Стоимость осаго одинакова во всех компаниях

Отличается ли стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях?

Скажите, пожалуйста, стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях одинаковая или она различается? Какие страховые компании наиболее уклончивы от выплат?

Ответы юристов (1)

Скажите, пожалуйста, стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях одинаковая или она различается?
Валентина

Стоимость везде одинаковая. Она рассчитывается по определенной формуле исходя из различных критериев.

Какие страховые компании наиболее уклончивы от выплат?
Валентина

На данный вопрос нельзя ответить однозначно. Поскольку ситуация на рынке страховых услуг постоянно меняется. Всевозможные рейтинги надежности страховых компаний, а также отзывы о страховых компаниях вы без труда можете найти в интернете. Вы можете изучить информацию и подобрать себе подходящую страховую компанию.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Рассчитать и заказать полис ОСАГО онлайн

ОСАГО является страховкой обязательного характера для всех владельцев транспортных средств. Если страховку КАСКО собственник автомобиля может не покупать, если не видит в ней надобности, то без ОСАГО выезжать на дорогу нельзя. Если вовремя не заказать страховой полис для автомобиля, то можно получить меру наказания в виде штрафной санкции.

Оформить ОСАГО можно двумя способами:

1. в офисе страховой компании;
2. через интернет на сайте.

Второй вариант является более быстрым и удобным, ведь вам не нужно тратить лишнее время на посещение офиса страховой компании.

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Как происходит расчет страхового полиса ОСАГО

ОСАГО имеет фиксированную стоимость, которая всегда является одинаковой во всех страховых компаниях. Не может быть такого, чтобы в двух разных фирмах итоговая цена страховки разнилась. На стоимость ОСАГО влияют различные факторы. Поэтому в калькулятор необходимо вносить информацию как об автомобиле, так и о его владельце.

Для расчета стоимости ОСАГО необходимо предоставить следующие данные:

1. статус владельца машины;
2. условия страхования;
3. тип транспортного средства;
4. мощность двигателя ТС;
5. количество лошадиных сил;
6. адрес постоянной регистрации;
7. количество водителей ТС;
8. возраст водителя;
9. водительский стаж;
10. КБМ.

Все эти данные оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость страхового полиса для транспортного средства. Чтобы узнать цену ОСАГО, необходимо ввести все данные в правильной последовательности в специальный калькулятор. Расчет полиса ОСАГО онлайн позволяет не только узнать точную стоимость страховки, но и заказать документ через интернет. После того, как расчет страховки будет осуществлен, можно заказать ОСАГО онлайн. Страховой полис придет в формате заказного письма в почтовый ящик и будет иметь законную силу.

Заказать полис ОСАГО через интернет

Заказать обязательную страховку для транспортного средства можно не только в филиале страховой фирмы, но и через интернет. Клиент вправе выбрать ту страховую организацию, которая ему больше нравится. Расчет полиса ОСАГО онлайн осуществляется через специальный калькулятор. Цена на страховку во всех компаниях является одинаковой и имеет фиксированный характер. Также стоимость ОСАГО зависит только от страховой истории владельца транспортного средства. Поэтому выбирать страховую фирму для оформления документа можно на свой вкус.

Калькулятор расчета стоимости полиса ОСАГО позволяет узнать точную цену страхового полиса и заказать его в любой страховой компании с доставкой на дом.

ОСАГО: руководство по эксплуатации

Выберите тип транспортного средства

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Название говорит само за себя:

«Обязательное» – значит по Закону РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» каждый водитель на дороге обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что страхователь защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в аварии, виновником которой он оказался. Полис избавляет виновника ДТП от расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим, одновременно гарантируя последним полное или частичное возмещение ущерба.

Калькулятор ОСАГО – расчет стоимости онлайн

Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО, устанавливаются Банком России. Они одинаковы для всех страховых компаний, но с 11 октября 2014 года автостраховщикам разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах. Калькулятор ОСАГО позволяет автовладельцу узнать, какие страховщики предлагают наиболее конкурентные тарифы в его населённом пункте. Чтобы рассчитать цену страховки онлайн, потребуются сведения о машине, её собственнике, а также допущенных к управлению гражданах, если договор оформляется на условии ограничения списка водителей.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО, при расчете стоимости полиса используются базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд коэффициентов:

• Кт – территориальный коэффициент. Определяется по месту регистрации собственника ТС (для физических лиц) или месту регистрации предприятия (для юридических лиц). Для крупных городов Кт существенно больше, чем для небольших населенных пунктов.
• Квс – коэффициент возраста и стажа вписываемых водителей. При возрасте старше 22 лет и стаже более трех лет применяется Квс равный единице. Для остальных водителей Квс намного выше.
• Км – коэффициент мощности (для легковых автомобилей). Чем больше мощность двигателя, тем выше Км.
• Кс – коэффициент периода использования ТС.
• Кбм – коэффициент бонус-малус.

