами часто нуждаются в деньгах. Наш герой Дмитрий попал в этот бизнес после того, как потерял свой. Работы не было, и знакомые предложили вакансию взыскателя. Наталья искала место, где можно набраться опыта работы в юридической сфере.

Средняя зарплата коллетора – 30-35 тысяч рублей. Обычно смещение наблюдается в меньшую сторону. «На собеседовании обещали, что я буду получать до 50 тысяч в месяц, но «сделать норму» невозможно. Особенно если попадётся плохой менеджер, который распределяет заказы. Мы зависим от того, сколько денег вернут должники, но часто это просто невозможно отследить. Например, ты звонишь, просишь выплатить долг, а клиент приносит деньги через пару недель только в банк. И всё, они тебе не засчитываются. За первый месяц я получила 8 700 рублей, за второй 10 с копейками», – говорит Наталья.

Конечно, есть и более успешные коллекторы, но таких единицы. «Сейчас у меня в месяц выходит под 70, бывает под 100. Но для этого надо иметь опыт, чтобы тебе доверяли ценных клиентов. В основном же идут мелкие потребы. Бывает по несколько месяцев вообще еле 30 выходит», – говорит Дмитрий.

О методах

Когда речь идёт о взыскании задолженности по потребительским кредитам, силовые методы, конечно, никто применять не будет. Максимум, что будут делать коллекторы: приезжать, звонить, писать, донимать родственников и знакомых. На вопрос, приходилось ли ему взыскивать задолженность, зная, что человек ничего не должен, например, с родственников, Дмитрий отвечает: «Каждый день». Многие соглашаются заплатить за нерадивого должника. Спрашиваем, как такие методы называются в компании, ведь фактически это незаконное вымогательство? «Да нет, просто люди помогают близким выбраться из долговой ямы».

Методы, которыми отвечают должники, не менее изощренные. В социальных сетях появились группы, где люди собираются в «стаи» для атаки на коллеторские агентства. Они выбирают жертву и начинают обрывать телефоны, взламывать сайты и устраивать разные диверсии. Но они выглядят вполне невинно на фоне отдельных должников, которые готовы защищаться от коллекторов, как от настоящих бандитов из 90-х. «Всякое имело место. Угрожают каждый день. Бывало, пытались избить, несколько раз начинали стрелять. Хорошо не попадали ни разу, может и не целились, конечно, в такой момент не разберёшь. И убегать приходилось, и полицию вызывать. Страшно, люди часто неадекватные. Ты ему говоришь «заплати за стиральную машинку или продай её к такой-то матери, чтобы закрыть долг», а он кидает в тебя бутылкой», – говорит Дмитрий.

О морали

«Это ужасная работа с моральной точки зрения. Приходится выслушивать мат, оскорбления, обвинения, угрозы. Самому приходится давить на людей, хотя у меня не получалось. Я пыталась объяснять, что моя роль – помочь человеку не довести дело до суда, придумать план погашения, чтобы у него не забрали имущество. Но большинство не слышит тебя. Вообще не понимаю, как можно быть такими безответственными, такое чувство, что люди берут кредиты, не собираясь их возвращать. И дело не только в поломанных судьбах, их тоже много, но не большинство. Большинство – это просто озлобленный народ, который жил не по средствам, а теперь вымещает злобу на кредиторах», – говорит Наталья.

Дмитрий подходит к вопросу более философски. «Коллекторов все ненавидят. Потому что должников много и страдают они от действий наших ещё больше. Вот и думают, что правда на их стороне. А на самом деле, страдают все. Этой работой мало кто занимается «для души». Просто всем нужны деньги. Они, получается, украли их у банков, а мы должны выбить их у бедных людей. Вот и вся мораль».

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

При продаже банком своих долгов третьему лицу самое неприятное для должника — это встречи с новыми кредиторами — коллекторами, так как обычно это напористые люди, сразу же берущие «быка за рога». С порога заявляется сумма вашего долга, которая оказывается обычно намного выше той, о которой заемщик знал. Ошарашенный, он начинает спорить, и тут выясняется, что в долг, помимо самого тела кредита, набежавших процентов и отчислений в виде пени, входит еще и некая сумма, которой обычно называют платой за коллекторские услуги, но на деле — это разница между реальной величиной долга и ценой, по которой он был куплен в банке. Должник, и так оказавшийся в трудном положении, должен теперь еще больше. Но не нужно отчаиваться и тем более вести бесполезные споры. Угрозы коллекторов — опасны ли они?

