Лимит выплаты по осаго 2018

Оглавление:

С 1 июня в России увеличились выплаты по европротоколу ОСАГО

Лимит выплат по ОСАГО при оформлении аварии без вызова ГАИ (по европротоколу) с 1 июня увеличивается во всех регионах России с 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

Согласно вступающему в пятницу в силу федеральному закону, также участники ДТП смогут оформить европротокол без достижения согласия о том, кто виноват в аварии. Ранее это условие было обязательным.

При оформлении ДТП без участия сотрудников ГИБДД водители должны зафиксировать место аварии, само столкновение и его последствия при помощи видеорегистратора с ГЛОНАСС или специального мобильного приложения, через которое можно проверить действительность полисов ОСАГО и сфотографировать повреждения авто.

Пока приложение еще дорабатывается Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Центробанком.

При отсутствии указанных средств регистрации и наличии разногласий у водителей о виновнике в аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД.

Как сообщает ТАСС, в случае разногласий участники всё равно обязаны заполнять бланк извещения о ДТП, в котором каждая сторона обоснует свою позицию.

С 1 июня страховые компании начнут выдавать новые формы бланка.

В РСА отметили, что нововведения упростят жизнь водителям.

«Мы не исключаем, что на начальном этапе количество споров между страховщиками и водителями возрастет, но рассчитываем, что когда процедура оформления с помощью технических средств станет привычной, механизм обретет востребованность», –– цитирует «Коммерсант» президента РСА Игоря Юргенса.

Другие изменения в условия европротокола не вносились. Если в ДТП нет пострадавших и не причинен серьезный вред имуществу, водители могут оформить аварию без сотрудников ГИБДД.

По данным Банка России, 30% всех аварий оформляется в упрощенном порядке. В 2017 году общая сумма выплат по европротоколу составила 7,68 млрд рублей.

В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с 2014 года уже действует безлимитный европротокол до 400 тыс. рублей.

Таблица максимальных выплат по ОСАГО в 2019 году

Согласно новому законодательству с апреля для всех владельцев транспортных средств стоимость полиса ОСАГО увеличилась. Начиная с октября 2015 года, произошли изменения в выплатах покрытия по ущербу за железо. Лимит выплаты по ОСАГО в 2019 году возрос до 400 тысяч рублей. Всякий потерпевший из участников ДТП вправе обратиться в росгосстрах, после чего получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц. Если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор до октября, расчет ущерба производится по прежним тарифам, применяемым на момент оформления страхового полиса.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей. При повреждении в ДТП нескольких автомобилей получить выплату сможет владелец каждого из них, в данном случае пропорциональное деление на всех исключается. Если во время происшествия произошла гибель одного из участников, 25 000 из положенных 500 000 рублей выделяется на погребение. В таком случае сумма делится поровну между всеми близкими и родственниками погибшего.

В чем различие выплат прежних лет и 2019 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Лимит выплат по осаго в 2019 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2019 году и сроки погашения.

Предельные лимиты страховая устанавливает самостоятельно. Имеется в виду, что их размер не будет ниже прописанных в законодательстве сумм. Действующие в 2019 году лимиты установлены Федеральным Законом об ОСАГО №40 от 25.04.2002 года с дополнениями и изменениями, датированными ноябрем 2015 года. Подробнее об особенностях получения выплат у крупнейших страховщиков можно прочитать в этой статье.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Что нужно делать для получения выплат

Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

Страховые выплаты по ОСАГО

Не важно, каким опытом вождения автотранспортного средства обладает водитель или владелец машины, страхование ответственности его как участника автодорожного движения на случай возникновения ДТП – обязательно.

Для такого страхового направления есть свои законы, правила и порядок оформления и осуществления выплат. Когда есть полис ОСАГО, то тогда и проблемы все, возникающие по финансовым вопросам, решаются намного быстрее.

Благодаря страховке можно получить сумму, которой можно покрывать все расходы, связанные с восстановительными работами при ремонте автомобиля. А можно просто направить побитый автомобиль на ремонт за счет страховой компании.

Также лица, получившиеся ранения в ДТП могут получить возмещение на их лечение.

Этот вид защиты регулируется и координируется отдельно изданным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г. (далее – Закон), который проходил множество редакций и изменений и сейчас используется в действующей последней редакции.

