Сумма по осаго если было дтп

Оглавление:

Как меняется КБМ после ДТП

Страховать свою гражданскую ответственность должен каждый владелец транспортных средств. В связи с этим водители стремятся как можно более выгодно оформить полис ОСАГО. На цену страховки влияет множество факторов, в том числе безупречность и безаварийность управления автомобилем, количество ДТП, совершенных покупателем страховки. Чтобы стимулировать водителей к более аккуратному управлению транспортным средством применяется коэффициент бонус-малус (КБМ), ежегодно меняющийся. В случае ДТП эта скидка будет становиться меньше.

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Чем выше опыт водителя, тем больше КБМ. В связи с этим с каждым следующим годом при безаварийной езде страховка будет становиться дешевле за счет этого коэффициента. Во время подписания договора страхования страховщики обязаны пользоваться данными о КБМ, которые внесены в базу АИС РСА. Если такие данные в базе отсутствуют по конкретному страхователю, для расчета стоимости полиса берется коэффициент, равный 1.

Посмотреть, как меняется КБМ можно по таблице, приведенной ниже. Она позволит приблизительно просчитать, какой коэффициент будет применен во время оформления следующей страховки ОСАГО.

Исходя из этой таблицы, можно заметить, что если авария случилась на третий год, при этом осуществлялась единственная выплата, скидку аннулируют. Если ответственность за ДТП лежит на страхователе, страховщик должен сделать две выплаты. Соответственно, стоимость следующего полиса станет больше на 55%.

Во время формирования бонуса будет учитываться количество аварий на протяжении всего срока вождения машины.

Определить размер своей скидки можно на сайте РСА. Для этого нужно вписать свои данные в специальную форму, а также указать номер, серию водительского удостоверения.

Как долго действует повышающий коэффициент

КБМ рассчитывается по классам – от 1 до 13. Чем ниже класс, тем меньшим будет размер бонус-малуса. Чтобы определить класс, нужно учесть данные договоров ОСАГО, которые прекратили свое действие не позже чем год до даты, с которой началось страхование по новому полису.

Если между полисами был перерыв в 1 год, при оформлении нового полиса скидка обнуляется. Срок его действия коээфициента бонус-малус – период, на который заключается ОСАГО.

Изменение при безаварийной езде

КБМ является повышающим коэффициентом, который применяется при оформлении и использовании страхового полиса ОСАГО. Он подлежит пересмотру каждый год, при этом может как расти, так и снижаться. Безупречное вождение приводит к поднятию КБМ, отсутствие аварий позволяет повысить класс страхования и воспользоваться скидкой в размере 5% при оформлении следующего страхового полиса. Бонус накапливается и в итоге скидка может достичь при полном отсутствии ДТП предельно возможного размера – 50% от цены ОСАГО.

Такая система предоставления бонусов приводит к тому, что многие автовладельцы не обращаются в страховую компанию за возмещением убытков при незначительных и несерьезных ДТП, чтобы сохранить собственную репутацию и накопить более высокую скидку. При этом компенсация пострадавшей стороне выплачивается в виде незначительной суммы без присутствия и фиксации ДТП представителями страховой компании.

Восстановление КБМ после ДТП

При наступлении ДТП есть риск потерять не только часть накопленных бонусов, но и полностью лишиться этого повышающего коэффициента. Если происшествие произошло не по вине водителя, он не потеряет КБМ.

В случае участия в дорожно-транспортном происшествии в результате несоблюдения правил дорожного движения, невнимательном вождении, пребывании за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения КБМ будет утрачен. Кроме того, страховка после таких случаев будет стоить значительно дороже.

Единственный способ восстановить коэффициент – водить машину без аварий на протяжении длительного времени.

Восстановить КБМ можно путем обращения в страховую компанию, российский союз автостраховщиков или Центробанк. Занимаются восстановлением КБМ также частные онлайн-компании и брокеры.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Избежать роста стоимости полиса после таких аварийных ситуаций, в которых доказана виновность владельца полиса ОСАГО практически невозможно. Единственный вариант – постараться в дальнейшем не нарушать ПДД и не участвовать в ДТП.

Легальных способов избежать роста цены на полис после аварии практически нет.

Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?