Чтобы узнать, сколько стоит страховой полис, автовладельцу достаточно ввести в поля калькулятора соответствующие данные, после чего останется обратиться в выбранную компанию. Страхователь вправе использовать любой из следующих вариантов оформления полиса.

• При личном визите в офис страховой компании.
• Через сайт страховщика (электронное ОСАГО).

ОСАГО в России. Особенности отечественного обязательного автострахования

В отличие от Европы, где страхование автогражданской ответственности существует уже не один десяток лет, в России Закон об ОСАГО начал действовать сравнительно недавно – с 1 июля 2003 года. Среди особенностей отечественного обязательного автострахования стоит выделить следующие моменты.

• Правила страхования ОСАГО и тарифы регулируются Правительством и Центробанком РФ.
• Как и в большинстве западных стран, в российском ОСАГО существуют такие понятия, как «Европротокол» и «Прямое возмещение». «Европротокол» дает возможность страхователю при мелком ДТП получать страховые выплаты в СК, минуя обращение в органы ГИБДД. «Прямое урегулирование» – это обязанность обращаться за возмещением ущерба непосредственно в свою страховую компанию (а не в компанию виновника) в случае, если в результате аварии повреждено не более двух транспортных средств и не пострадали люди. При этом оба участника ДТП должны быть застрахованы по ОСАГО. Долгое время большим недостатком отечественного «прямого возмещения» являлось то, что оно было альтернативно (в отличие от европейского безальтернативного). То есть пострадавшая сторона могла выбирать, куда обратиться за выплатой: к своему страховщику или в СК виновника. Но свобода выбора зачастую оборачивалась против автовладельца, потому что страховые компании стремились отправить пострадавшего в другую СК. Поправки в Закон об ОСАГО, действующие с 2 августа 2014 года, изменили сложившуюся ситуацию.
• При страховании ОСАГО действует система скидок за безаварийность, именуемая «бонус-малус». За каждый безаварийный год полагается скидка 5%. При наличии аварий по вине автовладельца взнос увеличивается в зависимости от числа ДТП в предыдущем страховом году.

Особенности тарификации ОСАГО

Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.

В начале октября 2014 года были впервые изменены действующие базовые тарифы по ОСАГО, а 12 апреля 2015 года Центробанк повторно поднял размер базовых ставок. При этом был значительно расширен тарифный коридор. Кроме того, 1 апреля 2015 года был изменен коэффициент территории для отдельных областей и населенных пунктов.

Повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли:

• Высокий уровень инфляции.
• Растущая стоимость медицинских услуг.
• Рост цен на запчасти и ремонтные работы.

Как добиться оптимальной стоимости ОСАГО?

Может показаться, что невозможно сэкономить на полисе ОСАГО. Однако есть несколько вполне легальных способов, которые помогут максимально оптимизировать стоимость «автогражданки» (это легко можно рассчитать и проверить онлайн на калькуляторе ОСАГО):

1. Кт (территориальный коэффициент), применяемый при расчете страховки, определяется по месту прописки собственника транспортного средства. За любой автомобиль можно платить в год на порядок меньше, если переоформить его на родственника, который прописан в небольшом населённом пункте.
2. Правила ОСАГО не предусматривают возможность страхования автомобиля в рассрочку, но всё-таки она возможна. В «автогражданке» есть такие понятия, как срок страхования и период использования ТС. Срок страхования – всегда год. Период использования может составлять несколько месяцев. Если автовладелец заключает договор на полгода, он оплачивает 70% от годовой стоимости страховки. Для продления действия полиса на оставшиеся полгода нужно доплатить 30%.
3. Иногда при внесении в полис ОСАГО «аварийного» водителя дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению лиц». Повышающий коэффициент для водителя с «неблагоприятной страховой историей» может достигать 2,45. А коэффициент за «неограниченную» страховку составляет 1,8. В такой ситуации выгодней купить полис «без ограничений».

Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО

Все аспекты обязательного автострахования регулируются двумя основными правительственными документами: Федеральным законом «Об ОСАГО» и Правилами ОСАГО. Правила в сжатой форме излагают основные положения Закона, на основании которых работают страховые компании.
Основные положения Закона определяют в числе прочего:

• Условия и порядок осуществления страхования ОСАГО.
• Максимально возможные лимиты ответственности, то есть предельные суммы возмещения в случае ДТП.
• Порядок заключения и расторжения договора обязательного страхования.
• Обязанности страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
• Особенности расчета размера страхового возмещения и срок, в течение которого страховая компания обязана произвести выплату либо мотивированно отказать.
• Полномочия профессионального объединения страховщиков – Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
• Порядок получения компенсационных выплат при банкротстве страховой компании.