Как вести себя при угрозах коллекторов

Просто скрываться от профессионального взыскателя или игнорировать его, считая его деятельность незаконной, неправильно. Работа коллекторских агентств юридически разрешена, и если они ничего не нарушают и действуют в рамках закона, то вас могут посчитать скрывающимся от своей долговой ответственности.

То, что вы скрываетесь, может стать выгодным для коллектора, так как вас могут осудить заочно (без вашего присутствия) в пользу кредитора. На сбежавшем должнике всегда лежит «клеймо» вора.

И потом — зачем скрываться, если вы не преступник, а просто должны сумму денег, которую отдать сегодня не в состоянии. Любое бегство — признание своей слабости и неправоты. А права у вас есть, и они защищены Гражданским Кодексом.

Встретившись с взыскателем долга первый раз, сразу требуйте полного введения вас в суть дела:

  1. Вы имеете права оспорить заявленную сумму долга, и для этого должны быть допущены ко всем бумагам, подтверждающим ее:
    • к договору (цессии), заключенному между банком и взыскателем;
    • к расчетной части общей суммы задолженности;
  2. Вы вправе отказаться от всех видов контактов с коллектором, если тот не предоставит доказательств о переходе к нему прав кредитора (ст. 385 ГК РФ) — заверенной копии договора-цессии.
  3. Если банк не уведомил вас заранее о заключенном договоре с коллекторским агентством, то вы имеете полное право выбирать между двумя кредиторами и продолжать выплачивать долги банку, а не новоявленному кредитору (ст. 382, ч. 3 ГК):
    • отсутствие такого уведомления — риск для коллектора остаться без выплат по долговым обязательствам;
    • уведомление непременно должно быть письменное с краткой кредитной историей, суммой всех долговых обязательств и сведениями об организации, к которой эти обязательства перешли и представителем которой является пришедший к вам сотрудник;
    • отсутствие уведомления не означает незаконность самой цессии.
  4. Если в цессии не указана возможность новых кредитных условий, то долговые обязательства выполняются на прежних условиях и в объеме, существующих к моменту ее подписания (ст. 384, ГК):
    • коллекторы не имеют в этом случае права увеличивать проценты.

Два типа поведения коллекторов

Дальнейшее поведение взыскателя задолженности покажет вам, какого он «поля ягода»:

Если правового, то будет действовать в рамках закона:

  • предоставит вам доступ ко всем материалам касательно долга;
  • предложит реструктуризацию долга или выплату его частями (в рассрочку);
  • подаст на вас в суд, исчерпав все другие юридические возможности решения вопроса.

Если коллектор «черный», т. е. намерен действовать вне закона, то возможны такие его действия:

  1. Отказ доступа к материалам дела из-за якобы «конфиденциальности» информации:
    • Здесь можно ему возразить: А как же быть с той конфиденциальностью, которую уже нарушил банк?
  2. Угрозы:
    • отобрать все ваше имущество («оставить без нитки», «пустить по миру» и т. д. );
    • опозорить вас перед соседями («весь мир узнает о твоих долгах», «все вокруг будут тебя презирать»)
    • предпринять меры физического воздействия к вам или вашим близким («пожалеешь, что родился на свет», «жизнь твоя отныне превратится в ад» и прочие)
    • подать в суд и «посадить на всю жизнь» и т. д.

Коллекторы и суд

Следует отметить, что суд фигурирует и в первом, и втором случае с разницей:

Взыскатель, действующий в рамках закона, не пугает судом и прибегает к нему в последнем крайнем случае.

Почему коллекторы избегают суда

Коллектор полулегального или криминального типа с порога начинает угрожать судом, но как правило, в суд не подает, так как знает, что там дело непременно проиграет, да еще и самого «посодят»:

  • Взыскивать имущество напрямую, а тем более отбирать, не имеет право ни один орган, кроме судебного.
  • Разглашение сведений, касающиеся взыскания долга, каким-нибудь третьим лицах — нарушения права на частную неприкосновенность.
  • Угрозы коллекторов жизни, здоровью, неважно воплощены они в жизнь или нет — ст. 119 Уголовного Кодекса.
  • Необоснованное завышение суммы долга — мошенничество.

