Договор залога частные лица

Оглавление:

Договор займа под залог недвижимости

Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.

При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Если договор оформляется на третье лицо — подробности по ссылке:

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.

После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.

По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.

Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.

За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.

Для ознакомления с образцом договора на ремонт квартиры между физическими лицами пройдите по ссылке:

Залог недвижимого имущества по договору между физическим и юридическим лицом

В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.

Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.

Также рекомендуется к ознакомлению: Договор консигнации.

Залог частному лицу

Обратилась к частному лицу для займа под залог квартиры. Договор оформляли через регпалату, и по условиям нет никаких процентов и срока выплаты займа. Сумма займа 300 тыс. То есть, по договору я должна платить 18 тыс месяц, и платёж не уменьшается, я могу его погасить только полной суммой в 300 тыс. На сегодняшний день плачу уже два года, то есть по сути сумма выплачена свыше. Но у меня нет возможности накопить всю сумму. Подскажите пожалуйста, есть ли какая то возможность погасить этот платёж частями? Или что либо сделать с этим.

Здравствуйте. Вам стоит в судебном порядке оспорить условия данного договора.

Яна, этот вопрос Вы должны решать с кредитором. Только он может принять решение по условиям выплаты. Никто его заставить изменить своё решение не может. Вы же сами подписывали договор!

Договор можно оспорить только в суде, при наличии оснований.

Здравствуйте! Так вы для начала обратитесь к этому лицу у кого вы заняли деньги письменно, но не думаю что у вас есть судебная перспектива.

Как отменить аресты и запреты суд. Приставов, залогодержатель частное лицо, залог обремененный ипотекой в Росреестре?

Здравствуйте! Только если в судебном порядке расторгать договор.

Для отмены обременений в виде запретов на рег. действия, арестов возможно отменить только при исключении оснований для их применение, а также наличия правовых оснований. Каждый случай индивидуален.

Мой земельный участок находится в залоге у частного лица (под заем денежных средств). Могут ли этот участок арестовать за другие мои долги?

Здравствуйте, Татьяна! Если Вы не вносили информацию о залоге в реестр залогов, то могут.

Хочу взять займ у частного лица под залог материнского капитала.

Такая сделка будет признана не действительной. Материнский капитал нельзя отдавать под залог, это противоречит законодательству.

Дом-единственное жилье в залоге у частного лица, если я объявляю себя банкротом, его могут продать?

Здравствуйте, Да, его могут продать, несмотря на то, что жилье единственное, если существует договор залога, который вы заключили добровольно. Желаю Вам удачи и всех благ!

Продать домне смогут, потому что залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет этого дома.

Взял деньги под залог квартиры у частного лица платить нечем, что делать.

Здравствуйте. Вам нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту с предоставлением отсрочки платежа по основному долгу. Нужно видеть договор что бы более детально вам ответить, возможно там есть пункт об отсрочки платежей.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Планируем взять крупную сумму денег у частного лица под залог недвижимости на 6 месяцев. Но при условии, что квартиру переоформляем на частное лицо (от которого берем заем). Существует ли какой-либо договор для таких условий? И как нам действовать? Спасибо за ответ!

Договор существует, это договор займа денежных средств под залог квартиры.

Здравствуйте! Это опасно. Лучше всего оформить договор займа и договор залога. Тут главное правильно подготовить договор на основе норм ГК РФ.

При такой ситуации как Ваша, как ответили раньше заключается договор займа под залог недвижимости, у нотариуса нужно оформить согласие супруга на займ и передачу в залог. Как правило, в такой ситуации на лицо скрытая купля-продажа, и в регистрирующем органе это понимают, в последствии сделку можно признать недействительной, если в этом будет кто-либо заинтересован.

Взял кредит под залог квартиры у частного лица как оплачивать проценты и погашать долг чтобы потом кредитор не сказал что я ему ни чего не платил.

Вам уже ранее неоднократно юристы нашего сайта отвечали на данный вопрос. Читайте ответы юристов и все станет понятно. Удачи Вам!

Добрый день! Конечно же брать от него расписки после каждого платежа в которой он должен указать что данный платеж это основной долг и такой процент. Если Вы переводите ему на карту деньги то в сообщениях указываете что это такой то платеж.

Взял кредит под залог квартиры у частного лица как платить проценты.