Изменения, внесенные в закон за период его существования

С момента вступления в силу в 2003 году Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО не раз претерпевали изменения, которые были направлены на совершенствование отечественной «автогражданки». Что-то удалось улучшить, но спорных моментов и недостатков остается более чем достаточно. Так, например, в марте 2009 года в Закон были введены понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение». Но эти поправки, призванные приблизить российское ОСАГО к европейским нормам, по ряду причин пока так и не «заработали» в полной мере.
Наиболее же «революционными» изменениями в законе об ОСАГО за период его существования можно считать:

• Поправку, которая «отвязала» скидки по ОСАГО от транспортного средства, после чего страховщики стали присваивать Кбм каждому конкретному водителю безотносительно авто. Ранее существовала абсурдная ситуация: при смене ТС скидка за безаварийность у водителя терялась.
• ДТП, произошедшее на внутренней территории предприятия, стало признаваться страховым случаем.
• Сокращение минимального периода использования ТС до трех месяцев (для физлиц).
• Целый ряд поправок был внесен в 2012 году в связи с изменениями прохождения техосмотра. В итоге техосмотр был заменен на диагностическую карту, которую необходимо предъявить при заключении договора ОСАГО.
• С января 2013 года действует единая для всех страховщиков информационная база ОСАГО.

Радикальные изменения были внесены в Закон об ОСАГО в 2014 году. Среди них можно выделить:

• Уменьшение срока рассмотрения заявления о выплате до 20 календарных дней (кроме праздников и выходных).
• Возможность получения возмещения не только деньгами, но и посредством ремонта на СТОА.
• Необходимость процедуры досудебного разрешения спорных ситуаций по ОСАГО.
• Увеличение размеров максимальной выплаты и отмена общего лимита выплаты.
• Увеличение лимита выплат по «Европротоколу».
• Снижение до 50% показателя максимально допустимого износа машины.

Еще одно радикальное новшество ввели в начале 2017 года. С 1 января все страховые компании с лицензией на ОСАГО обязаны продавать электронную «автогражданку». Эти мера призвана решить проблему навязывания дополнительных услуг и сделать невозможным безосновательный отказ в оформлении страховки.

Отзывы о страховании ОСАГО в различных компаниях

Многие автовладельцы подходят к выбору страховщика весьма легкомысленно, мотивируя это тем, что «стоимость почти везде одинаковая». Также они часто приводят в качестве аргумента тот факт, что даже если страховая компания разорится, то полис все равно будет действовать.

Между тем, разумнее купить ОСАГО в надежной компании, чтобы не оказаться обладателем фальшивого бланка, ведь в таком случае компенсировать ущерб придется за свой счет.

При выборе страховой компании стоит руководствоваться отзывами о страховании ОСАГО . Чтобы правильно оценить предлагаемую в отзывах информацию, важно учесть три момента:

• Люди более склонны описывать негативный опыт, поэтому отрицательных отзывов всегда больше, чем положительных.
• Уровень сервиса и добросовестность сотрудников одной и той же страховой компании в разных регионах могут существенно отличаться.
• Важно, чтобы отзывы о страховании ОСАГО были свежими. Комментарии за 2015 год никак не могут быть актуальны в 2018 году.

Выбирая компанию, стоит узнать мнение друзей, знакомых или родственников, которые уже имели реальный опыт получения выплат и способны оценить деятельность местного филиала той или иной страховой компании. Разумеется, лучше избегать небольших и малоизвестных страховщиков. Обращение в крупную и солидную фирму с высоким рейтингом надежности (например, в «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантию», «ВСК») гарантирует, что автовладелец избежит лишних трудностей при оформлении выплаты.

Стоимость осаго одинакова во всех компаниях

Покупая полис ОСАГО, стоит обращать внимание не только на собственные представления о надежности страховых компаний, но и на цены. С прошлого года страховые компании устанавливают их в рамках тарифного коридора ЦБ и у клиентов теоретически есть возможность сэкономить до 16,7% от стоимости страховки. Грех не воспользоваться такой скидкой в кризис, если, конечно, удастся ее получить.

Откуда разница

До сентября 2014 года стоимость полиса ОСАГО рассчитывалась исходя из базового тарифа и семи коэффициентов, то есть была одинакова для конкретного автомобилиста в разных компаниях. Поэтому особой разницы, где именно страховать ОСАГО, не было, разве что важно было не нарваться на откровенных мошенников. С прошлого года ЦБ, регулирующий рынок страхования, вместо единого базового тарифа ввел тарифный коридор — максимальный и минимальный базовый тариф. Автомобилисты его не заметили: верхняя граница была выше нижней лишь на 5%.

Но в момент резкого повышения цен на ОСАГО в апреле 2015 года коридор увеличился до 20%. ЦБ поднял минимальный базовый тариф на 40%, а максимальный — сразу на 60%. Базовый тариф для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам, после этого составил 3432–4118 руб. РБК решил проверить, насколько активно страховщики используют этот коридор и можно ли застраховаться по минимальной цене.

