Возврат средств при закрытии карты

Оглавление:

Закрытие карточного счета по заявлению его владельца (Севастьянова Ю.В.)

Дата размещения статьи: 24.05.2015

Правила расчетов с использованием банковских карт формируются под влиянием международных платежных систем, но ряд условий международных стандартов противоречит национальному правопорядку. Так, по международным стандартам банк вправе вернуть остаток денежных средств со счета при его закрытии по заявлению владельца в течение 45 календарных дней, в то время как по российскому законодательству — в течение семи календарных дней. В статье анализируются такие противоречия с точки зрения законодательства, правоприменительной практики и обычаев делового оборота.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Пунктом 8.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее — Инструкция N 28-И) предусмотрено аналогичное правило о семидневном сроке перечисления денежных средств. Международные платежные стандарты устанавливают более длительные сроки возврата денежных средств клиенту (45 календарных дней и более).
Российские банки вынуждены принимать правила игры, продиктованные международными стандартами, даже несмотря на то, что с точки зрения российского законодателя подобная практика не вписывается в стандарты правового регулирования.
Несмотря на явные нарушения действующего законодательства, контролирующие органы не так часто привлекают банки к ответственности за установление более длительных сроков возврата денежных средств, нежели это предусмотрено национальными нормативными правовыми актами. Полагаем, что законодатель понимает сложность положения, в котором оказались российские банки, вынужденные руководствоваться международными стандартами с постоянной оглядкой на ограничения российского закона. Недаром в ГК РФ запланировано внести изменения, согласно которым при расторжении клиентом договора карточного счета в одностороннем порядке остаток денежных средств на счете, а также суммы, списанные со счета клиента, но не перечисленные банком со своего корреспондентского счета, выдаются клиенту либо по его указанию перечисляются на другой счет не позднее 45 дней после получения письменного заявления клиента, если более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором .
———————————
Проект федерального закона N 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Не вызывает сомнения, что необходимость внесения таких изменений назрела давно. К сожалению, ГК РФ до настоящего времени не приведен в соответствие с международными платежными стандартами. Ситуация усугубляется тем, что банк может быть привлечен к имущественной ответственности за несвоевременное перечисление денег с карточного счета. В п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета» (далее — Постановление N 5) сформирована позиция, согласно которой, если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
По смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. То есть по истечении семи дней с момента получения банком заявления о расторжении договора карточного счета на сумму остатка денежных средств на таком счете могут быть начислены проценты по правилам ст. 395 ГК РФ.

Возможность привлечения банка к имущественной ответственности

Судебная практика располагает примерами, когда банки были привлечены к имущественной ответственности за несвоевременный (позднее семи дней) возврат денежных средств клиенту при закрытии карточного счета . В п. 12 Постановления N 5 отмечено, что при расторжении договора банковского счета клиент в соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.
———————————
Решение Арбитражного суда Свердловской области от 26.01.2009 по делу N А60-32552/2008-С2.

Анализ текущей ситуации в области расчетов с использованием карточных счетов позволяет констатировать тот факт, что контролирующие и правоприменительные органы постепенно меняют позицию негласного нейтралитета на активное административное преследование банков за включение в договор условий, нарушающих национальное законодательство. Так, в Постановлении Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.08.2012 по делу N А68-1181/12 о споре между Роспотребнадзором и банком содержится вывод, что условие договора банковского счета, позволяющее кредитной организации возвращать деньги клиенту при закрытии его счета в течение 35 дней, нарушает законодательство о защите прав потребителей.
Федеральный арбитражный суд Уральского округа также высказал мнение, что условие договора банковского (карточного) счета, устанавливающее срок возврата денег клиенту 45 дней и более, ущемляет права потребителей. Банк, включивший такое условие в договор с потребителем, может быть привлечен к административной ответственности по инициативе Роспотребнадзора .
———————————
Постановление ФАС Уральского округа от 03.08.2011 N Ф09-4572/11 по делу N А60-37006/2010.