По ОСАГО страхуется автогражданская ответственность, и выплата потерпевшему происходит вместо виновника страховой компанией в пределах лимитов (400 тысяч рублей для ущерба каждому объекту имущества и 500 тысяч — компенсация вреда здоровью или жизни потерпевших). В для виновника следующий полис будет стоить дороже. Но насколько подорожает страховка ОСАГО после такого ДТП и существенно ли это ударит по карману виновника? Давайте выяснять!

Почему дорожает страховка?

Тарифы на договоры ОСАГО издавна регулируются базовой ставкой и применяемым к ней коэффициентам в зависимости от стажа и возраста водителей, мощности автомобиля, региона использования и некоторых других. И одним из таких «других» коэффициентов является коэффициент бонус-малус (КБМ ), введённый несколько лет назад в качестве мотивации водителей соблюдать ПДД.

Суть его заключается в том, что в случае виновности в ДТП следующий период страхования для такого виновника существенно подорожает.

Насколько подорожает?

КБМ рассчитывается в коэффициенте, на который умножается сумма, полученная после применения всех остальных. То есть сначала считаются возраст, стаж и другие коэффициента, а затем итоговая сумма умножается на этот коэффициент. Последний может быть меньше единицы или больше, от чего зависит, уменьшится стоимость полиса или увеличится.

Максимальная скидка по такой «безаварийке» составляет 50%, то есть КБМ может быть не менее 0,5. А вот максимальная нагрузка на цену полиса — целых 245% (коэффициент 2,45).

Но градируется КБМ в классах — от буквы «M» до числа 13.

Давайте посмотрим на всевозможные коэффициенты бонус-малуса в табличном виде.

Пользоваться таблицей просто: Вы должны знать, какой у Вас был КБМ на начало действия текущего полиса страхования. Из этих данных посчитать, сколько было ДТП в этот период действия полиса, а затем сопоставить количество по 3-7 колонкам таблицы, а строку взять из текущего класса.

Если Вы страхуетесь в первый раз, то автоматически присваивается КБМ, равный единице (класс 3).

Насколько же подорожает полис? Давайте рассмотрим на нескольких примерах со стоимостью полиса 6 000 рублей в текущем периоде страхования.

Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы ни разу не попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования полис не подорожает, а, наоборот, подешевеет на 5% (будет класс 4 с коэффициентом 0,95) — то есть 5 700 рублей.
Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы один раз попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования страховка подорожает на 55% — то есть 9 300 рублей.
Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 0,7 (класс 9) и Вы 3 раза в этом году попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования ОСАГО подорожает очень существенно — то есть если полис стоил при коэффициенте 6 000 рублей когда-то очень давно, то при классе 9 и КБМ 0,7 в текущем периоде он для Вас стал стоить 4 200 рублей.
Но, так как Вы совершили целых 3 ДТП в этом периоде, то класс возвращается к первому с коэффициентом 1,55, и в итоге страховка ОСАГО подорожает более, чем в 2 раза и составит 9 300 рублей.

Как получить выплату по ОСАГО виновнику ДТП. Подробная инструкция по получению страховых выплат.

ОСАГО – полис обязательного страхования, который должен быть у каждого водителя. Если страхователь является потерпевшей стороной, он может рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании. Но как быть, если в аварии виноват именно страхователь? Как действовать в подобном случае, какова вероятность получить страховку и какие нюансы следует учитывать — все это будет подробно рассмотрено в нашей статье.

○ Есть ли изменения в новом законе об ОСАГО?

С 28 апреля 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Главное изменение в новой реакции заключается в замене денежной выплаты компенсации на натуральное возмещение. Таким образом, теперь водителям будет оплачиваться непосредственно ремонт в СТО, с которым у страховой компании заключен договор.

Следует учитывать, что новые изменения касаются только тех лиц, которые приобрели страховку после 28 апреля 2017 года. Остальные автовладельцы могут выбирать между способом возмещения ущерба.

○ Выплаты по ОСАГО при ДТП виновнику.

ОСАГО предусматривает выплату компенсации потерпевшей стороне, а возмещение ущерба виновнику происшествия в законе прямо не установлено. Кроме того, виновная сторона должна в полной мере оплатить все понесенные потерпевшей стороной убытки.