Доброго дня. В договоре какая указана процентная ставка? Также в договоре стоит прописать график возврата — если возврат частями, и расчет сумм к оплате учитывать проценты за пользование деньгами. Если сумма будет возвращена единовременно — просто исчислить проценты на момент погашения и добавить эту сумму к сумме основного долга. При необходимости корректировки условия договора, и подготовки документов для внесения изменений — обращайтесь.

Проценты нужно платить по графику платежей который вы согласовали в соответствии с договором займа, также обязательна письменная форма отдельно договора залога квартиры.

Добрый день! Оплачивать проценты необходимо согласно заключенного между вами договора, если проценты не указаны, то исходя из условий оплаты, о которых вы договорились с Кредитором (частное лицо).

Проценты нужно платить в соответствии с условиями вашего договора, заключенного с частным лицом. ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. 6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Хочу взять кредит у частного лица под залог квартиры как платить проценты чтобы потом кредитор не сказса что я не платил и остаться без квартиры.

Здравствуйте! Тут главное правильно составить договор займа и все условия нужно прописать письменно на основе норм ГК РФ. Все под расписку и никаких устных договоров.

Готовлюсь занять деньги у частного лица под залог своего автомобиля (оставляю ему ПТС). Он предлагает сразу оформить договор купли-продажи на автомобиль. Это правильно?

Нет, конечно. Как это может быть правильным? Или Вы займ берете и обязуетесь его вернуть. А авто просто в залог, но продолжаете на нем ездить.. Или продаете, лишаетесь права собственности.. (то, что он Вам разрешит при этом управлять авто сути не меняет, а завтра заберет его и буте прав, он же собственник, а не Вы) Тогда уже просто дайте объявление и продайте и получите деньги за него. Какой тогда смысл в займе? Договора прежде следует показать юристу.

Как признать кабальность сделки. Какие шансы выиграть этот иск. Займ у частного лица под залог недвижимости. Оформлена ипотека залог. Зарегестрировано обременение. Было частично досрочное погашение. Проц 5 в месяц. Тело не гасится. Срок возврата основной суммы займа 2021 год. Сейчас просрочка 4 месяца. Пеня по договору 5 проц в день от суммы займа. Тоесть 15 тысяч в день. Итого пени больше двух миллионов. Как можно выкрутится из этой ситуации. Пока счет по пени нам не выставлял но говорит что сможет ее стребовать, если в ближайшее время не внесем просроченные платежи.

Уважаемый Александр. С Вами вчера обсуждался этот вопрос. Если Вы не доверяете юристам, то зачем сюда ходите повторно снова и снова? Ваши действия расцениваются как оскорбление.

Здравствуйте! Признать сделку кабальным можно п судебном порядке. Для этого нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Главное — правильно составить, обосновать и мотивировать такое исковое заявление.

Здравствуйте! Согласно ст.179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Для того, чтобы понимать шансы, нужно знать ситуацию в полном объеме. Что было основанием для заключения такой сделки, знала ли другая сторона о таких обстоятельствах? Вы можете обратиться в чат ко мне или если угодно другому юристу, пообщаемся.

Оформлен займ у частного лица под залог квартиры. Оформлен займ ипотека. Зарегестрирован в росреестре. Срок возврата основной суммы займа в 2021 году. Ежемесячная выплата толтко процентов 5 в месяц. Сейчас просрочка по ежемесячным платежом о чем была с инвестором устная, договоренность. Сможет ли он отсудить квартиру. И можно ли по суду уменьшить неустойку если он будет подавать иск. Сумма займа 350 т.р.

Здравствуйте. Кредитор может предъявить Вам требование о досрочном возврате всей суммы займа, а затем через суд потребовать обращения взыскания на квартиру.

С частным лицом заключен договор займа под залог квартиры. Офлрмлен договор займа и ипотеки. Сумма кредита была 50 проц от оценки. Было частично досрочное погашение. Эта квартира единственное жилье всей семьи. В каартире имеет право пожизненого проживпния пенсионер. Сможет ли залогодержатель отсудить каартиру в случае форс мажорной ситуации. Срок договора займа до 21 года. Ежемесячно платятся только проценты. Можно ли признать сделку недействительной？может ли суд снять обременение с квартиры и присудить просто выплату долга.