Кроме закона, есть еще и отдельные правовые акты, которые направлены на то, чтобы регулировать Правила ОСАГО. К таким актам относится последнее Положение Банка России № 431-П от 19.09.14 г., которое в Минюсте РФ зарегистрировано под № 34204 от 01.10.14 г.

Однако и это Положение менялось, и последний раз его редакция проводилась 14.11.16 г. путем издания Указания Банка России N 4192-У от 14.11.2016.

Новшества были введены касательно процедуры оформления полиса в электронном виде, осуществления выплат по страховке, а также по выбору клиента, ремонтировать ли машины или получить страховку деньгами.

Расчет компенсации

В связи с прошлогодними ноябрьскими новшествами в Правилах ОСАГО, которые вступили в силу с начала января 2018 года, суммы выплат теперь будут рассчитывать несколько иным способом.

Размер компенсации теперь будет устанавливаться с учетом возраста автотранспортного средства, попавшего в ДТП и принадлежавшего потерпевшему в аварии автовладельцу.

Из-за этого прогнозисты и эксперты полагают, что есть риск занижения суммы страховых выплат на 15-30%.

Однако сегодня все еще пока держится в действии правило – право автовладельца решить, получить деньги или отремонтировать свое авто за счет страховой компании.

Расчет выплат страховки по страховому случаю, который именуется у страховщиков «имущественный ущерб», производится компаниями по специальной схеме, утвержденной Банком России.

При этом соблюдаются следующие правила:

За основу при расчетах берется заключение (отчет) страхового экспертного оценщика, который оценивал степень повреждений авто.
Еще одной базой для расчетов является документ – акт о страховом случае, где также будет указана сумма ущерба, выявленная в результате экспертной оценки.
Третья база, принимаемая во внимание при вычислениях страховки – это лимит максимальной суммы выплаты по имущественному ущербу ОСАГО, который на сегодня составляет – 400 000 руб. (ст. 7-12 Закона).
Четвертый критерий это обязательный учет износа деталей, которые были повреждены в аварии.
Обязательно страховщик дожжен внести в сумму страховки УТС – утрату товарной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии.
Учитывается также расходы, потраченные клиентом на услуги эвакуаторщика, заправщика либо хранение на платной автостоянке машины потерпевшего.
Когда выбирается клиентом ремонт авто за счет средств страховщика, и размер суммы ущерба будет равняться стоимости самого авто, тогда выплата страховки должна быть в полном объеме, но за вычетом годных остатков.

Учет износа деталей страховщиками при исчислениях размера страховки к выплате страхователю скоро может быть отменен, ко всеобщей радости автомобилистов.

Однако пока на этот счет нет утвердительных указаний со стороны законодателей, а потому пока еще страховые компании учитывают износ, что существенно снижает суммы страховки.

Следует также отметить, что если образовалась разница приблизительно в размере 10% между оценками разных экспертов, то это считается статистической достоверностью. Обычно такая разница возникает именно из-за учтенного износа деталей.

Расчет выплат страховки по ущербу, который называется «вред здоровью» потерпевшего водителя, производится по следующему алгоритму действий:

Формула расчета проста: 500 000 руб. х n %, последнее значение – это процент степени телесных повреждений водителя после ДТП, установленный медицинским специалистом.
Для получения окончательного расчета медики должны выписать не только справку о состоянии пострадавшего, но еще и прейскурант цен на те лекарства и расходные материалы, которые могут понадобиться для лечения пострадавшего.
Если водитель получил такие увечья, которые не вылечиваются, ему медкомиссией присваивается группа инвалидности, которая подтверждается специальным документом.

При установлении инвалидности водителю из-за аварии выплаты страховки будут сформированы следующим образом:

Если никакой инвалидности не было присвоено, то тогда все размеры страховки по покрытию страхового ущерба за вред здоровью будет исчисляться на основании правил, описанных в правительственном Постановлении № 739 от 08.12.05 года.

Такие правила диктуют свои расчеты, где учитываются те или иные жизненно важные органы, задетые или поврежденные в результате столкновения при аварии. А также степень их повреждений и сложность из восстановления жизнедеятельности и нормального функционирования.

Однако если же инвалидность была признана медиками после получения потерпевшим страховки, то тогда страховая компания обязана выдать разницу – оставшуюся сумму, согласно степени инвалидности, указанной в соответствующем медицинском заключении.