В рамках другого дела антимонопольный орган привлек кредитную организацию к административной ответственности в том числе за то, что в договоре банковского счета содержалось условие о возможности перечисления остатка денежных средств в течение 45 календарных дней.
Суть спора заключалась в следующем. В банк обратился наследник владельца карточного счета, доступ к которому обеспечивался посредством международной дебетовой карты Visa Electron, с заявлением о получении денежных средств, находившихся на карточном счете, в порядке универсального правопреемства (наследования). Сотрудники банка разъяснили, что получить деньги можно только в безналичном порядке при условии подачи заявления о расторжении договора банковского счета по форме, установленной кредитной организацией, и только по истечении 45 календарных дней. В выдаче денег наличными на основании произвольного заявления наследника было отказано. Антимонопольный орган признал положение банка доминирующим на соответствующей территории, а условие договора о перечислении денег в течение 45 календарных дней — нарушающим ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ «О защите конкуренции». Банк не согласился с позицией антимонопольного органа и обжаловал его решение в арбитражном суде. Арбитражный суд первой инстанции принял сторону антимонопольного органа .
———————————
Решение Арбитражного суда Курганской области от 05.11.2013 N 34-2660/2013.

Кредитная организация подала апелляционную жалобу, в которой среди прочего указала, что действовала на основании соглашения с Visa International и это свидетельствует о присоединении банка к правилам международной платежной системы Visa. Правила предусматривают определенные сроки проведения отдельных операций (до 90 дней). При принятии банком решения по порядку закрытия карточного счета принимались во внимание как сложившаяся в банковской сфере практика, так и содержание правил платежной системы Visa. Возврат денег по истечении 45 календарных дней после подачи заявления о расторжении договора банковского счета является распространенной среди банков практикой, соответствующей как интересам клиентов, так и интересам банков. Поэтому включение в договор условия о закрытии карточного счета в течение 45 календарных дней не нарушает антимонопольное законодательство и не связано с доминирующим положением банка.
Суд апелляционной инстанции, рассмотревший спор в январе 2014 г., не согласился с доводами банка, признав правомерной позицию антимонопольного органа. Суд применил положения п. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которым по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пунктом 1 ст. 859 ГК РФ установлено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора.
Согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. Инструкция N 28-И является подзаконным нормативным актом и не относится к актам гражданского законодательства Российской Федерации. Указанная Инструкция лишь определяет способ выдачи либо перечисления клиенту остатка денежных средств на счете.
Таким образом, суд апелляционной инстанции еще раз подтвердил, что остаток денежных средств на карточном счете должен быть возвращен клиенту в течение семи календарных дней. Установление 45-дневного срока является нарушением антимонопольного законодательства, что позволяет привлечь банк к административной ответственности .
———————————
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2014 по делу N А34-2660/2013.

Позиция Ассоциации российских банков

Ассоциация российских банков, понимая важность обозначенной проблемы и фактическую незащищенность национальных банков, приняла меры для разрешения сложившейся ситуации. Так, еще в 2006 г. в адрес председателя Банка России было направлено письмо следующего содержания:
«. В соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Указанная норма носит императивный характер и поэтому не может быть изменена договором. Однако она не учитывает правовые особенности расчетов с помощью платежных карт (далее — карточные расчеты).
Карточные расчеты осуществляются во исполнение договора банковского счета с особыми условиями, предусматривающими особенности исполнения поручений владельца счета: использование технического устройства в виде платежной карты для идентификации лица, уполномоченного распоряжаться счетом, а также для составления и передачи распоряжений клиента о совершении расходных операций. Указанная особенность изменяет отношения сторон по договору банковского счета. В частности, семидневный срок, установленный п. 3 ст. 859 ГК РФ, оказывается недостаточным для завершения всех финансовых взаимоотношений между участниками платежной системы. Такая ситуация может возникнуть, например, когда часть остатка денежных средств с закрытого счета была ранее зарезервирована банком-эмитентом на основании авторизационных запросов. Расчетные документы по таким запросам поступают в банк значительно позже. Поэтому некоторые банки включают в свои договоры условие о более продолжительном сроке возврата остатка с закрытого «карточного» счета, то есть не 7, а 45 дней. Очевидно, что такое условие прямо противоречит п. 3 ст. 859 ГК РФ.
Несмотря на указанную проблему, полагаем, что интересы банков-эмитентов являются законными и также нуждаются в адекватной защите. Для решения этой проблемы считаем, что банки могут включать в договоры «карточного» счета условие о своем праве не резервировать, а списывать сумму денежного покрытия по авторизованным платежам с обязательством восстановить ее на счете в случае непоступления соответствующего документа в разумный срок. В этом случае банк сможет вернуть клиенту остаток денежных средств с закрытого «карточного» счета без ущерба своим интересам. Если впоследствии у банка возникнет обязанность вернуть клиенту ранее списанную сумму по авторизованному платежу, то такие действия могут быть выполнены в соответствии с общими нормами ГК РФ об исполнении обязательств за пределами семидневного срока, установленного п. 3 ст. 859 ГК РФ.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание практическую важность обозначенной проблемы банков — эмитентов банковских карт, просим вас высказать мнение Банка России о правомерности включения в договор банковского счета указанного выше условия» .
———————————
Письмо Ассоциации российских банков от 16.10.2006 N А-02/5-518 (http://arb.ru).

