Заявление о присоединении к зарплатному проекту образец

Оглавление:

Зарплатный проект в Сбербанке – для компаний и сотрудников, подать заявку

Выплата заработной платы на карту – привычная форма взаимодействия работодателей и работников в последние десятилетия. Сбербанк разработал специальный продукт, по-своему выгодный работодателям и работникам. Он позволяет существенно упростить финансовые операции, беречь время и экономить деньги обеим сторонам.

Выгодное предложение для работодателей

Зарплатный проект предполагает подключение к сервису Сбербанк Бизнес Онлайн. Здесь вы сможете автоматизировать процесс выплаты заработной платы или сократить время на ее оформление до минимума. В рамках проекта деньги зачисляются на банковские карты сотрудников без перевода в наличные, что приводит к существенной экономии.

Удобное управление в интернет-банке

Зачисляйте зарплату за 5 минут.

Управление процессом выплаты зарплаты гармонично вписано в систему других финансовых операций по счетам предприятия, и не требует больших усилий. Воспользовавшись этим продуктом, можно:

заказать зарплатные карты для сотрудников в уникальном корпоративном дизайне;
связать Онлайн-сервис Сбербанка с внутренней бухгалтерской программой компании;
оформить карты для новых работников без бумажных заявлений.

Чтобы пользоваться услугами было просто и удобно, за каждой компанией закреплен личный менеджер, который, если это необходимо, готов провести консультации, оформить документы на территории клиента банка.

Для организаций, имеющих филиалы в разных регионах страны, предусмотрена возможность заключения централизованного договора. Он позволит обслуживать все отделения через головную систему выплаты заработной платы.

Участие в зарплатном проекте Сбербанка позволяет работодателю

уменьшить загруженность бухгалтера;
снизить затраты на снятие, транспортировку, хранение наличных;
улучшить имидж, в глазах потенциальных и действующих работников;
выплачивать зарплату оперативно и в срок.

Этот банковский продукт для компаний, идущих в ногу со временем, стремящихся увеличить свои конкурентные преимущества и снизить финансовые, управленческие и временные затраты.

Удобный сервис для работников

Имея зарплатную карту в Сбербанке, сотрудники получают больше возможностей:

снять наличные с карты можно в банкомате или отделении банка, которые расположены в шаговой доступности во всех крупных и небольших городах страны;
получить кредит со льготными процентами без предоставления справки о заработной плате, на основании сокращенного пакета документов, ведь основные данные о клиенте и работодателе банк уже получил;
рассчитывать на выгодные условия и сниженные проценты при получении ипотеки в Сбербанке, пройти оформление всего за 2 часа;
пользоваться картой без платы за абонентское обслуживание;
управлять полученными деньгами через сервисы Сбербанк-онлайн или мобильный банк;
участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка» и возвращать часть потраченных денег в партнерских магазинах и компаниях в виде бонусов.

Участвуя в зарплатном проекте Сбербанка, можно распоряжаться финансами более разумно, используя сервисы анализа расхода средств или копилку, встроенную в Онлайн-банке.

По выбору работодателя или работника, в зависимости от решения в организации, можно получать зарплату на самые популярные карты банка:

Плата за обслуживание на них разная, но для участников зарплатного проекта более выгодная, чем обычно. При использовании Классической или Золотой картой абонентская плата не взимается.

Как оформить зарплатный проект

Для участия в проекте представителю работодателя необходимо встретиться с сотрудником Сбербанка. Это можно сделать, посетив отделение для юридических лиц или пригласив специалиста в офис компании. Чтобы встреча по поводу заключения договора состоялась, нужно:

зарегистрироваться или залогиниться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
заполнить заявку на участие в проекте;
отправить ее в банк.

Можно обратиться к специалисту, который курирует ваши взаимоотношения с банком, он свяжется с вами и договорится о будущем характере взаимодействия по телефону, сообщит о том, какие документы необходимы, как и когда вы сможете передать их в банк.

Для вас будет настроен специальный сервис, которым вы сможете пользоваться через «Сбербанк Бизнес Онлайн», выпущены зарплатные карты для сотрудников. После этого операции по заработной плате вы сможете совершать удаленно.