Тем не менее, выплата денежных средств виновнику возможна, это зависит от обстоятельств дела.

Согласно п.22 ст. 12 №40-ФЗ, если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Таким образом, обоюдная вина является одним из вариантов получения денежных выплат виновником.

Другой вариант получения страховки виновной стороной – признание непредумышленности действий. А так как доказать умышленность действий практически невозможно, это также является возможностью возмещения ущерба.

○ В каких случаях не выплачивается страховка?

Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда страховщик может отказать в выплате денежных средств. К ним относится:

Самостоятельная передача денежных средств потерпевшей стороне.
Зафиксированное опьянение (алкогольное, наркотическое, токсичное).
Отсутствие водительского удостоверения.
Доказанная умышленность нанесения вреда потерпевшей стороне.
Покидание места аварии до приезда сотрудников ГИБДД.
Управление автомобилем лицом, не указанным в полисе.
Нанесение ущерба опасным грузом, а также причинение вреда окружающей среде.

Также будет получен отказ в выплате страховки, если авария произошла за пределами страны.

○ Расчет на месте ДТП.

Если повреждения при ДТП незначительные, то виновная сторона может оплатить стоимость ремонта, решив, таким образом, конфликт без привлечения третьих лиц. Однако в данном случае, рассчитывать на страховые выплаты уже нельзя. Расписка, подтверждающая платеж, не рассматривается страховой компанией как основание для компенсации убытков. Заявление претензий возможно только при наличии протокола ГИБДД.

○ Что делать если у виновника отсутствует ОСАГО или поддельный?

Если у виновника ДТП отсутствует полис, то получение компенсации невозможно. В данном случае он должен оплачивать стоимость ремонта из своего кармана. Для этого необходимо оформить протокол с указанием всех подробностей происшествия и отправить ему досудебную претензию. Если виновник отказывается возмещать ущерб, дело рассматривается в судебном порядке.

На практике также бывает, что полис у виновника поддельный, что будет приравниваться к его отсутствию. Соответственно все расходы по возмещению ущерба также накладываются на виновную сторону.

○ Стоит ли оформлять ОСАГО «задним числом»?

Подобное действие позволит переложить ответственность за выплату компенсации на страховую компанию. Однако следует учитывать, что это прямое нарушение законодательства, за которое при ДТП может быть назначена уголовная ответственность.

Согласно ст.159 УК РФ мера наказания в данном случае – лишение свободы сроком от 3 до 6 лет.

Кроме того, нельзя забывать про риск обнаружения. Даже если страховая компания выплатит компенсацию по подобному полису, она может в любой момент обнаружить нарушение, что повлечет за собой подачу регрессного взыскания.

Таким образом, следует позаботиться об оформлении страховки заранее.

○ Обращение в суд.

Направить исковое заявление в суд можно в течение 3 лет с даты ДТП, если нет пострадавших. При наличии последних, срок обращения в суд не имеет исковой давности.

Смысл обращаться в судебные инстанции имеется, если:

Страховая компания отказывает в выплате компенсации либо оплачивает ее в неполном объеме.
Виновник отказывается самостоятельно возмещать материальный ущерб.

Также в роли истца может выступать виновник ДТП, если присутствует:

Несправедливое обвинение в происшествии, предоставление новых доказательств своей невиновности.
Обман со стороны потерпевшего.
Противоправные действия со стороны потерпевшего, повлекшие за собой повреждение автомобиля виновника.
Нанесение телесных повреждений виновнику либо его пассажирам со стороны потерпевшего.

По результатам обращения суд может:

Удовлетворить иск.
Отказать в удовлетворении.
Оставить иск без рассмотрения.

Чем больше доказательств будет собрано, тем выше вероятность благоприятного исхода обращения в суд.

○ Порядок выплат по решению суда.

Для судебного разбирательства следует подготовить:

Протокол осмотра места происшествия.
Протоколы следствия.
Материалы с места ДТП.
Документы от страховой компании.
Показания свидетелей.