Несмотря на то что проблема была озвучена еще в 2006 г., как мы понимаем, на законодательном уровне она до сих пор не решена, и, более того, контролирующие органы начинают все активнее применять к банкам меры карательного характера.

Возможно ли рассматривать 45-дневный срок как обычай делового оборота?

Как банкам защитить свои права?
Представляется, что до тех пор, пока в законодательство не внесены изменения, предоставляющие возможность перечислять денежные средства клиенту в течение 45 календарных дней и более, необходимо формировать положительную судебную практику на уровне высших правоприменительных инстанций.
Было бы замечательно, если бы на отношения с использованием карточных счетов можно было распространить положения ст. 5 ГК РФ. Данная статья раскрывает понятие обычая как источника гражданско-правовых отношений. Под обычаем подразумевается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности, не предусмотренное законодательством правило поведения независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. Срок возврата денег при закрытии карточного счета, равный 45 календарным дням, как раз является не чем иным, как обычаем, широко используемым в банковской деятельности. Однако проблема заключается в том, что согласно ст. 5 ГК РФ обычаи, противоречащие положениям закона, применяться не должны.
Таким образом, для защиты интересов банков необходимо признать, что закрытие карточного счета является специфичным действием, которое не подпадает под норму п. 3 ст. 859 ГК РФ. Пойдут ли суды на то, чтобы придать действующему законодательству столь расширительное толкование? Вопрос остается открытым.

Выводы

Обобщая вышеизложенное, можно сделать вывод: банковскому сообществу необходимо как можно активнее лоббировать внесение изменений в действующее законодательство по вопросу сроков перечисления остатка денежных средств при закрытии карточного счета, тем более что законодатель уже подготовил такие изменения. Напомним, что в ГК РФ планируется внести нормы, легализующие понятие карточного счета.

Как закрыть карту в банке?

Вопрос: У меня имеется дебетовая карта Альфа-Банка, которую я использовала для хранения средств, при частых поездках. Одновременно с картой был открыт счёт «Мой сейф», на который, в самом начале была положена 1000 рублей. Сумма на счете «Мой сейф» висит до сих пор без движения. В 2011 году я переехала на постоянное место жительства в другой регион и с этого времени картой не пользовалась, так как в этом отпала необходимость. Счёт карты я больше не пополняла, но там оставалась какая-то небольшая сумма. В связи с суматохой переезда, на некоторое время я про карту забыла, а когда хватилась, то оказалось, что действие карты давно закончилось. Надо ли мне закрывать карточный счёт, и возвращать карту банку, если срок действия карты истёк, или всё происходит автоматически? Можно это сделать в любом филиале, или надо ехать в тот, где я её оформляла? И вообще, как закрыть карту (банковскую карту)?

Ответ: Даже если карта имеет просроченный срок действия и нулевой баланс по счёту, карточный счёт в банке остается активным, и это может стать причиной появления долга перед банком за обслуживание счёта.

Если Вы не планируете пользоваться картой, то её надо сдать в банк и обязательно закрыть карточный счёт и счет «Мой сейф» тоже. Такие операции автоматически не осуществляются, надо посетить банк. Положительная особенность работы Альфа-Банка заключается в том, что закрыть карточный счёт вы сможете в любом отделении банка, вне зависимости от региона оформления карты.

Кроме того, если на карте средств не оставалось, то в банке вас может ждать сюрприз в виде задолженности за услуги по обслуживанию счета. Пока счёт не закрыт, вы ежегодно оплачиваете услуги по его обслуживанию в соответствии с тарифами банка по вашему виду карты. Чем дольше счет не закрывать, тем больше может быть долг. Итак, закрытие счета и возврат карты банку можно осуществить в любом подразделении Альфа-Банка, так как в банке единая база данных.