Чтобы начать пользоваться зарплатным проектом

войдите под своим логином и паролем в систему,
используя инструкцию Сбербанка, сформируйте реестр зарплатных счетов для своих работников (он необходим и для выпуска карт);
или воспользуйтесь готовым шаблоном для создания реестра;
смотрите статус зачисления денег по каждому счету в личном кабинете.

При использовании этого банковского продукта вы можете однажды определить, когда и сколько должен получать каждый сотрудник, и перечислять деньги в расчете на весь коллектив на определенный счет. Система сама будет отслеживать сроки и производить выплаты, пока деньги на общем счете не закончатся.

Зарплатный проект Сбарбанка – современная, постоянно совершенствующая система, которая выгодна обеим сторонам, работодателю и работнику.

Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 05.03.2018) (pdf) (docx);
Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов (с 05.03.2018) (pdf) (docx);
Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов без возможности формирования Банком расчетного документа по поручению Клиента (с 05.03.2018) (pdf) (docx);
Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов без возможности формирования Банком расчетного документа по поручению Клиента (с 05.03.2018 до 12.06.2018) (pdf) (docx);
Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов без возможности формирования Банком расчетного документа по поручению Клиента (с 12.06.2018) (pdf) (docx);
Памятка клиентам по формированию платежных документов к реестрам;
Приложения к условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 10.10.2017) (zip)
- Вложенные файлы
  - Доверенность на открытие счета и выпуск карты (pdf) (docx);
  - Доверенность на получение карты и ПИН-конверта (pdf) (docx);
  - Образцы оттиска печати и подписей уполномоченных лиц (pdf) (docx);
  - Перечень допустимых видов зачислений по Договору о предоставлении услуг в рамках «зарплатных» проектов (pdf) (docx);
  - Перечень контактных лиц (pdf) (docx);
  - Расшифровка к сумме платы (pdf) (docx);
  - Реестр на открытие счетов и выпуск карт (бумажный носитель) (pdf) (docx);
  - Реестр открытых счетов (бумажный носитель) (pdf) (docx);
  - Счет на оплату услуг (pdf) (docx);
  - Электронный Реестр (XML_выпуск_зачисление_результат) (pdf) (docx);
  - Электронный Реестр (зачисление__DBF) (pdf) (docx);
Условия предоставления пакетов услуг руководителям компаний (pdf)
Критерии выпуска премиальных карт сотрудникам Предприятий в рамках зарплатного проекта (pdf) (docx);
Формат электронного реестра на выпуск банковских карт (zip);
Требования Банка к картам в корпоративном дизайне (pdf);
Опросный лист (Анкета физ.лица-нерезидента) (с 10.10.2017) (pdf) (docx);
О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства:
- Анкета физического лица/индивидуального предпринимателя (дополнительные сведения) (pdf) (docx);
- Информация для Клиентов (pdf) (docx);
ИСК_ЮЛ(115-ФЗ) (zip)
- Вложенные файлы:
  - Информационные сведения клиента-юр.лица в целях 115-ФЗ с 28.09.2016 (pdf) (docx);
  - Приложение 1_Сведения о выгодоприобреталеле-юр.лице (pdf) (docx);
  - Приложение 2_Сведения о выгодоприобреталеле – физ.лице (pdf) (docx);
  - Приложение 3_Сведения о бенефициарном владельце (pdf) (docx);
  - Приложение 4_Сведения о физ.лице – ЕИО_представителе (pdf) (docx);
  - Приложение 5_Сведения о юл.лице_представителе (pdf) (docx);
ИСК_ИП (115-ФЗ) (zip)
- Вложенные файлы:
  - Информационные сведения клиента-ИП в целях 115-ФЗ с 28.09.2016 (pdf) (docx);
  - Приложение 1_Сведения о выгодоприобреталеле-юр.лице;
  - Приложение 2_Сведения о выгодоприобреталеле – физ.лице;
  - Приложение 3_Сведения о бенефициарном владельце;
  - Приложение 4_Сведения о физ.лице – ЕИО_представителе.

Тарифы и операционное время

Подать заявку на зарплатный проект.

Зарплатный проект Сбербанка

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

размер заработной платы;
стаж на последнем месте работы;
возможность и объем поручительства за заёмщика;
другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Переходим на зарплатные карточки

Переход на выплату зарплаты в безналичной форме — неизбежная перспектива. Рассмотрим, какие документы нужно оформить, чтобы перечислять зарплату на карточки работникам.