Поэтому в ваших интересах, чтобы дело было передано в суд:

  • Суд может возбудить дело о банкротстве, согласно поданному на вас заявлению.
  • В судебном порядке прекращаются проценты, комиссионные коллекторам и прочие начисления.
  • Описывать ваше имущество будут судебные приставы, которые всегда действуют в правовом поле.
  • Отобрать единственное ваше жилье, а также превратить в нищего, лишив необходимых для жизни и работы вещей, предметов, суд не имеет права.
  • Даже если сумма реализованного на аукционе имущества окажется меньше суммы долга, задолженность гасится.

Зная об этом, даже «хорошие», пушистые коллекторы не любят подавать на должника в суд, так как скорее всего сумма долга, взысканная через суд, окажется намного меньше заявленной в цессии, вдобавок еще придется нести расходы истца.

Хотите напугать коллектора? Первыми попросите, чтобы он подал на вас в суд.

Как быть, если коллектор подал в суд

Если все-таки коллектор подал в суд, сделайте следующие шаги:

  1. Пойдите в суд и снимите копии материалов дела для ознакомления с ними:
    • если в канцелярии вам откажут, идите к помощнику судьи с разъяснением вашей ситуации.
  2. Если после изучения материалов подтверждается незаконность требований коллекторов, подготовьте исковое возражение, в котором укажите и обоснуйте все ваши несогласия с требованиями. Помочь подготовить возражение на иск могут адвокаты или юридические консультанты.
  3. После составления возражения идете регистрируете его в суде либо передаете перед судом судье или истцам. Можно также зачитать возражение прямо в зале суда.

Не игнорируйте судебное разбирательство, не допускайте того, чтобы оно проходило в ваше отсутствие.

Некоторые коллекторы используют прием внезапности: извещают вас за день до суда, чтобы вы не успели подготовиться к заседанию. Так они обычно поступают с теми, кто полностью уклоняется от встреч с ними. Поэтому и важно как можно раньше ознакомиться со всеми претензиями профвзыскателя, изложенными им документально.

При встрече с коллектором ведите себя спокойно и без страха, проявляя знания гражданского кодекса: вряд ли он захочет подать в суд на юридически подкованного человека. В то же время не подчеркивайте уничижительного отношения к представителю этой профессии: мол, ты мне ни почем, ты вне закона и т. д. Амбициозные люди как правило стремятся доказать обратное, и тут уже не денежный вопрос важен.

Что делать, если коллекторы звонят

Звонить коллекторы, конечно, имеют право, но не ночью и не в период между 22 ч. вечера и 8 ч. утра в будничные дни, и с 20.00 до 9.00 — в выходные и праздничные.

Неутвержденный законопроект о деятельности коллекторов пытался также ограничить назойливость звонков, введя их частоту, так как изводить человека можно «не мытьем, так катаньем»: звонить в дозволенное время, но по 10 раз в час и по 100 на день.

Если коллектор донимает внеурочными звонками, возьмите распечатку звонков у оператора связи и смело подавайте заявление в полицию.

Если вам неуемно часто звонят, то просто выключите телефон или смените номер. Да и вообще объясните взыскателю, что по телефону такие дела не решаются.

Что делать, если вам угрожают

В последнее время профвзыскатели стараются избегать прямых угроз, так как быстро сообразили, что это работает против них. Угрозы коллекторов типа «тебе не жить» и все «твои дети умрут» в арсенале каких-то очень уж безбашенных и тупых коллекторов.

Слышите такое — сразу в полицию.

Непрямые угрозы коллекторов — «будешь сидеть, мы это обещаем», «суд отберет твоих детей и отдаст в детский дом», «твой дом нечаянно сгорит» и «все узнают про твои долги» — это также незаконные действия: они попадают под статью 163 о вымогательстве.

Право требовать долг у профессионального взыскателя есть, но исключительно в виде уточнения его размера, напоминания о сроках выплаты, а не физического изъятия — не более того.