Жизнь в коридоре

Чтобы понять, как различаются цены на ОСАГО, мы изучили предложения 15 крупнейших страховщиков по этому виду страхования, зарегистрированных в Москве. Мы взяли самый популярный в столице, по данным аналитического агентства «Автостат», автомобиль Ford Focus 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,6 л, мощностью 105 л.с. За рулем, решили мы, будет ездить один человек старше 22 лет, со стажем более 3 лет, у которого коэффициент «бонус-малус» равен «1».

Выяснилось, что в Москве тарифный коридор работает. Здесь полис на Ford Focus стоит от 8236,80 руб. (минимум) до 9883,20 руб. (максимум). Таким образом, в случае с одним из самых популярных автомобилей московского региона ценовой разброс составил 1646 руб. — неплохая экономия.

При этом из 15 страховых компаний максимальную сумму предлагают меньше половины — семь компаний. У пяти — минимальный тариф. ​Самые выгодные полисы ОСАГО у компаний «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование», «Макс», «Энергогарант» и «Жасо».

Заместитель начальника управления методики актуарных расчетов компании «Макс» Максим Маркелов говорит, что в Москве и Московской области, отчасти в Санкт-Петербурге наименьшая убыточность по этому виду страхования. «Поэтому по Москве и Московской области у нас действительно установлено минимальное значение базового тарифа практически по всем категориям транспортных средств», — говорит он.

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров подтверждает, что в Москве базовый тариф для частных клиентов находится в нижнем ценовом диапазоне. «Здесь мы работаем по тому страховому тарифу, который соответствует рентабельности, достаточной для того, чтобы обеспечивать обязательства по договорам», — говорит Макаров. По его словам, в других регионах, кроме Москвы и Московской области, компания продает полисы ОСАГО по верхней границе тарифного коридора.

Самые высокие тарифы в нашем случае — в «Росгосстрахе», ВСК, «Ингосстрахе», СОГАЗе, «Согласии», «Уралсибе» и Межотраслевом страховом центре. В пресс-службе «Росгосстраха» максимальные тарифы объясняют так: «Рентабельность или убыточность каждой компании в Москве или ином регионе разные, они определяются портфелем [договоров]. А портфели у всех компаний разные».

Одновременно генеральный директор компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников называет компании, которые продают в Москве ОСАГО по верхней планке, «безумно алчными». «В реальности в московском регионе мы платим многократно завышенные премии, — говорит Тюрников. — В Москве по ОСАГО страховые компании выплачивают 20–30% от сборов».

Москва — исключение

Большинство опрошенных РБК страховщиков говорят, что в регионах предпочитают назначать цены на ОСАГО по верхней границе ценового коридора. На решение, какой именно выбрать тариф, могут влиять множество факторов — от частоты аварий и суммы выплат по ним до уровня конкуренции, судебной активности клиентов и автомобильных юристов в конкретных регионах, объясняет генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Получается, что Москва — один из немногих регионов, где тарифы ОСАГО могут рассчитываться исходя из минимального размера базового тарифа. «В Москве и области результаты по ОСАГО лучше, чем в регионах, поэтому здесь мы можем себе позволить продавать полисы дешевле», — говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов (его компания предлагает ОСАГО для Ford Focus на среднем уровне 8649,6 руб.). По его словам, к этому компанию побуждает в том числе и высокая активность конкурентов — страховщики вынуждены продавать полисы на выгодных условиях, чтобы конкурировать с другими игроками рынка.

По словам Иванова, пониженные тарифы компании сегодня установлены в Перми, Южно-Сахалинске и Чечне. В Челябинской области, в Краснодарском и Ставропольском краях, Волгограде тарифы, наоборот, максимальные, так как здесь особенно активны клиенты, отстаивающие свои права в суде. По словам представителей страховых компаний «Макс» и «Ренессанс Страхование», по всем регионам, кроме Москвы и области, у них установлены максимальные значения базовых тарифов. В «Росгосстрахе», по данным компании, стоимость полисов ОСАГО по всей России рассчитывается исходя из максимального базового тарифа.

По словам Фатьянова, в «Зетта Страховании» максимальные тарифы в основном установлены на Юге и в Поволжье, на Камчатке, в Челябинске, Ульяновске. «Совсем минимальных тарифов у нас нет, скорее есть средние внутри коридора ЦБ — в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде», — говорит глава страховой компании.

Внимание на цены

Страховщики уверены, что текущий ценовой коридор слишком узок и очень скоро тарифы перестанут соответствовать рыночной ситуации. «Надо как можно скорее переходить к свободным тарифам, которые позволят устанавливать адекватную цену на ОСАГО в каждом регионе и предоставлять клиентам более качественную страховую защиту», — призывает Иванов из «РЕСО-Гарантии».

Об этом же говорят в ЦБ. «Совершенно очевидно, что мы должны двигаться к тому, чтобы тариф становился свободным», — говорил зампред Центробанка Владимир Чистюхин, выступая на конференции «Будущее страхового рынка России» 18 ноября. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина тогда же поручила Российскому союзу автостраховщиков (РСА) разработать план по реализации тарифов ОСАГО.