С огласно части 3 статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Он должен быть согласен получать зарплату на карточку, работодатель не вправе настаивать именно на этой форме выплаты дохода.

Вносим изменения в коллективный договор

Условия выплаты зарплаты в безналичной форме должны быть указаны в коллективном или трудовом договоре (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Поэтому если ранее в договорах было установлено, что зарплата выплачивается из кассы, то в них нужно внести изменения. Это можно сделать, утвердив новую редакцию договора или составив дополнительное соглашение к нему.

Порядок внесения изменений. Если работодатель решил внести изменения в действующий коллективный договор до истечения срока его действия, он должен согласовать эти изменения с работниками в лице их представителей (ст. 44 ТК РФ).

Какими пунктами дополнить коллективный договор. В первую очередь в коллективный договор нужно внести пункт о том, что выплата заработной платы производится в безналичном порядке на банковские карточки работников.

Поскольку открытие и обслуживание карточного счета в банке влечет за собой определенные затраты, в коллективном договоре следует указать, что все расходы, связанные с открытием банковского счета и обслуживанием банковских карт, несет работодатель.

Кроме того, в документе можно предусмотреть, что все пособия выплачиваются путем перечисления на банковский счет работника. А также и то, что работник имеет право вернуться на выплату зарплаты наличными по месту работы.

Согласие работника

О том, что сотрудник согласен получать зарплату в безналичном порядке, он должен написать в заявлении, составленном в произвольной форме. В заявлении ему также следует указать свои реквизиты (см. образец ниже). Сделать это нужно и в том случае, если карточные или лицевые счета работников открыты в рамках зарплатного проекта и бухгалтерии банковские реквизиты известны.

Изменяем условия трудового договора

Возможность выплаты зарплаты в безналичной форме должна быть оговорена и в трудовом договоре (ч. 2 ст. 57 ТК РФ). Поэтому если такого условия в нем нет, то к трудовому договору нужно составить дополнительное соглашение (образец приведен ниже).

А у нас уже на карточку

Если сотрудник устраивается на работу в компанию, где работники уже получают зарплату на карточки, заявление о готовности присоединиться к коллегам он писать не должен. Свое согласие на выплату зарплаты в безналичной форме он подтвердит, подписав трудовой договор или дополнительное соглашение к нему и оформив заявление на выдачу банковской карты.

Если условие о выплате зарплаты в безналичной форме предусмотрено в коллективном договоре, но в трудовых договорах отсутствует

В таком случае дополнительные соглашения к трудовым договорам оформлять нет необходимости.

Будет достаточно, если сотрудники компании подпишут соответствующие банковские документы (например, заявление-обязательство на получение карты, анкету клиента — физического лица на получение расчетной банковской карты) и подадут работодателю заявления, в которых указаны номера банковских (карточных) счетов.

Нужно ли сотрудникам выдавать расчетный листок

Часть 1 статьи 136 ТК РФ обязывает работодателя в письменной форме извещать каждого работника о составных частях заработной платы за соответствующий период, размерах и основаниях произведенных удержаний, а также об общей сумме, подлежащей выплате. Делать это нужно каждый раз при выплате зарплаты, то есть два раза в месяц (ч. 6 ст. 136 ТК РФ).

Перечисление зарплаты на банковские карты не освобождает бухгалтерию от выдачи расчетных листков.

Образец дополнительного соглашения

Работодатель — Банк — Работник

Безналичная выплата зарплаты может производиться разными способами.

Для перечисления выплат в пользу работников на банковский счет можно воспользоваться услугами банка, в котором у организации есть расчетный счет, либо перечислять зарплату в банк, указанный работником. В любом случае в заявлении сотрудник сообщает бухгалтерии реквизиты своего банковского счета.

Зарплата на карточку

Выбираем банк. Чтобы перечислять зарплату на пластиковые карточки, организации нужно заключить договор с банком, который такие карты выпускает. Но перед этим следует выяснить, какой из них предлагает наиболее выгодные условия реализации зарплатного проекта. Например, в одном банке могут взимать комиссию за перечисление зарплаты на карточки сотрудников, а в другом — нет. Может различаться и перечень документов, необходимых для оформления карточек.