Если же вы решите пользоваться картой и дальше, то необходимо обратиться в отделение банка по месту проживания и просто переоформить (перевыпустить) карту к действующему карточному счету.

Стандартный порядок действий при возврате карты и закрытии карточного счета любого банка выглядит так:

Приходите в отделение банка с паспортом и картой.
Подаёте документы операционному работнику и просите закрыть карточный счёт.
Пишите заявление на закрытие счета или подписываете подготовленный работником банка стандартный бланк заявления.
Затем работник проверяет состояние вашего счета:
- Если на счёте есть остаток средств, закрытие продолжится.
- Если счёт ушёл в минус, то вам придется внести № сумму на погашение долга, и возможно даже посетить банк еще раз, так как по техническим причинам обнуление счета будет видно только на следующий операционный день.
- Если по счёту не оплачены услуги банка, то вам придется внести № сумму на погашение услуг, и закрытие продолжится.
В момент закрытия карточного счета с остатком средств — будет распечатан мемориальный расходный ордер, который вы подпишите, и на его основании из кассы банка вам выдадут этот остаток.
Счет обнулили и теперь его закрывают, а вам должны выдать документ, подтверждающий факт закрытия счета — это важно!
Работник банка, на глазах у вас должен уничтожить саму карту путем её разрезания на мелкие части так, чтобы не осталась целой магнитная полоса. Это важно для вашей финансовой безопасности!

И еще три момента, связанные с закрытием счета и карты:

Если к счету вашей карт были прикреплены дополнительные карты – их тоже сдают в банк и уничтожают.
Если к карточному счету оформлялись дополнительные счета, типа «Мой сейф» Альфа-Банка – они подлежат обнулению и закрытию одновременно с основным счетом.
В каждом банке требования по месту закрытия карты разные (только в филиале выдачи, в любом филиале…) – этот момент надо всегда уточнять.

Надо учитывать и то, что каждый банк утверждает свой порядок и сроки закрытия карточного счета. Счёт могут закрыть сразу, а в некоторых случаях вам придётся посетить банк несколько раз, прежде чем вам выдадут справку о его закрытии. В любом случае, процедуру закрытия счёта надо довести до конца.

Так, например, порядок закрытия карточного счёта в Сбербанке, оговоренный в п. 3.11 «Условий использования международных карт» предусматривает следующее:
— «Закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента
при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по
урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:

с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт;
либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, выпущенной к
Счету;
или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в
Банк действующих Карт.

Подать заявление о закрытии счета карты можно в любом подразделении Сбербанка. И если держатель намерен получить остаток по счету карты не по месту ведения счета, то необходимо дополнительно оформить заявление о переводе.

Карты Сбербанк–VisaElectron, Сбербанк–Maestro могут в Банк не сдаваться , и тогда полный расчет с держателем производится через 45 дней после подачи держателем заявления о закрытии карты.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Как закрыть банковскую карту (расторгнуть договор)?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Некоторые клиенты банка — физические лица (потребители), использующие банковские карты, полагают, что по истечении срока действия карты договорные отношения с банком автоматически расторгаются или что если не пользоваться банковской картой, то и платить за нее не придется. Это ошибочное мнение, которое может повлечь неприятные последствия:

банк может потребовать уплатить комиссию за годовое обслуживание карты, а при наличии на счете карты денежных средств списать сумму комиссии со счета;
после списания суммы комиссии может возникнуть кредитная задолженность перед банком, на которую будут начисляться проценты, если карта кредитная или с установленным лимитом овердрафта. Как следствие — просроченная задолженность, испорченная кредитная история и денежные потери.

Договор на выпуск и обслуживание банковской карты имеет две составляющие: открытие и обслуживание банковского счета и выпуск пластиковой карты, которая является лишь инструментом доступа к банковскому счету. У карт может заканчиваться срок действия, они могут перевыпускаться с новыми реквизитами, карт в рамках одного договора вообще может быть несколько, при этом счет всегда один и реквизиты его не меняются. Счет не закрывается автоматически, если что-то произойдет с картой.

Банки могут выдавать клиентам банковские карты к потребительским кредитам, мотивируя это тем, что через карту удобнее погашать кредит. Из-за этого клиенты могут считать, что достаточно погасить кредит и карта автоматически прекратит свое действие. Это не так. В данном случае на выпуск и обслуживание карты заключается отдельный договор, который необходимо отдельно расторгнуть.

