Сбербанк заявление на кредит ипотека

Опубликовано

Заявка на ипотеку онлайн в Сбербанк, расчет ипотеки

Сбербанк стал давать ипотечные займы одним из первых и с тех пор не прекращал их выдачи даже в кризис. Этот банк пользуется заслуженным доверием россиян, и поскольку ставки по его ипотечным кредитам находятся «в рынке», хоть и не из самых низких, большая часть ипотечных кредитов в стране оформляется именно в нём. А после того, как появилась Сбербанк онлайн ипотека, упрощающая для заинтересованных в приобретении жилья людей процедуру оформления жилищного кредита, клиентов в этом банковском учреждении значительно прибавилось.

Условия для получения ипотеки: документально подтверждённые семейные доходы, 1-рвый взнос, составляющий 15% и больше. Для «молодой семьи», что имеет ребёнка, 1-вый взнос может составлять 10% от цены закладываемой квартиры.

Сбербанк онлайн ипотека

Сбербанк онлайн калькулятор ипотека

Прежде чем подавать заявку на выдачу вам ипотечного кредита, внимательно изучите условия предоставления кредита, прикиньте сумму переплаты и ежемесячных платежей. Сбербанк рассчитать ипотеку онлайн вы можете с помощью представленного на нашем сайте ипотечного калькулятора онлайн Сбербанк.

Он поможет вам заранее рассчитать примерную сумму платежей по вашему кредитному договору. При этом увидеть график погашения своего ипотечного займа вы можете при указании 3-ёх видов расчета: это расчет по доходу, ежемесячному платежу и сумме кредита.

Независимо от того, какой из видов расчета ипотеки Сбербанк онлайн для вас наиболее предпочтителен, в калькулятор с целью построения графика гашения кредита будет вводиться валюта займа, продолжительность срока кредитования, а также сумма первоначального взноса. Обязательно отметьте свою категорию в качестве заемщика, дату примерного начала выплат, до или же после регистрации ипотеки вами был получен кредит.

Ипотечный калькулятор онлайн Сбербанк – это хорошо продуманная и качественная программа, предназначенная для расчета жилищного кредита. Всего за несколько минут вы получите максимально полные сведения об оформляемом займе — узнаете конечную сумму своего кредита, платеж за месяц, размеры переплаты и т.д. Результаты сделанного анализа ссуды будут представлены в графической форме и понятной электронной табличке платежей.

Образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка

Оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение жилья – это довольно серьезный шаг, который требует разумного подхода. Нужно не только выбрать программу кредитования, написать заявление на ипотеку, собрать необходимые документы, но и реально оценить свои возможности и предусмотреть риски. Если взвешенное решение принято, начать нужно с изучения кредитных продуктов, которые на сегодняшний день предлагает Сбербанк, а также требований и условий предоставления. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет (на момент выплаты ссуды), официальный стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев. Кроме того, к такой крупной сделке, скорее всего, придется привлечь поручителей или предоставить залог, поэтому будьте готовы к этому.

Если вы соответствуете требованиям, уверены в своей платежеспособности, можно начать подготовку к получению ипотеки. Процесс небыстрый, поэтому необходимо запастись терпением. Для начала нужно разобраться, как правильно заполнить анкету на ипотеку, так как на основании предоставленных сведений банк примет окончательное решение. Поэтому к ее заполнению нужно подойти с умом.

Как заполнять анкету-заявление на ипотеку


Анкета для получения ипотеки является весомым аргументом при принятии решения Сбербанком, поэтому заполнять ее нужно максимально правильно и честно. Итак, главные критерии:

  1. Честность – один из главных принципов, которого вы должны придерживаться при написании ответов. Если вы утаите какую-либо информацию, или дадите искаженную информацию, банк все равно узнает правду, так как проверят потенциального заемщика по самым различным каналам, о существовании которых вы можете и не догадываться. А если выявится обман – это уже большой минус и вероятность получения отказа.
  2. Точность. Нередко бывают обидные ситуации, когда в ипотеке было отказано из-за технических ошибок при заполнении анкеты, в результате которого была допущена ошибка в написании фамилии, контактных данных, названий организации и так далее. По этой причине сотрудники отдела безопасности не могут проверить клиента или дозвониться по тому или иному телефону и принимают отрицательное решение по запросу. Поэтому очень внимательно проверяйте все данные на наличие орфографических ошибок.
  3. Полнота предоставляемой информации. Нередко бывают случаи, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании из-за полупустой анкеты заемщика. Вы просите достаточно крупную сумму, сопряженную с определенными рисками, как для банка, так и для вас. Поэтому будьте добры предоставить о себе максимум информации банку, чтобы он смог проверить вас.
  4. Размер и сроки запрашиваемого кредита. К данному вопросу также необходимо подойти максимально разумно и указать реальные размеры и сроки кредитования, оценив ваши возможности, и учитывая, что банк тоже будет оценивать их со своей точки зрения. Трезво сопоставляйте собственные доходы и запрашиваемую сумму, не забывая при этом учесть риски в виде форс-мажорных обстоятельств, когда вы можете временно или полностью утратить способность выплачивать ипотеку.

Правила заполнения анкеты

Каждая кредитная организация разрабатывает свой индивидуальный бланк анкеты, которую требуется заполнить потенциальному заемщику.