После принятия судом решения о выплате компенсации потерпевшей стороне, виновник должен отдать указанную денежную сумму. Порядок выплат контролируется судебными приставами и производится следующим образом:

Возбуждается исполнительное производство, после чего у виновника есть время на добровольную выплату требуемой суммы.
Если он уклоняется от своих обязательств, взыскание производится в принудительном порядке путем ареста денежных средств на расчетном счете либо имущества с последующей реализацией, также удержанием процента от заработной платы.

Если собственных средств виновника недостаточно для оплаты компенсации, но имеется общее имущество, составляется требование о выделе его доли (ст.255 ГК РФ).

Если совладельцы несогласны с разделом имущества, должнику предъявляется требование продать свою долю остальным владельцам по цене, соответствующей рыночной стоимости. Вырученные средства следует направить на покрытие долга.

✔ Виновник уехал с места ДТП так как не заметил его, как получить страховку?

Если личность виновника неизвестна, то отсутствует и информация о страховой компании, ответственной за выплату. Поэтому неизвестно, с кого взыскивать средства. Для избегания подобной ситуации нужно постараться запомнить как можно больше информации о виновнике: записать марку и номер его машины. В случае, если этого сделать не удалось, не нужно гнаться за виновником, этим вы только ухудшите ситуацию. Ни при каких обстоятельствах нельзя покидать место происшествия, чтобы не лишать сотрудников ГИБДД и страховой службы достоверно оценить ситуацию. Так вы рискуете не получить компенсацию.

✔ В ДТП виновно третье лицо, которое спровоцировало ДТП, может ли виновник получить страховку?

Если в ДТП участвовало больше двух человек, процедура выплат компенсации такая же, как и при столкновении двух автомобилей. В этом случае в страховую компанию виновника будет направлено сразу два заявления о возмещении ущерба, которые должны быть выплачены в установленном размере.

Изменения в ОСАГО с 28 апреля 2017. Рассказывает руководитель Центра страхования Мэтр Вероника Кармацких.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ — коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компании, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

прицепы;
транзитные автомобили;
транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;
срок менее года.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице:

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

при столкновении никто не погиб и не пострадал;
участников ДТП только двое;
у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Выплата при ДТП — выплата страховки как происходит?

Многие полагают, что застраховав свой автомобиль, водитель защищен от непредвиденных расходов в случае аварии на дороге. При этом очень часто страховщик отказывается компенсировать причиненный автомобилю ущерб. Чтобы не попасть в такую ситуацию страхователю следует быть осведомленным в том какие выплаты и в каких случаях он имеет право получать по страховке.

Страховые случаи и их оплата зависит от приобретенного полиса. Например, возмещение ущерба по КАСКО может быть даже в случае, если виновен страхователь. ОСАГО же возмещает потери только пострадавшей стороне, виновнику придется производить ремонт самостоятельно.

Компенсация по страховке может быть как в денежной, так и нематериальной форме. Это возможно, к примеру, если страхователь ремонтирует свое авто на СТО, которое имеет соглашение со страховой компанией. Получение страховой суммы происходит после подачи письменного заявления страхователя в компанию и предоставления необходимых документов.

Какие нужны документы для выплаты страховки при ДТП

Для получения компенсации по ОСАГО, какие документы потребуются? Приведем список ниже:

паспорт страхователя, а так же его нотариально заверенная копия;
банковский счет, на который будут перечисляться деньги, или же другие реквизиты для этого;
Протокол и Постановление об административном правонарушении и их заверенные копии;
извещение о ДТП;
справка о возникновении ДТП.

Помимо вышеизложенных документов, страховой компании могут понадобиться дополнительные бумаги, такие как договор аренды автомобиля, справка о проведении экспертизы независимым экспертом и чек за ее оплату, документы, свидетельствующие о расходах на доставку транспортного средства до места ремонта и хранения. Все документы должны быть оригиналами или их нотариально заверенными копиями.

Выплаты по страховке ОСАГО после ДТП 2018

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», срок возмещения суммы страховки составляет 30 дней со дня подачи документов страховой компании. В эти сроки так же включается и проведение экспертизы. Если же заявитель не получает деньги за возмещение утрат ДТП в установленные сроки, то пострадавший может обратиться в суд с иском на страховую компанию. Так же автовладелец может потребовать возмещение неустойки.