Заключаем договор с банком. В большинстве случаев открывает счета и оформляет зарплатные банковские карточки работодатель. Поэтому договор на выдачу и использование зарплатной карты заключается между банком и организацией (хотя карточный счет открывается на имя каждого работника, а не организации).

Порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П.

Договор предусматривает, что организация обязуется переводить в банк на специальный счет денежные средства для зачисления на счета работников. Банк в свою очередь обязуется открыть каждому работнику организации специальный карточный счет, на который будет зачисляться зарплата, а также изготовить и выдать банковскую карту каждому работнику.

Для заключения договора на открытие таких счетов работодатель должен представить в банк пакет документов.

Документы для банка. Список необходимых документов лучше уточнить в банке, с которым планируете работать. Единого перечня документов не существует — каждый банк определяет его самостоятельно. Причем количество документов зависит от того, имеет компания расчетный счет в данном банке или нет.

Как правило, требуются:

— договор о расчетно-кассовом обслуживании по выплате зарплаты с использованием пластиковых карт;

— заявление от каждого сотрудника на открытие счета или договор о предоставлении в пользование и обслуживании банковской карты;

— ксерокопии паспорта или иного документа, его заменяющего;

— график выдачи заработной платы.

Если организация не имеет расчетного счета в банке, который будет обслуживать операции с карточными счетами работников, то потребуются дополнительные документы (учредительные документы, карточка с образцами подписей и т. д.).

После того как договор с банком подписан, работники должны заполнить анкету для получения пластиковой карточки (выдает банк). И только потом открывается специальный карточный счет для каждого сотрудника.

Перечисляем зарплату на карточки

Итак, договор с банком заключен, каждому работнику открыт карточный счет. Рассмотрим, какие документы оформляют при перечислении в банк денежных средств в рамках зарплатного проекта.

Расчетная ведомость

Согласно разделу I Указаний, утвержденных постановлением Госкомстата России от 05.01.2004 № 1, на работников, получающих заработную плату с применением платежных карт, составляется только расчетная ведомость (форма № Т-51), а расчетно-платежная и платежная ведомости не оформляются.

Памятка для сотрудников

После открытия счета компания обязана выдать работникам (или разместить на общем сервере компании) памятку держателя пластиковой карты. В ней должна быть информация:

— о правилах пользования пластиковыми картами;

— сроках действия карт;

— видах операций, которые работники могут проводить по карте;

— телефонах и адресах банка и его филиалах;

— порядке блокировки карты в случае ее утери либо кражи и др.

Документы для банка

Деньги на счета сотрудников работодатель перечисляет непосредственно с расчетного счета организации. С 9 июля 2012 года правила осуществления перевода денежных средств Банком России и кредитными организациями на территории РФ регулируются Положением, утвержденным Банком России от 19.06.2012 № 383-П (далее — Положение № 383-П).

Для перечисления денежных средств компания должна представить в банк:

— платежное поручение на общую сумму заработной платы к перечислению на карточные счета, составленное на основании расчетной ведомости (п. 1.1 Положения № 383-П);

— реестр зачислений на карточные счета (п. 1.17 Положения № 383-П). Обратите внимание: с 9 июля 2012 года с помощью реестра вы можете перечислять денежные средства на выплату зарплаты общей суммой одним платежным поручением работникам, являющимся клиентами разных банков. Раньше в такой ситуации все сотрудники должны были обслуживаться в одном банке (п. 1.1.15 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ, утвержденного Банком России 01.04.2003 № 222-П).

Как и ранее, реестр должен быть подписан лицами, имеющими право подписи расчетных документов, и заверен печатью организации.

В реестре по каждому работнику указывается (п. 1.19 Положения № 383-П):

— фамилия, имя, отчество;

— сумма, подлежащая зачислению на счет;

— реквизиты карточного счета;

— другая информация (по согласованию с банком).

При этом в поле платежного поручения «Назначение платежа» нужно сделать ссылку на реестр, его номер и дату.