Предупредительные меры

  • Вести разговор с коллектором нужно только после того, как он предъявил свои документы, в том числе и удостоверяющие личность.
  • Все разговоры открыто снимайте и записывайте на диктофоны и камеры.
  • Самая предпочтительная форма общения — письменная: поставьте сотрудника агентства в известность о том, что предпочитаете общаться в письменном виде.
  • Откажитесь от телефонного общения вообще, так как это наиболее скрытная форма, позволяющая коллектору скрывать свое лицо и подлинное имя и прибегать к безнаказанным угрозам.

Коллекторство — вид коммерческого бизнеса. Коллекторские агентства не наделены ни государственной, ни исполнительной властью. Они не могут выносить никаких решений относительно судьбы должника и должны быть всего лишь посредником между ним и судом.

Вот почему не стоит их бояться.

Если коллекторы угрожают, ни в коем случае нельзя пытаться с ними договориться — следует немедленно писать заявление в полицию.

Выкупать чужие долги — довольно рискованная затея.

Видео: Угрозы и звонки коллекторов — что делать?

Опасны ли коллекторы

В этом посте я расскажу о тех самых людях, которые многим не дают покоя.
Итак, коллекторы или специалисты по взысканию долгов по просроченным выплатам по кредиту. Начну с того, что у этих ребят есть просто огромнейшая база людей, которые когда-либо связывались с Банками. Будь то кредит на микроволновку, кредитная карточка или ипотека. Там есть все. Абсолютно все. Даже если вы не брали кредит — вы там есть! Ниже расскажу что и как.

Способы возвращения денежных средств, с которыми Банк уже попрощался (да, именно попрощался), самые разные. Ниже приведу несколько абсолютно реальных примеров работы специалистов, о которых мне поведал мой друг-коллектор-бесчувственная скотина :). В этом посте я не буду обвинять и поливать грязью таких, как он, так как это просто его работа.
Мой друг, это не тот мальчик, который беспристрастно делает машинальных обзвон клиентов, которые не заплатили по кредиту. Этим занимаются девочки из колл-центра, тупо информирующие должника о том, что не возвращать денюжку — это плохо.

Мой друг специалист досудебного выбивания средств.
Итак. Самым действенным способом вернуть деньги и повысить себе премию, о нем и пойдет речь, является РАБОТА С ОКРУЖЕНИЕМ.

ПРИМЕР №1 «Дальний родственник — должник»
Некий Клиент из города Воронеж взял на лечение своей бабушки нную сумму средств, бабуля скончалась, а кредит остался. Решив забить болт на погашение, Клиент оповестил маму, папу, сестру о том, что платить не будет. Вся семья меняет номера телефонов и считает, что они скрылись от Банка. Но не тут-то было. Знаете кто заплатил за кредит? Муж сестры маминой тети (далее Мужик) , который живет в Сахалине, который даже и не видел ни разу этого Клиента! Не верите? А так и было. База клиентов определяет всех возможных родственников, знакомых и даже одноклассников начальной школы, с которыми контактировал Клиент. Вы скажете: » Да пусть звонят, мне вообще похер, скажу, что не буду платить и пошлю на три буквы». Ошибаетесь) Коллекторы день и ночь названивали начальнику (на домашний, сотовый, рабочий) Мужика и говорили примерное следующее: «Ваш сотрудник Мужик целенаправленно занимается укрывательством злостного неплательщика. и так далее, засыпая непонятными банковскими терминами». В конце концов Мужика задолбали вызывать к начальству и бедняга, боясь потерять работу, оплатил долг своего родственничка. Такие дела.

ПРИМЕР №2 «Вы — должник»
У вас есть дети? А представьте, что ваш ребенок приходит такой из школы и говорит: «Папа, а у нас завтра школьное собрание будет. Надо денюшку принести помочь неблагополучной семье». Вы спросите кому, а на самом деле неблагополучная семья — это ВЫ! Коллекторы и на такую мерзость идут. Выясняют есть ли у клиента дети, в какой школе учатся, кто директор и шито крыто. Заливают в уши руководителю школы абсолютную чепуху о том, что ваша семья бедствует, не может заплатить по кредиту и так далее. Просит собрать школьное собрание, провести беседу с учениками и родителями и собрать средства в помощь. Какова будет ваша реакция, если об этом узнает вся школа, весь класс вашего ребенка?! Работает 100%. Такие дела.