Избежать возможных негативных последствий просто. Необходимо лишь должным образом расторгнуть заключенный ранее с банком договор на выпуск и обслуживание карты.

Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Погасите сумму задолженности по карте либо снимите со счета собственные денежные средства

Если на счете карты есть ваши собственные денежные средства, можно снять их или перевести на иной счет, чтобы остаток на счете был равен нулю. Этого можно не делать заранее, но тогда деньги могут быть возвращены вам только после фактического закрытия счета.

По общим правилам остаток денежных средств должен быть выдан с банковского счета клиенту до истечения семи дней после получения банком заявления о расторжении договора банковского счета, если в заявлении не предусмотрен более поздний срок расторжения договора ( п. 1 ст. 859 ГК РФ; п. 8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И). Однако на практике, как правило, срок возврата остатка денежных средств увеличен до 45 дней. Это связано с особенностями, указанными в шаге 3 .

Шаг 2. Обратитесь в отделение банка и сообщите о намерении расторгнуть договор

При обращении в банк потребуется подписать соответствующее заявление и сдать банковскую карту для последующего уничтожения. Заявление оформляется по форме банка, в нем должно быть указано, что вы просите закрыть счет. Как правило, возврат карты в банк не является жестким требованием, но в любом случае она будет заблокирована банком в этот же день.

Примечание. При сдаче карты работнику банка попросите разрезать карту в вашем присутствии.

Шаг 3. Дождитесь фактического закрытия счета банковской карты и расторжения договора

Период между подачей заявления и закрытием счета может достигать 45 дней. Конкретный срок закреплен в договоре. Столь длительный период связан с требованиями международных платежных систем и техническими особенностями расчетов по банковским картам.

Примечание. По нашему мнению, при расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты клиент вправе претендовать на возврат части комиссии за годовое обслуживание карты — за неиспользованный срок ( ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1). Для возврата части комиссии при подаче в банк заявления о расторжении договора на выпуск и обслуживание карты следует подать также заявление о возврате части комиссии, составленное в свободной форме.

Может ли банк отказать в возврате денежных средств клиенту?

открыли счета по ООО в двух банках Ланта-банк и Промсвязьбанк. на р/с в Ланте через месяц пришли деньги. Банк сразу заблокировал счет и дал 2 дня на предоставления пакета документов, с пометкой если их не устроит пакет документов то либо закрытие р/счета или работать но по 15% (оставлять их банку от остатка). решили закрыть и не связываться с ними. Перевели деньги под закрытие в Промсвязьбанк, но Ланта удержала 7% от суммы перевода и сообщили о нас в Промсвязьбанк что мы плохие. По итогу в Промсвязьбанк перевели средства и наш клиент оплатил несколько раз. Остаток в Промсвязьбанке 4 миллиона. Они тоже требуют пакет документов и письма о деловой репутации. Какая репутация компания зарегистрирована в сентябре 2017 года. З платежа в 2 банках. Согласны закрыть счет но удержат 20 % (практически 800 тыс). Может ли банк отказать в возврате денежных средств по невыполненным обязательствам перед клиентом?

Ответы юристов (3)

Добрый вечер, Полина.

Нормы ст. 845 Гражданского кодекса РФ сообщают следующее:

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Одностороннее изменение условий договора так же неприемлимо в силу закона.

Скажите, какие именно документы запрашивает у Вас банк?

С уважением, Николай Толмачев.

Есть вопрос к юристу?

Указанным вами банком утвержден Тариф, с которым вы согласились.

Выдача остатка наличных денежных средств при закрытии счета Клиента (Условием взимания комиссии является непредоставление Клиентом документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в сноске 52 настоящих Тарифов, по любой операции по любому из счетов, открытых Клиенту в Банке. При этом комиссии, предусмотренные пунктами 7, 8, 9 настоящих Тарифов не взимаются) — стоимость услуги 20% Банк действует в рамках 115-фз и его задача выполнение требований данного закона.
12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Целесообразно вести переговоры с управляющим офисом, направить в банк письменные обращения, а также обратиться в Центробанк. Необходимо ознакомиться с запросом банка по документам, если таковые были, чтобы выработать какую-то линию.