Какая может быть максимальная выплата по ОСАГО

Каждый автомобилист уверен, что страховка по полису ОСАГО должна покрывать весь ущерб целиком, причиненный имуществу – автомобилю в автодорожной аварии.

Тем не менее, здесь имеются свои нюансы, которые могут сказываться на размере выплат. Так, на сегодня страхователем может выбираться по ОСАГО выплата или ремонт будет по возмещению.

Если же выбирает клиент ремонт автомобиля, то страховая компания перечисляет суммы в автомастерскую для покрытия всех расходов по восстановительным работам.

Однако из-за учетного износа деталей, не всегда получается этой суммой покрыть весь процесс ремонта машины, и тогда автовладельцу приходится доплачивать из своих собственных средств.

После рассмотрения законопроекта, поданного в Госдуму РФ и принятого в первом чтении в декабре, уже установлено, что с 1 января 2018 года все страховые компании обязаны будут предоставлять страхователям ремонт автомобиля без права выплаты денежных средств по имущественному ущербу.

Но это при условии, если страховщик полностью покроет весь ремонт автомобиля и уложится в лимит, установленный законодательно.

В ст. 12 Закона определены максимальные суммы выплат, какие только может назначать страховщик по страховому случаю с применением полиса ОСАГО.

Эти суммы следующие:

Следует отметить, что не во всех случаях страховщиками будет определена выплата пострадавшему именно в максимальной ее величине.

Во многом на размер выплат повлияет заключение оценочной экспертизы, которое выносится экспертным оценщиком после осмотра машины на предмет оценки ее повреждений после аварии.

Поэтому все выплаты, их максимальные суммы, будут начисляться страховой компанией строго в соответствии со степенью ущерба, причиненного из-за ДТП.

В случае если страховка не может полностью покрыть весь ущерб, то тогда потерпевший имеет право по закону потребовать остаток суммы непосредственно с виновника.

Но для этого понадобиться обращаться в суд, а сначала, нужно в предварительном порядке направить на адрес виновника досудебную претензию-требование.

На сегодня, в связи с последними изменениями, произошедшими в законе «Об ОСАГО» в 2018 году, прежде чем получить страховые выплаты по полису ОСАГО, страхователю необходимо следовать некоторым очень важным правилам.

Каждый потерпевший в ДТП, имеющий полис ОСАГО, принимает во внимание следующие нюансы:

Теперь можно уже обращаться сразу к своему страховщику, а не к страховщику виновника в ДТП.
Обязательно отдавать на осмотр побитую машину именно экспертному оценщику, предоставленному страховой компанией.
После того, как страхователь сдает заявление на получение страховки, стразовая компания обязана рассмотреть заявку, удовлетворить ее и выписать акт о случившемся.
Выбирать, в какой СТОА ремонтировать свою машину, теперь клиент не вправе, если он собирается воспользоваться таким ремонтом за счет страховой компании.

Компания сама определяет, в какой автосервис выписывать направление на ремонт побитой машины клиента.

Во время прохождения всей процедуры оформления должны быть соблюдены все необходимые сроки:

Если страхователь не доверяет экспертному оценщику страховой, то тогда он может воспользоваться услугами независимой экспертизы.

Однако если он намерен добиться того, чтобы заключение независимой экспертизы было принято и одобрено страховой фирмой, то тогда ему придется сначала согласовать такой вариант развития событий со своей страховой компанией.

И только лишь получив от нее одобрение, есть смысл воспользоваться услугами независимого эксперта, отчет которого будет принят компанией.

Все суммы страховки компания обязана выплачивать без задержек, иначе судом определена будет неустойка в размере 1% от суммы просроченной страховки за каждый день задержки.

Если уже прошло более 20 дней с момента подачи заявления клиентом компании, то потерпевший вправе будет писать претензию на имя руководителя страховой.

Новости о ремонте вместо выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Чтобы получить выплату без всяких препятствий, нужно знать заранее, какой алгоритм действий при этом нужно пройти.

Если будет допущена хотя бы одна ошибка в документе или просрочка в осуществлении того или иного шага алгоритма, то страховку могут и не выплатить.

Все действия после ДТП, получение выплаты по ОСАГО должно начинаться со своевременного уведомления страховщика. Можно звонить сразу же своему страховщику, у которого покупался полис ОСАГО.

Однако официальным уведомлением о наступлении страхового случая будет считаться все же заявление, поданное в письменной форме. К заявлению следует приложить все необходимые документы и успеть подать их в срок.