ПРИМЕР №3 «Вы — сосед»
Действует данный метод работы с клиентами безукоризненно! Был случай у друга. Женщина из деревни, обыкновенная доярка, набрала себе золото брульянты на приличную сумму и забила. Как действует коллектор. Выяснив место жительства клиента, узнает телефон деревеньки, к примеру почты и администрации, и начинает им на*бывать на телефон: «Здравствуйте, Вам звонит специалист досудебного взыскания денежных средств (тут уже многие обсираются). Как я могу найти Дуньку Кулакову?» -А, так етаж доярка наша. Знаю, знаю. «А, знаете? А где она живет? Можете соседей номера телефонов дать?» И те, по своей простоте, выдают всю подноготную. Далее идет массовый обзвон соседей, которым говорят, что их указали как ПОРУЧИТЕЛЯ (обман, но коллектору и надо, чтобы человек охренел). У человека паника. Он идет к соседу с вилами и трясет его за шкирняк. Так происходило в течение шести часов. Каждые двадцать минут к Дуньке приходили разные соседи с одними и теми же претензиями. Чуть восстания не было) На утро долг был погашен. Такие дела.

ПРИМЕР №4 «Я щас суки приеду в банк тибе ипало разнесу — приезжайте!»
В этом случае вы даже не увидите того человека, который вам звонил, даже если вы приедете. По приезду с Вами работает «Добрый Кавказ», например. Ну вы понимаете, давление массой тела, прямые угрозы и так далее. Без выхода.

ЧТО ДЕЛАТЬ?
Во-первых, не просрачивать кредит)
Во-вторых, если вам звонят из агенства и спрашивают про кого-либо из вашего окружения или даже вообще незнакомого человека — ни в коем случае не говорите, что знаете, даже если это ваш брат. Первый звонок коллектора очень важен. Специалист вносит первые заметки в ваше дело о том знаете или нет. Если сказали -да, то все, замучают звонками. Если нет — отстанут.
В-третьих, пригрозите надоедливому коллектору, если тот перешел на оскорбления ( а это вообще для тех норма) что разговор записывается. Попросите представится, запишите, и сообщите, что вами будет направлена жалоба в Центральный Банк, Банк от которого звонят сотрудники, и Роспотребнадзор. За хамское поведение сотрудника, за прямые угрозы расправы и оскорбления. Соврите, ничего страшного. От вас отстанут.
В-четвертых, никогда нельзя говорить подобную фразу:»Да я задолбалась уже платить за ее кредиты». Вооооот, попалась рыбка. Заплатила, значит и в этот раз заплатит. 100%.

От себя добавлю, что многим коллекторам плевать, что вы в инвалидной коляске, что у вас кто-то умер, больное сердце, нет денег и так далее. Работа такая.
Мой друг сказал, что после увольнения пойдет в церковь. Хоть исповедуется.
Спасибо за внимание! Будут вопросы — пишите, отвечу в комментах на сколько смогу, так как коллектор — друг, а не я)

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

При продаже банком своих долгов третьему лицу самое неприятное для должника — это встречи с новыми кредиторами — коллекторами, так как обычно это напористые люди, сразу же берущие «быка за рога». С порога заявляется сумма вашего долга, которая оказывается обычно намного выше той, о которой заемщик знал. Ошарашенный, он начинает спорить, и тут выясняется, что в долг, помимо самого тела кредита, набежавших процентов и отчислений в виде пени, входит еще и некая сумма, которой обычно называют платой за коллекторские услуги, но на деле — это разница между реальной величиной долга и ценой, по которой он был куплен в банке. Должник, и так оказавшийся в трудном положении, должен теперь еще больше. Но не нужно отчаиваться и тем более вести бесполезные споры. Угрозы коллекторов — опасны ли они?

Как вести себя при угрозах коллекторов

Просто скрываться от профессионального взыскателя или игнорировать его, считая его деятельность незаконной, неправильно. Работа коллекторских агентств юридически разрешена, и если они ничего не нарушают и действуют в рамках закона, то вас могут посчитать скрывающимся от своей долговой ответственности.

То, что вы скрываетесь, может стать выгодным для коллектора, так как вас могут осудить заочно (без вашего присутствия) в пользу кредитора. На сбежавшем должнике всегда лежит «клеймо» вора.

И потом — зачем скрываться, если вы не преступник, а просто должны сумму денег, которую отдать сегодня не в состоянии. Любое бегство — признание своей слабости и неправоты. А права у вас есть, и они защищены Гражданским Кодексом.