Вы далеко не первая, кто столкнулся с подобной ситуацией!

На основании Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банкам предоставлен широкий объем функций, по которому они могут причислять банковские операции к содержащим признаки легализации и отмывания преступных доходов лишь на основании подозрений.

Еще 3-4 года назад в практике арбитражных судов встречались случаи, когда суд обязывал банк возвращать клиентам комиссию, взысканную при закрытии расчетного счета.

В последнее время законодательство в этой сфере ужесточилось и соответственно изменилась позиция судов. Если банк выполнил формальности, то суд признает законность действий по удержанию комиссии с формулировкой — за не предоставление документов. Вот пример, в котором расписаны доводы и ссылки на нормы права, обосновывающие правоту банка — http://docs.pravo.ru/document/.

Рассмотрите вопрос о том, чтобы предоставить банку запрашиваемые документы. Письма о деловой репутации — вопрос все же решаемый. Можете попросить например от того самого клиента, который деньги на счет перевел, ну и от других организаций, муниципальной власти.

Тот факт, что репутация пока ничем не запятнана, это то что может быть указано в письме.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат денежных средств на закрытую карту Альфа-Банк

В марте 2014 г. по кредитной карте Альфа-Банка Mastercard я купил авиабилеты на итальянском сайте-авиакассе. В апреле 2014 г. карту эту благополучно закрыл, никаких счетов в Альфа-Банке не осталось.

В Альфа-клике с того времени не отображалось никаких счетов и карт вплоть до января 2015 года, когда я оформил новую карту в Альфа-Банке.

В феврале 2015 г. итальянская авиакасса выполнила возврат всех денег за эти авиабилеты на ту же кредитную карту, что я использовал при покупке. Так как данная карта была закрыта больше полгода назад, я озаботился вопросом данного возврата:
1. Обратился к авиакассе — она отсылает меня разбираться в Альфа-Банк, так как деньги уже отправлены туда.
2. Колл-центр Альфа-Банка отсылает в авиакассу, чтобы они выполнили перевод на новые реквизиты счета (открытый в январе 2015 года). Оператор №27376 объяснил, что перевод на закрытую карту не пройдет и вернется авиакассе (время разговора 05.02.15 между 11.30 и 12.30 ч по Москве).

Посоветуйте, что можно сделать в этом случае. Может ли Альфа-Банк получить такой перевод и корректно зачислить на мой новый счет? Есть ли какой то порядок действия в таком случае — написать заявление в отделении или что другое. Коллцентр категорически отсылает к отправителю и заявляет что такой перевод до меня не дойдет, а застрянет на коррсчете Альфа-Банка, после чего вернется назад отправителю.

Попросил коллцентр зарегистрировать мое обращение, но получил отказ от того же оператора №27376. Как она пояснила, что в этой ситуации Альфа-Банк ничем помочь не может — обращайтесь к отправителю с новыми банковскими реквизитами.

Возврат остатка после закрытия счета

Счет был закрыт банком в одностороннем порядке после блокировки по 115.ФЗ. Сейчас в банке говорят что бы дали счет этой же фирмы в другом банке для перечисления остатка.

Как можно оформить письмо в банк что бы перевели остаток на счет другой организации. Открыть счет этой организации не получается, т.к после блокировке по 115ФЗ организация попадает в черный список и счет нигде не открывают.

И еще вопрос: можно ли отправить это заявление по почте, т.к фактически сейчас находимся на объекте который очень далеко от отделения где открыт счет и отделений этого банка тут тоже нету.

Заранее спасибо всем за советы!

В том то и вся фишка! что в банке говорят что счет закрыт и чековую книжку не выдают. Говорят что только на счет этой фирмы в другом банке.

Постановления судебных приставов кстати тоже банк возвращает обосновывая тем что счет закрыт и все.

Про то что наша ООО «РиК» уже приказала долго жить, это понятно. Но все же денег хотелось бы получить.

andrey_59,
счет скорее не закрыт, а заблокирован. закрыть его с живыми деньгами не могли.

учитывая ваше замечание про судебных приставов, полагаю схему «подать в суд, выиграть, вытаскивать бабки через приставов» вы как раз и пробуете провернуть , а так бы ее и посоветовал, раз уже в черном списке хуже не будет.