Зарплатный проект в Сбербанке: тарифы для бизнеса, виды карт, подача онлайн-заявки и отзывы

Рассмотрим в статье условия и тарифы для бизнеса на зарплатный проект в Сбербанке. Разберем виды карт для сотрудников ИП и ООО, порядок заполнения заявления и содержимое договора. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Особенности зарплатного проекта в Сбербанке

Зарплатный проект Сбербанка — оптимальное решение для юридических лиц, позволяющее начислять деньги сотрудникам на банковские карты крупнейшего российского банка. Сотрудничество со Сбербанком России в рамках зарплатного проекта значительно упрощает процедуру выплаты зарплаты.

Для чего нужен зарплатный проект Сбербанка — вопрос, не требующий длительного поиска ответа, поскольку он равноценно выгоден и компании, и ее сотрудникам. Программа проекта предполагает, кроме обычных возможностей, специальные услуги — упрощенный порядок начисления зарплаты, использование пластиковых карт международных платежных систем и т. д.

Что такое зарплатный проект Сбербанка, понять несложно. Это, прежде всего, современный и быстрый способ перечисления зарплаты. Его оформление позволит организации снизить нагрузку на бухгалтера и сократить оборот бумажных носителей. Уменьшаются расходы на транспортировку и выдачу наличных, а также повышается привлекательность предприятия в качестве работодателя.

Вопрос, как сделать зарплатный проект, достаточно простой. Если компания или организация ранее сотрудничала с банком, то для присоединения к данной системе достаточно подать соответствующее заявление. Если сотрудничества со Сбербанком не было, специалистам вашей компании необходимо узнать, как работает зарплатный проект с помощью сайта банка, после чего собрать и предоставить необходимый пакет документов.

Теперь узнаем, кто это — участники зарплатного проекта. С одной стороны, здесь выступает компания-работодатель, с другой — ее сотрудники. Сегодня более 35 миллионов россиян используют зарплатные карты. А для работодателей — это наиболее приемлемый и удобный способ расчета с коллективом. Являясь участником данной системы, сотрудники компании также имеют свои выгоды.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Компания, которая заключила соглашение со Сбербанком на зарплатный проект (что возможно при выполнении минимального уровня фонда заработной платы) получает многие преимущества:

Упрощение порядка выдачи заработной платы. В ходе использования платежных карт не нужно считать крупные суммы в отделении и беспокоиться о транспортировке наличных в офис организации, хранить, вести учет и осуществлять выдачу денег вручную.

Функция бухгалтерии сводится к заполнению и направлению в ПАО Сбербанк расчетной ведомости с перечнем сотрудников и сумм, которые требуется перечислить на их платежные карты.

Для малого бизнеса, а также ИП с небольшим оборотом денежных средств зарплатный проект «Сбера» — прекрасная возможность уменьшить расходы на содержание кассира. Лишние деньги можно направить на развитие бизнеса.

Возможность пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Преимущества для работников, выбравшие безналичный вариант получения зарплаты, также вполне очевидны:

Начисление зарплаты на карту позволяет сотруднику экономить время, поскольку деньги он может обналичить в любое время.
Обслуживание заработных карт с помощью банкоматов без комиссии по всей стране.
Снимать можно любой объем наличных, в удобное время.
Перевод денег на другую карту также осуществляется без комиссии.
Заработной картой можно оплачивать любые покупки, в том числе и через интернет, а также коммунальные платежи, налоговые отчисления и т. д.
Операции можно контролировать при подключении приложения «Мобильный банк».
При пользовании заработной картой более 6 месяцев можно быстро оформить кредитку. Ипотечный и потребительский кредиты оформляются по сниженным процентам.
Управлять оплатами, счетами и вкладами можно удаленно, с помощью интернета.
Владелец банковского продукта может получить дополнительную платежную карту к основному счету для своих родственников.
По данной карте можно использовать овердрафт — краткосрочный займ на сумму, обозначенную в соглашении, с последующей выплатой в установленный срок без начисления комиссии.
Пользователи заработных карт регулярно подпадают под акции и специальные предложения от партнеров Сбербанка.

Преимущества для бухгалтера

Использование зарплатного проекта существенно упрощает работу бухгалтера предприятия. И в целом, система начисления заработной платы, а также прочих выплат через Сбербанк довольно простая. Бухгалтерия компании получает доступ в личный кабинет на сайте банка для выполнения всех процедур в удаленном режиме. Вход в зарплатный проект осуществляется посредством ввода логина и пароля после подключения услуги для компании.