По данным газеты «Коммерсантъ», РСА уже подготовил и отправил в ЦБ варианты изменения тарифов ОСАГО. Первым шагом к дальнейшей либерализации цен станет расширение тарифного коридора до 30%.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, в случае повышения тарифов автовладельцы будут протестовать точно так же, как они протестовали против парковок в Москве. «По нашим оценкам, в том числе в Москве, тариф завышен не менее чем на 50%, — говорит Янин. — Поэтому мы бы приветствовали расширение коридора при условии, что компании не будут использовать это для очередного повышения цен».

Янин также отмечает, что расширение коридора делает ОСАГО меньше похожим на налог и больше похожим на услугу. «До последнего времени люди не делали маркетинговых исследований, где дешевле стоит полис, — говорит он. — С расширением коридора этот налог становится более сложным продуктом». Поэтому Янин советует уже сегодня, выбирая компанию, начинать сравнивать цены на полисы ОСАГО.

Стоимость ОСАГО в 2018 году: почем и почему

Какая стоимость ОСАГО в 2018 году ждет автомобилистов? Что влияет на цену страховки, можно ли сэкономить на страховом полисе ОСАГО? В какую компанию обратиться за страховкой, чтобы получить дополнительные преимущества и максимальную выгоду?

От чего зависит стоимость?

Страховой полис ОСАГО стоимость в 2018 году, как и ранее, будет иметь свою для каждого автовладельца.

Она складывается из таких составляющих:

• базовый тариф в 3432-4118 рублей – точный размер зависит от категории ТС и типа собственника и страховой компании;
• мощность автомобиля;
• коэффициент возраста и стажа водителя, который непосредственно управляет ТС;
• региональный коэффициент, он же коэффициент территории – число, увеличивающее стоимость в 1,2-2 раза. Кт свой в каждом субъекте федерации – например, в Москве равен 2, т.е. высокий из-за большой вероятности аварии;
• число лиц, допущенных к управлению;
• срок страховки;
• бонус за безаварийную езду (КБМ) – по 5% за каждый год без ДТП, но не более 50%.

Важно: стоимость полиса ОСАГО при одинаковых условиях должна быть одинаковой во всех страховых компаниях. Акции, скидки и особые подарки при покупке полиса законодательно запрещены. Только страховые брокеры, в частности Авто-Услуга, могут давать скидку за счет вычета из своего процента вознаграждения за оформление полиса.

Возможные изменения стоимости ОСАГО

Глава ВСС Игорь Юргенс в комментарии ТАСС воздержался от прогноза – когда следует ждать тарификацию ОСАГО по новым принципам. По его словам, теоретически все можно сделать за несколько дней. Однако в ЦБ РФ отмечают, что с либерализацией тарифа «автогражданки» связан целый ряд правовых вопросов. К этому добавим, что российские чиновники не склонны к быстроте нововведений.Однако стоимость ОСАГО 2018 может и кардинально измениться. Как сообщили недавно ТАСС во Всероссийском союзе страховщиков, глава Центробанка РФ г-жа Набиуллина четко выразила согласие на либерализацию тарифа «автогражданки». И даже предложила автостраховщикам готовить «дорожную карту» по переходу к свободному тарифу.

По мнению экспертов, изменения увеличат конкуренцию страховщиков, что приведет к снижению тарифов. Тогда, выбирая компанию для приобретению полиса ОСАГО, страхователи уже смогут выбирать где дешевле. Но сколь значительным окажется удешевление, говорить тем более преждевременно, ведь участники рынка еще даже не видели «дорожной карты».

Как выбрать страховщика

Если цена ОСАГО 2018 для каждого автовладельца одинакова у всех страховщиков, значит ли это, что договор «автогражданки» можно заключать с любой страховой компанией? Нет. Следует иметь дело только с надежным страховщиком, который не будет всячески уклоняться от выплаты, нарушать сроки и занижать размер возмещения.

Четыре совета по выбору страховщика:

• в большом городе чем крупнее компания, тем лучше сервис;
• изучите отзывы – пища для размышлений и выводов;
• проверьте состояние лицензии – не ограничена ли, приостановлена или даже отозвана;
• обратитесь с просьбой порекомендовать проверенную компанию к страховому брокеру.

Кстати, непосредственно у брокера можно и оформить полис ОСАГО – это действительно надежно.

Преимущества страхового брокера

Во-первых, для страхователя услуги страхового брокера бесплатные – их оплачивает страховщик через комиссионное вознаграждение.Выяснив, сколько стоит ОСАГО в 2018 году, и как выбрать страховщика, разберемся с преимуществами обращения к страховому брокеру.

Во-вторых, брокер гарантирует надежность каждой из страховых компаний, с которыми сотрудничает. Страховой брокер находится в каждодневном контакте со страховыми компаниями и знает у каких из них проблемы с выплатами, а какие в самые короткие сроки разрешают все страховые случаи. Брокеры одними из первых узнаю какая компания скоро уйдет с рынка.