Стоит отметить, что процесс зачисления средств по ОСАГО может затянуться. Случается, что судебное разбирательство длится несколько лет из-за нежелания страховой компании производить выплаты. Это характерно для небольших компании. Крупные представители страховой индустрии не рискуют портить свою репутацию такими конфликтными судебными процессами.

Порядок выплаты страховки по ОСАГО при ДТП

Итак, какой же порядок выплаты страховки при ДТП? Все вполне логично и просто и занимает всего лишь три этапа:

Подача заявления страхователя в компанию на счет произошедшего ДТП;
Рассмотрение поданного заявления и определение размера ущерба;
Собственно сама выплата страховки.

Опять же таки при нарушении хоть одного из пунктов порядка возмещения ущерба, страховая компания может ожидать приглашение в суд.

Причины отказа выплаты страховки при ДТП

Случается, что страховщик отказывается оплачивать убытки по ОСАГО, хотя на это должны быть внушительные причины. Важно отметить, что причины отказа могут быть элементарные нарушения условий договора страхователем. Рассмотрим, какие бывают правомерные причины отказа в возмещении ущерба:

если в ДТП попала другая машина, не указанная в полисе ОСАГО;
желание получить компенсацию за моральный ущерб или упущенную выгоду;
если в аварии пострадали из-за водителя, который проходит обучается езде на автомобиле;
содействовала ДТП перевозка опасных грузов;
если здоровье человека стало под угрозой в следствии выполнения трудовых обязанностей и действует социальное страхование или полис;
ущерб нанесен дорогому имуществу;
истек срок действия полиса;
банкротство страховщика.

Бывают так же случаи, когда причины отказа являются неправомерными и тогда необходимо полагаться на решение суда.

Что делать если отказали в страховке при ДТП

Страховые компании могут нарушать законодательство не только по причине отказа компенсации по страховке, но и в необоснованном ее занижении. Если сумма возмещения небольшая, то в суд обращаться нецелесообразно, так как подобное действие повлечет только больше убытков на судебные затраты. В случае, если была причинены убытки на большую сумму, то напротив следует обращаться в суд. Здесь скорее всего понадобится помощь эксперта, чтобы иметь доказательства факта повреждения.

Помимо этого, пострадавший может получить и возмещение иных расходов, таких как расходы, связанные с ДТП и подачей иска, ущерб из-за отказа выплат, неустойка по причине отказа от выплаты по ОСАГО.

Максимальная выплата страховки ОСАГО при ДТП

В 2018 году размер выплаты по ОСАГО рассчитывается исходя из коэффициентов, влияющих на общую сумму компенсации. Он зависит от необходимой суммы денежных средств на ремонт автомобиля и определяется с помощью экспертизы. В случае нанесения вреда здоровью, учитывается и сумма потраченных на медикаменты средств и на лечение в целом.

В этом году максимальный размер компенсации по ОСАГО за повреждение авто составляет 400 000 рублей. Если же одновременно был причинен вред здоровью, то максимальная компенсация увеличивается до 500 000 рублей. Если же случилось так, что максимальная выплата по ОСАГО не покрывает всех затрат, то эту разницу обязан доплатить виновник аварии.

ОСАГО: порядок, размеры выплат и как они происходят в 2018 году

Страхование гражданской ответственности автомобилиста является обязательным требованием ко всем водителям. О том, какие именно положены выплаты при ДТП при ОСАГО в 2018 году, а также о тонкостях получения средств и принципах поведения застрахованного водителя после аварии, читайте далее.

ОСАГО — в чем предназначение

Полис дает своему владельцу финансовую защиту в случае дорожного происшествия, произошедшего по его вине. Страховка обязательна для каждого водителя и оформляется на платной основе.

Материальные потери, чаще всего – причинение вреда автомобилю.
Вред, что причинен жизни или здоровью участников аварии.

Размер выплат при этом ограничивается ставками, утвержденными Центральным банком РФ. Моральный ущерб, а также упущенную выгоду полис не возмещает, поэтому данные расходы в полной мере лягут на плечи виновника происшествия.

С целью профилактики ДТП разработана система коэффициентов, которые влияют на стоимость ОСАГО после ДТП. Чем большее количество страховых случаев зафиксировано за водителем, тем дороже ему обойдется новый полис. И наоборот.