Любой бухгалтер разберется в течение нескольких минут, как работать с зарплатным проектом. При необходимости можно использовать инструкцию 1С для бухгалтера для правильного заполнения всех документов.

Перед направлением сведений в Сбербанк уполномоченному лицу нужно заполнить электронный реестр. Бланк можно скачать на сайте. В личном кабинете закрепленного за проектом пользователя есть вся необходимая информация о том, как добавить или включить сотрудника в реестр, как перечислять заработную плату, как установить необходимый вид зачисления и т. д. Кроме этого, в реестре указываются анкетные и паспортные данные сотрудников компании, адрес их прописки и проживания, должность, тип используемой банковской карты и другие сведения.

После внесения информации документ подлежит экспортированию. На файле формируется электронная подпись, и он передается для обработки в банк в режиме онлайн.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП

Существует несколько разъяснений Министерства Финансов о том, что ИП не может начислять и выплачивать зарплату сам себе. Но довольно часто зарплатный проект для ИП без работников используется для снижения процента при переводе денежных средств со счета ИП на карту физ. лица (по сути, одного и того же человека). То есть в рамках обслуживания малого бизнеса Сбербанк России допускает перевод дохода ИП через карту, которая применяется для зарплатного проекта.

Согласно отзывам, для ИП без сотрудников подобные перечисления снижают комиссию до 0,3%. Используя возможности Сбербанка Онлайн для малого бизнеса, индивидуальный предприниматель формирует реестр для зачисления, указывая в целях перевода «прочие выплаты», тем самым максимально снижая комиссию за процедуру.

Для клиентов зарплатного проекта предусмотрены следующие условия:

Порядок перечисления зарплаты на банковскую карту

Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2017 году – самая распространенная форма оплаты труда. Как организации начать работать с безналичной формой оплаты труда, какие подводные камни встречаются в этом вопросе?

Подготовка к работе по зарплатному проекту

Перечислять заработную плату на банковскую карту работника работодатель имеет право только при наличии его согласия и строго на указанные работником реквизиты (ст. 136 ТК РФ).

Как соблюсти все нормы трудового законодательства в этом вопросе?

В случае если на предприятии ранее не практиковалось перечисление зарплаты на банковскую карту:

Подготовить локальный акт/положение о переводе коллектива на зарплатный проект с указанием даты, с которой все расчеты будут производиться в безналичной форме.
Предусмотреть пункт о форме и порядке выдачи заработной платы в коллективном и трудовом договорах (подписать с коллективом и каждым отдельным сотрудником).

Подробнее о составляющих частях положения об оплате труда вы можете узнать здесь.

Многие банки производят бесплатный выпуск пластиковых карт при подключении к зарплатному проекту или осуществляют его на льготных условиях. В любом случае расходы на выпуск карт и последующие транзакции денег для зачисления заработной платы будут существенно меньше расходов на ее выдачу через кассу предприятия, поскольку исключают комиссию за выдачу денежных средств на выплату заработной платы, расходы на транспортировку денег до кассы предприятия, а также снижают занятость кассира предприятия или вовсе исключают эту ставку.

В случае если на предприятии уже существует зарплатный проект, при приеме нового сотрудника следует:

Уведомить его о существовании на предприятии зарплатного проекта в рамках выбранного компанией банка.
Предложить сотруднику открыть карту в рамках уже существующего зарплатного проекта или попросить сотрудника предоставить реквизиты его банковской карты/счета для перечисления заработной платы.

Как правило, организации выгоднее присоединить принятого сотрудника к текущему зарплатному проекту, затратив средства на выпуск карты, чем создавать реестр и перечислять индивидуально ему выплаты в сторонний банк. Но отказать работнику в перечислении выплат на карту в любом выбранном им банке работодатель не вправе (ст. 3 закона от 04.11.2014 № 333-ФЗ).

Подача документов в банк для подключения организации к зарплатному проекту

В большинстве случаев банком, с которым организация намерена заключить соглашение о зарплатном проекте, является тот, где она имеет расчетный счет. Для своих клиентов банк не только делает льготы при выпуске карт, но и снижает комиссию на перевод средств или предлагает иные выгодные условия. Сторонние же банки, не получая текущей выгоды от клиента, будут стремиться получить прибыль из расходов по проекту.