Типового бланка заявления о выплате страховки после ДТП по полису ОСАГО не существует. Этот документ можно составлять в произвольной форме.

Но все же есть некоторый шаблон, на который опираются все правовики и автоюристы, когда составляют такое заявление.

В целом в документе должны обязательно содержаться следующие пункты:

В шапке документа должно быть – фамилия и имя руководителя страховой компании, фамилия и имя заявителя – потерпевшего в ДТП, его паспортные данные, адрес проживания и контактный телефон.
В первом абзаце описывается кратко произошедший случай и имена сторон-участников в аварии.
Далее, указывается дата и место ДТП, а также документы о происшествии, заполненные сотрудниками дорожной полиции.
Потом следует указать статьи законов, на которые опирается заявитель, с привязкой к случившемуся.
Затем указывается общая сумма ущерба по данным экспертной оценки.
Потом нужно написать перечень тех расходов, которые потерпевший уже понес при оформлении ДТП.
Последней строчкой следует указать общую сумму, желательную к выплате по мнению заявителя.
Указать, что все нужные документ будут приложены к заявлению.
Указать реквизиты банковского или карточного счета, куда компания должна перечислить сумму страховки.
Внизу перечень тех документов, которые будут прилагаться.
Подпись заявителя и ее расшифровка (прописать фамилию и инициалы) и дата.
Строчка, где подпись и входящий номер и дату должен поставить сотрудник страховой компании, принявший такое заявление.

Такой документ следует составить в 2-х экземплярах, один из которых выдается на руки заявителю после того, как заявление пройдет канцелярскую процедуру принятия документ входящим.

Банковские реквизиты, куда следует страховщику перечислить все причитающиеся суммы, можно не указывать в самом заявлении, а приложить отдельным документом.

Такой документ можно взять в банке, где он оформляется с мокрой печатью банка, заверяющей такую справку.

Перечень документов, которые могут пригодиться при оформлении страховых выплат от компании, могут составлять следующий перечень бумаг:

Паспорт личности, гражданина РФ. Либо нерезидента России, легально находящегося на ее территории (вид на жительство, свидетельство о временном убежище, свидетельство переселенца, РВП и прочие документы).
Водительское удостоверение с действующими сроками.
Паспорт на машину (ПТС).
Диагностическая карта (непросроченная).
Полис ОСАГО (действующий).
Документы от сотрудников ГИБДД – постановление об административном нарушении, протокол, справка о ДТП по форме №12 и другие.
Экземпляр извещения о ДТП, где должна быть проставлена подпись виновника аварии.
Доверенность, нотариально заверенная. Нужна на случай, если к управлению водитель, потерпевший в аварии, допускался на основании доверенности. При этом его имя должно быть обязательно вписано в полис ОСАГО, иначе страховки не видать.

Справка о ДТП, выданная сотрудником дорожной полиции, обязательно должна быть заверена руководителем подразделения Госавтоинспекции.

Как только случилось ДТП, водитель, являющийся обладателем полиса ОСАГО, незамедлительно должен сообщить об этом в свою страховую компанию.

Порядок оформления и получения страховых выплат заключается в следующем алгоритме, касающемся обеих сторон договора ОСАГО:

Случается авария на дороге.
Потерпевший звонит в страховую компанию, у которой покупал полис.
Пока страховая компания направит своего экспертного оценщика и тот приедет на место происшествия, пострадавший сразу же должен зафиксировать все детали последствий аварии на фото или видео.
Потом нужно заполнить все необходимые бумаги – извещение о ДТП.
Со стороны дорожного патруля заполняются свои бумаги, копии которых отдаются потерпевшему. В свою очередь, полицейский должен поставить свою подпись также и в извещении о ДТП.
Желательно собрать письменные показания от очевидцев происшествия, или взять хотя бы их контактные телефоны.
После всех процедур машина отдается на дальнейшую экспертизу.
Страхователь приезжает в офис страховой компании и пишет заявление на получение страховых выплат либо на получение направления на ремонт поврежденного автомобиля.
К заявлению собираются и прилагаются все необходимые бумаги.
Страховщик рассматривает заявление и удовлетворяет его.
Выписывается акт о страховом случае на основании экспертного заключения о стоимости поврежденных деталей и общей сумме ущерба.
На основании акта о страховом случае делаются расчеты страховой выплаты по ОСАГО.
Если клиент выбрал ремонт по ОСАГО, то ему выдадут направление на СТОА, на счет которой страховая компания перечислит всю необходимую сумму, указанную в акте.
Если клиент выбирает выплаты в денежном выражении, тогда еще в заявлении он должен указать номер своего счета, куда страховщику следует перечислять суммы страховки.