О видах и размерах коэффициентов вы сможете прочитать в статье «Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП».

Размеры выплат, которые страховая компания обязана произвести пострадавшей стороне, периодически повышаются. Последние изменения были внесены Законом № 49-ФЗ от 28.03.2017 и начали действовать с 25 сентября 2017 г.
и действуют по сей день.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году при ДТП составляет 500 тыс. рублей для аварий, когда был причинен вред здоровью или жизни людей. На возмещение материального ущерба сумма компенсации может достигать 400 тыс. рублей.

Тот факт, сколько выплачивает страховая компания при ДТП по ОСАГО, будет зависеть от результатов специализированных экспертиз: медицинской, автотехнической, дорожной, трасологической и других. А также от масштабов причиненного вреда и от количества пострадавших. Значение будут иметь марка, модель и год выпуска автомобиля, его фактическая изношенность на момент аварии, место жительства водителя, его стаж вождения и прочие нюансы.

Чтобы проконтролировать вычисления страховой фирмы, полезно провести самостоятельный расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП. Наиболее надежный и информативный способ — это организация независимой экспертизы. Но в самых простых случаях подойдут и базовые программы, которые несложно отыскать в интернете.

Страховые случаи

В законодательстве прописаны все ситуации, при которых пострадавшей стороне будут причитаться выплаты по полису. Отметим одно общее правило — страховые случаи по ОСАГО при ДТП предполагают любые дорожные происшествия, которые произошли по вине владельца полиса в момент управления авто и причинили вред жизни, здоровью и/или имуществу других участников движения.

Важно подчеркнуть, что страховые случаи по ОСАГО без ДТП страховой компанией не оплачиваются. То есть если водитель и пострадавший решили не оформлять факт происшествия и рассчитались прямо на месте, то затраченные средства автомобилисту потом никто возвращать не будет.

Что касается того, действует ли ОСАГО, если ДТП произошло на парковке, то здесь ответ положительный. А вот если транспортное средство попадет в происшествие на территории предприятия, на площадке для учебной езды или на треке для автомобильных соревнований, то в выплате страховки водителю откажут.

Подробнее про ДТП на парковке вы прочитаете в статье, находящейся по ссылке.

Что и как делать

Законодательство в части принципов поведения водителей после ДТП также периодически претерпевает изменения. Последнее из них, как уже было сказано выше, вступило в силу с 25 сентября 2017 года. Благодаря ему порядок действий при ДТП по ОСАГО в 2018 году теперь стал более простым.

Когда можно обойтись без ДПС

Теперь к сотрудникам ДПС можно вообще не обращаться, если:

нет пострадавших и погибших людей;
столкнулись только два ТС;
сумма ущерба не превысит 50 тыс. рублей;
у водителей нет разногласий по установлению вины одной из сторон;
водители могут самостоятельно заполнить европротокол, начертить схему аварии.

Как действовать при ДТП для ОСАГО, если соблюдаются все перечисленные выше требования:

Сфотографировать место аварии во всех ракурсах со всеми подробностями. Фотографий будет достаточно, свидетелей можно не привлекать.
Только после этого убрать автомобиль с проезжей части.
Заполнить извещения со схемой дорожного происшествия.

Что делать после ДТП пострадавшему с полисом ОСАГО? Отнести извещение в страховую фирму. Далее останется выждать время, данное страховой на рассмотрение вопроса.

Когда нужна помощь ГИБДД

Вызывать сотрудников инспекции необходимо, если:

Имеются пострадавшие, погибшие в аварии люди.
Транспортные средства получили существенные повреждения.
Водителям не удается достичь взаимопонимания.
Нужно официально запротоколировать в ГИБДД действия виновника ДТП по ОСАГО. Это требуется как раз тогда, когда у сторон нет возможности полюбовно составить европротокол и приходится вызывать сотрудников дорожной полиции.
Водители не могут начертить схему ДТП.
Одна из сторон покинула место происшествия без веских на то оснований.
Попало в аварию более двух машин.
По той или иной причине были смещены транспортные средства.
Если у одной или всех сторон конфликта нет полисов.