Надо видеть документы для точного ответа. Квартира под залогом, пока оснований не усматривается из текста вопроса. То. что она единственное жилье не влияет в данном случае на снятие залога. Для признания сделки недействительной нужны основания, предусмотренные ст. 166-178 ГК РФ.

Могут ли продать машину без моего участие? ПТС в залоге брал у частных лиц пока не могу оплатить они грозятся продать?

Если именно в залоге, по договору залога то могут продать. Если вы просто им оставили документ как гарантию — на словах, не продадут. Просто восстановите свидетельство через ГИБДД.

Я взяла деньги под залог квартиры, у частного лица оформили договор займа (ипотеки) в МФЦ (на 3 года) . А теперь выплачивать не могу нет средств. Так как меня обманула компания»Бишоп» в которую я вложила деньги. Эта компания занимается торговлей на Форекс (валютные пары, компании) Не прошло и месяца мой счет за один час ушел в минус. В компании отвечают ни чем не можем помочь. Могут ли забрать у меня квартиру (30,6 кв.м)?И еще я ежемесячно должна платить %-15000 руб. в месяц. В настоящее время я безработная, и поэтому я попала в эту компанию, меня пригласили на собеседование, а потом одолели звонками. Вообщем обработали! Я не знаю что мне делать? Подскажите, пожалуйста.

Вы должны надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору. При неисполнении обязательств по договору на предмет ипотеки может быть наложено взыскание в судебном порядке.

У меня займ у частного лица под залог квартиры (ипотека) на три года, выплачивала проценты 9 месяцев, а потом осталась без работы. Через 2 месяца истекает срок, заимодатель не отвечает на звонки, если я останусь без квартиры жить мне больше негде, я бомж. Что делать.

Здравствуйте! В случае не исполнения Вами, как заемщиком обязательств по договору ненадлежащим образом, частное лицо может обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Для ответа на вопрос о том, как поступить в Вашей ситуации с выработкой правовой позиции, необходимо детальное изучение документов по данной ситуации.

Хочу сдать квартиру в залог частному лицу под обременение, Прикрепляю копию договоров. Посмотрите пожалуйста, нет ли подводных камней?

Доброй ночи Андрей. В документах незаконного нет ничего, однако составлены они на очень жестких и не выгодных для вас условиях, очень велика вероятность того, что в случае малейшего нарушения сроков платежей вы не только лишитесь недвижимости но еще останетесь должны. Подумайте еще раз а нужно ли оно вам. С уважением Дарья.

Приветствую. Машина в залоге у частного лица более года, составлен договор займа как положено.
Собственник авто по документам я, куплено авто в браке.
С женой разводимся, подскажите как вывести авто из своей собственности, дабы не подверглось разделу.
Это единственное имущество которое есть.
Не знаю есть ли роль — есть 2 несовершеннолетних детей, у жены трудовой книжки нет, нигде не работала. Так же имеются непогашенные займы в ломбарде на сумму более 70 т.р.
Жена претендует на авто.

Никак половина авто принадлежит жене. В случае раздела суд может и увеличить эту долю; то, что она не работала значения не имеет. Долги в общем случае делятся пополам если израсходованы на нужды семьи; «Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «»Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов 1. При «разделе общего имущества» супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. «»2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи. «»3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Хочу взять взаймы от частного лица под залог. Он хочет оформление в рефпалате. Правильно ли это? ,или подскажите как оформляется.

Здравствуйте! Вероятно кредитор хочет заверить договор займа у нотариуса. Если вы настроены отдать займ и соблюдать условия договора займа — Вам нечего опасаться.

Уважаемый Николай, видимо кредитор хочет взять под залог недвижимое имущество: Статья 131. Государственная регистрация недвижимости 1. Право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами. 2. В случаях, предусмотренных законом, наряду с государственной регистрацией могут осуществляться специальная регистрация или учет отдельных видов недвижимого имущества. 3. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней, обязан по ходатайству правообладателя удостоверить произведенную регистрацию путем выдачи документа о зарегистрированном праве или сделке либо совершением надписи на документе, представленном для регистрации. 4. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней, обязан предоставлять информацию о произведенной регистрации и зарегистрированных правах любому лицу. Информация предоставляется в любом органе, осуществляющем регистрацию недвижимости, независимо от места совершения регистрации. 6. Порядок государственной регистрации прав на недвижимое имущество и основания отказа в регистрации этих прав устанавливаются в соответствии с настоящим Кодексом законом о регистрации прав на недвижимое имущество. С уважением, кандидат педагогических наук Юрис Королев

Покупаю квартиру у частного лицаю покупатель хочет получить залог в качестве гарантии сделки. Подскажите стоит ли соглашаться и нужно ли обращаться к натариусу за составлением договора? Или можно составить самим еще порекомендовали сделать сделку через аккредитив. можетели посоветовать что делать.