Если пострадавший в аварии сильно ранен и не может заниматься процедурами оформления ДТП, он может позвонить аварийному комиссару, который приедет на место столкновения и все оформит сам.

Экспертный оценщик может приехать на место происшествия лишь для того, чтобы снять первые следы аварии, но потом машина отбуксируется на площадку сервиса страховой компании, где экспертный оценщик уже проверить на наличие скрытых повреждений, могущих появиться в конструкции машины после ДТП.

Нужно также проследить, чтобы в извещении о ДТП была также проставлена подпись виновника аварии.

Копию акта о страховом случае желательно попросить у страховой компании, чтобы понимать, какая сумма будет перечисляться в автомастерскую для ремонта машины.

Возможные причины отказа

Случаются такие ситуации, когда внезапно страховая компания отказывает в выплате страхователю, без указания причин.

Здесь может быть либо нарушения своих обязательств страховщиком, либо иные причины, которые по закону признаются уважительными.

Возможные причины отказа могут образоваться по следующим веским причинам:

Страхователь не соблюдал сроки подачи заявления и других документов. Пакет бумаг был подан позже 15 суток по прошествии самого ДТП.
Пакет документов был собран не полностью.
В документах найдены несоответствия, ошибки и возникло подозрение в их фальшивости или же недостоверности предоставленной клиентом информации.
Отказ водителя предоставлять автомобиль на осмотр экспертному оценщику, действующему от имени страховой компании.
Выявлено, что заявитель оказался виновником ДТП.
Доказательства наличия схемы мошенничества при оформлении ДТП со сговором сотрудника дорожной полиции или иной схемы.
Просроченные документы – полис, водительские права и прочее.
Повреждения в авто были сделаны раньше и искусственно, а не в момент аварии.
Несоответствие случившегося с условиями страхового соглашения.
Нарушения условий соглашения.

Если опоздание страхователя было допущено из-за каких-то своих уважительных причин, то тогда срок для него может быть продлен. Но для этого ему понадобится подать страховщику доказательства такой причины.

Это может быть командировка (командировочное удостоверение), нахождение на лечении после аварии (выписка из госпиталя) или иная причина.

Что делать, если отказали

Если страховая компания отказала незаконно в выплате страховки по полису ОСАГО, то тогда потерпевший имеет полное право жаловаться на ее неправомочные действия.

Сначала нужно подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, там рассмотрят жалобу и по ее удовлетворении, назначать штраф страховой компании в размере 50% от суммы страховки, которую компания обязана выплатить своему клиенту.

Такой штраф выписывается из-за нарушенных потребительских прав со стороны страховщика и устанавливается строго по решению суда.

Если же, компания и в этом случае проигнорирует решение суда, то судебные приставы исполнительного судопроизводства будут иметь право подать заявку в Банк России, на то, чтобы у страховщика была отнята его лицензия.

Но кроме этого, еще можно поправить ситуацию, чтобы страховая организация смогла пересмотреть свой отказ.

Если вся загвоздка была только в документах, несоответствии каких-данных или же недостача, то можно представить исправленный вариант документов или донести недостающие бумаги.

Если были просрочены сроки, то можно подтвердить свою просрочку какими-то документами, которые могут доказать, что обстоятельства были непреодолимой силы, по которым он не смог вовремя уведомить или подать заявление.

Доказать подлинность повреждений в авто, которые возникли по причине аварии, а не по самовольной афере, можно при помощи независимой экспертной оценки. Но обязательно нужно согласовать такую процедуру со страховщиком.

Когда страховщик намеренно уходит от уплаты причитающейся суммы страховки, то тогда надо проделать следующие шаги взыскания:

Подать незамедлительно претензию на имя руководителя страховой компании. Подается в 2-х экземплярах, один выдается клиенту-просителю.
При игнорировании претензии – подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, РСА или, в последнюю очередь, в Банк России.
Подать иск в судебную инстанцию по месту своего проживания.
К иску нужно приложить все документы по ДТП, а также акт о страховом случае, заключения экспертных оценок, копию заявления, копию претензии и реквизиты счета.
Следует также временно не ремонтировать машину, пока не будет вынесено решение суда потому, что машину будут проверять еще и судебные экспертные оценщики.