В-третьих, при оформлении КАСКО брокер предложит лучший вариант по соотношению цена/надежность компании, убережет от переплаты за ненужные опции. Т.е., оформить автостраховку дешевле, чем в самой компании – реально.

В-четвертых, брокер курирует клиентов при наступлении страхового случая.

В-пятых, его услуги обычно можно получить как в офисе, так и с доставкой. Например, страховой брокер«Авто-услуга» обладает офисом в центре Москвы и несколькими точками выдачи в столице, но при этом предлагает бесплатную и быструю доставку клиенту всех документов.

И наконец, страховой брокер бесплатно, объективно и квалифицированно проконсультирует клиента по всем вопросам.

Как заказать и купить полис ОСАГО?

Для покупки полиса ОСАГО с доставкой в Москве клиенту нужно передать нам информацию, используя любой из вариантов:

Страховой помощник

Автострахование КАСКО и ОСАГО

Страхование автомобиля – это не предусмотрительность, а необходимость. Имея полис КАСКО или ОСАГО, Вы избавляетесь от многих неприятностей и сводите к минимуму финансовые потери.

Так как количество дорожно-транспортных происшествий все время растет, этой теме следует уделить особое внимание. Виновники аварий, которые не имеют страховки, кроме собственных неприятностей имеют дело с необходимостью компенсировать ущерб пострадавшей стороне, а иногда это внушительные суммы. Избежать больших материальных затрат и уберечь нервы можно только вовремя застраховав свой автомобиль. Автострахование – это отличный способ защиты не только от происшествий на дороге. Автомобиль могут угнать, на него может упасть сосулька, дерево и т.д.

Застраховать автомобиль просто, а наличие полиса страховой компании принесет Вам уверенность в завтрашнем дне и спокойствие. Если приключится авария, в которой Вы причините ущерб своему или чужому автомобилю, страховая компания, с которой у Вас заключен договор возьмет все затраты на себя.

Автострахование, каким оно бывает?

ОСАГО – является обязательным видом страхования, и хотите Вы этого или нет, придется приобрести полис ОСАГО. Водитель, который спровоцировал ДТП обязан возместить ущерб пострадавшему, будь то ремонт авто или причинение вреда здоровью.

По закону любой российский автовладелец обязан в течение пяти дней после приобретения транспортного средства оформить на него страховку. Без полиса ОСАГО водить автомобиль нельзя, а также невозможно зарегистрировать в ГИБДД.

Если Вы выехали на дорогу без полиса ОСАГО, то можете заплатить штраф до 800 рублей, если забыли его дома 100 рублей.

Обязательным страхование в России имеют право заниматься только компании, имеющие лицензии и являющиеся членами РСА (Российского союза автостраховщиков). Если Вы оформите полис в такой страховой компании, и она обанкротится, Вы все равно получите выплату. Поэтому обращайтесь только к тем страховым компаниям, которые внушают Вам доверие, и не пытайтесь сэкономить.

Полис ОСАГО дает гарантии, что если Вы будете виноваты в ДТП, то страховщик возместит ущерб пострадавшим. Размер выплат определяется страховой компанией из расчета средних цен региона, где произошла авария.

Если необходимо возместить вред, который был причинен другим водителям или пешеходам, учитываются расходы, необходимые на уход за больным, лечение, возмещение утраченного заработка, компенсацию в связи с потерей кормильца и погребение.

Стоимость ОСАГО приблизительно одинакова во всех компаниях, потому что тариф на этот вид страхования определяет государство. Но небольшие отличия есть – при оформлении учитывается количество людей, которые имеют право управлять автомобилем, их возраст, пол и стаж вождения, марка авто и регион, в котором оформляется страховка. Чем больше вероятность аварий, тем дороже полис. Также на стоимость ОСАГО влияет, были ли Вы в прошлом страховом периоде виновны в авариях, если нет, то можете приобрести полис со скидкой, если да, он будет дороже.

КАСКО в отличие от ОСАГО Вас никто не может заставить купить (кроме случаев, когда авто приобретается в кредит). Данное добровольное страхование защищает Вас от разных рисков. КАСКО бывает «частичным» и «полным».

Полное КАСКО – это страхование от разных ущербов – столкновения, опрокидывания, падения, ударов, наезда, взрыва при движении, повреждением считается падение на автомобиль тяжелых предметов. Стихийными бедствиями – наводнения, паводки, ливни, град, ураган, буря, обвалы, молнии. Полис покроет ущерб от вандализма, хищения, угона и т.д.

Полное КАСКО гарантирует, что Вам бесплатно будут предоставлены дополнительные услуги, например выезд аварийного комиссара, эвакуация, такси, на котором Вы сможете доехать домой, а иногда и арендованный автомобиль на время ремонта Вашего.