Заполнить заявление можно в отделении Сбербанка самостоятельно или с помощью сотрудника. Кроме того официальный сайт банка предлагает скачать бланк в интернете. В таком случае можно заполнить анкету дома от руки, предварительно распечатав ее, или в электронном виде. В последнем случае анкета распечатывается после того, как будут готовы ответы.

Заполнять заявление нужно чернилами синего или черного цвета, печатными буквами, четким и аккуратным почерком.

Анкета на оформление ипотеки в Сбербанке

Скачать анкету на кредит для заполнения

Исправления в документе допускаются, но они должны быть заверены подписью того, чьи именно данные были скорректированы.

Анкету за вас может заполнить третье лицо, но подпись ставите вы. И всю ответственность за предоставленную информацию также несете вы. Поэтому тщательно проверяйте написанное перед тем, как поставить подпись.

Лучше всего документ заполнять вместе с созаемщиком и другими лицами, участвующими в сделке. Также нужно учитывать, что отдельная анкета, подробно и правильно заполненная, потребуется от каждого из них.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке

Анкета для получения ипотеки содержит 6 страниц формата А4 и состоит из нескольких разделов. Условно их можно разделить на:

  • Личные данные, начиная от ФИО и заканчивая данными ближайших родственников;
  • Сведения о финансовом состоянии заемщика (указываем место работы, уровень доходов, наличие имущества);
  • Сведения о запрашиваемом кредите (какая сумма вам нужна, на какой срок);
  • Блок согласия на обработку персональных данных.

Образец заполнения анкеты

Скачать образец заполнения анкеты на кредит

Чтобы правильно написать заявление и не растеряться, отвечая на тот или иной вопрос, заранее изучите образец заполнения, который можно скачать на нашем сайте, и основные моменты, что и как нужно указывать. Также внимательно читайте подсказки, написанные мелким шрифтом, чтобы не допускать ошибок.

  1. Роль в предполагаемой сделке . Если вы сам заемщик – ставите галочку в соответствующей клетке в левой колонке. В правой колонке заполнять ФИО не требуется, так там должны писать свои данные другие участники сделки (созаемщики, поручители). Для ваших данных есть отдельная графа.
  2. Персональные данные. Здесь указать ФИО, дату и место рождения. Обратите внимание, что место рождения нужно написать так, как указано в паспорте.

ВАЖНО: Если у вас нет ИНН, желательно его сначала сделать, чтобы был номер, так как это важный документ, который используется для проверки вас через налоговые органы.

  • Паспортные данные заполняйте внимательно и без ошибок, особенно наименование органа, который выдал документ. Если у вас имеется заграничный паспорт с действующим сроком, отметьте галочкой его наличие.
  • Данные об изменении ФИО являются важными, так как позволяют проверить кредитную историю, или наличие судимости человека до смены фамилии. Поэтому обязательно укажите предыдущие ФИО, если вы их меняли, а также причину смены (чаще всего это заключение брака).
  • Контактная информация – это номера телефонов, по которым с вами можно связаться. Чем больше вы их укажете, тем лучше. Вы будете выглядеть честным заемщиком в глазах банка, если предоставите много способов для связи, ведь номера телефонов могут смениться, потеряться, быть переданными третьим лицам или оказаться недоступными.

    ВАЖНО: наличие стационарных номеров телефонов значительно повышает шансы на успех.