На самотек пускать все дело было бы безрассудно и невыгодно. Тем более, что сегодня судопроизводство в большинстве случаев стоит на стороне страхователей – клиентов страховых организаций.

Во многом страховым компаниям даже невыгодно доводить дело до судебных разбирательств.

Ведь придется по решению суда помимо страховой суммы платить еще и 1% неустойки, причем за каждый день просрочки, потом – 0,5% за задержку с ответом на претензию, если компания игнорировала требование своего клиента, а также 50% штрафа за нарушение прав потребителя, невыполнение страховщиком своих обязательств.

Также нужно будет оплатить и все расходы, которые понес страхователь – это не только те, что указаны в заявлении, но также и судебные издержки, или расходы на юридические услуги.

Выплаты по обязательной автостраховке по ОСАГО должны производиться всегда по Правилам, установленным на законодательном уровне.

В скором будущем, предположительно весной 2018 года, могут возникнуть еще некоторые новшества в отношении этого вида страхования. Поэтому все компании и их клиенты должны принимать и это во внимание.

Если, например, вместо выплат в виде денежных средств по имущественному ущербу будет установлено, что должен быть ремонт машины, то тогда страховщики уже не смогут учитывать износ деталей, а вся ответственность за качество ремонта будет ложиться на их плечи.

Как оформить ОСАГО в Согаз, смотрите на странице.

Как в Росно проверить полис ОСАГО, узнайте из этой информации.

Видео: Как добиться выплаты по осаго?

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: правила возмещения страховой суммы

Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,

Изменения правил ОСАГО в 2018 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

региона регистрации транспорта;
возраста и стажа страхователя;
мощности машины;
количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
срока действия страховки;
статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
запрещена независимая экспертиза;
срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Лимит выплат по ОСАГО

Перед каждым повышением цен на полисы ОСАГО автовладельцы и водители задумываются над тем, почему это происходит. Причин для этого может быть несколько, но главной и наиболее часто встречающейся является повышением лимитов выплат по страховке ОСАГО.

Лимиты также не повышаются безосновательно. Чаще всего они связаны с ростом цен. Например, в нынешней нестабильной экономической ситуации прошлые лимиты в 160 000 рублей в случае, когда человек получил серьезные травмы или остался инвалидом – это смешная сумма, на которую нет возможности получить даже должного ухода и необходимые медикаменты.

Конечно, 500 000 рублей – лимит настоящего времени по ОСАГО – это тоже не такие уж большие деньги, если речь идет о серьезных травмах, но все же сумма значительно большая, открывающая дополнительные возможности. Аналогичная ситуация и с повреждением автомобиля.

Ограничения выплат в рамках обязательной «автогражданки»

Страховые лимиты в рамках договора ОСАГО – это определенные суммы, считающиеся предельно допустимыми в качестве выплат потерпевшему в ДТП. Размер устанавливается законодательно и является обязательным в отношении всех водителей и автовладельцев.

Верхняя граница страховой суммы неизменна, а вот нижняя так строго не установлена, поэтому все, что не достигает предела, называется просто страховой суммой.

Лимит будет зависеть от нескольких показателей, среди которых безаварийная езда, стаж и т.д.

Стоимость лимита формируется на основании двух главных составляющих:

сумма на покрытие расходов по лечению потерпевшего от аварии;
сумма на возмещение материального вреда потерпевшей стороны.

Расчет суммы, причитающейся по ОСАГО при повреждении ТС, производится в пределах максимально допустимых значений с учетом данных о среднерыночной стоимости запчастей, предоставленных РСА.

Кто устанавливает границы?

Всевозможные предельные суммы каждая страховая компания вправе установить самостоятельно. Но их размер не может быть ниже тех, что прописаны в законодательстве, а именно – после выпуска в свет определенных изменений и дополнений в действующие нормативно-правовые акты могут наступить какие-либо изменения и в денежных суммах.

Действующие в настоящее время лимиты установлены законом об ОСАГО под номером 40 от 25.04.2002 года с последними изменениями и дополнениями, датированными 28.11.2015 года.

Лимиты по ОСАГО в 2018 году

Где прописан лимит и каким актом установлен?