Что делать при ДТП при ОСАГО в этой ситуации:

Оказать первую помощь пострадавшим. Если нужно, вызвать скорую помощь.
Вызвать представителя ГИБДД.
Сфотографировать или снять на видео место аварии.
Попросить очевидцев дать показания.
Составить при помощи ГИБДД схему аварии.
Только после этого убрать транспортные средства с дороги.

Действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО будут идентичными первой ситуации: отнести извещение, дождаться результатов.

Больше информации по вопросу вы найдете в статье «Что делать при ДТП».

Как получить компенсацию

Далеко не все знают, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Из-за этого между автовладельцами и страховщиками возникают многочисленные мелкие споры и серьезные конфликты. На деле же процедура достаточно проста.

Порядок получения выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году все так же включает необходимость уведомления в установленные сроки страховой фирмы о том, что произошла авария. У страховщиков, в свою очередь, имеется возможность в течение определенного периода изучить материалы дела и провести автомобильную экспертизу для установления точной суммы возмещения.

Также порядок оформления ДТП по ОСАГО предполагает обязательное досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями. Имеется в виду, что если по какой-то причине вы не согласны с действиями обслуживающей вас фирмы, то прежде, чем обращаться в суд, придется оформить и подать претензию в страховую. Это касается и ситуаций, когда вы не довольны тем, как производятся выплаты по ОСАГО при ДТП. Например, если страховая занижает сумму, причитающуюся виновнику аварии.

Обращение в страховую

Согласно новым правилам, срок обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО в 2018 году составляет 5 дней (раньше было 15 суток). Однако здесь нужно учитывать, что это требование носит скорее рекомендательный характер. Таким образом, если у вас в силу каких-то причин нет возможности соблюсти срок подачи заявления по ОСАГО по ДТП, вы вполне можете сделать это, когда такая возможность появится. Причем просрочка не может являться основанием для отказа в выплате вам денежного возмещения. Но чем раньше, тем будет лучше, конечно.

Для удобства подать заявление на выплату вы можете не только при личном визите, но и по факсу или через своего юридического представителя.

Многие водители сомневаются, должен ли виновник ДТП обращаться в страховую по ОСАГО, или это задача пострадавшей стороны. Согласно установленному порядку, за возмещением обращается тот, кто намеревается его получить. Если пострадавшая сторона получила серьезные увечья или погибла в аварии, то от ее имени могут выступить ближайшие родственники или их доверенные юридические представители.

То, куда обращаться после ДТП по ОСАГО пострадавшему в 2018 году, зависит от обстоятельств случившегося.

Пострадавший идет в свою страховую в случае, если:

в ДТП участвовали только две машины;
у обоих водителей есть полис;
ущерб причинен только автомобилю.

В остальных ситуациях нужно обращаться в страховую компанию виновной стороны. Что касается того, кто платит при ДТП ОСАГО, если страховая обанкротилась или оказалась мошеннической организацией, то в этом случае можно призвать на помощь Российский союз автостраховщиков.

Больше информации по данной теме — в статье «Обращение в страховую компанию после ДТП».

Документы, необходимые для страховой

Получить средства по полису вы сможете только при условии подачи полного пакета бумаг, оформленных по всем правилам. В зависимости от ситуации их список может несколько отличаться. Но всегда требуются как минимум следующие документы:

Удостоверение личности пострадавшего.
Протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения
из ГИБДД, если дорожное происшествие оформлялось при участии сотрудников полиции.
Извещение о ДТП.
Пакет документов на машину.
Бумаги с банковскими реквизитами, на которые страховщики смогут перевести деньги.

Извещение для страховой о ДТП

Данный документ должен оформляться и в том случае, если на место происшествия вызываются сотрудники ГИБДД, и тогда, когда водители решают заполнить документы самостоятельно.

В извещение вносится подробная информация об участниках ДТП и самой аварии. Заполненное в соответствии с инструкцией и имеющее личную подпись составителя, оно передается в страховую компанию пострадавшей стороной.

Какие еще могут потребоваться основные и дополнительные бумаги, читайте в статье: «Документы в страховую при ДТП».

Когда есть полисы и ОСАГО, и КАСКО

Правила выплат по ОСАГО при ДТП в 2018 году, как и раньше, не ограничивают возможность водителей страховаться и получать финансовое возмещение по КАСКО.