Здравствуйте Ольга вы можете сами составить договор либо обратится к юристам сайта, к нотариусу обращаются если в сделки участвуют несовершеннолетние либо вопрос по долям. Помимо аккредитива есть и другие способы застраховать свои средства. Что касается залого, то его лучше прописать в предварительном договоре.

Взяла у частного лица 50000 под проценты под залог птс +расписка, отдавала проценты, потом не смогла платить он приехал забрал машину и привёз договор купли продажи я подписала, теперь требует с меня всю сумму долга 270000 говорит что с распиской суд выиграет а за машину не вычетает с долга забрал просто так?

Здравствуйте. Откуда взялась сумма 270 000 рублей? Нужно смотреть расписку на каких условия Вы занимали деньги и на какой срок, как давно?

Я, как частный инвестор, даю физическим лицам деньги в долг под залог недвижимости. Составляю договор займа и договор залога. Все документы официально регистрирую в Росреестре. В договоре займа указываю, что деньги выдаются под 10% в месяц. Не так давно услышала, что сделки, по которым ставки в сумме свыше 100% в год, считаются кабальными. И их можно признать недействительными. Помогите разобраться. Я со своего дохода оплачиваю в налоговую инспекцию 132% налог с дохода. Так как все же официально проходит.

Здравствуйте. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Пож-та есть ли здесь риски, приходится занимать у частного лица средства на лечение под залог единственного жилья Образцов договоров ниже, а настоящие договора в росреестре.

Здравствуйте! Конечно есть риск, если вы не будете соблюдать условия договора — то кредитор может обратить взыскание на залоговое имущество. Несмотря на то. что жилье единственное, так как оно является предметом залога.

Брала займ под залог у частного лица, платила проценты вовремя, хочу теперь все полностью погасить, но ищет отговорки, что у него сейчас нет времени, что делать.

Здравствуйте. В вашем случае всё зависит от условий договора займа. Изучите повнимательнее договор. Если займодавец отказывается принимать денежные средства, то вы вправе обратиться к нотариусу и провести оплату через него.

Для рассмотрения возможных вариантов разрешения обратитесь к юристу индивидуально, необходимо ознакомление с условиями договора и уточнение ряда обстоятельств и деталей.

Квартира находится в залоге у частного лица. Сумма залога существенно ниже стоимости квартиры. По договору я не имею права продавать свою квартиру без его согласия. Могу ли я, без согласия этого частного лица выставить квартиру на продажу, взять с покупателей задаток в размере суммы залога (заключив предварительный договор. ) и этой суммой погасить залог и снять обременение, после чего заключить договор купли-продажи и получить остальную сумму? Задаю такой вопрос, потому что не знаю, какие могут мне выставить условия, чтобы дать согласие на продажу. По сути задаток и предварительный договор нигде не прослеживается?

Добрый день. Вы конечно можете заключить предварительный договор если найдете человека который согласится дать деньги при условии, что Вы сможете заключить основной договор по истечении как минимум 5 — 10 дней.

Здравствуйте, Светлана! Думаю ваш займодавец не менее заинтересован в возврате ему денежных средств, чем вы в продаже вашей квартиры. Поэтому поговорить с ним стоит, думаю он будет рад дать такое согласие при условии, если часть суммы по договору купли-продажи квартиры будет переведена на его расчетный счет (это можно предусмотреть договором купли-продажи).

3 года назад была заложена квартира частному лицу с оформлением залога у нотариуса на 1 год. Договор закончился. За 1 год есть расписки об уплате %. Потом договор не продлевался, а % платились без расписок. По договору, неустойка за неуплату 1.5% в день от суммы залога. Сам залог ещё не выплачен. Просрочек по уплате % не было. Сейчас угрожают забрать квартиру в счёт долга, якобы есть 2 года просрочек по платежам, так как расписок за это время всё равно нет. Жильё единственное, другого нет. Что можно сделать в данной ситуации? И действительно ли могут забрать эту квартиру на продажу в счёт долга? Спасибо.