Причинение вреда жизни и (или) здоровью лица, не являющегося виновником ДТП (потерпевший)

каждый потерпевший независимо от того сколько их было

ФЗ под номером 223, датированный 21.07.2014 с последними изменениями от 29.06.2015 (закон внес поправки в 7 статью ФЗ №40, а именно подпункт «а»)

500 тысяч рублей

Возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшей от ДТП стороны

каждый из потерпевших независимо от их количества

223-й ФЗ, внесший дополнение к 7 статье 40-го ФЗ, а именно подпункту «б»

400 тысяч рублей

Возмещение расходов, затраченных на восстановительный ремонт ТС, пострадавшего в ДТП

потерпевший, чей автомобиль получил повреждения

ФЗ под порядковым номером 40

50 тысяч рублей

Возмещение расходов на погребение лиц, погибших в ДТП

1)близкий родственник погибшего;

2) дальний родственник

ФЗ под порядковым номером 40

1)475 тысяч рублей;

2) 50 тысяч рублей.

Возмещение ущерба по европротоколу, т.е. без вызова ГИБДД и оформления ими ДТП

только одному пострадавшему (если больше, то европротоколневозможен)

50 тысяч рублей

Первых две поправки вступили в действие с 1 апреля 2018 года и функционируют до настоящего времени.

Помимо страховой суммы, в том числе и максимально допустимой, пострадавшая сторона может согласиться на ремонт его транспортного средства в определенной автомастерской, если имело место быть повреждение автомобиля.

В максимальную сумму помимо причитающейся потерпевшей стороне выплаты включаются расходы по оценке ущерба, т.е. если вы претендуете на максимальную сумму выплаты, то вычтете из нее указанные расходы. Так, вместо 400 000 рублей при причинении ущерба автомобилю вы можете получить только 375 000 – 390 000 рублей.

Как написать заявление на отгул по семейным обстоятельствам? Образец здесь.

Как было раньше?

В том случае, если автовладелец заключил свой договор по ОСАГО до 1 октября 2018 года (на сегодняшний день такие договора уже давно закончили свое действие, так как максимальный срок полиса – 1 год), лимиты ответственности намного ниже, чем те, что стали заключаться после указанной даты.

Так, в прошлом максимально возможная сумма страхового возмещения по ОСАГО составляла 120 тысяч рублей в случае, если пострадал один автомобиль, и не более 160 тысяч рублей, если их несколько (разделялось пропорционально).Аналогичная сумма фигурировала в лимитах в случае причинения ущерба здоровью.

Лимит ответственности страховщика

Лимит ответственности был установлен законодательно неспроста, так как у него есть две очень важные функции:

он защищает страховые компании от больших финансовых потерь;
дает возможность потерпевшим в кратчайшие сроки в пределах максимально лимитированной суммы получить выплату страховок без судебных тяжб и длительного ожидания.

Заключая договор обязательного страхования ответственности автовладельца, следует обращать внимание на такие нюансы, как лимиты выплат и сроки погашения. Только так вы сможете избежать неприятных ситуаций.

Исключения из правил

Существует ряд ситуаций, при наступлении которых страховая компания отказывает в выплатах по ОСАГО, даже независимо от того, что они находятся полностью в пределах лимитированной суммы, а вред был причинен в ходе ДТП.

К ним относится:

затребование возмещения работодателем в отношении своего работника, попавшего в ДТП;
возмещение морального вреда;
ДТП произошло не на общедоступных трассах, а в местах проведения скоростных или иных соревнований с использованием ТС, учебных мероприятий и спецзаданий;
причинение ущерба природе в результате загрязнения ее автомобилем;
ущерб был причинен работнику, который застрахован по другому виду страхования и имеет право на получение страховой выплаты;
в случае, когда в результате аварии были повреждены агрегаты и запчасти, не являющиеся заводскими и обязательными, а считающиеся дополнительно установленными, либо же прицепные устройства;
ДТП произошло на территории какого-либо предприятия или организации;
причинение вреда жизни и здоровью лица в результате погрузки груза на транспортное средство;
в результате ДТП было повреждено имущество, отнесенное к антиквариату, памятникам культуры и архитектурно значимым сооружениям.

Этот перечень не является исчерпывающим, поэтому в вашем договоре автострахования могут быть прописаны другие пункты, а сам список будет значительно шире. О том, какие именно случаи ДТП не подпадают под возмещение страховщиком, обычно написано в Правилах страхования, что являются обязательным документом, прилагаемым к полису ОСАГО при заключении договора.