  • Адреса. В анкете требуется полностью указать адреса фактического проживания, прописки или временной регистрации. Самое первое и важное – это адрес постоянной регистрации. До начала оформления ипотеки вы должны позаботиться о его наличии. Если место фактического проживания совпадает с адресом регистрации, то этот блок можно не заполнять. Нужно только указать сроки, сколько вы проживаете в конкретном месте. Если у вас временная прописка, то важным пунктом является срок ее действия, так как ипотечный кредит выдается только до его истечения.
  • Образование и семейное положение указываем галочкой в соответствующем пункте. Если есть брачный контракт, отмечаем его наличие. Также нужно указать, есть ли у вас дети.
  • Раздел «Родственники» имеет более весомое значение, чем кажется на первый взгляд. Здесь не нужно указывать данные всех родственников, но самых ближайших – обязательно. Если вы состоите в браке, то данные супруга должны быть внесены обязательно, так как он или она автоматически являются созаемщиком в этой сделке (в случае отсутствия брачного контракта). Если есть дети, нужно обязательно указать их данные, не скрывая при этом количество детей. Наличие или отсутствие ребенка является важным критерием при принятии решения банком. Например, если детей много – соответственно и доходы должны быть весомыми. Или другой случай: заявление на ипотеку подает молодая семья, у которой еще нет детей. В таком случае банк рассматривает их как рисковых клиентов для себя, так как высока вероятность рождения ребенка, а значит увеличение статьи расходов. К тому же такие клиенты наверняка попросят отсрочку по ипотеке, поскольку имеют на это законное право. Если в семье уже есть один или два ребенка, то положение, скорее всего, будет оставаться стабильным на протяжении срока выплаты кредита. Кроме детей в анкете нужно указать данные родителей или взрослых сестер и братьев.
  • Сведения об основной работе . Здесь потребуется указать данные фирмы, где вы трудоустроены в настоящий момент. Заполняйте информацию максимально подробно и точно. Если чего-то не знаете (например, ИНН организации, точное название вашей фирмы, сколько всего человек здесь работает), уточните это заранее. Сведения о том, сколько времени вы работаете на текущем месте, сколько раз меняли работу за последние три года и общий трудовой стаж заполняйте максимально точно и правдиво, так как банк все равно проверит и сверит эти данные.
  • Раздел ежемесячных доходов – это основной раздел, ведь именно по указанным данным банк будет судить о вашей платежеспособности. Главный момент – размер доходов, который вы можете подтвердить официально (это может быть справка НДФЛ с места работы, выписка с зарплатной карты, выписка о поступлениях на банковский счет и т.д.). Если у вас есть личные другие источники доходов, смело указывайте их, но не преувеличивайте их размер. Пишите так, как есть. Если нет – оставьте поле пустым. Заполнение поля «расходы, носящие периодический характер» может вызвать некоторые затруднения. Здесь нужно быть максимально честным, и прежде всего с собой, ведь это вы потом будете вносить ежемесячную плату за кредит и распоряжаться оставшейся суммой ежемесячного дохода. Если ипотека приобретается для молодой пары, семьи, укажите размер ваших ежемесячных трат. В расчет нужно включить плату за аренду квартиры, квартплату, оплату телефона, интернета, школы или садика и так далее. Здесь не учитываются налоги, текущие платежи по кредитам (их банк проверит сам), и расходы на питание, одежду и т.д. Если вы приобретаете ипотеку лично для себя, а живете с родителями, то должны указать в графе периодических расходов вашу долю участия. В графе «доход семьи» указываете общую сумму ежемесячных доходов с учетом всех источников. Писать нужно разумную сумму (учитываем все источники официальных и неофициальных доходов всех членов семьи), избегая неадекватных преувеличений.
  • Сведения об имеющемся имуществе . На основании указанных данных в этой графе, сотрудники банка будут анализировать ваше общее финансовое состояние и платежеспособность (ведь на содержание имущества порой требуется немало средств). Кроме того имущество может в какой-то мере выступать гарантом возврата заемных средств.
  • Блок, подтверждающий ваше согласие на обработку персональных данных. Здесь, изучив все, что написано мелким шрифтом, нужно поставить свою подпись. По закону, гражданин имеет право давать или не давать свое согласие на проверку данных в отношении себя. Но в данном случае подпись о своем согласии поставить придется в любом случае, ведь без проверки банк не выдаст вам кредит. Но прежде, чем ставить свою подпись, вы должны знать, на что соглашаетесь.Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите . Здесь указываете сумму и срок кредитования.
    • в разделе «Дополнительная информация» вы должны указать сведения о банковских картах или счетах, открытых только в Сбербанке, если они у вас есть. Данные продуктов иных организаций указывать не надо;
    • вы подтверждаете достоверность предоставленной информации и соглашаетесь на ее обработку и проверку;
    • подтверждаете, что уведомлены о праве банка отказать в выдаче кредита без объяснения причины, понимаете и принимаете на себя риски, связанные с ипотечным кредитом, в случае его одобрения;
    • даете разрешение Сбербанку запросить о вас данные в Пенсионном фонде, указав при этом страховой номер;
    • даете согласие на передачу ваших данных операторам сотовой связи для дополнительной проверки;
    • разрешаете банку проверять вашу кредитную историю, указав при этом Код субъекта кредитной истории (узнать заранее) и поставив галочки в соответствующих полях.
    • В конце пишем дату и точное время передачи анкеты сотруднику банка, пишем ФИО и ставим подпись. Менеджер, принявший ваше заявление, также пишет данные ФИО и расписывается в документе.
  • Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите . Здесь указываете сумму и срок кредитования.

    • ВАЖНО: исходя из практики рекомендуется указывать сумму несколько большую, чем вам необходима, так как Сбербанк по итогам рассмотрения анкеты практически всегда занижает запрашиваемую сумму кредита.

    Далее выбираем тип «жилищного кредита», то есть хотите вы купить жилье в новостройке, на вторичном рынке и т.д (это нужно решить заранее). Указываем цель и особые условия кредитования, если они есть (акции, программы и т. п). Предоставляем номер банковского счета для перечисления кредитных средств (если счет еще не открыт, просим открыть новый счет на ваше имя). Завершаем заполнение анкеты указанием ФИО и личной подписью.

    Как облегчить заполнение анкеты для получения ипотеки?

    Чтобы не возникало сложностей при заполнении заявления на ипотечный кредит и не затягивать процесс, нужно заранее узнать и подготовить некоторые сведения и произвести нужные расчеты.

    1. Документы. Подготовьте заранее документы, данные которых нужно будет указывать в анкете: паспорт, пенсионное страховое свидетельство, ИНН, пластиковые карты Сбербанка, номер банковского счета, паспорт жилья или транспортного средства (для заполнения сведений об имуществе).
    2. Расчеты. Во-первых, рассчитайте, какая сумма кредита вам нужна и на какой срок. Примерные расчеты можно сделать в интернете в режиме онлайн с помощью специальных калькуляторов. Во-вторых, рассчитайте свои официальные и неофициальные доходы, общий семейный бюджет, и ежемесячные расходы. В-третьих, заранее вспомните, сколько времени вы работаете в своей организации и сколько мест работы вы сменили за последние три года, а также сосчитайте общий трудовой стаж.
    3. Номера телефонов. Подготовьте и выпишите заранее номера телефонов, если вы их не знаете наизусть.
    4. Сведения о месте работы. Часто люди не могут сходу назвать полное официальное название своей организации, сколько человек там работает, и тем более указать ИНН. Поэтому узнайте такие данные заранее.