Частичное КАСКО стоит дешевле и покрывает не все риски. В основном если Вы приобретаете частичное КАСКО, то страхуетесь от повреждений, а не от хищения и угона. Многие водители предпочли бы страховаться от угона, но страховые компании редко дают такую возможность и то при условии, что на авто будет установлена радиопоисковая система. Эта установка обойдется в несколько раз дороже, чем полное КАСКО.

Страхование КАСКО ОСАГО

Страховка КАСКО ОСАГО

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

У меня уже есть полис КАСКО, зачем мне нужно покупать дополнительно полис ОСАГО, ведь мой автомобиль уже застрахован?

Такой вопрос (нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО) часто возникает у водителей-новичков после покупки автомобиля. Действительно, страхование КАСКО является обязательным условием для выдачи кредита под покупку автомобиля, а потребность в полисе ОСАГО появляется только когда нужно поставить автомобиль на учет в ГИБДД.

На самом деле, КАСКО и ОСАГО это разные виды страхования:

• КАСКО — страхование самого автомобиля на случай повреждений по различным причинам (страховым случаям), а также на случай его угона/кражи или гибели.
• ОСАГО — страхование гражданской ответственности автовладельца, т.е. по ОСАГО возмещают исключительно вред, причиненный в результате ДТП, и платят тому, кому причинил вред по свое вине владелец полиса ОСАГО.

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным видом страхования. Следовательно, покупка полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев вне зависимости от того, застрахованы их автомобили по КАСКО или нет.

Чем отличается автострахование КАСКО от ОСАГО

Какие существенные отличия имеют полисы КАСКО и ОСАГО?
В чем разница между этими двумя видами страхования?

Что лучше выбрать КАСКО или ОСАГО?

Покупаю себе автомобиль — какую страховку мне лучше выбрать: КАСКО или ОСАГО?

Как мы уже отмечали, КАСКО и ОСАГО — предназначены для разных целей и такой вопрос просто некорректен.

ОСАГО вы обязаны купить в любом случае, а вот на счет покупки полиса КАСКО стоит подумать. Если машина покупается в кредит, то Банк обяжет вас застраховать автомобиль по КАСКО (как заложенное имущество). А если вы покупаете автомобиль за свои деньги, то право выбора: страховать или нет КАСКО, полностью за вами.

Многих отпугивает высокая цена полиса КАСКО, особенно эта цена существенна для относительно старых автомашин — машины, возрастом более 7 лет, страхуются по КАСКО крайне редко.

Нужно ли покупать полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании

Приобретаю автомобиль, собираюсь его застраховать по КАСКО и ОСАГО — возник вопрос: Как лучше поступить: купить оба полиса в одной страховой компании или лучше купить их в разных компаниях? Вдруг одна компания разорится — хоть один из полисов будет действовать.

Существуют разные ответы на этот вопрос. Подавляющее большинство водителей приобретают полисы КАСКО и ОСАГО в одной компании одновременно. Но есть и те, кто предпочитают покупать их в разных компаниях. Рассмотрим аргументы «за» и «против»:

Аргументы в пользу страхования по КАСКО и ОСАГО в одной компании:

• Экономия времени и простота оформления — нужно обратиться только в одну страховую компанию, где можно сразу оформить оба полиса: КАСКО и ОСАГО.
• Некоторые компании предлагают своим клиентам дополнительные скидки, при страховании у них ОСАГО и КАСКО.

Аргументы в пользу страхования по КАСКО и ОСАГО в разных компаниях:

Дополнительная Возможность выбора компании, в которую можно обратиться за выплатой при страховом случае — ДТП, в котором виноват другой участник. В этой ситуации наш страхователь (потерпевший) может выбирать куда ему обратиться за выплатой сразу из трех страховых компаний:

1. Своя страховая компания по договору КАСКО.
2. Своя страховая компания по договору ОСАГО — в рамках прямого возмещения убытков.
3. Страховая компания виновника ДТП — в рамках договора ОСАГО.

Всегда стоит помнить, что подходить к выбору страховой компании по КАСКО надо гораздо серьезней, чем к выбору компании по ОСАГО. По ОСАГО условия и цены у всех СК одинаковы, а в случае банкротства вместо СК заплатит РСА. В КАСКО в случае банкротства выбранной страховой компании никто ее страхователям ничего возмещать не будет. Последним из громких банкротств на нашем рынке было банкротство страховой компании «Россия» в 2014 году.

Единый полис КАСКО и ОСАГО — объединение двух видов страхования

Некоторыми депутатами была выдвинута идея о внесении изменения в Закон об ОСАГО с целью объединения в одном договоре/полисе двух видов страхования: КАСКО и ОСАГО. По мысли наших законотворцев такое объединение позволит страховщикам сэкономить на оформлении документов и сделает эти виды страхования более востребованными водителями — покупая обязательный полис ОСАГО, водитель сразу будет иметь возможность застраховать и свой автомобиль по КАСКО.