Расширение пределов ответственности

Если при заключении договора ОСАГО вы посчитали, что максимальные лимиты крайне малы, можете заключить дополнительный вид соглашения – ДСАГО, где максимально возможная сумма выплат составляет 3 миллиона рублей.

ДСАГО – это дополнительное соглашение, что заключается к уже действующему договору ОСАГО либо же одновременно с ним.

Данный дополнительный вид страхования позволяет увеличить лимиты по страхованию ответственности автовладельца.

ДСАГО заключается только в том случае, когда одновременно соблюдаются три условия:

Имеется заключенный договор ОСАГО в отношении конкретного ТС.
Заключаемый дополнительный договор должен совпадать по срокам с основным ОСАГО.
ДСАГО действует только лишь в отношении собственника ТС, а не неопределенного круга лиц.

Выплаты по ОСАГО

Практика возмещения

Как правило, если произошло ДТП и ситуация не подпадает под исключения, то причиненный ущерб в пределах лимита будет возмещен страховой компанией. Если же произошедшее не относится к ДТП или же лимитированной суммы не хватает на то, чтобы покрыть понесенные потерпевшими убытки, то для возмещения недостающих сумм следует обратиться с исковым требованием в суд.

Можно ли оспорить

29.01.2015 года было издано особое Постановление под порядковым номером 2, согласно которому существует определенный порядок рассмотрения споров и урегулирования разногласий, возникающих между страховщиком и страхователем по поводу сумм, подлежащих выплате при погашении ущерба. При рассмотрении исковых требований судьи в первую очередь руководствуются именно вышеуказанным нормативным актом.

Иски подавать могут как потерпевшие лица, страхователи, так и страховщики. Последнее особенно актуально тогда, когда компании подозревают мошенничество со стороны потерпевших и слишком высокие суммы к выплате при незначительных повреждениях и ущербе.

Помимо занижения или завышения страховых выплат в судебном порядке можно оспорить задержки либо же и вовсе отказ платить по страховке.

Если ситуация с мошенничеством со стороны потерпевших – это большая редкость, то аналогичные действия со стороны страховых агентов более вероятны и чаще встречаются на практике. Так, для занижения страховых сумм страховщики могут сослаться на то, что потерпевший предоставил не полный пакет документации, несоответствующую стандартам документацию либо будут намеренно затягивать со сроками, придираясь к мелочам.

По закону страховщик не имеет право требовать документы, которые не указаны в Правилах страхования (7часть 1 пункта 12 статьи ФЗ под номером 40).Если же потерпевший не предоставил обязательной документации, указанной в этом нормативно-правовом акте, то отказ страховщика в выплатах будет вполне обоснованным и вам придется добавить недостающие документы и обратиться повторно.

Можно ли получить максимальную сумму?

Несмотря на то, что максимальные лимиты являются довольно привлекательными в денежном плане, но получают их далеко не все, кто становится потерпевшим в ДТП.

Страховые компании при оценке повреждений и ущерба здоровью учитывают множество факторов, большинство из которых нацелены на то, чтобы снизить ваши страховые выплаты. Также они основываются на количестве лиц, пострадавших в ДТП, и на том, в каком состоянии было ваше транспортное средство. Так, если вы являетесь владельцем старой иномарки или отечественного автомобиля, вам не стоит рассчитывать на максимальный лимит выплат, так как ремонт вам обсчитают по минимальным расценкам. Максимум могут получить только новенькие иномарки, да и то не всегда.

Можно попробовать добиться справедливости через процедуру досудебного производства, но если она не дала результата, то пора обращаться в независимую экспертизу и писать исковое требование в суд.

В обязанности бухгалтера входит оформление товарной накладной. Инструкция в статье.

Составление графика отпусков подчиняется единым правилам. Подробности здесь.

Помните, что ни одна страховая компания не назначит вам сразу максимальную сумму выплаты, так как это противоречит их финансовым интересам. Если же вы уверены в том, что вам должна причитаться именно она, то готовьтесь к тому, чтобы отстаивать свои интересы и представлять всевозможные доказательства своей правоты.

В том случае, когда вы не знаете, как подступиться к этому вопросу, рекомендуем вам прибегнуть к помощи адвоката.