    Таким образом, заполнение анкеты для получения ипотеки в Сбербанке – процесс не простой, не быстрый и требует разумного подхода. Будьте критичны к своим запросам, трезво сопоставляйте свои возможности, предоставляйте банку достоверные данные. Все это повышает ваши шансы на успех. Помните, что банк вправе отказать вам без объяснения причин. Будьте готовы к различным исходам рассмотрения вашей заявки. Причиной отказа могут быть не только уровень ваших доходов. Банк очень тщательно проверяет все сведения, которые вы ему предоставили, и оценивает вашу платежеспособность, благонадежность и собственные риски по всем параметрам. Если первая попытка оказалась неудачной, и вы получили отказ, можете подать новую заявку только через 2 месяца (60 суток). Перед повторной подачей документов на ипотеку постарайтесь проанализировать ситуацию, понять, почему банк вам отказал, и исправьте свои ошибки. Тогда шансы получить положительное решение возрастут.

    Сбербанк, как подать заявку на ипотеку онлайн правильно, чтобы получить скидку

    Подать заявку на оформление ипотечного займа в Сбербанке России можно несколькими способами: обратиться в отделение банка лично или заполнить документы онлайн. В последние годы руководство банка делает особый акцент на необходимости снижения издержек, уменьшении очередей в отделениях и экономии времени клиентов. Одним из шагов на пути к достижению этих целей стало создание интернет-сервиса по подаче документов на ипотеку онлайн.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку и с чего начать?

    На официальном сайте банка sberbank.ru указан короткий порядок действий по подаче заявки на ипотеку и получению решения:

    • рассчитать ипотечный займ;
    • направить заявку через интернет;
    • выбрать квартиру;
    • оформить сделку.

    Рассмотрим каждый этап в отдельности и более подробно.

    Для начала необходимо зайти на сайт Сбербанка в раздел «Взять кредит» и из предложенного списка вариантов выбрать «Ипотека». Откроется перечень всех жилищных программ Сбербанка с краткой информацией об основных условиях. Для выбора интересующей программы следует кликнуть на её название или на кнопку «Узнать больше».

    В открывшемся окне после нажатия на кнопку «Подать заявку», вы будете автоматически перенаправлены на страницу портала «ДомКлик» (https://ipoteka.domclick.ru — официального сервиса Сбербанка для онлайн приобретения жилья.

    Либо войти напрямую через https://domclick.ru/ раздел «Ипотека».

    Ипотечный калькулятор

    В обоих случаях первое, что предложит сделать система – рассчитать параметры кредита с помощью ипотечного калькулятора.

    Прежде чем оформить заявку на ипотеку предлагается воспользоваться калькулятором, который рассчитает предположительные выплаты по кредиту. Калькулятор позволяет сделать расчет займа по всем жилищным программам Сбербанка с учётом стоимости жилья, первого взноса, срока и наличия иных оснований, влияющих на итоговую ставку по займу.

    Вход в личный кабинет и авторизация

    После получения оптимальных параметров, нажмите на кнопку «Создать личный кабинет» для консультации и одобрения ипотеки. В открывшейся форме потребуется указать ФИО, дату рождения, номер телефона, почту и кликнуть на «Создать личный кабинет».

    В ответ на это действие на ваш телефон придёт смс-сообщение со стандартного номера Сбербанка 900 с цифровым кодом согласия и паролем для дальнейшей авторизации.

    Чтобы авторизоваться необходимо будет ввести номер телефона и пароль в разделе «Войти в личный кабинет».

    Сервис также позволяет войти в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, что безопасно и удобно.

    Оформление и подача онлайн-заявки

    После всех вышеописанных действий в вашем личном кабинете будут зафиксированы параметры кредитного калькулятора (при необходимости в них можно внести изменения).

    Вверху появится строка с суммой кредита и статусом «Ожидает отправки».

    Далее можно приступать к оформлению электронной анкеты.

    Заполнению подлежат следующие графы онлайн заявки:

    • серия и номер паспорта;
    • электронная почта;
    • семейное положение;
    • наличие детей;
    • образование;
    • информация о смене имени и фамилии;
    • зарплатный клиент или нет;
    • индивидуальный предприниматель или нет;
    • информация о работодателе (название, организационно-правовая форма, рабочий телефон);
    • данные о трудовой деятельности (должность, стаж в должности, число мест работы за последние 3 года, совокупный стаж за последние 5 лет);
    • номер зарплатной карты (если применимо);
    • ежемесячные доходы;
    • регулярные расходы (не обязательно);
    • дополнительные доходы.

    Если хотя бы одно из обязательных полей не будет заполнено, система укажет на это красным шрифтом внизу страницы и не даст оставить заявку на ипотеку.

    Далее необходимо загрузить копии всех страниц паспорта и другие необходимые для заявки документы (копии трудовой, справки о доходах, дополнительный документ и т.д.).

    Здесь же можно указать удобное для обслуживания отделение банка: ввести адрес офиса или найти на карте.

    При наличии созаемщиков – заполняется аналогичная анкета. Для этого необходимо нажать на кнопку «+ Добавить созаемщика» в конце документа.

    После заполнения всех данных, прикрепления документов, кликнуть на кнопку «Отправить заявку в Сбербанк» и ждать результатов рассмотрения.

    На всём протяжении оформления заявки у пользователей есть возможность связаться с сотрудником банка в чате или по телефону.