Встретившись с взыскателем долга первый раз, сразу требуйте полного введения вас в суть дела:

  1. Вы имеете права оспорить заявленную сумму долга, и для этого должны быть допущены ко всем бумагам, подтверждающим ее:
    • к договору (цессии), заключенному между банком и взыскателем;
    • к расчетной части общей суммы задолженности;
  2. Вы вправе отказаться от всех видов контактов с коллектором, если тот не предоставит доказательств о переходе к нему прав кредитора (ст. 385 ГК РФ) — заверенной копии договора-цессии.
  3. Если банк не уведомил вас заранее о заключенном договоре с коллекторским агентством, то вы имеете полное право выбирать между двумя кредиторами и продолжать выплачивать долги банку, а не новоявленному кредитору (ст. 382, ч. 3 ГК):
    • отсутствие такого уведомления — риск для коллектора остаться без выплат по долговым обязательствам;
    • уведомление непременно должно быть письменное с краткой кредитной историей, суммой всех долговых обязательств и сведениями об организации, к которой эти обязательства перешли и представителем которой является пришедший к вам сотрудник;
    • отсутствие уведомления не означает незаконность самой цессии.
  4. Если в цессии не указана возможность новых кредитных условий, то долговые обязательства выполняются на прежних условиях и в объеме, существующих к моменту ее подписания (ст. 384, ГК):
    • коллекторы не имеют в этом случае права увеличивать проценты.

Два типа поведения коллекторов

Дальнейшее поведение взыскателя задолженности покажет вам, какого он «поля ягода»:

Если правового, то будет действовать в рамках закона:

  • предоставит вам доступ ко всем материалам касательно долга;
  • предложит реструктуризацию долга или выплату его частями (в рассрочку);
  • подаст на вас в суд, исчерпав все другие юридические возможности решения вопроса.

Если коллектор «черный», т. е. намерен действовать вне закона, то возможны такие его действия:

  1. Отказ доступа к материалам дела из-за якобы «конфиденциальности» информации:
    • Здесь можно ему возразить: А как же быть с той конфиденциальностью, которую уже нарушил банк?
  2. Угрозы:
    • отобрать все ваше имущество («оставить без нитки», «пустить по миру» и т. д. );
    • опозорить вас перед соседями («весь мир узнает о твоих долгах», «все вокруг будут тебя презирать»)
    • предпринять меры физического воздействия к вам или вашим близким («пожалеешь, что родился на свет», «жизнь твоя отныне превратится в ад» и прочие)
    • подать в суд и «посадить на всю жизнь» и т. д.

Коллекторы и суд

Следует отметить, что суд фигурирует и в первом, и втором случае с разницей:

Взыскатель, действующий в рамках закона, не пугает судом и прибегает к нему в последнем крайнем случае.

Почему коллекторы избегают суда

Коллектор полулегального или криминального типа с порога начинает угрожать судом, но как правило, в суд не подает, так как знает, что там дело непременно проиграет, да еще и самого «посодят»:

  • Взыскивать имущество напрямую, а тем более отбирать, не имеет право ни один орган, кроме судебного.
  • Разглашение сведений, касающиеся взыскания долга, каким-нибудь третьим лицах — нарушения права на частную неприкосновенность.
  • Угрозы коллекторов жизни, здоровью, неважно воплощены они в жизнь или нет — ст. 119 Уголовного Кодекса.
  • Необоснованное завышение суммы долга — мошенничество.

Поэтому в ваших интересах, чтобы дело было передано в суд:

  • Суд может возбудить дело о банкротстве, согласно поданному на вас заявлению.
  • В судебном порядке прекращаются проценты, комиссионные коллекторам и прочие начисления.
  • Описывать ваше имущество будут судебные приставы, которые всегда действуют в правовом поле.
  • Отобрать единственное ваше жилье, а также превратить в нищего, лишив необходимых для жизни и работы вещей, предметов, суд не имеет права.
  • Даже если сумма реализованного на аукционе имущества окажется меньше суммы долга, задолженность гасится.

Зная об этом, даже «хорошие», пушистые коллекторы не любят подавать на должника в суд, так как скорее всего сумма долга, взысканная через суд, окажется намного меньше заявленной в цессии, вдобавок еще придется нести расходы истца.