Здравствуйте, Татьяна. Для того, чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно видеть договор залога. Кто залогодержатель? Какие у него права? Когда был последний платеж? Вопросов больше, чем ответов.

Здравствуйте, положение в Вашем случае серьезное, залоговое имущество, оформленное надлежащим образом, погашает имеющуюся задолженность перед кредитором. Вам необходимо находить компромиссные решения с кредиторами и разобраться с сумами погашения основного долга или процентами. И обязательно принимать участие в судебных заседаниях если они будут инициированы кредиторами для защиты своих прав с представлением своих доказательств о внесенных вами платежей, если у вас отсутствуют документы и свидетели погашений долгов и внесения платежей, то суд ваши требования скорее всего не примет.

Все особенности частного и банковского кредитования под залог Недвижимости

В данной статье я постараюсь пояснить, что такое частный займ, а также помогу разобраться в отличиях кредитования под залог недвижимости, полученного в банковских учреждениях от кредитования в частных финансовых организаций и у частных инвесторов.

Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ?

В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов. Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления «частного займа» может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече. В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование.

Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

Отвечаю: да, имеют. Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно. Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

Таким образом, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским. Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет.
Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
Для заемщика есть вероятность «связаться» с «нечистоплотным» частным инвестором, проще говоря — мошенником. К великому сожалению в последнее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных для себя условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование. Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

Для чего частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств. Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика, что собственно мы и предлагаем.

Давайте рассмотрим худшую ситуацию и посмотрим что-же происходит если заёмщик не выплачивает займ. В первую очередь мы пытаемся максимально лояльно найти выход из сложившейся ситуации предоставить отсрочку и т.п. Однако в случае невозврата кредитор вынужден в итоге реализовывать заложенную недвижимость. При этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, а также заняться переоформлением недвижимости. Проще говоря, это превращается в головную боль, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору, в конце концов, это по-человечески и со стороны морали. Вот именно такие принципы сотрудничества предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.

К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только заемщику, но и кредитору. Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в основном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% в месяц в том числе и скрытые, которые в итоге становятся кабальными для заёмщика. Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и прежде чем принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, а также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

Каков Размер займа?

Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

Как происходит оформление займа-залога?

Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией. Заемщик получает деньги из средств компании или моих лично, а возможный срок кредитования достигает 5-7 лет. Гарантией получения средств выступает документ — договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон. Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

Суть первой схемы заключается в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, то есть об обременении залога. Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора. Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы.

Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
не требуется подтверждение доходов и тп.
процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

паспорт собственника (заемщика)
документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;
справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
справка (выписка) из домовой книги;

Как проходит процедура получения денежных средств?

Процедура получения займа достаточно проста и предполагает осуществление следующего порядка действий:

Вы звоните нам лично либо оформляете заявку на получение займа на сайте.
Мы тутже производим оценку объекта недвижимости для определения суммы кредитования
Мы проводим консультационно-разъяснительную беседу, после чего принимаем решение о кредитовании.
Если Вас все устраивает, мы встречаемся, подписываем договора, а затем сдаем их в регистрационную палату.
Закладываем деньги в банковскую ячейку и договора сдаются в соответствующие государственные органы, регистрирующие права собственности.
Возможно срочное получение средств до гос. Регистрации (но об этом отдельно).

Заручившись поддержкой высококвалифицированных сотрудников компании «М-инвестор», вы можете пройти всю процедуру от сбора документов до получения непосредственно средств на руки буквально за один день. Помимо этого я готов рассматривать любые предложения с вашей стороны, отношусь к ним с пониманием, и могу несколько скорректировать предлагаемые условия кредитования в зависимости от сложившейся ситуации, ваших пожеланий и уровня платежеспособности. Обращайтесь в компанию «М-инвестор», и мы вместе найдем выход из любого, казалось бы, безвыходного, положения. Лично я и мои сотрудники в том числе привыкли исключительно профессионально относится к выполнению всех своих обязательств и ждем того же, как от новых, так и от постоянных клиентов. Надеюсь на долгосрочное, а главное, взаимовыгодное сотрудничество.

Проконсультироваться или уточнить возникшие вопросы можно у меня лично, а также моих сотрудников. Достаточно просто позвонить по указанным телефонам, и вы получите всю необходимую информацию.