    Если банком будет принято отрицательное решение, заявку повторно можно подать через 2 месяца.

    При положительном решении – появится сообщение с текстом: «Поздравляем с одобрением ипотеки!».

    Здесь же будет указана дата, до которой будет действовать одобрение, программа займа, срок и процентная ставка.

    Можно приступать к поискам недвижимости.

    Этап выбора и согласования недвижимости

    Выбрать квартиру можно также на https://domclick.ru/ разделе «Подбор квартиры».

    На этом этапе необходимо собрать все документы на залоговую недвижимость (перечень документов размещен в разделе «Требуемые документы» по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog.

    И направить их в банк посредством загрузки в чат. Срок рассмотрения банком – 5 дней.

    Важно! Сделать это необходимо не позднее срока действия решения.

    Сервис также поможет определиться с оценочной компанией.

    Заключение и регистрация сделки

    При успешном завершении этапа согласования залога сообщите в чате сотруднику банка удобное время для проведения сделки и получения кредита. Сделка проходит путём подписания необходимых документов в отделении банка.

    Регистрация ипотеки может быть проведена электронно (платная услуга) или через Росреестр (МФЦ).

    При электронной регистрации ставка ниже на 0,1 %. Получается, если вы подаете заявку на ипотеку онлайн, Сбербанк понижает процентную ставку на 0,1%.

    Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн?

    Интересуетесь, как правильно подать заявку на ипотеку в системе Сбербанк Онлайн? Сегодня мы расскажем вам о действующих программах банка, а также о тех возможностях, которыми можно воспользоваться для оформления жилищного кредита.

    Какие кредиты можно оформить через Личный кабинет?

    Если вы уже являетесь действующим клиентом Сбербанка, то у вас должен быть доступ к интернет-банкингу. Его очень легко получить — достаточно пройти бесплатную регистрацию в любом из банкоматов компании, чтобы получить логин и пароль. Не забудьте также подключить услугу «Мобильный банк» для того, чтобы получать одноразовые пароли для входа в ЛК и на проведение операций.

    Нам хотелось бы уточнить – через систему «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку исключительно на получение потребительского кредита, при этом такая услуга доступна только зарплатным клиентам. Подробная инструкция по оформлению потребительского займа через Интернет дана здесь.

    Если же вы хотите оформить анкету на выдачу жилищного займа, то у вас будет два варианта, как это можно сделать: обратиться лично в отделение банка, либо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка, ссылка для перехода дана здесь.

    Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?

    Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:

    1. Акция для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. Ставка – от 6% годовых, период кредитования до 30лет, начальный взнос для семей от 15%. Кредит может быть предоставлен только при условии комплексного страхования;
    2. Акция на новостройки — доступно уже под ставку от 6,7% годовых, средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке или в строящемся доме. В том случае, если вы приобретаете квартиру у определенных застройщиков, участвующих в системе субсидирования, ваш процент понижается, а если еще оформить электронную регистрацию сделки, тогда вы сможете сэкономить еще больше. Подробнее здесь;
    3. Готовое жилье можно приобрести по ставке от 8,6% в год на сумму от 300 тыс. рубл. Первый взнос – не менее 20%, период действия кредита – до 30лет. Можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке;
    4. Ипотека плюс материнский капитал — в этом случае вам смогут предложить процент от 8,9% годовых. Как следует из названия, участвовать в программе могут только семьи, имеющие сертификат на МК. Его средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса или на погашение основной части долга. Срок — не более 30 л., выдают от 300 тысяч;

    В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.

    Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке через Интернет?

    Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, наводите курсор на фразу «Взять кредит», нажимаете на раздел «Кредит на жилье» и выбираете нужную программу, просто нажав на её название. Откроется страница с онлайн-калькулятором, описанием условий и кнопочкой «Подать заявку» или «Заполнить заявку», нажимайте на неё.

    Обратите внимание, что система перенаправит вас на сайт ipoteka.domclick.ru где вы сможете:

    1. просмотреть аккредитованные новостройки от банка в разных регионах,
    2. рассчитать ваш кредит на основании цели покупки, необходимой суммы и наличия у вас денежных средств на первый взнос. Исходя из этого, системе определит ежемесячный платеж и переплату, а также подскажет, какой должен быть доход для одобрения заявки. Если его недостаточно, нужно будет либо уменьшать сумму, либо привлекать созаемщиков,
    3. подать онлайн-заявку, при этом вы сможете значительно снизить свою ставку в том случае, если вы согласитесь на страхование жизни (-1%), купите жилье у определенных застройщиков со сроком возврата не более 7-ми лет (-2%), а также на электронную регистрацию сделки (-0,5%)

    Как заполнить анкету? Для этого вам нужно будет выбрать раздел «Ипотека» и далее нажать «Подать заявку». На новой страничке появится нужная вам анкета, где нужно заполнить все пустые поля. Так вы сразу сможете получить предварительные расчеты.

    Подробная инструкция

    Для начала вам нужно завести Личный кабинет на сайте Домклик. Это поможет вам не только удобно отслеживать состояние вашей заявки, но также и позволит проводить некоторые манипуляции, в частности — проводить электронную сделку купли-продажи недвижимости.

    После этого вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже недвижимости, нужное вам жилье можно найти по определенным параметрам — город нахождения, район, материал стен, этажность и т.д. Можно выбрать несколько вариантов, просмотреть их вживую, чтобы понять — подходит вам эта квартира\дом или нет.