Многие интересуются, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО? То есть, можно ли получить выплату по обоим полисам, и в каком размере? Здесь важно напомнить автовладельцам, что целью страхования является не обогащение застрахованного лица в случае наступления страхового случая, а возмещение ему причиненного ущерба.

Вопрос, как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместе с выплатой по КАСКО, намекает на желание провести некую мошенническую операцию, что является, конечно, противозаконным. Отсюда следует логичное правило — получить 100-процентную компенсацию полученного вреда можно только по одной страховке. По какой именно — решать самому пострадавшему.

Если есть пострадавшие

Согласно имеющимся правилам, выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими производятся после проведения экспертизы состояния здоровья лиц, кому был причинен вред.

Перечень лиц, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, если в нем пострадал кормилец семьи, включает ближайших совершеннолетних родственников и/или несовершеннолетних, находящихся на попечении пострадавшего в аварии лица.

Больше информации по теме — в материале «ДТП с пострадавшими».

В законодательстве, касающемся страхования гражданской ответственности автомобилистов, нет отдельного пункта, освещающего данный вопрос. Поэтому срок давности по ОСАГО после ДТП уравнивается со сроком давности по гражданским делам и может составлять 2 или 3 года.

Подробнее про исковой срок давности по ДТП читайте в отдельном материале.

Срок страховой выплаты

Если раньше страховые выплаты по ДТП по ОСАГО производились не ранее, чем через 30 дней после принятия к рассмотрению обращения пострадавшего автомобилиста, то теперь на это дается 20 рабочих дней. После этого страховая должна либо отказать в возмещении ущерба, либо произвести оплату.

Если выплаты ОСАГО при ДТП потерпевшему по какой-то причине страховой задерживаются, то за каждый день просрочки компания теперь обязана заплатить штраф в размере 1% от положенной к возмещению суммы. Раньше пеня была значительно меньше — 0,11%.

Если отказали в выплате

Ситуации, когда страховые компании легко и просто идут навстречу клиентам, радуя их своей щедростью, случаются крайне редко. Чаще всего полноценная компенсация по ОСАГО после ДТП — результат усилий самих автомобилистов. Задавшись целью защитить свои права, владелец автомобиля вполне может преуспеть. Главное — действовать грамотно.

Инструментами для восстановления гражданской справедливости являются независимая и судебная экспертизы, призванные выяснить истинную картину произошедшего и определить реальную сумму страхового возмещения.

Если ущерб больше выплаты

Несмотря на то что суммы страховых выплат были существенно подняты, установленных законом лимитов далеко не всегда хватает для удовлетворения потребностей пострадавшей стороны.

В случаях, когда выплата страховки при ДТП ОСАГО не покрывает весь объем причиненного вреда, часть средств приходится требовать непосредственно с самого виновника дорожного происшествия. Процедура это весьма сложная, трудоемкая и во многих случаях длительная. Особенно если финансовые возможности данного лица весьма ограничены, а сумма выплаты велика.

О том, как происходит взыскание с виновника ДТП, читайте в статье, расположенной по ссылке.

Выплаты виновнику

Еще один популярный вопрос касается того, может ли виновник ДТП получить страховку по ОСАГО. Ответ здесь отрицательный, поскольку данный страховой полис предусматривает выплату денежного возмещения только пострадавшей стороне.

Более того, в некоторых случаях оплата по ОСАГО при ДТП предполагает подачу встречного иска со стороны страховой компании к виновнику аварии. Например, если виновный вел машину в состоянии опьянения или умышленно причинил вред имуществу, здоровью или жизни других участников движения. На эту тему имеется отдельная статья: Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Что касается того, выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП, если по итогам разбирательства с него была снята ответственность за случившееся, то ответ положительный.

Если не виновен ни один из участников движения, например, причиной ДТП стал некорректно стоящий знак или плохое покрытие дороги, возмещение будет положено всем пострадавшим. В таких случаях также производится выплата страховки ОСАГО при ДТП.

Возмещение средств конкретно виновной стороне допускается только по договору КАСКО. Для этого в страховом соглашении должен содержаться соответствующий пункт.