но вот тут банк не прав — судебным приставам бабки он отдать должен. отмаза про закрытие счета не канает, т.к. приставы просят ДЕНЬГИ принадлежащие организации и их не волнует где они находятся на этом счету или на другом или куда там их банк дел если реально счет закрыл

Документы сразу же все предоставили. Ответ банка «Документы не подтверждают происхождение денег. Просим вас закрыть счет». Потом пришло уведомление о том что банк закрывает счет в одностороннем порядке и просит счет в другом банке. Вернее они написали как правильно «предоставьте реквизиты для перечисления», но по факту говорят что тока в этом банке и ни как иначе. Хотя читал много что они должны перекинуть куда угодно по заявлению клиента. Но практика совсем другая.

hardtimer пишет:
счет скорее не закрыт, а заблокирован. закрыть его с живыми деньгами не могли.

Счет закрыли. По закону они должны перевести деньги по заявлению клиента. В течении 60 дней деньги еще в банке, а потом они уходят в Банк России на спец.счет для невостребованных сумм. Но и оттуда они могут перечислить остаток по заявлению клиента. Но в банке говорят что тока на счет этой же организации и все.

Приставам дали именно такой ответ: счет закрыт и деньги отдать мы не можем. Я так понимаю у банков свои законы и они могут приставов просто отшивать. Хотя кажется они могут так со всеми делать.

Сбербанк не возвращает остаток денежных средств после написания заявления о закрытии счета

Всем привет. И снова Сбербанк (каждая вторая тема о нем )
После блокирования моей карты, вернуть остаток денежных средств возможно было, только написав заявление о закрытии лицевого счета карты.
Все условия для закрытия лицевого счета карты были выполнены: при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций.
Я написал заявление о закрытии лицевого счета (благо у меня есть копия их заверенная). Вот уже прошли 45 дней (установленные их внутреннем регламентом). Но остаток денежных средств мне так не кто и не вернул.

Выдержка из их регламента:
Закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:
— с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт;
— либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, УЭК-ПРО100 «Универсальная», УЭК-ПРО100 «Социальная», выпущенной к Счету;

Прошу помощи у Всех знающих людей, что делать в такой ситуации. Сбербанк явно не отдает остаток денежных средств (остаток = 50000 рублей). Уже прошло 3 месяца с начала блокировки.

А как его зафиксировать, сегодня ровно 45 дней прошло?

Видать без суда Сбербанк не будет возвращать остаток денежных средств.

Получается он нарушает свои же регламенты.

Я уже ругался с ними, писал претензии, вот написал заявление о закрытии лицевого счета, но не в какую не хотят закрывать счет.
На лицо явные нарушения банка ОАО «Сбербанк России»:
1) Нарушение внутреннего регламента — условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (при этом в ответах на каждую претензию ссылались на данный регламент), а именно пункта 3.10.
2) п. 3 статьи 859 ГК РФ , в соответствии с которым в его обязанности входит выдать остаток денежных средств на счете клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (согласно внутреннего регламента было выдержано 45 дней).
3) ст. 395 ГК РФ. Использование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Банк ОАО «Сбербанк России»

В ОАО Сбербанк России
Доп. офис хххх / хххх
Управляющему Пупкину В.
от клиента ФИО, адрес, мобила
11.09.2014 город .

Уведомление о расторжении договора банковского счета / Заявление на закрытие счета
Я являюсь клиентом доп.офиса № хххх / хххх, мне открыт банковский счет до востребования (текущий) — № 40817.810. к счету выпущена платежная карта № ХХ 5555. На текущий момент я лишен возможности распоряжаться денежными средствами на моем счете. Сотрудники доп. офиса препятствуют в закрытии счета — не предоставляют Заявление на закрытие счета по форме банка.
В соответствие с п.1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ: «Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.»
Настоящим уведомляю что, данное Уведомление / Заявление от 11.09.2014 г., является Заявлением клиента на закрытие банковского счета № 40817.810. и Уведомлением о расторжении всех заключенных мною договоров банковского счета и обслуживания с ОАО Сбербанк России в соответствие с п.1 ст.859 ГК РФ.
Информирую, что в связи с закрытием счета 40817.810. остаток денежных средств по счету предпочитаю получить не позднее 18.09.2014 в наличной форме в кассе доп.офиса № хххх / хххх.
Также напоминаю, что Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен порядок закрытия банковского счета (Глава 8 ).
Подпись