    Определившись с тем, какая недвижимость вам нужна, и какая требуется сумма для её покупки, вы заполняете онлайн-заявку на дочернем портале Сбербанка. Анкета будет рассматриваться до 3-5 рабочих дней, после чего вам на телефон придет смс с предварительным решением банка.

    Вашу заявку одобрили? Вы либо сразу собираете все необходимые документы (они перечислены по этой ссылке) и приносите их лично в отделение и передаете специалисту, либо сначала заполняете заявку через Интернет, дожидаетесь решения банка и отправляете документы в электронном виде на проверку через свой Личный кабинет.

    Затем банковский работник проверяет ваши бумаги, и если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам выдают ссуду. Для этого вам нужно будет посетить банковское отделение и подписать договор.

    Надежда на дешевую ипотеку в Сбере умирает последней

    Сбербанк по-прежнему остаётся одним из лидеров кредитования в России. Каждая поданная заявка на ипотеку в Сбербанке внимательно рассматривается. Здесь не спешат с отказом, как это часто делают в других кредитных организациях, и есть много разнообразных программ. Проценты по займу могут также вначале приятно удивить. Реклама делает своё дело, и заёмщики часто рассчитывают именно на заявленные в ней ставки. Но часто людей ждёт разочарование — обещанное может не соответствовать действительности. Дело в том, что клиенты невнимательно читают условия предоставления кредитов и скидок по ним. С другой стороны, и Сбербанк навязывает многие далеко недешевые услуги. Давайте разберёмся, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без потрясений и неприятных сюрпризов.

    Как получить ипотеку в Сбербанке: инструкция для заёмщиков

    Условия получения ипотечной ссуды есть на сайте Сбербанка. Там непрерывно обновляется информация, добавляются новые ипотечные программы и убираются старые. Поэтому, чтобы узнать какие программы и акции действительны в настоящее время, необходимо периодически просто посещать сайт sberbank.ru и внимательно знакомиться с последними новостями. Там же можно узнать:

    • требования к заёмщикам;
    • как подать заявку на ипотеку в сбербанк;
    • какие документы необходимы;
    • где происходит получение и выдача займа;
    • о программах страхования и др. информацию.

    Удобно то, что теперь не нужно с вопросами идти в банковский офис — можно делать онлайн заявку на сайте Сбербанка. Она рассматривается в течение 5 рабочих дней.

    Требования к заёмщикам в Сбербанке

    • Заёмщик Сбербанка должен быть гражданином РФ.
    • Возрастные ограничения — от 21 до 75 лет на время возврата займа (при неподтвержденных доходах и занятости верхний предел — 65 лет).
    • Трудовой стаж: общий — не менее года (за последние пять лет), на последнем рабочем месте — не менее полугода.
    • Привлечение созаемщиков — не более трёх физ. лиц, причём второй (вторая) из супругов становится созаемщиком автоматически, за исключением случаев, когда:
      • он (она) не имеет гражданство РФ;
      • отсутствует брачный договор о раздельной собственности супругов.
    • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.

    Текущие ипотечные кредитные программы в Сбербанке

    Условия выдачи кредита могут зависеть от назначения программы и требований, предъявляемых участникам кредитования.

    Поэтому, попав на сайт, определяем первым делом, какие программы в Сбере сейчас актуальны. Это важно, так как прочитав какую-то древнюю статью в интернете, например, об ипотеке для молодых специалистов, многие безуспешно пытаются взять её в банке.

    Итак, на сегодня в сбербанке есть 12 работающих программ, по которым можно:

    • приобрести строящееся жильё (в новостройке);
    • получить готовое жильё (на вторичном рынке);
    • рефинансировать ипотеку и другие займы;
    • взять ипотеку от 6% семьям с детьми с поддержкой от государства;
    • построить свой собственный дом;
    • приобрести дачу, садовый домик и другую загородную недвижимость;
    • взять потребительский кредит на любые цели (нецелевой) под залог имеющейся недвижимости;
    • получить ипотеку при помощи материнского капитала;
    • оформить военную ипотеку;
    • взять кредит на покупку или строительство гаража или машино-места;
    • произвести реструктуризацию кредита;
    • получить государственную помощь тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию (ранее эта помощь предоставлялась в АИЖК).

    Оформить заявку на ипотеку по выбранной программе можно двумя способами:

    • написав заявление-анкету в офисе банка и приложив необходимые документы;
    • подав заявку на ипотеку онлайн и придя после ее одобрения в банк для заключения договора.

    Как оформляется ипотека в Сбербанке онлайн

    Взять ипотеку в Сбербанке можно буквально за три-четыре шага:

    • отправка формы с заявкой онлайн;
    • выбор жилья и его согласование с кредитором;
    • оформление кредита, подписание договора с банком и других документов.

    В офис нужно приходить только для того, чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком, залоговую закладную и другие документы. После этого заемщики получают кредит.

    Шаг четвёртый — электронная регистрация сделки, проводится по желанию клиента, при этом она не требует личных усилий и непосредственного участия самого заёмщика. Вся операция осуществляется в сопровождении менеджера банка.

    Приобретение готового жилья в Сбербанке

    Для примера рассмотрим программу «Приобретение готового жилья» с такими условиями:

    • процентный банковский тариф — от 8,6%;
    • начальный взнос — 15%;
    • срок кредитования: от одного года до 30 лет.