Вероятность реализации идеи объединения КАСКО и ОСАГО в настоящее время очень мала. Стоит признать, что эта идея очень сырая и непродуманная — в случае реализации она может принести больше проблем автовладельцам, чем пользы. Например, вполне возможны ситуации, когда страховые агенты будут убеждать водителя в необходимости (обязанности) покупать полис КАСКО вместе с ОСАГО.

Цена полиса ОСАГО

Рассчитать стоимость ОСАГО вы можете с помощью калькулятора полиса ОСАГО онлайн на нашем сайте, или заказать обратный звонок и наш эксперт сделает для вас точный расчет. А также можете рассчитать ОСАГО самостоятельно, как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Тарифы и коэффициенты ОСАГО

Тарифы и коэффициенты стоимости полиса ОСАГО установлены законодательством РФ и одинаковы во всех страховых компаниях. Формула для расчета стоимости ОСАГО выглядит так:

Данная формула используется для расчета ОСАГО 2017 легковых автомобилей категории В. Разберем каждый элемент формулы отдельно:

Тб — тариф базовый

Установлен законодательством РФ для расчета полиса ОСАГО и в 2017 году, имеет коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Сумму базового тарифа устанавливает страховая компания самостоятельно в пределах обозначенного коридора. В Нижнем Тагиле, для расчета Осаго в 2017 году, всеми страховыми компаниями базовый тариф установлен у в размере 4118 рублей.

Кт — коэффициент территории

Для каждого населенного пункта РФ установлен свой территориальный коэффициент, в зависимости от его размера и численности населения. Этот коэффициент рассчитываем по месту регистрации собственника автомобиля. Для города Нижний Тагил, территориальный коэффициент ОСАГО равен 1.

Кбм — Коэффициент бонус-малус

Для нового водителя Кбм равен 1, за каждый год безаварийного вождения водителю присваивается скидка в размере 5 %, на второй год страхования Кбм будет равен 0,95 и так далее. Более подробно об этом коэффициенте рассказано в статье «Почему важно знать и контролировать КБМ?»

Ко — коэффициент ограничения

Договор страхования ОСАГО возможно заключить с ограниченным списком водителей, тогда этот коэффициент не применяется. Если оформить страховку ОСАГО без ограничения, то Ко будет равен 1,8

Квс — коэффициент возраста и стажа

Применяется при оформлении полиса с ограниченным списком водителей. При расчете учитывается возраст и стаж вождения того водителя, у которого данные показатели наименьшие.

Если возраст водителя до 22 лет, и стаж вождения до 3 лет Квс=1,8

Если возраст более 22 лет, и стаж вождения до 3 лет Квс=1,7

Если возраст водителя до 22 лет, и стаж вождения более 3 лет Квс=1,6

Если возраст более 22 лет, и стаж вождения более 3 лет Квс=1

Км — коэффициент мощности

Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества лошадиных сил в автомобили, чем больше мощность, тем дороже стоит полис. При мощности автомобиля:

от 51 л.с. до 70 л.с. Км=1

от 71 л.с. до 100 л.с. Км=1,1

от 101 л.с. до 120 л.с. Км=1,2

от 121 л.с. до 150 л.с Км=1,4

свыше 151 л.с. Км=1,6

Кс — коэффициент периода использования транспортного средства

Если вы ездите на автомобиле не весь год, а только весной или летом, вы можете оформить полис ОСАГО на определенный период, на 3 месяца или пол года, тем самым снизить цену на полис ОСАГО.

10 месяцев и более 1

Кн — коэффициент нарушений

Применяется в случаях оговоренных законом, так называемых грубых нарушений, и равен 1,5. К таким нарушениям относятся:

вождение в состоянии опьянения

сообщение заведомо-ложных данных

оставление места ДТП

Давайте рассмотрим на примере: вы собственник ВАЗ 2114, у автомобиля 80 лошадиных сил (коэффициент мощности равен 1,1), Вы зарегистрированы в Нижнем Тагиле (коэффициент территории равен 1), вам 25 лет, и вы только что получили водительское удостоверение, (коэффициент возраст, стаж равен 1,7, и коэффициент бонус-малус равен 1), хотите застраховать автомобиль на год (коэффициент периода использования равен 1), произведем расчет полиса ОСАГО:

ОСАГО = Тб(4118)*Кт(1)*Кбм(1)*Ко(не применяем)*Квс(1,7)*Км(1,1)*Кс(1)*Кн(не применяем)=7700,66 рублей.

Таким образом стоимость полиса ОСАГО составит 7700,66 рублей. Для расчета стоимости Вашего полиса ОСАГО достаточно воспользоваться формулой для расчета, приведенной на нашем сайте, или рассчитать стоимость полиса с помощью калькулятора, размещенного на нашем сайте.

РАСЧЕТ ОСАГО ОНЛАЙН

Для заказа полиса или получения бесплатной консультации по вопросам страхования звоните по номеру