В зависимости от политики банка процедура подачи документов может быть несколько различной, но основной список документов везде примерно одинаков:

заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника

Помимо указанных бумаг банк может затребовать копии учредительных документов, штатное расписание, альбом подписей доверенных лиц и т. д.

ВАЖНО! Стоит помнить, что передача в банк информации о сотрудниках попадает под действие закона «О защите персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, поэтому, чтобы не возникало спорных ситуаций у организации со своими сотрудниками, необходимо собрать с них согласие на обработку персональных данных и передачу их в банк.

После передачи указанных документов с банком заключается договор на подключение организации к зарплатному проекту, производится выпуск пластиковых карт для сотрудников, а фирма получает специальное программное обеспечение для формирования зарплатных реестров.

Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2016-2017 гг.: порядок действий

Составление реестра на перечисление зарплаты.

В реестре обязательно должны отражаться следующие данные:

Ф. И. О. сотрудников;
номера лицевых счетов;
суммы для зачисления;
назначения платежей;
реквизиты банка.

Реестр должен быть подписан уполномоченными лицами организации и иметь оттиск печати. Форма реестра устанавливается каждым банком самостоятельно и согласовывается при подписании договора на подключение к зарплатному проекту.

Порядок представления и заполнения зарплатного реестра и платежек установлен пп. 1.17, 1.19, 1.24, приложением 1 к положению ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П.

Большинство банков используют специальное программное обеспечение для составления и отправки реестра, что позволяет сократить время составления самого реестра и не допустить опечаток в реквизитах.

Правила документооборота требуют, чтобы организация предоставляла в банк 2 реестра на перечисление заработной платы, но при наличии электронного документооборота между банком и организацией, как правило, в этом нет необходимости.

Составление платежного поручения и отправка его в банк.

В платежном поручении в поле «Получатель» указывается банк, а в назначении платежа – номер и дата реестра.

ВАЖНО! Большинство банков для проведения расчетных операций по перечислению заработной платы открывают дополнительные счета, поэтому при составлении платежного получения надо проверить правильность указания «зарплатного» счета.

Получение от банка реестра с отметкой об исполнении.

Этот пункт важен для организаций, передающих реестры на выплату заработной платы в банк на бумажном носителе, потому что без отметки об исполнении реестр считается неисполненным, а заработная плата – неперечисленной. Если же реестр отправляется в банк через специальную программу, то после зачисления заработной платы сотрудникам в программе приходит уведомление и реестр отражается как «Исполненный».

Перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника обязывает не позднее следующего операционного дня произвести уплату НДФЛ: так как выплата денежных средств на карту является их фактической выдачей, отсутствие перечисления подоходного налога – прямое нарушение положений п. 6 ст. 226 НК РФ.

Подробней о сроках уплаты налога и иных платежей в бюджет см. в материале «Что нужно знать о сроках уплаты налогов».

Перечисление зарплаты на банковскую карту по заявлению сотрудника в счет третьих лиц.

В случае если в трудовом договоре указан данный пункт и присутствует заявление от работника с просьбой перечисления заработной платы третьим лицам, организация имеет право выполнить данную операцию (ч. 5 ст. 135 ТК РФ). Это могут быть, например, перечисления в банки (в счет погашения кредитов), физическим лицам (займы, взаиморасчеты). Для корректности проведения данной операции заявление работника должно содержать следующую информацию: получатель, платежные реквизиты, назначение платежа, сумма (удобнее, чтобы сумма формировалась как процент от начисленной зарплаты) и срок, в течение которого должны производиться выплаты.

ВАЖНО! Чтобы избежать неприятных ситуаций при проверке организации контролирующими органами, не рекомендуется перечислять 100% заработной платы третьим лицам.

Какие еще трения могут возникнуть у работника и работодателя, см. в материале «Материальная ответственность работодателя перед работником».

Перечисление зарплаты на банковскую карту имеет свои преимущества. Для бухгалтерии выдача заработной платы наличными – это всегда дополнительные временные затраты: составление ведомостей, отсчет и выдача денежных средств, депонирование сумм заработной платы для сотрудников, по каким-либо причинам не явившихся за ней. Переход на безналичную форму оплаты труда не только упростит процедуру выдачи заработной платы, но и сделает ее более комфортной для сотрудников и понятной для проверяющих органов.