    Процентная ставка 8.6% — минимально возможный процент в ипотеке готового жилья, который получается при скидках.

    Как узнать условия для скидок при кредитовании

    После выбора нужной программы нажимаем на поле «Подробнее», чтобы ознакомиться со всеми условиями. В условиях читаем абсолютно все, в том числе и сноски под звёздочками, которые написаны маленьким шрифтом и часто опускают с неба на землю.

    Всего здесь шесть условий:

    • Приобретение жилья на портале «Домклик» (сайт domclick.ru). За это скидка 0,3%.
    • Наличие зарплатной карты в Сбере: при ее отсутствии необходимо подтверждение доходов. Само же наличие или отсутствие зарплатной карты вроде бы никак не сказывается на процентной ставке — скидки здесь не указаны. (Что это — новая льгота банка?)
    • Подтверждение доходов справкой НДФЛ-2 (минус 0,5%).
    • Страхование жизни (личное страхование): скидка 1%.
    • Электронная регистрация прав собственности (без Росреестра или МФЦ): скидка 0,1%.
    • Заёмщики — молодая семья, то есть хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет (минус 0,5%).

    Итак, если все эти условия соблюдены, то можно взять ипотеку на готовое жилье в Сбербанке под 8.6%.

    Шаг первый: расчет ипотечного кредита

    Этот шаг необходим, чтобы определить, стоит ли в это все ввязываться.

    Предварительно рассчитываем ипотечный кредит, нажав внизу под кружочком с цифрой «1» строку «Рассчитать». (Эту же операцию можно сделать, нажав на Подать заявку и заполнив форму анкеты).

    Заполняем все поля, необходимые для расчета кредита калькулятором, и смотрим результаты в правом верхнем углу:

    • сумма кредита;
    • необходимый доход (он обычно занижен и не соответствуют стандартному правилу платежеспособности — плата по кредиту должна быть не более 30−40% от суммарного дохода заёмщика);
    • размер ежемесячного платежа;
    • процентная ставка.

    Обращаем внимание на то, что заявленный в программе процент по займу может не совпадать с той процентной ставкой, которая определяется ипотечным калькулятором после полного заполнения всех полей формы.

    Снимаем галочки напротив тех условий, которые не будут выполнены со стороны заёмщика и смотрим реальную процентную ставку. Она будет выше, чем 8,6%. Невыполнение каждого условия добавляет лишние доли процента. Так, если клиент не согласен купить жильё на Домклик, не имеет справки о доходах НЛФЛ-2, отказывается страховать жизнь, проводить электронную регистрацию, и ему больше 35 лет, то процентная ставка возрастает с 8,6 до 11,5.

    «Скрытые» штрафные проценты Сбербанка

    Вот здесь вот и возникает первая странность: почему 11,5%, а не 11%, как и должно быть при подсчёте скидок (на самом деле штрафных санкций)? 11,5% показывает ипотечный калькулятор автоматом после удаления всех галочек напротив условий по скидкам.

    «Скрытые» 0,5% обнаруживаются при снятии галочки напротив условия о зарплатной карте. Штраф в 0,3 — 0,8% за отсутствие зарплатной карты указан не напротив условия о ее наличии, а ниже:

    То есть мы просто невнимательно, не до конца прочли все условия. Но отчего же в надбавках 0,3 — 0,8% указано, а в скидках нет? Случайность? Не думаю ©. Скорее психологическая уловка, позволяющая скрыть то, что лежит на видном месте, но в стороне от аналогичных предметов.

    Если расчёт ипотечного кредита и реальная процентная ставка устраивает, и вы решаете все же брать кредит, приступаем ко второму шагу.

    Шаг второй: Как подать заявку на ипотеку в сбербанк онлайн

    После того, как подобрана нужная программа, можно подавать заявку. Нажимаем на поле «Подать заявку» (или на Форму заявки под кружком с цифрой «2» внизу).

    Откроется анкета на ипотеку в сбербанк в форме заявки на сайте ДомКлик от Сбербанка, где нужно будет заполнить поля:

    • цель займа;
    • цена недвижимости;
    • начальный взнос;
    • срок кредитования;
    • наличие или отсутствие приведенных выше условий для скидок (оставить или снять галочки напротив условий).

    Расчет кредита на калькуляторе происходит автоматически, как только будут введены все необходимые данные. Справа вверху появятся результаты. Там же можно открыть подробный график платежей.

    Создание личного кабинета

    Для пояснения всех непонятных моментов, можно прибегнуть к онлайн консультации. Для этого нужно создать на ДомКлик от Сбербанка личный кабинет. Сбоку имеются четыре поля формы для регистрации ЛК: ФИО, дата рождения, контактные данные (мобильный телефонный номер, электронная почта.

    Одобрение ипотеки (или отказ) произойдет прямо на сайте. В личный кабинет заёмщика придёт уведомление, получив которое, можно направляться в банк со всеми необходимыми документами для заключения сделки с банком.

    Подача заявки и её одобрение ещё ни к чему не обязывает заёмщика. До подписания договора с банком он имеет право отказаться от кредита.

    Шаг третий: Выбор квартиры

    • Чтобы выбрать квартиру, нужно нажать на «Поиск недвижимость» под кружочком «3». Откроется страница сайта domclick, где можно найти как жильё на вторичном рынке, так и в аккредитованных Сбером новостройках.
    • На сайте ДомКлик тысячи предложений однокомнатных, двухкомнатных, трехкомнатных квартир в различных регионах страны, в том числе и в Москве (в Москве поиск жилья ведётся ещё и по столичным районам).
    • После выбора жилья документы на него загружаются для правовой проверки Сбербанком (наличие обременений, прав на совершение сделки, соблюдение правил законодательства, в том числе и семейного и т. д. )

    Если недвижимость прошла проверку, можно приступать к сбору необходимых для оформления кредита документов.

    Правовая экспертиза через систему DomClick

    По мнению многих юристов — это фикция и выкачивание денег (экспертиза стоит 20 тыс. руб.), которая создает у клиента впечатление, что раз недвижимость проверена самим Сбербанком, ее можно смело брать. Консультанты банка уверяют клиента, что правовая экспертиза качественная, и что дополнительная проверка риэлторов не нужна, но это далеко не так.

    Как выяснилось, при этой экспертизе не проверяют:

    • дееспособность продавца, а также предыдущих собственников (!);
    • кредитную историю продавца, наличие банкротств;
    • регистрацию юридических лиц в продаваемом жилье;
    • и еще многие важные вещи.

    (См. видео в конце статьи).

    Шаг четвертый: Электронная регистрация сделки

    Зарегистрировать право собственности можно прямо в банке после подписи кредитного договора. Добровольная электронная регистрация — одно из условий снижения процентной ставки (она понижается на одну десятую процента). Удобно то, что заемщикам не нужно посещать Росреестр. Но сервис Сбербанка по проведению электронной регистрации не бесплатен. В него входят:

    • госпошлина;
    • стоимость электронных подписей;
    • помощь персонального менеджера банка;
    • отправка документов в Росреестр;
    • сопровождение регистрации в ЕГРН.

    Итоговая цена электронной регистрации — 10 тыс. руб. (для сравнения: регистрация права собственности физическим лицом стоит около 3000 руб.)

    Что нужно для оформления кредита в Сбербанке

    Список документов может быть минимальным и состоять всего из трёх единиц, если не подтверждаются доходы и занятость:

    • анкета-заявление;
    • паспорт клиента с штампом постоянной регистрации;
    • второй документ из стандартного списка на выбор (водительское удостоверение, военный билет, пенсионное страховое свидетельство и т. д. ).

    При наличии справки о доходах и занятости второй документ не требуется и допускается временная регистрация клиента.

    Если заёмщики — молодая семья, нужно дополнительно предоставить:

    • брачное свидетельство;
    • свидетельство о рождении детей;
    • документы, доказывающее родственную связь с родителями, если их доходы принимают в расчёт при определении платежеспособности.

    При получении ипотеки по программе, разрешающей использование материнского капитала (МК), необходимо приложить к документам:

    • сертификат на материнские деньги;
    • выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МК.

    Документы на недвижимость, которая является предметом кредитования, и выписку из ПФ можно предоставить в течение трёх месяцев после одобрения банком заявки на кредит.

    Как подаётся повторная заявка на выдачу кредита

    В случае отказа банк обычно указывает на причины, не позволившие выдать кредит. Также случаются и чисто технические ошибки.

    Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подаётся не раньше, чем через два месяца — таковы правила Сбера. И неважно, по какой причине отказано в ссуде.

    Лучший выход — не частить с визитами или с заявками, а попытаться устранить все отрицательные факторы, препятствующие выдаче кредита. В противном случае вам опять откажут и запомнят как назойливого и неблагонадежного клиента. Это может негативно сказаться на создании кредитной истории.

    Какой самый выгодный кредит в Сбербанке

    Взять кредит на покупку жилья в новостройке можно дешевле, однако это также только на первый взгляд.

    Сбербанк предлагает процентную ставку от 7,1%, но при условии приобретения квартиры у аккредитованных застройщиков.

    • Если это условие не соблюдается, тариф банка увеличивается на 2%.
    • При отказе от страхования и проведения электронной сделки, а также отсутствии справки НДФЛ-2 процентная ставка подрастёт ещё на 1,1%;
    • 0,3% штрафа добавляется за отсутствие зарплатной карты.

    При невыполнении банковских условий процентная ставка в ипотеке «Жилье в новостройке» может с 7.1% вырасти до 11%.

    Самая выгодная — ипотека 6%, но…

    Самый маленький процент ипотеки у программы господдержки семей с детьми 6%. Однако здесь есть свои условия:

    • Кредит не дадут без страхования жизни.
    • Требуется первоначальный взнос не менее 20%.
    • Льгота действует первые 3 года (при рождении второго ребёнка) или первых 5 лет (при рождении третьего).
    • На оставшийся период кредитования ставка, по правилам Сбербанка, устанавливается на уровне 9,25%.

    Таким образом полученная прибыль по льготам за короткий период может сгореть из-за невыгодного процента в течение оставшегося срока кредитования.

    Ободрать по максимуму — девиз любого банка

    Банки, выдавая кредиты, действуют примерно по одной схеме: умалчивают некоторые штрафные санкции (либо пишут о них мелким шрифтом, помещают в другую область текста и т. д. ); заставляют покупать нужную им недвижимость от аккредитуемых партнеров; навязывают дополнительные дорогие услуги (страхование жизни, правовую экспертизу, электронную регистрацию).

    Поэтому никакая заявка на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке), пусть даже по льготной программе, с самым низким процентом, не приведет к тому, о чем мечтает любой заемщик — дешевому кредиту.

    Еще по теме: