Оглавление:
Помощь в возврате страховки по кредиту
Банками нередко прописываются договорные условия, подразумевающие незаконные платежи: комиссии в различных формах, страховки и т. д. Что в свою очередь ухудшает условия кредитования для заемщика.
Комиссия по кредиту
Комиссия представляет собой ежемесячный платеж, который добавляется к общей сумме месячных платежей. Таким образом, увеличивая платеж за кредит от 20 до 50 процентов. Ведь ее общая стоимость высчитывается исходя из первоначальной суммы.
Страхование кредита
Страховка кредита – это ежемесячные или разовые платежи представляют собой агентское вознаграждение или страховую премию банка, которая прописывается в договоре по кредиту.
Страховой договор подразумевает под себя страхование жизни и здоровья заемщика в момент получения кредита или покупки товара в кредит. Тем самым банк старается обезопасить себя в случае неплатежеспособности заемщика.
Но как показывает практика сумму страховки можно вернуть обратно заемщику.
Как вернуть страховку по кредиту
При обращении к нам, наши специалисты проведут оценку вашего кредитного договора, и если нами будет обнаружен момент незаконного оформления страховки со стороны банка, поможем вам вернуть эту сумму.
Сумма возврата может складываться из комиссии, страховки, а так же наложение штрафа на банк.
Сколько стоит возврат страховки
Оценить стоимость нашего участия при возврате страховки по кредиту в Красноярске достаточно затруднительно.
Комиссия, которую вы платите нам за оказание помощи в возврате страховки, рассчитывается из нескольких моментов: название банка, составленного договора, назначение кредита и так далее.
Банки пытаются обезопасить себя и поэтому при заключении договора на получение кредита, выставляют различные требования в виде страховок и комиссий. Что в свою очередь является незаконным действием. И если заемщику обратиться в суд на возврат страховки, то результат в большей степени будет положительным.
Банки пошли на новые ухищрения, и прописываю договор страхования, как «подключение к некой программе страхования». Но и в этом случае деньги, которые были уплачены за страховку – можно вернуть.
Обращайтесь в нашу компанию, и мы окажем всю помощь в возврате страховки по кредиту в Красноярске.
ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ
Вопрос: Очень часто банк навязывает услугу по страхованию заемщиков. Законно ли это? Можно ли оформить возврат страховки по кредиту?
Как происходит страхование кредита банком?
Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».
Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.
Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.
Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.
Что о страховке по кредиту говорит закон?
Первое — согласно Указанию Банка России N 3854-У страховщик обязан вернуть страховку, если страхователь отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней. Однако банки часто обходят это указание. О том, как они это делают, читайте на странице «Как банки обманывают заемщиков«.
Второе – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.
Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.
Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?
Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.
А указание ЦБРФ, о котором мы писали выше, касается только физических лиц. Поэтому банки делают вот что – они заключают договор коллективного страхования со страховой компанией. Таким образом, в договоре обе стороны являются юридическими лицами (банк и страховщик), поэтому указанные нормы Центрального Банка на них не распространяются. А заемщики, когда берут кредит, лишь подписывают соглашение о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между двумя юридическими лицами. Соответственно они не могут требовать возврата уплаченной страховки. Ни в течение пяти дней, ни вообще.
Поэтому судебная практика по этому вопросу совершенно различная. В каких то судах соглашаются с должником, в каких то – с банком. Все зависит от судьи, от договора, от аргументов и доказательство обеих сторон. Кроме того, нельзя забывать про срок исковой давности. Если вам навязали страховку по кредиту много лет назад и с момента ее выплаты прошло более трех лет, то в этом случае вернуть ее уже невозможно.
Что предпринять для возврата страховки по кредиту?
Сначала изучается договор. Если вы пропустили срок, необходимый для возврата страховки или условия договора не позволяют вернуть страховку, то тот мы, увы, не поможем. Если же вернуть страховку возможно, то начинать нужно с оформления досудебной претензии в банк. В течение десяти дней с момента получении претензии банк даст ответ. При оформлении претензии изучается вся кредитная документация.
В зависимости от ответа (или от его отсутствия) нужно будет предпринимать дальнейшие шаги. В случае, если банк ответит отказом или вообще не ответит необходимо готовить исковое заявление в банк. Мы можем подготовить для вас как претензию, так и сам иск. От вас лишь потребуется отправить эти документы по почте.
В течение 3-8 недель состоится судебное заседание, на котором будет вынесено решение суда.
Также вам может понадобиться информация, о незаконных банковских комиссиях.
Юристы по кредитам и страховкам
Если банк навязал страховку, если у Вас требуют возврат долга, на Вас давят, Вам звонят домой, Вам угрожают, Вам некуда деваться, единственный путь — к юристам Центра возврата страховок «Перспектива». Здесь урегулируют Вашу задолженность, возникшую перед банком или микрофинансовой организацией, вернут максимальные суммы за комиссии, страховки и списанные неустойки (штрафы, пени). Полный перечень гарантированной помощи смотрите в разделе «Услуги».
Консультации кредитным должникам по всей России / Полезные рекомендации / Все очень подробно! / Отлаженные механизмы защиты от банков и коллекторов /
К 2021 году долговая нагрузка россиян достигнет максимума
По данным доклада о денежно-кредитной политике ЦБ, через три года уровень долговой нагрузки россиян вернется к пиковым значениям кризиса 2014 года, когда коэффициент обслуживания долга составлял около 5,3% от ВВП. Сейчас этот показатель находится на уровне 4,8–4,9%.
Ожидания регулятора подкреплены фактором продолжительного роста объемов выдачи розничных займов, которые до конца текущего года должны увеличиться на 19–22%.
Кредитный договор вместо рецепта врача
Охота за большими деньгами в большом городе. Если вы решили пойти на курсы иностранных языков, в частную клинику или салон красоты, будьте начеку — именно там вам могут навязать кредиты.
Приглашение на бесплатную диагностику в частный медицинский центр приводит к неожиданным последствиям. Выйти из такого заведения можно с внушительным долгом.
Минюст избавит россиян от кредитной «кабалы»
Министерство юстиции подготовило законопроект, который изменит порядок погашения кредита и вынесет на первое место проценты и основную сумму долга.
Идею уже поддержала комиссия Правительства по законопроектной деятельности. Также законопроект согласовали Роспотребнадзор, Центробанк и Минфин.
Российские банки освоили новый механизм «одурачивания» клиентов
Отечественные банкиры успешно изобрели новый способ, помогающий им заставить должников оформлять на себя очередные кредиты, информирует ftimes.ru. «Московский комсомолец» раскрывает основную суть данной схемы: специалисты банка предлагают обладающему неважной кредитной историей клиенту особенный продукт — он называется «программой оздоровления финансовой биографии».
Центробанк собирается объединить кредитные истории россиян
В ближайшее время ЦБ РФ намерен внести предложения в Госдуму о правках в закон «О кредитных историях». Об этом говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ за конец 2016 — начало 2017 года.
Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского
Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского
Верховный суд встал на сторону банков в споре о справедливом курсе для валютных заемщиков
Обнародован «Обзор арбитражной практики Верховного суда» № 1 (2017), в котором в том числе рассмотрен вопрос обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике», — заключил ВС.
Банкротству урежут смету
С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в закон о несостоятельности, согласно которым госпошлина за инициирование процедуры уменьшена в 20 раз и составляет теперь всего 300 рублей. В Министерстве экономического развития предлагают ускорить и удешевить процедуру банкротства для граждан. По подсчетам Национального центра банкротств, средний долг на одного потенциального банкрота на 1 декабря 2016 года составил 1,2 млн рублей.
С 1 января 2017 г. коллекторы временно приостановят свою деятельность
15 декабря вышел указ президента о назначении Федеральной службы судебных приставов и Министерства юстиции контролирующими органами деятельности коллекторских агентств.
Возврат банковских страховок в Красноярске
Получите не только бесплатную консультацию, но и помощь компетентных специалистов по решению Вашей юридической проблемы. Обратитесь к нам прямо сейчас!
Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».
Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.
Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.
Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.
Что о страховке по кредиту говорит закон?
Первое – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.
Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.
Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?
Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.
Возврат банковских комиссий, страховок
Юридическая фирма ООО «Бизнес и Право» в г. Красноярске и Красноярском крае помогает восстановить нарушенные права в сфере кредитования, возврат комиссий и страховых премий. Мы имеем достаточно большой опыт представления интересов Заемщика (Клиента) в данной категории дел.
Самые часто встречающиеся банковские комиссии:
- Комиссии за снятие наличных денежных средств
- Комиссии за прием наличных денежных средств
- Комиссии за рассмотрение кредитной заявки
- Комиссии за открытие ссудного счета
- Комиссии за ведение ссудного счета
- Комиссии за досрочное погашение кредита
- Комиссии за сопровождение кредита
- Комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
- Комиссии за направление ежемесячного извещения.
Если Банк в добровольном порядке отказывает Заемщику вернуть незаконно уплаченные денежные средства, то Заемщик имеет право обратиться в суд и принудительном порядке вернуть СВОИ деньги. При этом все судебные расходы и компенсация морального вреда, проценты за пользованием чужими денежными средствами, неустойка за неудовлетворение требований потребителя, штраф взыскиваются с Банка!
Процедура возврата незаконно уплаченных денежных средств такова:
- Претензия в банк
- Исковое заявление в суд
- Получение решения суда
- Получение исполнительного листа о взыскании денежных средств в пользу Заемщика.
Следует отметить, что в результате возврата СВОИХ денег действующий кредитный договор не расторгается. По решению суда обязанность Заемщика производить ежемесячную оплату комиссий по действующему договору исключается.
Возврат банковских комиссий и страховок в Красноярске ни как не влияет на кредитную историю заемщика и не препятствует получению новых кредитных продуктов в том же или другом банке.
Какие нужны документы для обращения в суд?
- Кредитный договор
- Квитанции об уплате комиссий, либо выписка по лицевому счету (делается в банке абсолютно бесплатно)
- Паспорт
- Претензия
- Доверенность на представление интересов Клиента в суде.
ВАЖНО ! Срок исковой давности по возврату банковских комиссий, страховок составляет по действующему законодательству 3 года.
210 комментариев на «Возврат банковских комиссий, страховок»
Здравствуйте!Подскажите пожалуйста,на дня закрыла потребительский кредит в Сбербанке,досрочно на два года,платежи были аннуитетные. Предусмотрен ли пересчет и возврат процентов за досрочное погашение?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста 4.07.2017 взял кредит в втб на 150т.р навязали страховку на 53т.р (на руки получил только 150т.р страховку всю сняли сразу) подскажите возможно ли от неё как то отказаться и вернуть страховку и в какой срок это возможно с момента за ключевая договора?
Здравствуйте!В конце 2016г. был взят кредит в Промсвязьбанке на 2 года.Досрочно погасил в июне 2017г.,при погашении сразу написал заявление на возврат страховки(как было обещано при его получении). Пришел отказ в выплате.Можно ли вернуть хоть часть денег?
Здравствуйте! С меня удержали страховку без выдачи страхового полиса 4 года тому назад. Возможно ли возврат страховки и комиссий. Осталось платить по кредиту 1год.
добрый день! Взяла ипотеку 16,10,2012 г. Страховку оформила в ВТБ так же 16,10,2012, добросовестно платила ежегодно страховку . В 20,04,2017 досрочно полностью погасила ипотеку. Возможно ли вернуть страховку по ипотеки
договор по кредиту с 03.13г. по 03. 18г.могу ли вернуть страховку.
Добрый вечер! Подскажите, можно ли вернуть страховку по кредиту в Рос банке ? Взят был 2 года назад.
Добрый вечер! Взял кредит на плиту в ренесанс банке 11.08.2016 , втюхали страховку. 22.08.2016 писал отказ о страховке и возвращение средств, но получил отказ. Возможно ли, что либо сделать?!
Добрый день, Влад. К сожалению нет, вы пропустили срок.
Здравствуйте!10.08.2016 взят кредит в Восточном экспрессе. Страховка 30000. Страховая ВТБ. Отказ в течении 5 дней подан в ВТБ. Т.к. страхование коллективное, за 10 дней до первого платежа по кредиту также отказ( навязанная услуга) написан в банк. Есть возможность вернуть деньги за страховку.
Возврат страховок красноярск
Сообщение Ramasha » 25 мар 2016, 12:42
Возврат банковских страховок
Сейчас уже не для кого не секрет, что банки, при выдаче кредита, незаконно удерживают комиссии за такие операции как:
— Внесение и снятие денежных средств
— Открытие и ведение банковского счета
— Досрочное погашение кредита
— Страхование
— и многое другое.
Наша организация помогает своим клиентам вернуть уплаченную банкам комиссию, более того — наше основное направление — это возврат банковских страховок, незаконно включенных в Ваш кредитный договор!
Запишитесь на бесплатную консультацию по тел.: +7(391) 285-88-95 Юлия
Наш адрес: ул. Ленина, д. 24, офис 14
Работаем: пн — пт: с 10:00 — 19:00, сб: 11:00 — 16:00, вс: выходной.
Сайт: nasledie24.com
Мы взыскиваем страховки и комиссии с Банков:
— Совкомбанк
— Азиатско-тихоокеанский банк
— Восточный экспресс банк
— Ренессанс кредит
— Лето Банк
— Банк Москвы
— Сетелем банк
— Промсвязьбанк
— Альфа-Банк
— Банк жилищного финансирования
— Росбанк
— Уральский банк реконструкции и развития
— и многим другими.
Возврат комиссии происходит следующим образом:
— Вы идете в банк и получаете выписку по вашему счету, открытому по кредитному договору;
— Вы приходите к нам со всеми документами, которые вам выдали при заключении кредитного договора и свежей выпиской по счету;
— Наши специалисты изучают ваши документы и выносят вердикт — в 90% случаев банк удерживал с вас комиссию, которая признана незаконной, т.е. для вас возможен возврат страховки по кредиту!
— Заполняется заявление на оказание юридической помощи и подается Претензия в банк, выдавший вам кредит. Как показывает практика, банк вам ответит отказом. В этом нет ничего страшного, ведь претензия — это ваш шаг навстречу банку и попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке.
— Составляется и подается исковое заявление в суд. После суда в течении 10 дней вы получаете на руки исполнительный лист — основание для возврата ваших денег.
В каких случаях вы можете получить назад незаконно удержанные банком комиссии на законных основаниях:
— Вы брали кредит в банке (потребительский, ипотечный, автокредит);
— Вы платили какие либо комиссии (согласно выписки и договору);
— Вы заключили договор кредитования не более 3-х лет назад.
В этом случае Вы имеете полное право получить назад свои деньги, абсолютно бесплатно!
Возврат банковских комиссий и страховок
Многие слышали, а некоторые даже сталкивались с незаконными банковскими комиссиями. Каким же образом вернуть переплаченные деньги?
В настоящее время накоплено достаточно судебного опыта, который при умелом его использовании позволяет возвращать незаконно назначенные комиссии.
В 2008 году Центробанком в специальном письме были представлены разъяснения для банков о незаконности применения банковских комиссий за выдачу кредитов, а также за ведение счетов. 2009 год – подобное письмо выпускает Роспотребнадзор. А дальше по нарастающей: Высший арбитражный суд, а затем и Верховный суд выносят решения по возврату заемщикам начисленных комиссий. Позднее арбитражный суд выпускает постановление с указанием на обязательность применения трактовки о неправомерности комиссионных сборов. Ситуация прозрачна: требования банков по выплатам комиссий незаконны. Если клиент уплатил данную комиссию ранее, эту сумму можно вернуть, правда, при одном условии: срок давности в три года не истек. Каким образом действовать при этом?
Специалисты юридической компании Агент Права советуют не подписывать договора, в которых указываются комиссии. Необходимо потребовать новую редакцию договора. А одновременно можно обращаться письменно в Роспотребнадзор и Центробанк. В крайнем случае, понадобится и обращение в суд, который заставит банк заключать договор без дополнительных незаконных комиссий.
Те, кто не хочет портить отношения с банком на начальном этапе, могут все же заключить договор, а уж потом вернуть заплаченные комиссионные. При этом клиентом оформляется претензия, с указанием паспортных данных, реквизитов договора, а также формой возврата денежной суммы. Банк обязан ответить на данную претензию не позднее, чем в течение одного месяца.
Предположим, банк не собирается возвращать комиссионный сбор. Такие случаи имеют место быть, и выход здесь только один – обращение в суд. Суды, как правило, на стороне клиентов банков. Кроме выплаты незаконных поборов, клиент может потребовать компенсацию морального ущерба.
Нередки случаи, когда банк в ответ на требования заемщика возврата денежных средств, начинает угрожать клиенту, требует досрочно выплатить кредит. Законным такое требование считается только в случае неоднократных просрочек платежей клиентом. Добросовестным заемщикам при этом бояться нечего.
Возврат страховок красноярск
Вы пoлучили кpeдит в Бaнкe cpочно обрaщайтeсь к нам, у ваc есть шaнc вepнуть пoлнocтью cтраховку без обpащeния в суд.
Все Банки в течeнии 14-ти календаpных дней c даты пoлучения кpeдита!
Cудебнoe взыскание кoмиccий, стpaховoк, каждый cлучaй индивидуaлeн, звоните. Опыт paботы пo взыcкaнию стpaховoк и кoмиссий с Банков более 4 лет.
Наши услуги оплачивает нам Банк.
Наша судебная практика в группе вконтакте. В поисковике набрать форсети канск
Вы пoлучили кpeдит в Бaнкe cpочно обрaщайтeсь к нам, у ваc есть шaнc вepнуть пoлнocтью cтраховку без обpащeния в суд.
Все Банки в течeнии 14-ти календаpных дней c даты пoлучения кpeдита!
Cудебнoe взыскание кoмиccий, стpaховoк, каждый cлучaй индивидуaлeн, звоните. Опыт paботы пo взыcкaнию стpaховoк и кoмиссий с Банков более 4 лет.
Наши услуги оплачивает нам Банк.
Наша судебная практика в группе вконтакте. В поисковике набрать форсети канск