Хотите напугать коллектора? Первыми попросите, чтобы он подал на вас в суд.

Как быть, если коллектор подал в суд

Если все-таки коллектор подал в суд, сделайте следующие шаги:

  1. Пойдите в суд и снимите копии материалов дела для ознакомления с ними:
    • если в канцелярии вам откажут, идите к помощнику судьи с разъяснением вашей ситуации.
  2. Если после изучения материалов подтверждается незаконность требований коллекторов, подготовьте исковое возражение, в котором укажите и обоснуйте все ваши несогласия с требованиями. Помочь подготовить возражение на иск могут адвокаты или юридические консультанты.
  3. После составления возражения идете регистрируете его в суде либо передаете перед судом судье или истцам. Можно также зачитать возражение прямо в зале суда.

Не игнорируйте судебное разбирательство, не допускайте того, чтобы оно проходило в ваше отсутствие.

Некоторые коллекторы используют прием внезапности: извещают вас за день до суда, чтобы вы не успели подготовиться к заседанию. Так они обычно поступают с теми, кто полностью уклоняется от встреч с ними. Поэтому и важно как можно раньше ознакомиться со всеми претензиями профвзыскателя, изложенными им документально.

При встрече с коллектором ведите себя спокойно и без страха, проявляя знания гражданского кодекса: вряд ли он захочет подать в суд на юридически подкованного человека. В то же время не подчеркивайте уничижительного отношения к представителю этой профессии: мол, ты мне ни почем, ты вне закона и т. д. Амбициозные люди как правило стремятся доказать обратное, и тут уже не денежный вопрос важен.

Что делать, если коллекторы звонят

Звонить коллекторы, конечно, имеют право, но не ночью и не в период между 22 ч. вечера и 8 ч. утра в будничные дни, и с 20.00 до 9.00 — в выходные и праздничные.

Неутвержденный законопроект о деятельности коллекторов пытался также ограничить назойливость звонков, введя их частоту, так как изводить человека можно «не мытьем, так катаньем»: звонить в дозволенное время, но по 10 раз в час и по 100 на день.

Если коллектор донимает внеурочными звонками, возьмите распечатку звонков у оператора связи и смело подавайте заявление в полицию.

Если вам неуемно часто звонят, то просто выключите телефон или смените номер. Да и вообще объясните взыскателю, что по телефону такие дела не решаются.

Что делать, если вам угрожают

В последнее время профвзыскатели стараются избегать прямых угроз, так как быстро сообразили, что это работает против них. Угрозы коллекторов типа «тебе не жить» и все «твои дети умрут» в арсенале каких-то очень уж безбашенных и тупых коллекторов.

Слышите такое — сразу в полицию.

Непрямые угрозы коллекторов — «будешь сидеть, мы это обещаем», «суд отберет твоих детей и отдаст в детский дом», «твой дом нечаянно сгорит» и «все узнают про твои долги» — это также незаконные действия: они попадают под статью 163 о вымогательстве.

Право требовать долг у профессионального взыскателя есть, но исключительно в виде уточнения его размера, напоминания о сроках выплаты, а не физического изъятия — не более того.

Предупредительные меры

  • Вести разговор с коллектором нужно только после того, как он предъявил свои документы, в том числе и удостоверяющие личность.
  • Все разговоры открыто снимайте и записывайте на диктофоны и камеры.
  • Самая предпочтительная форма общения — письменная: поставьте сотрудника агентства в известность о том, что предпочитаете общаться в письменном виде.
  • Откажитесь от телефонного общения вообще, так как это наиболее скрытная форма, позволяющая коллектору скрывать свое лицо и подлинное имя и прибегать к безнаказанным угрозам.

Коллекторство — вид коммерческого бизнеса. Коллекторские агентства не наделены ни государственной, ни исполнительной властью. Они не могут выносить никаких решений относительно судьбы должника и должны быть всего лишь посредником между ним и судом.

Вот почему не стоит их бояться.

Если коллекторы угрожают, ни в коем случае нельзя пытаться с ними договориться — следует немедленно писать заявление в полицию.

Выкупать чужие долги — довольно рискованная затея.

Видео: Угрозы и звонки коллекторов — что делать?

Еще по теме: